Crédit 20 000 euros – Comparez les crédits conso et prêts personnels

crédit 20 000 eurosUn crédit 20 000 euros est un prêt personnel (prêt auto, voyage…) pour financer un projet, qui peut être octroyé par des banques ou des organismes de crédit spécialisés. Mieux vaut prendre le temps de comparer les différentes offres afin de trouver le taux le moins cher, et ainsi réduire les intérêts de son crédit.

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Crédit 20 000 euros : où le trouver ?

Un crédit 20 000 euros est un crédit à la consommation, plus précisément un prêt personnel. Il est possible de souscrire un crédit 20 000 euros auprès de :

  • Sa banque
  • Un organisme de crédit spécialisé

Contrairement à ce que l’on pense, sa banque n’est pas forcément celle qui pourra proposer le meilleur taux. Nous conseillons donc au client, en plus de contacter son conseiller bancaire pour recevoir une offre de prêt, de se rapprocher des organismes de crédit spécialisés tels que Cetelem ou Cofidis. Supportant moins de charges matérielles, ces organismes sont souvent en mesure de proposer des offres plus compétitives.

Quelques exemples

Ci-dessous, voici les taux proposés par les trois meilleurs organismes de crédit pour un crédit 20 000 euros. Les taux sont à date d’avril 2019 et peuvent évoluer dans le temps.

Durée d'empruntOrganismesTaux du créditMensualitésCoût total du crédit
48 moiscofidis3,30%444,91€1 355,68€
cetelem4,13%452,06€1 698,88€
younited5,79%466,42€2 388,16€
60 moiscetelem4,39%371,08€2 264,80€
younited5,77%383,16€2 989,60€
cofidis6,06%385,71€3 142,60€

Comme on peut le voir, le taux du crédit influe de manière importante sur le coût final. On distingue ainsi une différence de plus de 1000€ entre Cofidis et Younited Credit pour un emprunt sur 48 mois. L’écart est un peu moins élevé (845€) pour un emprunt sur 60 mois.

Plus le montant du crédit est élevé, plus le taux va représenter une différence importante sur le coût final du crédit. On comprend ainsi pourquoi il est si important de comparer plusieurs organismes et banques avant de se décider et de souscrire son crédit chez le premier organisme qui accepte son dossier.

Utiliser un comparateur pour gagner du temps

Pour comparer les différents crédits 20 000 euros, le client peut se rendre chez toutes les banques et remplir les formulaires pour demander un crédit chez tous les organismes. Une telle enquête requiert cependant énormément de temps.

Un comparateur de crédit permet de réaliser plusieurs demandes en même temps, puis de recevoir une réponse de principe immédiate. Plutôt que de remplir des formulaires différents, le comparateur donne la possibilité de centraliser les demandes.

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Remplir le formulaire est sans engagement.

Bon à savoir : envoyer plusieurs demandes, même à des organismes qui semblent moins compétitifs, peut maximiser les chances d’acceptation de son dossier. En effet, tous les organismes de crédit n’ont pas exactement les mêmes critères.

Les critères de sélection d’un crédit 20 000 euros

Plusieurs éléments sont susceptibles de faire varier de manière importante le coût du crédit. Ils doivent être pris en compte lors de la recherche du crédit 20 000 euros.

Ces critères sont les suivants : crédit 20 000 euros

  • Le taux du crédit. Il s’agit bien sûr de l’élément principal, le but du jeu étant que ce taux soit le plus faible possible.
  • La durée de remboursement. Plus la durée est longue, et plus le taux sera élevé, comme on peut le voir dans l’exemple en début d’article. Mais plus la durée de remboursement est courte, et moins les mensualités seront importantes… Le client doit donc jongler entre les deux pour trouver son équilibre. La durée d’un remboursement peut aller jusqu’à 84 ou 120 mois.
  • Le montant de l’apport. Un apport peut permettre de faire baisser le montant du crédit, et ainsi le coût final, puisque le montant emprunté est finalement inférieur et passe par exemple à un crédit 10 000 euros.
  • Le profil du client. L’âge, les revenus, le montant du loyer, la santé financière du consommateur, tous ces éléments constituent le profil du client. L’organisme de crédit évalue ces éléments pour identifier s’il y a un risque élevé ou non à prêter de l’argent à ce consommateur. Plus le risque est considéré élevé, plus le taux sera élevé…

Délais d’obtention d’un crédit 20 000 euros

Les délais d’obtention d’un crédit 20 000 euros sont en grande partie encadrés par la loi. Plusieurs étapes sont obligatoires dans le processus d’obtention du prêt et font que la réception des fonds peut être plus ou moins rapide. Il est ainsi quasiment impossible d’obtenir son prêt 20 000 euros en moins d’une semaine, même s’il s’agit d’un prêt personnel urgent.

Il faut d’abord compter avec la constitution du dossier, de l’envoi des pièces justificatives (parfois par voie postale), et de l’acceptation définitive du crédit par l’organisme. Cela peut prendre plusieurs jours en fonction de la périodicité et de la réactivité de l’organisme.

Une fois le crédit 20 000 euros obtenu, reste le délai de rétractation. S’il est possible de le réduire à 7 jours, il est impossible d’en faire abstraction, la raison pour laquelle un consommateur ne peut obtenir de crédit 20 000 euros en moins d’une semaine. Même lorsque ce délai est écoulé, le client doit encore supporter les éventuels délais de virement bancaire qui peuvent retarder la réception des fonds. Une situation que le virement instantané, s’il se généralise, devrait permettre d’accélérer.

Les types de crédit 20 000 euros

Un prêt 20 000 euros peut être utilisé pour de nombreux motifs :

Dans ce cas, il peut s’agir d’un crédit 20 000 euros affecté. Cela signifie que le client doit impérativement utiliser les fonds pour l’achat prévu, et doit même présenter un justificatif. Cela apporte plus de sécurité à la banque qui est ainsi en mesure de proposer un taux un peu meilleur.

Ce type de crédit a aussi de nombreux avantages pour le consommateur, en plus de permettre d’obtenir un taux plus intéressant. Si le crédit n’est pas obtenu, la vente du bien est annulée. Et si la vente du bien est supprimée, alors le crédit également, évitant au client de devoir assumer un crédit de 20 000 euros dont il n’a finalement plus besoin.

  • Tout autre projet

Mais le client peut aussi décider de ne pas avoir à justifier l’utilisation des fonds. Il choisit alors un prêt personnel classique. Une fois l’argent obtenu, il peut dépenser celui-ci comme il le souhaite. Cette solution apporte davantage de souplesse mais moins de sécurité, pour le client comme pour l’organisme de crédit.

Aujourd’hui, un crédit 20 000 euros n’est pas considéré comme un petit crédit.

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