Fortuneo étudiant – Peut-on souscrire chez la banque en ligne ?

fortuneo étudiantPeut-on ouvrir un compte chez Fortuneo quand on est étudiant ? La banque en ligne propose en majorité des offres disponibles à partir de 1200€ de revenus mensuels, qui sont donc difficilement accessibles aux étudiants. Depuis peu, Fortuneo a cependant lancé une troisième offre, Fosfo, plus spécifiquement destinée aux jeunes et aux étudiants.

► En savoir plus sur Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo commercialise trois offres bancaires :

  • Carte MasterCard : offre gratuite à partir de 1200€ de revenus ou 5000€ d’épargne
  • Gold MasterCard : offre gratuite à partir de 1800€ de revenus ou 10 000€ d’épargne
  • Fortuneo Fosfo : offre gratuite sans condition de revenus avec carte MasterCard

A priori, un étudiant ne pourra pas justifier les revenus ou l’épargne nécessaires pour les deux premières offres de Fortuneo. La seule formule qui leur est accessible est donc l’offre Fosfo, commercialisée spécifiquement pour une clientèle jeune et étudiante.

Fosfo, l’offre pour étudiant de Fortuneo

Les services de Fosfo

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des offres gratuites accessibles sans condition de revenus, permettant ainsi à une clientèle plus jeune et moins aisée d’ouvrir un compte chez elles. Fortuneo a fait de même en lançant Fosfo en octobre 2019, devenant par là-même une banque pour étudiant.

fortuneo étudiantFosfo intègre ainsi :

  • Un compte bancaire
  • Une carte bancaire à autorisation systématique
  • Un découvert autorisé (sur profil, accessible après six mois d’ancienneté)
  • Un chéquier
  • L’accès à l’intégralité de l’offre bancaire (assurance moyens de paiement…) d’épargne (livret, assurance-vie…) et de crédit de Fortuneo

Précisons que la carte MasterCard est à autorisation systématique. Concrètement, cela signifie que le terminal de paiement refuse la transaction si les fonds du compte bancaire sont insuffisants. Ce fonctionnement permet d’éviter les découverts et les frais que cela peut engendrer, mais aussi d’aider l’étudiant à gérer son budget et éviter les folies.

Une carte à autorisation systématique a cependant un défaut majeur : elle peut être refusée par certains vendeurs (hôtels, loueurs de voitures…) et certains terminaux de paiement (stations essence, péages, parkings…). Il n’existe cependant pas de liste exhaustive des commerçants qui n’acceptent pas la carte Fortuneo à autorisation systématique.

► Découvrir l’offre Fosfo

Tarifs de l’offre pour étudiant de Fortuneo

Fosfo est de plus une offre gratuite. Retrouvez les tarifs Fortuneo ci-dessous :

  • fortuneo étudiantCompte et carte bancaire : gratuits
    Attention, il faut réaliser au moins une opération de paiement par mois avec la carte, sinon 3€ de frais seront facturés le mois suivant.
  • Frais de tenue de compte : gratuits
  • Retraits : gratuits
  • Retraits et paiements hors zone euro : gratuits
  • Commission d’intervention : gratuite
  • Découvert autorisé : 7%
  • Découvert non autorisé : 16%

En proposant également les frais à l’étranger gratuits, Fortuneo s’attire une clientèle qui aime voyager régulièrement. Les étudiants pourront ainsi dépasser les frontières de l’Europe et utiliser sereinement leur carte bancaire.

En revanche, en cas de découvert, des frais peuvent s’appliquer. Il faut notamment compter avec les intérêts (le taux de découvert) mais aussi les éventuels frais de rejet de prélèvement ou de rejet de chèque en cas de solde insuffisant sur le compte bancaire.

Ouvrir un compte Fosfo

Les démarches pour ouvrir un compte Fortuneo quand on est étudiant sont simples. La première étape est de remplir le formulaire de souscription disponible à l’adresse ci-dessous :

► Ouvrir un compte Fosfo

Il faudra notamment indiquer son identité, sa situation, son adresse, son numéro de téléphone… puis sélectionner l’offre Fosfo.

Une fois cela fait, l’étudiant devra télécharger ses pièces justificatives directement sur le formulaire en ligne de Fortuneo. Les pièces demandées sont les suivantes :

  • Deux justificatifs d’identité : carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour, livret de famille…
  • Un justificatif de domicile : facture de gaz, d’eau, mobile, internet…
  • Un certificat de scolarité de l’année en cours
  • RIB à son nom et prénom situé dans un autre établissement bancaire français
  • Un premier versement de 300€ minimum depuis le compte lié au RIB fourni

Fortuneo étudiera ensuite le dossier de l’étudiant puis confirmera l’ouverture de compte.

Que vaut l’offre pour étudiant de Fortuneo ? Comparaison

Comme nous l’avons dit, Fortuneo n’est pas la seule banque en ligne pour étudiant. Nous avons donc réalisé une petite comparaison ci-dessous pour identifier la meilleure offre :

Fortuneo
Fosfo
Boursorama
Welcome
ING
Essentielle
Orange BankHello One
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE
Cotisation mensuelle
0€0€0€0€0€
Conditions d'utilisation de la carte
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération /mois
Sinon 5€/mois
Aucunes1 opération /mois
Sinon 2€/mois
Aucunes
Conditions de revenus
0€0€0€0€0€
Carte bancaire
MasterCard à contrôle de soldeVisa à contrôle de soldeMasterCard à contrôle de soldeMasterCardVisa à contrôle de solde
Chéquier
Découvert autorisé
Après six mois d'anciennetéSelon profil
Retraits
GratuitsGratuits5 retraits gratuits
Puis 1€/retrait
Gratuits1€ si en dehors des distributeurs de la BNP Paribas
Retraits hors zone euro
Gratuits1,94% du montant2% du montant2% du montant1,50% du montant
Paiements hors zone euro
GratuitsGratuits2% du montant2% du montantGratuits
Versement minimum à l'ouverture
300€100€300€50€10€

Bonne nouvelle, toutes les offres pour étudiant comme celle de Fortuneo sont gratuites. Leurs services diffèrent toutefois. Par exemple, ING Essentielle ne propose pas de chéquier. Le découvert autorisé est aussi un service difficile à obtenir, soit sur profil, soit non disponible.

Autre point différenciant : les frais à l’étranger. S’ils sont gratuits chez Fortuneo, ils coûteront cher à l’étudiant chez Orange Bank ou ING. Hello One et Boursorama Welcome (l’offre de Boursorama pour étudiant) proposent toutefois aussi des tarifs intéressants.

Enfin, Hello One et ING Essentielle sont les seules à ne pas demander d’utilisation minimum de la carte bancaire pour conserver la gratuité.

Contourner les revenus ou souscrivant grâce à l’épargne

Si Fosfo ne convient pas à l’étudiant, il reste possible de souscrire aux autres offres de Fortuneo si l’on ne possède pas les revenus nécessaires grâce à l’épargne. Les cartes MasterCard et Gold MasterCard sont en effet aussi accessibles en justifiant un certain montant d’épargne : 5000€ pour la MasterCard et 10 000€ pour la Gold MasterCard. Les sommes que demande Fortuneo sont cependant élevées pour un étudiant.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023

6 Réponses à “Fortuneo étudiant – Peut-on souscrire chez la banque en ligne ?”
par Romain - 23 janvier 2022 Répondre

D’où la stupidité d’une banque.
Noua avons un compte avec environ 100K en placement chez fortuneo et notre fils qui vient d’avoir se 18 ans vient d’être refusé par fortuneo.
Nous voulions centralisé sur une même banque pour les procurations, etc…
A savoir que sa 1ere ouverture de compte, il allait y avoir environ 20.000 Euro dessus sur le 1er virement.
D’ou la stupidité des processus….

par Joellyne de Capitaine Banque - 24 janvier 2022 Répondre

Bonjour,

Si votre fils n’a pas été en mesure de fournir un RIB à son nom lors de son inscription chez Fortuneo, il est tout à fait normal que sa demande ait été refusée. En effet, pour ouvrir un compte dans un banque en ligne, il est impératif de pouvoir fournir cette pièce justificative afin de prouver son identité bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mercier - 29 juillet 2021 Répondre

Bonjour
Un étudiant peut il obtenir un prêt étude chez fortunéo ? Merci pour votre réponse

par Joellyne de Capitaine Banque - 29 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

À priori, Fortuneo ne propose pas de prêt étudiant. Cependant, vous pouvez tenter de contacter leur service client afin d’en avoir la certitude. Si vous êtes à la recherche d’un prêt étudiant, sachez que la Société Générale propose ce type d’offre à des taux assez intéressants. Vous pouvez retrouver leur offre en cliquant ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par christian - 9 mai 2020 Répondre

concernant les banques en ligne pour les étudiant: la nécessite d’avoir déjà un compte à son nom dans un autre établissement (fourniture d’un RIB) refroidit considérablement l’envie

par Stéphanie - 25 mai 2020 Répondre

Est-ce possible d’utiliser un RIB de livret A ou livret Jeune ?

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