Formule de compte Banque Postale : le pack bancaire permet-il d’économiser ?

alliatys Banque PostaleLa Formule de compte Banque Postale est une offre groupée de services bancaires. Au lieu de payer chaque service à la carte, le client paye un abonnement tous les mois pour un ensemble de services prédéterminés. Ainsi, le prix est fixé d’avance et il n’y a pas de surprises.

Quels sont les services associés au package bancaire Formule de compte Banque Postale ? Quel est son prix ? Est-ce plus avantageux que le paiement des services à la carte ? Capitaine Banque a enquêté.

► En savoir plus sur la Banque Postale

Formule de compte Banque Postale : les offres

Il existe deux versions de la formule de compte Banque Postale : l’offre standard ainsi que la formule de compte banque Postale Simplicité. Nous détaillons séparément les deux offres :

Formule de compte

formule de compte Banque PostaleAu 01 janvier 2017, la formule de compte Banque Postale permet d’obtenir :

  • un compte bancaire
  • une carte de paiement au choix
  • un chéquier
  • l’assurance Alliatys ou Alliatys Plus (au choix). Alliatys assure contre le vol ou la perte des moyens de paiement. Alliatys Plus complète l’assurance des moyens de paiement avec une garantie contre le vol de produits nomades, la prise en charge des frais de remplacement, la protection de l’identité.
  • un relevé de compte mensuel (en ligne ou par courrier)
  • la gestion des comptes par internet
  • 3 SMS alertant sur la situation de compte par mois
  • les livrets d’épargne
  • la réduction des agios du découvert autorisé (14% au lieu de 15%)
  • l’exonération des agios s’ils sont inférieurs à 1.50€ par trimestre (3€ pour les 18-25 ans et 6€ pour les détenteurs d’une Visa Premier, Platinum ou Infinite)

Le prix de ce pack bancaire dépend de la carte bancaire et de l’assurance choisie ainsi que de l’âge du client. Nous résumons les tarifs annuels dans le tableau ci-dessous :

 Alliatys
(>25 ans)
Alliatys
(18-25 ans)
Alliatys
(16-17 ans)
Alliatys Plus
(>25 ans)
Alliatys Plus
(18-25 ans)
Alliatys Plus
(16-17 ans)
Carte Réalys (Visa Electron)
58,80€/an36,60€/anGratuit72€/an45€/anGratuit
Carte Visa Classic débit immédiat
73,20€/an36,60€/anGratuit86,40€/an45€/anGratuit
Carte Visa Classic débit différé
76,80€/an38,40€/an-90€/an43,20€/an-
Carte Visa Premier la première année
78,60€/an39,24€/an-85,20€/an42,60€/an-
Carte Visa Premier les années suivantes
157,20€/an78,60€/an-170,40€/an85,20€/an-
Carte Visa Platinum
219,60€/an--231,60€/an--
Carte Visa Infinite
349,20€/an--362,40€/an--

*Selon les tarifs en vigueur au 01/01/2020

► Obtenir la Formule de Compte

Formule de compte Banque Postale Simplicité

Cette formule de compte Banque Postale est accessible aux clients ne pouvant disposer de chèque et présentant des irrégularités sur leur fonctionnement de compte.  Elle comprend :

  • une carte Réalys à autorisation systématique (le solde du compte est contrôlé avant chaque opération)
  • un relevé de compte mensuel en ligne ou par courrier
  • l’accès à la gestion des comptes par internet
  • 3 alertes SMS par mois sur la situation de compte
  • 2 chèques de banque par mois
  • 4 virements SEPA (dont 1 virement permanent) par mois en bureau de poste centre financier
  • les frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant ou autres motifs plafonnés à 9€/opération et 5 opérations par mois
  • les frais de non-exécution de virement occasionnel ou permanent pour défaut de provision, plafonnés à 9,00 €
  • Commission d’intervention : 4€/opération dans la limite de 20€/mois

La formule de compte Banque Postale Simplicité coûte 27.60€/an au 01/01/2017.

Formule de compte Banque Postale : comparaison avec le prix des services à la carte

Pour savoir si la formule de compte Banque Postale permet d’économiser sur ses services bancaires, nous avons sélectionné deux profils types : Claire, jeune active de 25 ans ainsi que Julien, 40 ans et cadre dans une grande entreprise. Pour les mêmes besoins, nous simulons le prix de trois solutions : services payés à la carte chez la Banque Postale, souscription à la formule de compte Banque Postale et services payés dans une banque en ligne.

Claire

formule de compte Banque PostaleClaire étant jeune active, elle gagne un peu plus de 1 200€ par mois. N’ayant pas beaucoup de revenus, elle a opté pour une carte Visa Classic à débit immédiat. Claire gère ses comptes uniquement par internet, ne se rend jamais en agence et n’a pas besoin d’alertes SMS sur la situation de son compte. Elle retire en moyenne 6 fois par mois de l’argent à un Distributeur Automatique de Billets (DAB) Banque Postale.

En revanche, elle ne voyage pas hors de la zone euro et ne retire ni ne paye en devises. Vivant des fins de mois compliquées, Claire a un découvert autorisé de 500€/mois qu’elle utilise durant 5 jours par mois en moyenne. Pour l’assurance de sa carte, Claire a choisi Alliatys. Voici ce qu’elle payerait à sa banque en fonction des situations :

  • cliente de la banque postale payant ses services à l’utilisation : 99€/an
    • 24€ de frais de tenue de compte
    • 39€ de cotisation carte Visa Classic
    • 24€ d’Alliatys
    • 12€ d’agios
  • cliente de la banque postale ayant souscrit à la formule de compte Banque Postale 18-25 ans : 35.28€/an
  • cliente de Boursorama Banque (filliale de la Société Générale) : 6€/an (agios)

La formule de compte Banque Postale permet donc à Claire d’économiser beaucoup grâce à la réduction 18-25 ans. Cependant, elle paye encore bien trop cher comparé à ce qu’elle débourserait chez Boursorama Banque pour les mêmes services, soit uniquement les agios de son découvert autorisé. En effet, Claire peut justifier de plus de 1 000€ de revenus et donc accéder à de nombreux services gratuits chez Boursorama Banque.

► Voir l’offre détaillée de Boursorama Banque

Julien

formule de compte banque populaire 2Le salaire de Julien est confortable pour un célibataire (2500€/mois). Il possède une carte Visa Premier assurée avec Alliatys Plus. Julien utilise les 3 alertes SMS par mois mais n’est jamais à découvert. Il retire souvent de l’argent dont au moins 6 retraits/mois dans des DAB autres que la Banque Postale. Cependant, Julien ne s’arrête pas au retrait en zone euro. En effet, il dépense en moyenne 500€/an et retire 500€/ an à l’étranger (hors zone euro). Enfin, il retire en moyenne 2 fois un chèque de banque par an. Voici ce que Julien paierait en fonction des situations :

  • client de la Banque Postale payant ses services à l’utilisation : 251.90€/an
    • 24€ de frais de tenue de compte
    • 127€ de cotisation carte Visa Premier
    • 37€ d’Alliatys
    • 15.60€ de frais pour retraits dans des DAB autres que ceux de la Banque Postale
    • 26.30€ de frais pour retrait et paiement en devises
    • 22€ de chèques de banque
  • client de la Banque Postale ayant souscrit à la formule de compte Banque Postale 18-25 ans : 233.10€/an
    • 169.20€ pour la formule du compte Banque Postale
    • 15.60€ de frais pour retraits dans des DAB autres que ceux de la Banque Postale
    • 26.30€ de frais pour retrait et paiement en devises
    • 22€ de chèques de banque
  • client de Hello bank (filliale de BNP Paribas) : 56.50€/an
    • 36.50€ d’assurance BNP Paribas Sécurité Plus
    • 20€ de frais pour retrait et paiement en devises

Même constat que pour Claire, Julien économise 20€ avec la formule de compte Banque Postale et quasiment 200€ avec Hello bank, filiale de la BNP Paribas. En effet, les économies viennent surtout de la cotisation à la carte bancaire Visa Premier gratuite à partir de 1 800€ de revenus par mois chez Hello bank.

► Voir l’offre détaillée d’hello Bank

Formule de compte Banque Postale : conclusion

La formule de compte Banque Postale est donc plus avantageuse que le paiement des services à la carte dans les deux exemples précédents. De plus, les avantages tarifaires pour les jeunes sont intéressants (-50% pour les 18-25 ans et -75% pour les 16-17 ans). Cependant, pour vraiment économiser, nous recommandons de devenir client d’une banque en ligne. De plus, avec la loi sur la mobilité bancaire qui oblige les banques à se charger du changement de domiciliation, il est aujourd’hui simple de se débarrasser de sa banque trop chère.

Pour ceux qui souhaitent simuler les économies réalisables en passant d’une banque traditionnelle à une banque en ligne gratuite en fonction de leur profil (comme nous l’avons fait pour Julien et Claire), il suffit de cliquer ici :

► Simulez vos économies grâce à Capitaine Banque


Rédigé par Aurélien

4 Réponses à “Formule de compte Banque Postale : le pack bancaire permet-il d’économiser ?”

par DIDIER Armelle - 24 octobre 2018 Répondre

profil: artiste peintre fresquiste de 62 ans; fraichement retraitée d’une profession libérale (toute petite retraite quand même); j’en ai assez de payer pour une carte bancaire et des frais de compte courant sans avoir aucun avantages. Qu’est-ce qui se fait de mieux dans le monde des banques? (je suis au Crédit Agricole depuis longtemps; je viens d’ouvrir un compte bleu Anis à la Macif où je suis assurée; là, j’ai une petite rénumération pour mon compte courant ). en bref, où placer son argent sans se faire matraquer par le fisc?

par Capitaine Banque - 25 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Les banques en ligne sont aujourd’hui clairement moins chères que les banques traditionnelles. Beaucoup demandent cependant des conditions de revenus. Nous pouvons vous proposer plusieurs solutions :
– Boursorama Banque : banque gratuite, Visa classique, 1000€ de revenus mensuels minimums. >> Voir l’offre
– Monabanq : 24€ par an, Visa classique, aucune condition de revenus. >> Voir l’offre
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Totodelarun - 10 avril 2020 Répondre

Bjr
Je voudrais juste une carte premium sans quitter ma banque actuelle est-ce possible
Merci pour votre réponse
Cdlt

par Capitaine Banque - 10 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Vous n’êtes pas obligés de clôturer votre compte bancaire pour en ouvrir un autre. Si vous souhaitez une carte Premium, il vous faudra simplement ouvrir un compte dans la banque de votre choix. A noter que pour ce type de carte il faudra justifier vos revenus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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