Conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne

Conditions d'ouverture de compteLes banques en ligne défient toute concurrence avec leurs cartes bancaires gratuites. Cependant, les conditions d’accès sont strictes : revenus minimums, épargne… mais aussi pièces justificatives et versement initial. Pour connaitre le fonctionnement des banques en ligne et pour y voir plus clair, nous détaillons les conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne.

► Comparer les banques en ligne

Conditions d’admission dans une banque en ligne

Afin de pouvoir ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faut montrer patte blanche. En effet les banques en ligne ciblent les personnes ayant des revenus suffisants, car elles se rémunèrent grâce aux différents mouvements d’argent comme l’utilisation de la carte bancaire. Les conditions d’ouverture de compte et d’admission sont donc relativement sévères.

Dans cet article, nous ne nous focaliserons que sur les conditions d’ouverture de compte dans les principales banques en ligne, et non dans les agences à distance.

Parmi les conditions d’ouverture de compte, on trouve :

  • Des conditions de revenus
  • D’épargne
  • De dépenses
  • Des pièces justificatives à fournir

De fait, s’il existe des banques sans condition de revenus, il n’existe pas de banque en ligne sans conditions d’ouverture de compte tout court. Les pièces justificatives à fournir obligatoirement font barrage à certains clients potentiels comme les étrangers (pour en savoir plus, consultez notre article banque pour étranger).

Conditions d’ouverture de compte : les revenus

Les premières conditions pour ouvrir un compte courant dans une banque en ligne sont les revenus et l’épargne. La majorité des banques en ligne exigent en effet que leurs clients justifient d’un revenu mensuel minimum net ou d’une épargne déposée dans un livret de la banque. En échange, les souscripteurs obtiennent une carte bancaire gratuite.

Retrouvez, dans le tableau ci-dessous, les cartes bancaires disponibles et les conditions d’ouverture de compte en ce qui concerne les revenus et l’épargne :

 Hello bankBoursorama BanqueFortuneoBforBankING Direct
Carte classiqueVisa Classic
Revenus > 1 000€
Visa Classic
Revenus > 1 000€
Ou > 2 500€ d'épargne
Mastercard
Revenus minimum 1 200€
Epargne minimum 5 000€
Visa Gratuite
Revenus > 1 200€
mensuels nets
Non comercialisée
Carte GoldVisa Premier
Revenus > 1 800€
Visa Premier
Revenus > 1 800€
Ou épargne > 5 000€
GOLD Mastercard
Revenus > 1 800€
Epargne > 10 000€
Visa Premier
Revenus > 1 600€
ou revenus > 1 200€ + 10 000€ épargne
GOLD Mastercard
Revenus > 1 200€
Ou épargne > 5 000€
Ou 5€/mois sans conditions
Carte à autorisation systématiqueVisa Electron
Sur demande au conseiller
après ouverture du compte
Non comercialiséeNon comercialiséeNon comercialiséeNon comercialisée
Carte premiumVisa Infinite
240€/an sur demande
au conseiller
Non comercialiséeWorld Elite Mastercard
Revenus 4 000€ mensuels
domiciliés à la banque
Visa Infinite 200€/an avec
Revenus > 4 000€
Epargne > 40 000€
Non comercialisée

Hello bank et Boursorama Banque sont celles qui possèdent les conditions d’ouverture de compte les moins sévères, avec 1 000€ de revenus nets minimum. La moins accessible est BforBank, dont la carte Gold n’est offerte qu’à partir de 1 600€.

Dans ce tableau, deux banques affichent un tarif parmi leurs conditions d’ouverture de compte : Boursorama Banque et ING Direct. En effet, si le client ne peut justifier le revenu minimum demandé ou ne possède pas l’épargne nécessaire, il peut tout de même souscrire moyennant une cotisation mensuelle. Il aura alors accès à une offre bien moins chère que dans les banques traditionnelles.

NB: Vous pouvez accéder ici à la liste des banques en ligne

Les pièces justificatives

Comme nous l’avons dit, les revenus ne sont pas les seules conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne. En effet, les clients doivent fournir une liste de pièces justificatives. Cependant, la nature de quelques-uns de ces documents peut empêcher certains profils de pouvoir ouvrir un compte en ligne.

Voici un exemple type de pièces justificatives :

  • Un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport en cours de validité)Ouverture de compte
  • Un justificatif de domicile (dernière facture d’énergie, avis de taxe d’habitation…)
  • Un RIB au nom du client, et à son adresse actuelle. En fonction de la banque en ligne choisie, il faut que ce RIB soit celui d’une banque située en France ou dans l’Union Européenne
  • Copie des derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition ou certificat de scolarité pour les étudiants
  • Une signature sur page blanche, scannée

Il faut donc, afin d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, résider fiscalement en France… puisqu’un avis d’imposition est nécessaire. De même, étant donné que le RIB doit provenir d’une banque Française ou Européenne, les étrangers ou les Français expatriés ne pourront être admis. Enfin, devoir fournir un RIB exclu également tous ceux qui n’ont actuellement pas de banque (car interdits bancaires ou toute autre raison.)

Il faut aussi être majeur (bien qu’un parent puisse ouvrir un compte bancaire bloqué pour son enfant, sous certaines conditions), et résider en France.

Si ces conditions d’ouverture de compte peuvent légèrement varier en fonction de la banque en ligne, elles sont souvent semblables.

Les banques sans revenus minimum obligatoires comme Monabanq demandent elles-aussi ces pièces justificatives comme conditions d’ouverture de compte.

► Découvrir l’offre de Monabanq

Autres conditions d’ouverture de compte

Afin d’activer définitivement l’ouverture du compte, les banques en ligne demandent le versement d’une somme initiale. Ce montant est, dans la plupart des cas, de 300€. Seule Monabanq ne demande que 150€.

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne se réservent le droit de ne pas accepter un client sans justifier leur décision.

Enfin, il peut arriver que la domiciliation de salaire dans une banque en ligne soit obligatoire. C’est en partie le cas pour ING Direct, qui demande à ce que 1 200€ soient versés mensuellement sur le compte. La banque doit donc être utilisée comme compte courant principal.


Rédigé par Kristel

21 Réponses à “Conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne”

par CADIOU Christian - 6 octobre 2017 Répondre

la BNP PARIBAS M’A ACCEPTE DEPUIS MON DOMICILE SITUE A L’ETRANGER (hors zone EURO) EN TANT QUE BANQUE EN LIGNE, ENCAISSE LES VIREMENTS RÉCURRENTS PROVENANT DES ORGANISMES DE RETRAITE mais maintenant refuse d’effectuer mes virement à destination d’un compte situé sur une autre banque et pourtant mon compte est largement créditeur ! ne s’agit-il pas d’une escroquerie ?

par Capitaine Banque - 6 octobre 2017 Répondre

Bonjour,
Effectivement, cela semble étrange que la BNP vous refuse un virement à destination d’une autre banque. Avez-vous contacté directement un conseiller, afin qu’il vous donne une explication ? Nous vous invitons également à vérifier votre convention de compte, afin de vous assurer qu’il n’y a pas de clause spécifique liée aux virements externes. Si ce n’est pas le cas, et que le service client ne vous offre pas d’explications ou ne règle pas le problème, il faudra d’abord envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception au service de relation clientèle (l’adresse doit être inscrite sur le site de la banque). Si vous ne parvenez toujours pas à obtenir gain de cause, vous pouvez ensuite contacter le médiateur bancaire.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Julie - 21 avril 2018 Répondre

Bonjour ,
Mon fils souhaite ouvrir un compte sur une banque en ligne après s’être faché avec la banque postale et avoir fermé son compte .
Le rib nécessaire pour l’ouverture du compte doit-il obligatoirement être celui d’un comptye encore ouvert ?
Et sinon puis je en tant que parent (il a 22 ans ) fournir mon rib pour l’ouverture ?

Merci pour vos réponses

par Capitaine Banque - 23 avril 2018 Répondre

Bonjour,
Oui le RIB doit être celui d’un compte ouvert car il peut servir pour réaliser le premier versement obligatoire. De même, vous ne pouvez pas fournir votre propre RIB car celui-ci doit être au nom de votre fils.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par jerome - 15 janvier 2019 Répondre

Bonjour peut on effectuer le premier versement par prélèvement directement sur le compte ?

par Capitaine Banque - 16 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Bien souvent pour valider l’ouverture du compte, la banque demande un premier versement à réaliser par virement. Cependant vous pouvais voir avec la banque que vous souhaitez intégrer pour voir s’il est possible de faire autrement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Prisca - 17 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Puis je ouvrir un compte en ligne en n’ayant qu’un livret A ?

Merci d’avance

par Capitaine Banque - 17 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Les banques en ligne demandent obligatoirement un RIB pour toute ouverture de compte. Vous pouvez tout à fait fournir celui de votre livret A.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Valentin - 23 janvier 2019 Répondre

Bonjour pour information, impossible s’ouvrir un compte chez Boursorama Banque car je suis domicilié au LCL à Monaco.
Il faut un RIB français

par Capitaine Banque - 24 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Oui effectivement, les banques en ligne exigent d’avoir un RIB français pour pouvoir ouvrir un compte chez eux. Il faudrait donc d’abord ouvrir un compte dans une banque traditionnelle en France puis ouvrir un compte en ligne.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Hohol - 14 avril 2019 Répondre

Bonjour, puis effectuer le virement de 300€ a la fin du mois (pas possible suite à imprévus financiers aujourd hui) pour l ouverture de mon compte boursorama et bénéficier de la prime lords du virement ?

par Capitaine Banque - 15 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Nous vous conseillons de joindre directement le service client Boursorama afin d’en discuter avec eux.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Nordine - 10 mai 2019 Répondre

bonjour, pour l’ouverture d’un compte en ligne pour une association quelles sont les pièces nécessaires? et surtout si l’association est nouvelle.
Le rib est il fourni à la fin de la procèdure d’inscription en ligne?

par Capitaine Banque - 15 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Une association ne pourra pas souscrire chez une banque en ligne. Seule Qonto propose un compte aux associations, mais uniquement à condition de disposer d’un numéro de Siren. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Barras - 22 octobre 2019 Répondre

Bonjour, J’ai donner mon rib pour l’ouverture de compte sur Boursorama mais a fait un virement autre que mon compte en banque actuel ce virement va t’il passer car il ne provient pas comme je l’est dit de mon compte actuelle.

par Capitaine Banque - 23 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Le virement doit provenir d’un compte bancaire à votre nom. À priori, si c’est bien le cas, cela ne devrait pas poser problème. Cependant, nous vous conseillons tout de même de prendre contact avec un conseiller Boursorama afin de vous en assurer.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par centaurein - 23 octobre 2019 Répondre

bonjour
il semble que l’obligation de faire un premier versement depuis un compte à son nom (ce qui exclu les jeunes arrivant à 18 ans apres leBAC et qui veulent ouvrir un compte pour poursuivre leurs études) soit une clause franco-française; en ouvrant le compte dans une banque européenne, genre N26, y a t il la meme obligation?

par Capitaine Banque - 25 octobre 2019 Répondre

Bonjour,

Oui avec N26, vous avez aussi cette obligation.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Yorick - 6 décembre 2019 Répondre

bonjour,

Boursorama banque ne donne pas suite à ma demande d’ouverture de compte car j’ai donné un RIB de Bank Orange, Sans plus de raison. Rib non accepté par Boursorama. Pourtant ce dernier et bien a mon nom.

par Diallo - 11 décembre 2019 Répondre

Bonsoir
Est il obligatoire de verser cette somme de 300 euros lors de l’ouverture de compte en ligne oubien on peut verser 200€ par exemple

par Capitaine Banque - 11 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Tout dépend de la banque en ligne auprès de laquelle vous souhaitez ouvrir un compte. Mais lorsque le 1er montant à verser est fixé à 300€ c’est que vous allez devoir obligatoirement verser cette somme pour pouvoir ouvrir le compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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