Domiciliation de salaire dans une banque en ligne : est-ce obligatoire ?

Domiciliation de salaire dans une banque en ligneAfin de souscrire à une banque en ligne et obtenir la gratuité des services, il est nécessaire de respecter des conditions de revenus et d’épargne. Mais cela veut-il dire que la domiciliation de salaire dans une banque en ligne est obligatoire ? Pas forcément, tout dépend en réalité de l’établissement bancaire. 

Parmi toutes les banques en ligne, quelles sont celles qui exigent la domiciliation de salaire ? Celles qui ne l’exigent pas ? Qu’en est-il des dépôts mensuels obligatoires ?

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Domiciliation de salaire dans une banque en ligne

Définition

Les banques en ligne, avant d’accepter un client, posent des conditions d’ouverture de compte. Ces conditions varient en fonction de la banque ainsi qu’en fonction de l’offre bancaire.

On trouve notamment les conditions suivantes :

  • Condition de revenus : le consommateur doit percevoir un salaire minimum s’il veut pouvoir souscrire. Les conditions de revenus sont aujourd’hui de plus en plus rares.
  • Conditions de dépenses : le consommateur doit utiliser sa carte au moins une fois par mois, sans quoi il devra s’acquitter d’une pénalité financière le mois suivant, qui varie entre 2€ et 9€.

Toutefois, qu’il y ait une condition de revenus ou non, les banques en ligne ne précisent pas toujours s’il est nécessaire de verser son salaire chaque mois sur le compte. Est-ce le cas ? La domiciliation de salaire est-elle obligatoire chez les banques en ligne ?

Conditions

Domiciliation obligatoireConditions de revenusConditions de dépenses
hello bankNonHello One : Non

Hello Prime : 1000€/mois
Hello One : 1 transaction/mois avec la carte, sinon 3€/mois

Hello Prime : Non
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orange bankNonNonStandard : 1 transaction/mois avec la carte, sinon 2€/mois

Premium : non
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MonabanqNonNonNon► VOIR L’OFFRE
fortuneoNonFosfo : Non

Gold MasterCard : 1800€/mois
Fosfo : 1 transaction/mois avec la carte, sinon 3€/mois

Gold MasterCard : 1 transaction/mois avec la carte, sinon 9€/mois
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boursorama banqueNonNon (sauf carte à débit différé)Welcome : 1 transaction/mois avec la carte, sinon 5€/mois

Ulttim : 1 transaction/mois avec la carte, sinon 9€/mois
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ma french bankNonNonNon► VOIR L’OFFRE

Bonne nouvelle, actuellement, aucune banque en ligne n’exige la domiciliation de salaire sur le compte. Autrement dit, les clients peuvent ouvrir un compte chez une banque en ligne et l’utiliser en tant que compte secondaire sans problème.

En ce qui concerne les conditions de revenus, seules trois banques en ligne les pratiquent encore : Hello bank! avec son offre Hello Prime, Fortuneo avec sa carte Gold et Boursorama Banque, si le client opte pour une carte à débit différé. Toutefois, le client devra simplement justifier qu’il reçoit bien ces revenus en fournissant un avis d’imposition ou ses derniers bulletins de salaire. Il n’a pas besoin de les verser sur le compte chaque mois. De plus, une fois le compte ouvert, peu importe si les revenus viennent à baisser : la banque en ligne n’effectue plus de vérifications par la suite.

Les conditions de dépenses sont en revanche plus fréquentes. On les retrouve chez quasiment toutes les banques en ligne à l’exception de Monabanq et de Ma French Bank.

Quelle banque en ligne choisir ?

Puisque toutes les banques en ligne sont sans domiciliation de salaire obligatoire, une question reste en suspens : quelle banque en ligne choisir ?

Carte classiqueCarte haut de gammeParticularités
hello bank
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Hello One gratuite

1 paiement/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€/revenus
- Accès guichets BNP Paribas► VOIR L’OFFRE
orange bank
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MasterCard gratuite

1 paiement/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 7,99€/mois- Pas de compte joint
- Pack Famille 12,99€/mois
- Aucuns frais à l'étranger offre Premium
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Monabanq
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Pratiq +3€/moisPratiq+ avec Visa Premier 6€/mois- Meilleur service client
- Accès guichets CIC et Crédit Mutuel
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fortuneo
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MasterCard gratuite
Offre Fosfo

1 paiement/mois, sinon 3€/mois
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€/revenus

1 paiement/mois, sinon 9€/mois
- Aucuns frais à l'étranger Gold MasterCard► VOIR L’OFFRE
boursorama banque
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Welcome gratuite

1 paiement/mois, sinon 5€/mois
Ultim gratuite

1 paiement/mois, sinon 9€/mois
- Carte à autorisation systématique uniquement► VOIR L’OFFRE
ma french bank
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Compte Original 2,90€/moisCompte Idéal 6,90€/mois- Aucuns frais à l'étranger► VOIR L’OFFRE
revolut
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MasterCard gratuiteOffre Premium 7,99€/mois- Interdits bancaires acceptés
- Pas de découvert, de compte joint, de chéquier
- RIB Français
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Nickel
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Nickel 20€/anNickel Chrome 50€/an- Interdits bancaires acceptés
- Pas de découvert, de compte joint, de chéquier
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Carte classique
hello bank
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Hello One gratuite
Sans revenus minimums
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orange bank
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MasterCard gratuite
1 paiement/mois, sinon 2€/mois
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Monabanq
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Pratiq+ 3€/moisMeilleur service client
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fortuneo
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MasterCard gratuite
Offre Fosfo
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boursorama banque
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Welcome gratuite

1 paiement/mois, sinon 5€/mois
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ma french bank
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Compte Original 2,90€/mois► VOIR L’OFFRE
revolut
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MasterCard gratuite► VOIR L’OFFRE
Nickel
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Nickel 20€/an► VOIR L’OFFRE

Hello bank! – pas de domiciliation de salaire

hello oneQuelle que soit votre carte bancaire, la domiciliation de salaire n’est pas obligatoire chez la banque en ligne Hello bank ! Editée par la BNP Paribas, elle fait également partie des banques en ligne généralistes les plus avantageuses.

Il faut cependant justifier de 1 000€ de revenus mensuels pour souscrire à l’offre Hello Prime, qui coûte également 5€ par mois. Cette offre haut de gamme permet d’obtenir une carte bancaire avec garanties voyage et frais à l’étranger gratuits. En revanche, aucune condition de revenus n’est demandée pour souscrire à l’offre Hello One, qui est gratuite.

Il est nécessaire de réaliser un premier virement entre 10€ et 300€ lors de l’ouverture du compte afin de l’activer. Ensuite il n’y a plus aucune condition de versements mensuels. Le montant sera bien sûr disponible sur le compte et pourra être utilisé à loisir.

► Découvrir Hello bank!

Orange Bank

domiciliation salaire banque en ligneTout comme Hello bank!, la banque en ligne Orange Bank ne demande pas de domiciliation de salaire. Elle n’exige même pas de conditions de revenus. On trouve seulement une condition de dépenses pour son offre standard, dont la pénalité en cas de non-utilisation de la carte n’est que de 2€ par mois.

Orange Bank propose deux offres bancaires, une gratuite et une payante. Un système qui n’est pas sans rappeler celui d’Hello bank!. Toutefois, Orange Bank est un peu moins complète : elle ne permet pas de souscrire de crédit immobilier, d’ouvrir un compte joint ou encore d’avoir un livret A.

► Découvrir Orange Bank

Monabanq

cartes monabanqMonabanq, contrairement aux banques en ligne précédemment citées, est une banque sans conditions. Par conséquent, elle ne demande ni domiciliation de salaire, ni versements minimums sur le compte, pas plus que de revenus minimums mensuels ! Il n’y a même pas de condition de dépenses à respecter.

Toutefois, Monabanq ne propose pas d’offres bancaires gratuites. L’offre la moins chère, Uniq+, est proposée à 3€ par mis et inclut par défaut une carte Visa Classic. Il est possible d’obtenir une carte Visa Premier pour 3€ supplémentaires par mois.

Versement initial par virement ou carte bancaire : 150€

► Découvrir Monabanq

Fortuneo

Editée par le Crédit Mutuel Arkea, la banque en ligne Fortuneo est actuellement l’une des plus compétitives du marché. Elle propose une carte bancaire classique gratuite avec Fosfo, sans condition de revenus, une carte Gold à partir de 1 800€ de revenus et une carte prestige à partir de 4 000€ de revenus.

La domiciliation de salaire dépend de la carte Fortuneo :

  • Fosfo : pas de domiciliation de salaire ni de versement mensuel minimum
  • MasterCard Gold : pas de domiciliation de salaire ni de versement mensuel minimum
  • World Elite MasterCard : un revenu mensuel de 4 000€ minimum doit être versé sur le compte. Autrement, la carte sera facturée 50€ par trimestre.

Toutefois, lors de l’ouverture d’un premier compte courant, l’autorisation de découvert n’est que de 200€. Pour obtenir un découvert plus important il est alors nécessaire de domicilier ses revenus chez Fortuneo.

► Découvrir Fortuneo

Boursorama banque

domiciliation de salaireBoursorama banque ne demande aucune domiciliation de salaire, pas plus que de versements mensuels. Le titulaire du compte peut très bien n’y laisser aucun fonds.

La banque en ligne de la Société Générale propose trois offres bancaires : Welcome, Ultim et Metal. Les deux premières sont gratuites tandis que la dernière, qui inclut une carte bancaire en métal, coûte 9,90€ par mois.

Actuellement, Boursorama Banque est la banque en ligne qui dénombre le plus de clients.

► Découvrir Boursorama Banque

Domiciliation de salaire chez les banques en ligne : Bilan

Parmi toutes les banques en ligne, aucune n’exige de domiciliation de salaire. Même s’il y a parfois des conditions de revenus, il n’est donc pas nécessaire de verser son salaire sur son compte. La seule offre qui fait exception est la carte World Elite MasterCard de Fortuneo, pour laquelle le client devra verser 4000€ chaque mois sur le compte.

Mais alors, comment choisir sa banque en ligne ? Quelle est la meilleure ? Pour le savoir, nous avons mis en place un simulateur permettant aux consommateurs d’identifier qu’elle est la meilleure banque pour eux, en fonction de leur profil. Il suffit de répondre à quelques questions. Retrouvez notre simulateur ici.

Rédigé par Claire Krust
Le 17/03/2017
Modifié le 21/10/2022

8 Réponses à “Domiciliation de salaire dans une banque en ligne : est-ce obligatoire ?”

par Mountazir Mamod Talib - 12 mai 2019 Répondre

Bonjour , Digital Bank Assur est une banque en ligne fiable ? Jai besoin d’aide svp

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons jamais entendu parler de cette banque, et il y a aucune mention légale sur leur site. Nous vous conseillons donc de souscrire dans une autre banque en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Frédéric - 13 octobre 2019 Répondre

Bonjour
Je n’ai pas trouvé mention de domiciliation de salaire chez N26
Avez-vous cette information ?
Merci
Frédéric

par Capitaine Banque - 14 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

N26 n’impose pas la domiciliation de vos revenus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Viraye - 13 janvier 2021 Répondre

Bonsoir Est ce que je peux faire le virement de mes vacacations sapeurs pompiers volontaires par le payeur sur un compte banque en ligne .dans l’attente de votre réponse en vous remerciant d’avance.
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 13 janvier 2021 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez effectivement recevoir des virements (salaires, allocations ou tout autres revenus) sur le compte bancaire d’une banque en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par MarieH - 14 février 2021 Répondre

Bonjour,
La domiciliation peut elle être imposée dans ces banques en cas de souscription à un prêt immobilier ? Et dans ce cas, l’ouverture du compte aura t elle lieu après accord de la banque ou 3 mois après, lors de la signature définitive notariale? Merci

par Kamel de Capitaine Banque - 15 février 2021 Répondre

Bonjour,

Si la banque auprès de laquelle vous souhaitez obtenir un prêt vous demande la domiciliation bancaire, vous êtes totalement libre et en droit de ne pas le faire.
En revanche, vous prenez le risque de ne pas bénéficier de certains gestes commerciaux qu’elle pourrait autrement vous accorder.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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