Frais à l’étranger Ma French Bank – Sont-ils avantageux ?

frais à l'étranger ma french bankBonne nouvelle : les frais à l’étranger sont gratuits chez Ma French Bank. La banque en ligne ne prélève aucune commission sur les retraits et paiements hors zone euro. Toutefois, cela ne veut pas dire qu’il n’y aura aucuns frais. 

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Frais à l’étranger : les tarifs de Ma French Bank

Ma French Bank commercialise deux offres, le compte Original et le compte Ideal, sans frais à l’étranger :

 Compte OriginalCompte Ideal
Tarifs
2,90€/mois6,90€/mois
Banque mère
Banque PostaleBanque Postale
Carte bancaire
carte ma french bank
Visa à autorisation systématique
carte
Visa trois coloris
Coût fabrication carte bancaire
0€Carte normale : 0€
Carte White et Green : 5€
(reversés à une association)
Retraits
Retraits Banque Postale : gratuits
Retraits autres distributeurs : 0,90€
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
GratuitsGratuits
Garantie assurance moyens de paiement et achats
2€/mois2€/mois
Virement par SMS
Paiement mobile
Apple Pay, Samsung PayApple Pay, Samsung Pay
Virements et prélèvements
En ligne : gratuits
Avec un conseiller téléphonique : 5€
En ligne : gratuits
Avec un conseiller téléphonique : 5€
Découvert autorisé
Chéquier
Encaissement de chèques
Commission d'intervention
GratuiteGratuite
Garantie
- Rapatriement
- Décès / invalidité
- Rapatriement
- Décès / invalidité
- Perte, vol des bagages
- Annulation retard de vol
- Responsabilité civile à l'étranger
- Neige et montagne
- Véhicule de location
Autres services
- Crédit renouvelable
- Tirelire, cagnotte en ligne, financement participatif
- Catégorisation des dépenses
- Actualisation du solde en temps réel
- Blocage et déblocage de la carte
- Crédit renouvelable
- Tirelire, cagnotte en ligne, financement participatif
- Catégorisation des dépenses
- Actualisation du solde en temps réel
- Blocage et déblocage de la carte
- Cashback et bons de réduction
- Garanties voyage

Retraits et paiements en zone euro

Bonne nouvelle, Ma French Bank est une banque sans frais à l’étranger. En zone euro, les paiements sont toujours gratuits, quelle que soit la carte Ma French Bank utilisée. C’est aussi le cas de tous les paiements réalisés avec une autre carte.

Pour les retraits, tout dépend des limites imposées par la banque. Par exemple, les banques traditionnelles permettent en général d’effectuer deux ou trois retraits gratuits en dehors de ses distributeurs, puis des frais sont facturés. Ces limites s’appliquent sur toute la zone euro, et pas seulement en France.

Chez Ma French Bank, les limites pour les frais à l’étranger en zone euro ne sont pas les mêmes en fonction du compte :

  • Original : les retraits effectués à un distributeur de la Banque Postale sont gratuits. En dehors, chaque retrait coûte 0,90€. 
  • Ideal : tous les retraits réalisés en zone euro sont gratuits, quel que soit le distributeur.

Si en France les distributeurs de la Banque Postale sont nombreux, ce n’est pas le cas dans le reste de la zone euro. Le client devra sans doute retirer de l’argent ailleurs, ce qui engendrera 0,90€ de frais à chaque fois avec le compte Original. Avec le compte Ideal, tous les retraits sont gratuits.

Retraits et paiements hors zone euro

Quels sont les frais bancaires à l’étranger de Ma French Bank quand la devise n’est pas l’euro ? Bonne nouvelle, il n’y en a pas. Que ce soit avec le compte Original ou le compte Ideal, Ma French Bank ne facture aucuns frais à l’étranger. 

frais à l'étranger ma french bankToutefois, nous parlons ici des frais facturés par la banque qui édite la carte bancaire : ce n’est pas pour cela que la transaction hors zone euro sera gratuite. Il faut en effet prendre en compte deux autres frais : 

  • Les frais prélevés par la banque qui détient le terminal de paiement. Cela vaut aussi bien pour les retraits que pour les paiements, même si les frais sont beaucoup plus élevés pour les retraits. Le distributeur doit cependant afficher clairement les frais qui seront prélevés et donner la possibilité au client de refuser la transaction.
  • Le taux de change : celui-ci fixe la valeur d’une monnaie par rapport à une autre. Il varie tous les jours et, en fonction de la périodicité et des fluctuations, peut être plus favorable à une monnaie ou à une autre.

Ma French Bank est-elle la meilleure banque sans frais à l’étranger ?

Les critères à prendre en compte

Le coût est évidemment un critère important pour savoir si une banque ou une carte bancaire est intéressante pour voyager. À ce titre, Ma French Bank est effectivement une banque avantageuse pour aller à l’étranger et éviter les frais, étant donné qu’il n’y a pas de commissions sur les transactions. Est-ce pour autant la meilleure banque en ligne pour voyager ?

D’autres éléments doivent être pris en compte pour répondre à cette question :

  • Le prix de l’offre bancaire
  • Les garanties, assistances et assurances incluses
  • Les plafonds de la carte bancaire

Les garanties, souvent incluses dans des cartes bancaires haut de gamme, permettent de couvrir le titulaire de la carte en cas de problème : retard et annulation de vol, frais médicaux à l’étranger, perte et vol des bagages, rapatriement, Neige et Montagne, véhicule de location…

Quant aux plafonds, il est important de vérifier que ceux-ci ne sont pas atteints ou sur le point de l’être pour éviter d’être bloqué.

En prenant en compte ces critères 

frais à l'étranger ma french bankLe compte Original de Ma French Bank est clairement moins intéressant car l’offre est payante (2,90€ par mois) et qu’il n’y a que peu de garanties incluses, même s’il n’y a pas de frais à l’étranger. Les plafonds sont toutefois de 1000€ de retraits sur 7 jours et 3000€ sur 30 jours, ce qui est respectable.

En revanche, le compte Ideal est plus avantageux, car il inclut les mêmes garanties qu’une carte Visa Premier. Ma French Bank ajoute de plus une garantie intéressante : la fonctionnalité Ma Tribu. Grâce à elle, jusqu’à 4 personnes voyageant avec le titulaire pourront bénéficier des garanties, à condition que le voyage ait été réservé en une fois avec la carte Ma French Bank. Normalement, seuls les membres de la famille (enfants à charge…) sont également couverts. Toutefois, certaines garanties ne sont pas incluses pour les personnes supplémentaires ( Véhicule de location, Neige et
Montagne, Décès/Invalidité, Responsabilité Civile à l’étranger).

Les plafonds d’Ideal sont aussi plus élevés : 1000€ de retraits sur 7 jours et 5000€ sur 30 jours.

Ma French Bank : Les meilleures cartes sans frais à l’étranger

Ma French Bank est loin d’être la seule banque avec des cartes bancaires sans frais à l’étranger. Il existe même des offres bien moins chères, voire même gratuites :

 Tarifs mensuelsRetraits hors zone euroPaiements hors zone euroGaranties 
hello bankHello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
GratuitsGratuitsPremium► VOIR
L’OFFRE
fortuneoCarte MasterCard Fosfo gratuite

Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
GratuitsGratuitsFosfo : non

Gold : Premium
► VOIR
L’OFFRE
orange bankMasterCard Premium 7,99€/moisGratuitsGratuitsPremium► VOIR
L’OFFRE
boursorama banqueBoursorama Ultim gratuite
Carte à autorisation systématique
3 retraits Gratuits/mois,
puis 1,69%/retrait
GratuitsPremium► VOIR
L’OFFRE
MonabanqOffre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois GratuitsGratuitsSelon carte► VOIR
L’OFFRE
ma french bankCompte Ideal 6,90€/mois
Carte à autorisation systématique
GratuitsGratuitsPremium► VOIR
L’OFFRE
revolutMasterCard gratuite
Carte à autorisation systématique
Retraits gratuits jusqu'à 200€/moisFrais selon deviseLimitées► VOIR
L’OFFRE

Fortuneo propose une carte gratuite sans frais à l’étranger très intéressante avec sa carte Gold MasterCard. Celle-ci n’est cependant accessible qu’à partir de 1800€ de revenus mensuels.

Hello bank!, de son côté, est payante avec Hello Prime (5€ par mois), mais l’offre est accessible dès 1000€ de revenus mensuels.

Autre offre gratuite : Boursorama Ultim, qui inclut aussi toutes les garanties d’une carte Visa Premier.

Orange Bank, enfin, permet d’avoir une carte haut de gamme sans frais à l’étranger et sans condition de revenus pour 7,99€ par mois. De plus, la carte permet de faire valoir toutes les garanties même si le voyage n’a pas été payé avec.

Lorsque l’on observe la concurrence, on réalise ainsi que Ma French Bank n’est pas forcément la meilleure banque sans frais à l’étranger.

Rédigé par Claire Krust
Le 26/09/2022

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