Crédit Orange Bank – Prêt auto, travaux et prêt personnel

crédit orange bankPeu à peu, la banque en ligne Orange Bank étoffe son catalogue et propose désormais du crédit à la consommation. Les clients d’Orange Bank (et seulement eux) peuvent donc maintenant réaliser une demande de prêt personnel pour financer de nombreux projets. Le crédit Orange Bank est-il compétitif ? Comment l’obtenir ?

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Crédit Orange Bank : toutes les caractéristiques

Pour le moment, Orange Bank propose uniquement du prêt personnel. Il n’est donc pas possible de souscrire un crédit immobilier ou un crédit renouvelable, par exemple. Le prêt personnel permet cependant de financer de nombreux projets.

Le montant et les taux proposés peuvent évoluer en fonction du type de projet. Orange Bank décline son prêt personnel en plusieurs prêts selon le financement désiré : travaux, achat d’une voiture ou autres projets personnels (vacances, mariage, études…). Le montant empruntable ainsi que la durée de remboursement maximum vont varier selon le type de projet.

 Projets personnelsPrêt travauxVoiture occasionVoiture neuve
et moins de 2 ans
Montant
500€ - 25 000€500€ - 75 000€500€ - 40 000€500€ - 75 000€
Durée de remboursement
12 à 60 mois12 à 120 mois12 à 60 mois12 à 96 mois

Ainsi, par exemple, il sera possible d’emprunter jusqu’à 25 000€ pour financer un ou plusieurs projets personnels, comme des vacances mais aussi l’achat d’un nouvel électroménager, pour un déménagement… et bien d’autres choses encore. Le montant empruntable est le plus élevé dans le cas du prêt travaux ou de l’achat d’une voiture de moins de deux ans : jusqu’à 75 000€.

Les fonctionnalités

Une fois le crédit Orange Bank souscrit, le client aura plusieurs possibilités pour moduler son prêt : 

  • Les fonds peuvent être débloqués pendant 6 mois une fois le prêt obtenu (quand les 6 mois sont écoulés, le prêt est automatiquement annulé si le client n’a pas débloqué les fonds)
  • Lors du déblocage, il est possible de baisser le montant emprunté si, finalement, le consommateur a besoin d’un financement moins élevé que prévu
  • Choix de la date de prélèvement
  • Possibilité de différer les trois premiers mois de remboursement
  • Pas de frais de dossier

Ces fonctionnalités font du prêt Orange Bank un crédit relativement souple. Par exemple, une fois le crédit souscrit, le client peut se consacrer à la recherche de sa nouvelle voiture puis, lorsqu’il a trouvé son bonheur, il peut obtenir les fonds immédiatement, le délai de rétractation étant écoulé. La transaction peut donc avoir lieu tout de suite.

Le crédit Orange Bank est-il intéressant ? Comparaison

Les caractéristiques du crédit Orange Bank semblent intéressantes, mais reste à savoir si le taux est intéressant. C’est en effet le taux TAEG qui détermine si le prêt sera compétitif ou non : plus le taux est élevé, et plus le coût final du crédit sera important.

Le TAEG doit être recoupé avec la durée de remboursement. En effet, rien ne sert d’avoir un taux très avantageux si, ensuite, la durée de remboursement est trop courte est les mensualités trop élevées (800€ par mois par exemple).

Pour en savoir plus, nous avons réalisé plusieurs simulations sur le site d’Orange Bank, et les avons comparé aux offres actuelles des organismes de crédit à la consommation

Prêt voiture d’occasion 10 000€

Prêt voiture occasion 10 000€Taux TAEGDurée de remboursementMensualitésCoût final du crédit
2,70%36 mois289,36€416,96€
offre cetelem épargne2,80%36 mois289,78€432,08€
3,19%36 mois291,45€492,20€

Pour ce premier exemple, Orange Bank est bien l’offre la plus compétitive.

Prêt travaux 30 000€

Prêt travaux 30 000€Taux TAEGDurée de remboursementMensualitésCoût final du crédit
3,60%72 mois463,09€3 342,79€
offre cetelem épargne3,39%72 mois460,37€3 146,64€
5,07%72 mois483,60€4 742,16€

Prêt personnel 15 000€

Prêt personnel 15 000€Taux TAEGDurée de remboursementMensualitésCoût final du crédit
3,99%48 mois338,15€1 231,17€
2,99%48 mois331,60€920,64€
2,99%48 mois331,60€920,64€

Les différentes simulations sont à date du 28 juin 2021.

La compétitivité du crédit Orange Bank dépend donc du prêt en question. Pour ce qui est du prêt auto occasion, Orange Bank est effectivement l’offre la plus intéressante. Ce n’est pas le cas avec le prêt travaux ou le prêt personnel. Avec le prêt personnel, le taux d’Orange Bank est même 1% plus élevé que celui des deux autres organismes.

Grâce à ces tableaux, on constate également l’impact du taux sur le coût final du crédit.

On comprend mieux l’intérêt qu’il y a à comparer les offres de crédit avant de souscrire à la première formule venue. Au bout du compte, cela peut permettre de réduire le coût de son crédit de manière importante.

► Simuler son crédit

Un crédit réservé aux clients

Comment souvent chez les banques, le crédit Orange Bank est réservé à ses clients. S’il est possible de réaliser une simulation directement depuis le site internet d’Orange Bank sans être connecté, il faudra ouvrir un compte chez la banque en ligne afin de pouvoir obtenir son prêt.

De fait, plusieurs cas de figure existent. Si le consommateur est déjà client d’Orange Bank, il est bien sûr intéressant de réaliser une demande de crédit chez Orange Bank et de la comparer à la concurrence. Si c’est bien la meilleure offre, il n’y a pas à hésiter.

En revanche, si le consommateur n’est pas client, est-il intéressant d’ouvrir spécifiquement un compte Orange Bank pour obtenir son crédit ? A priori, étant donné que les taux d’Orange Bank ne sont actuellement pas forcément les meilleurs, ou de très peu, ce n’est pas forcément une bonne solution. Préférer le meilleur organisme de crédit permet d’éviter les démarches nécessaires à l’ouverture d’un compte, qui prendront au minimum une semaine environ.

Toutefois, il ne faut pas nier l’intérêt du compte bancaire Orange Bank lui-même. En effet, Orange Bank est clairement l’une des meilleures banques en ligne, grâce à deux offres bancaires complètes et accessibles :

 MasterCardMasterCard PremiumPack Premium Famille
Tarifs
0€7,99€/mois
(4,99€/mois les 6 premiers mois)
12,99€/mois
(9,99€/mois les 6 premiers mois)

1 compte premium adulte
+ jusqu'à 5 comptes enfants, 10 - 17 ans
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
1 opération/mois
Sinon 2€/mois
AucunesAucunes
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements à l'étranger
2% du montantGratuitsGratuits
Chéquier
OuiOuiOui
(Sauf compte mineur)
Paiement mobile
Apple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay
Découvert autorisé
Sur profilSur profilSur profil
(Non disponible avec compte mineur)
Garanties
Annulation et modification de trajets (avion, train)
Vol et détérioration des bagages
Rapatriement
Décès ou invalidité
Responsabilité civile à l'étranger
Annulation et modification de trajets (avion, train)
Vol et détérioration des bagages
Décès ou invalidité
Responsabilité civile à l'étranger
Rapatriement
Frais médicaux à l'étranger
Location de voiture
Neige et Montagne
Annulation et modification de trajets (avion, train)
Vol et détérioration des bagages
Décès ou invalidité
Responsabilité civile à l'étranger
Rapatriement
Frais médicaux à l'étranger
Location de voiture
Neige et Montagne
Options incluses
-5% cashback sur achats Orange
Assurance achat et extension de garantie
Envoi d'une nouvelle carte à l'étranger en 72h
Accès MasterCard Priceless Cities
Accès prioritaire conseiller virtuel
Pilotage parental
5% cashback sur achats Orange
Assurance achat et extension de garantie
Envoi d'une nouvelle carte à l'étranger en 72h
Accès MasterCard Priceless Cities
Accès prioritaire conseiller virtuel

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Comment souscrire son crédit Orange Bank ?

Il faudra donc tout d’abord ouvrir un compte Orange Bank pour souscrire son crédit. Notez que seuls les clients majeurs, résidant en France physiquement et fiscalement, sont éligibles.

Une fois le compte ouvert, le client pourra réaliser sa demande de crédit Orange Bank directement depuis son espace client. Attention, être client ne signifie pas qu’Orange Bank va forcément accepter la demande de prêt personnel. Tout dépend de la situation financière du consommateur ainsi que des modalités du crédit demandé.

Dès lors que le délai de rétractation sera écoulé, le client aura 6 mois pour demander le versement des fonds.

Note : il est aussi possible de souscrire un crédit chez Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Hello bank.


Rédigé par Claire

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