Comparer LCL : notre enquête

Comparer LCLLCL, anciennement Crédit Lyonnais, est une des grandes institutions bancaires françaises. Vous songez à y ouvrir un compte ? Comparer LCL peut alors être fortement utile, car avec toutes les offres disponibles, mieux vaut choisir la meilleure ! La monté en puissance des banques en ligne n’est pas sans conséquences, car leurs offres sont très alléchantes. Capitaine Banque a donc décidé de comparer LCL avec la meilleure des banques en ligne du moment, tant sur ses services bancaires courants, que sur l’épargne et le crédit.

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Comparer LCL sur les services bancaires

Le Crédit Lyonnais propose des plutôt offres classiques, mais mise davantage sur les extras qui les accompagnent. On retrouvera donc des cartes bancaires Visa (Cléo, Premier, Infinite) mais aussi une Mastercard, destinées aux jeunes, et aux moins jeunes. Le plus intéressant chez LCL, c’est les options que la banque propose. En effet, l’enseigne joue davantage sur des réductions pour ses fidèles clients, l’accumulation des offres ou encore la domiciliation des revenus. Le parrainage est également récompensé afin d’accroitre le nombre de clients de la filiale du Crédit Agricole.

LCL est ainsi dans une logique de ciblage relativement précis, car ses offres concernent les étudiants, les mineurs, les personnes qui souhaitent suivre leur compte de très près, et celles qui le font moins. Tout est fait pour que chacun y trouve son compte, et bénéficie de services adaptés à sa situation. Comparer LCL sur ses services bancaires est donc intéressant, car cela permet de se faire une idée globale de ce que propose la banque.

Comparer LCL sur ses services courants

Pour comparer LCL sur ses services courants, nous avons décidé de la mesurer à la meilleure banque en ligne du moment, Hello Bank.

Banque/TarifFrais par retrait d'espèces chez une autre banqueFrais par virement occasionnel en agence (SEPA)Paiement d'un prélèvement SEPACommission d'interventionCotisation perte et vol des moyens de paiementFrais de tenue de compte
LCL1€ / retrait à partir du 4ème4,40€Gratuit8€33,60€24€
Hello BankGratuit3,50€GratuitGratuit26,50€Gratuit
à date de juillet 2016

Les résultats sont clairs : ouvrir un compte en ligne chez Hello Bank permet d’économiser près de 40 euros ! C’est sur les frais de tenue de compte et la commission d’intervention que se fait devancer LCL, car ce type de frais bancaires sont de très bonnes sources de rémunérations pour les banques traditionnelles.

Découvrir l’offre de LCL

Comparer LCL sur les cartes bancaires

Nous l’avons mentionné précédemment, LCL propose un bon choix de cartes bancaires, chacune adaptée à une cible différente. Un point qui différencie également LCL des autres banques, c’est le fait que le client ai la possibilité de choisir entre une carte Visa et Mastercard, car c’est une des seules à le faire. Néanmoins pour comparer LCL en toute objectivité, nous allons nous intéresser à sa carte Cléo, qui correspond à la Visa Classic de chez Hello Bank.

Banque / TarifCotisation à une carte de paiement internationale à débit immédiatCotisation à une carte de paiement internationale à débit différéCotisation à une carte de paiement à autorisation systématiqueChangement du code de la carte
LCL42,60€48€29,40€10,10€ par SMS ou 13,20€ par courrier
Hello BankGratuitGratuitGratuit5€
à date de juillet 2016

Une fois encore, la comparaison est sans retour. Alors que LCL facture en moyenne 40 euros pour une carte bancaire basique, Hello Bank applique la gratuité. Des économies sont encore à faire ici, et elles ne sont pas négligeables.

Comparer LCL sur le services bancaires à distance

D’abord, rappelons ce que sont les services bancaires à distance. Il s’agit de tous les services qui permettent de gérer son compte bancaire hors agence. Cela passe donc par un accès à son espace client depuis le site internet, ou l’application de la banque, la possibilité d’émettre des virements ou encore de recevoir des SMS en cas d’activité sur le compte. Nous avons donc comparé ces critères toujours avec Hello Bank, afin de savoir quelle banque revient le moins cher.

Banque / TarifAbonnement à des services de banque à distanceAbonnement à des alertes de situation de compte par SMSFrais par virement occasionnel par Internet (SEPA)Accès à la gestion en ligne
LCLGratuit15,96€ par anGratuitGratuit
Hello BankGratuitGratuitGratuitGratuit
à date de juillet 2016

Pour une fois, les résultats sont serrés, puisque LCL  applique la facturation des SMS, qui revient tout de même à presque 16 euros par an.

Comparer LCL sur ses services bancaires a ainsi permis de mettre en exergue le fait qu’il existe des banques moins chères. Sur l’ensemble des services que nous avons comparé, la banque traditionnelle se fait largement devancer par la filiale en ligne de BNP Paribas. Il parait donc intéressant de se tourner davantage vers ce type d’établissement si l’on souhaite réduire au maximum les frais liés à la tenue de son compte bancaire. D’ailleurs, il est aussi possible de comparer LCL avec d’autres banques en ligne !

Comparer LCL sur les livrets bancaires

En terme d’épargne, LCL propose un certain nombre de livrets bancaires. On retrouvera ainsi :

  • le classique livret A : rémunéré à 0,75%
  • le livret Développement Durable : rémunéré à 0,75%comparer LCL épargne
  • le Compte sur livret : rémunéré à 0,15%
  • le livret Cerise (qui vient en complément du livret A une fois le plafond atteint) : rémunéré à 0,75% pour une épargne inférieure ou égale à 20 000 euros, puis à 0,15% au-delà
  • le livret Zébulon (destiné au 0-11 ans) : rémunéré à 0,95% avec un plafond de 2 000 euros
  • le livret Jeune (jusque 25 ans) : rémunéré à 1,75%
  • le livret d’Epargne Populaire : rémunéré à 1,25%

La diversité des offres est intéressante, car elles sont destinées à un public large. En revanche, concernant leur taux de rémunération, on peut facilement trouver mieux. Si l’on compare LCL avec Hello Bank, on se rend compte que même si la banque en ligne ne propose pas autant de livrets d’épargne, leur taux est très attractif :

  • le livret Hello +, équivalent du compte sur livret, est rémunéré à 1% jusqu’à 10 000 euros, puis 1,2% jusqu’à 50 000 euros et enfin 1,4% au delà de 50 000 euros
  • le livret Hello : rémunéré à un taux exceptionnel de 1%, c’est le livret le plus intéressant
  • le livret A : rémunéré à 0,75%
  • le livret Développement Durable : rémunéré à 0,75%
  • le plan épargne logement : rémunéré à 1,5%

En savoir plus sur le livret Hello Bank

Comparer LCL sur les assurances vie

LCL propose plusieurs assurances vies, accessibles à partir de certains montants. Nous nous sommes penchés sur son assurance la plus classique, la Lionvie Vert Equateur. Pour comparer l’assurance vie LCL, nous avons choisi la meilleure assurance vie du moment, l’Allocation Long Terme de chez BforBank ; ce dernier faisant partie du même graoupe que LCL : le Crédit Agricole.

Banque / ConditionsDépôt minimum à l'ouvertureMontant minimum pour instaurer des versementsMontant minimum des versements ponctuelsPlafondTaux de rendement 2015Frais sur versementFrais de gestion du fond eurosFrais d'arbitrage
LCL500€500€45€ par mois ou 540€ par anNC1,80%4% maximum0,6%1%
BforBank2 000€100€50€ par mois ou 150€ par trimestreNC3,51%0%0%0%
à date de juillet 2016

Les résultats parlent d’eux mêmes : choisir une assurance vie chez BforBank est nettement plus avantageux ! Le rendement est quasiment doublé, et les frais sont nuls. Comparer LCL sur son assurance vie démontre bien ici que la banque traditionnelle a du soucis à se faire vis-à-vis de ses concurrentes.

Comparer LCL sur le crédit à la consommation

LCL possède une gamme complète de crédits à la consommation. Entre le crédit auto, le permis à 1 euros, le crédit renouvelable, le crédit travaux, la solution étude, le prêt économie d’énergie… Tout est fait pour que les clients du Crédit Lyonnais y trouvent de quoi subvenir à leurs besoins. Nous avons ainsi comparé un des crédits les plus contractés, le crédit auto, avec le meilleur du marché : celui de chez Cetelem.
Notre simulation s’appuie sur un crédit auto occasion de moins de 2 ans de 10 000 euros sur 48 mois.

Organisme / CaractéristiquesMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixeTaux annuel débiteurTaux annuel effectif de l'assurance (TAEA)
LCL239,50€288€100€11 496€5,85%5,2%1,38%
Cetelem218,39€314,40€0€10 482,72€2,36%2,33%1,50%
à date de juillet 2016

Sans surprise, c’est Cetelem qui remporte le match. Contracter un crédit auto chez Cetelem peut faire gagner jusqu’à 1 000 euros. Une somme importante lorsque l’on se trouve d’ores et déjà dans le besoin d’emprunter de l’argent. Comparer LCL a ici permis de se rendre compte que son offre de crédit n’est à date pas la meilleure.

Découvrir l’offre de crédit auto Cetelem

Comparer LCL : notre bilan

Bilan comparer LCLAu court de cet article, nous avons pu constater que comparer LCL est important. Avant de s’engager dans une banque, la comparer s’avère nécessaire puisque les résultats nous le démontre ici : il peut exister moins cher ailleurs. Les économies réalisées tant sur les services bancaires que sur les prêts sont souvent importantes, et aujourd’hui la majorité des personnes ne souhaitent plus dépenser tout leur argent dans des frais bancaire. Une des meilleures solutions envisageable est d’opter pour une banque en ligne, qui applique généralement la gratuité à la majorité de ses produits et services. C’est d’ailleurs ce qu’a fait LCL en lançant son service 100% en ligne e-LCL. Ce fut d’ailleurs une des premières banque traditionnelle à le faire avec BNP Paribas car elle avait déjà cerné les nouvelles attentes de ses clients.

 


Rédigé par Charlotte

3 Réponses à “Comparer LCL : notre enquête”

par Foix - 19 septembre 2019 Répondre

Je n arrive pas a me connecter sur mon application LCL.je ne peux pas faire de virement ni consulter mes comptes c est rageant merçi de votre réponse

par Capitaine Banque - 19 septembre 2019 Répondre

Bonjour,

C’est peut-être du à un souci technique. Si le problème persiste, nous vous invitons à contacter le service client du LCL.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par jordan - 31 mars 2020 Répondre

Je suis traiteur et mon compte LCL est bloqué depuis 10 jours en pleine période de Coronavirus, car je n’ai plus de revenus ! Aucune solidarité ou humanité chez LCL, toute la société fait des efforts sauf les banques ! Joli monde, tout ça…

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