Crédit Mutuel frais à l’étranger – Combien allez-vous payer ?

Quand un client utilise sa carte bancaire à l’étranger, surtout hors zone euro, la banque lui prélève des frais supplémentaires. C’est aussi le cas au Crédit Mutuel. Quel est le montant des frais bancaires à l’étranger au Crédit Mutuel ?

► Comparer le Crédit Mutuel aux autres banques

Crédit Mutuel : coût des frais à l’étranger

Le Crédit Mutuel étant une banque régionale, les frais bancaires facturés à l’étranger peuvent évoluer en fonction de la caisse à laquelle appartient le client. Il n’existe pas de tarifs nationaux valables pour tous. Retrouvez ci-dessous les frais à l’étranger facturés par le Crédit Mutuel Île de France :

Comme on peut le voir, tant que le client reste au sein de la zone euro, alors les frais à l’étranger facturés par le Crédit Mutuel sont en fait les mêmes que ceux facturés en France. Les paiements sont gratuits, et le consommateur dispose d’un quota de 3 retraits gratuits par mois réalisés dans un distributeur autre que ceux du Crédit Mutuel. Ce quota inclut les retraits effectués en France et en zone euro.

En revanche, hors zone euro, les tarifs du Crédit Mutuel sont bien plus élevés. Les frais facturés à l’étranger par les banques fonctionnent toujours de la même manière. La banque ajoute deux frais : une commission fixe (entre 1 et 3€) et une commission variable (entre 0,50% et 3%). Chaque fois que le client effectuera un paiement ou un retrait, le montant de ces frais sera ajouté au prix de la transaction. Au Crédit Mutuel, les frais à l’étranger sont particulièrement élevés.

Existe-t-il une banque gratuite à l’étranger ?

Les frais à l’étranger du Crédit Mutuel sont coûteux, mais c’est aussi le cas de toutes les banques traditionnelles. Autrement dit, si le consommateur aime voyager, surtout hors zone euro, mieux vaut se trouver une alternative, sans quoi le budget vacances pourra être fortement impacté.

Mais existe-t-il une banque proposant une carte bancaire sans frais à l’étranger ? Quelles sont les alternatives aux frais à l’étranger du Crédit Mutuel ? Retrouvez les solutions dans le tableau ci-dessous :

	Tarifs mensuels	Retraits hors zone euro	Paiements hors zone euro	Garanties voyage	Type de débit
	Hello Prime 5€/mois Dès 1000€ de revenus	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	Carte MasterCard Fosfo gratuite	Gratuits	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Gold MasterCard gratuite Dès 1800€ de revenus	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	MasterCard gratuite Livraison payante	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Premium 7,99€/mois	Gratuits jusqu'à 400€/mois	Gratuits	Premium	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	MasterCard gratuite Livraison 10€	1,70% du montant	Gratuits	Aucunes	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	N26 You 9,90€/mois	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Ultim gratuite	3 retraits Gratuits/mois, puis 1,69%/retrait	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé Carte à autorisation systématique	► VOIR L’OFFRE
	Offre Uniq+ avec Visa Classic 9€/mois	Gratuits	Gratuits	Classiques	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE
	Offre Uniq+ avec Visa Premier 12€/mois	Gratuits	Gratuits	Premium	Immédiat ou différé	► VOIR L’OFFRE

Fidèles à leur réputation de banques aux tarifs attractifs, les banques en ligne sont les seules du marché à proposer des frais bancaires à l’étranger sans commission, alliés à des offres mensuelles peu coûteuses. Ce sont les seules vraies alternatives aux frais à l’étranger du Crédit Mutuel.

Les alternatives aux frais à l’étranger du Crédit Mutuel

Quelle banque choisir, autre que le Crédit Mutuel, pour ne pas payer de frais à l’étranger ? Pour répondre à cette question, il faut distinguer deux cas de figure :

Le client accepte de changer de banque

Première solution, le consommateur en a assez des frais à l’étranger du Crédit Mutuel, mais aussi de tous les autres frais : tenue de compte, carte bancaire… il veut changer de banque pour réduire tous ses frais bancaires et, pourquoi pas, obtenir même une banque gratuite.

Dans ce cas, plusieurs banques en ligne peuvent correspondre : 

• Hello bank avec l’offre Hello Prime : pour 5€ par mois, le client obtient une carte bancaire haut de gamme, sans frais à l’étranger, incluant des garanties voyage. Il pourra aussi ouvrir un compte joint, avoir des livrets d’épargne, souscrire un crédit… et même déposer ses chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas. Un service client téléphonique est disponible.
  Hello Prime est conditionnée à un revenu minimum de 1000€ par mois, qu’il faut simplement justifier à la souscription. Pas besoin de verser ses revenus sur le compte ensuite. >> Voir l’offre d’Hello bank

• Fortuneo et sa carte Gold MasterCard : Fortuneo propose une carte Gold MasterCard gratuite, sans frais à l’étranger, avec garanties voyage. Toutefois, pour l’obtenir, il faudra pouvoir justifier un revenu de 1800€ mensuels. Là encore, pas besoin de verser ce montant chaque mois sur le compte bancaire. Fortuneo propose aussi du crédit et de l’épargne, un chéquier et de l’encaissement de chèques par courrier. Le dépôt d’espèces n’est en revanche pas disponible. >> Voir l’offre de Fortuneo

• Boursorama Banque avec l’offre Ultim : il s’agit d’une offre gratuite, sans frais à l’étranger, avec garanties voyage et sans condition de revenus. C’est donc l’alternative idéale pour éviter les frais à l’étranger du Crédit Mutuel si le client ne peut justifier les revenus minimums demandés par Hello bank ou Fortuneo. Toutefois, la carte bancaire d’Ultim est à autorisation systématique : si le client n’a pas les fonds nécessaires, la transaction sera refusée par le terminal de paiement. Boursorama Banque propose aussi crédit, épargne, chéquier et encaissement de chèques par courrier, mais pas d’accès en agences. >> Voir l’offre de Boursorama

Pour changer de banque, c’est facile : il suffit d’ouvrir son nouveau compte et de faire appel à la mobilité bancaire. Grâce à ce système, la nouvelle banque s’occupe d’envoyer le nouveau RIB à tous les organismes pour transférer les opérations automatiquement.

Le client ne veut pas changer de banque

Parce qu’il a un crédit immobilier ou qu’il veut conserver une banque traditionnelle, le client peut ne pas vouloir changer de banque. Mais comment faire alors pour éviter les frais à l’étranger élevés du Crédit Mutuel ?

Il est tout simplement possible d’ouvrir un deuxième compte bancaire chez une banque en ligne dont les frais à l’étranger sont faibles ou gratuits. Le client continuera d’utiliser sa banque traditionnelle au quotidien, puis pourra se servir de la banque en ligne quand il sera à l’étranger.

Puisque la banque en ligne servira de compte secondaire, il faut une banque peu chère, voire gratuite, de préférence sans condition de revenus ou d’utilisation de la carte bancaire. Voici les alternatives que nous conseillons pour éviter les frais à l’étranger du Crédit Mutuel :

• Pumpkin : on connait surtout Pumpkin pour sa solution de paiements entre amis, mais la néobanque propose aussi un compte bancaire gratuit avec une carte MasterCard. Les paiements hors zone euro sont gratuits. Côté retraits, le client dispose de deux gratuits par mois (dans ou hors zone euro). Au-delà, chaque retrait coûtera 1€. Pumpkin inclut également des fonctionnalités comme du cashback. En revanche, il n’y a pas de découvert autorisé, de chéquier ou de dépôt de chèques, ce qui ne devrait pas être gênant puisqu’il s’agira d’un compte secondaire. >> Voir l’offre de Pumpkin

• Revolut : la néobanque Revolut est connue pour ses faibles frais à l’étranger, à l’inverse du Crédit Mutuel. Elle propose une première offre gratuite accessible sans condition de revenus, incluant une carte MasterCard. Celle-ci permet de retirer gratuitement jusqu’à 200€ par mois (dans et hors zone euro inclus). Les frais pour les paiements hors zone euro sont cependant plus complexes, et varient selon la devise. Vous pouvez retrouver tous les frais ici. >> Voir l’offre de Revolut

Frais à l’étranger au Crédit Mutuel : conclusion

Si le client va souvent à l’étranger, surtout hors zone euro, il a tout intérêt à quitter le Crédit Mutuel pour éviter les frais. Cela vaut d’ailleurs pour toutes les banques traditionnelles. Si, vraiment, le client souhaite conserver un compte au Crédit Mutuel, l’idéal est d’au moins ouvrir un deuxième compte dans une banque en ligne.

Reste à savoir quelle banque en ligne choisir. Le mieux est de se fier à ses besoins, son profil et ses revenus pour effectuer la meilleure décision possible. Nous avons détaillé les meilleures banques en ligne pour permettre d’avoir toutes les clefs en main pour effectuer son choix.