Comparer la Société Générale : éviter les frais inutiles

Comparer la Société GénéraleClassée parmi les plus anciennes banques françaises, la Société Générale est un véritable pilier du monde bancaire Français. Mais malgré son ancienneté, comparer la Société Générale est devenu une pratique courante face aux nouvelles offres qui apparaissent quotidiennement. De plus qu’il est bien connu que les banques traditionnelles sont souvent plus chères que les banques en ligne, comparer la Société Générale permettra de se rendre compte des écarts réellement appliqués d’un établissement bancaire à l’autre.

Pour ce faire, Capitaine Banque ne s’est pas contenté de comparer la Société Générale à d’autres banques en ligne sans entrer dans les détails. Nous avons analysé chaque produit et service proposé et les avons comparés aux offres des meilleures banques du moment.

Trouvez la meilleure banque en ligne

Comparer la Société Générale sur les services bancaires

Tout d’abord, rappelons ce que sont les services bancaires. Les services bancaires de base comprennent la tenue du compte, son ouverture et sa fermeture, la communication de relevés mensuels et d’un RIB, les opérations de caisse, et enfin les services à distance du compte. Ces services de base sont souvent proposés gratuitement par les banques, mais dès lors que l’on souscrit à des moyens de paiement tels qu’une carte ou un chéquier, ils s’avèrent payants.

Ces frais bancaires sont généralement ce qui pousse les clients à changer de banque pour se tourner vers une banque en ligne, qui ne les applique pas ou qui revoit les tarifs à la baisse. Nous avons ainsi décidé de comparer la Société Générale à sa filiale en ligne Boursorama Banque. Cette comparaison est intéressante puisque s’agissant de deux enseignes du même groupe, cela permet de mettre en exergue les différences tarifaires appliquées.

Comparer la Société Générale sur les services courants

Nous allons commencer par comparer la Société Générale à Boursorama Banque sur les services courants :

Banque / TarifsFrais de retrait d'espèces dans une autre banqueFrais de virements occasionnels en agence (SEPA)Paiement d'un prélèvement SEPACommission d'interventionCotisation assurance perte et vol des moyens de paiementFrais de tenue de compte
Société Générale1€ par retrait à partir du 4ème mois3,80€Gratuit8€ par opération avec un plafond de 80€30€ par anA partir du 01/07 24€ par an
BoursoramaGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Sans nul doute, c’est sa filiale en ligne qui remporte le match. Boursorama applique la gratuité à l’ensemble de ses services courants, face à la Société Générale qui les facture dans leur quasi totalité. Soit une économie de plus de 50 euros par an si l’on choisit de souscrire à la banque en ligne !

Comparer la Société Générale sur les cartes bancaires

Banque / TarifsCotisation carte de paiement internationale à débit immédiatCotisation carte de paiement internationale à débit différéCotisation carte de paiement à autorisation systématiqueChangement du code de la carte
Société Générale44,50€ (-50% pour les moins de 25 ans)44,50€35€10€
BoursoramaGratuitGratuit35€7€

Pour comparer la Société Générale à Boursorama, nous avons choisi d’étudier les frais prélevés sur la carte bleue Visa.

Une nouvelle fois, si l’on souhaite faire des économies, mieux vaut choisir la banque en ligne. Un écart de 92 euros est à noter entre une carte bancaire Société Générale et une carte bancaire Boursorama.

Comparer la Société Générale sur les services bancaires à distance

Les services bancaires à distance permettent de gérer son compte et d’effectuer des opérations en ligne, ou du moins hors agence, et recevoir des alertes par SMS par exemple. C’est ce que nous avons étudié afin de comparer la Société Générale.

Banque/TarifsAbonnement à des services de banque à distanceAbonnement à des alertes de situation de compte par SMSFrais par virement occasionnel par Internet (SEPA)Accès à la gestion en ligne
Société GénéraleGratuit43,80€ par anGratuitGratuit
BoursoramaGratuitGratuitGratuitGratuit

Un résultat serré, mais une nouvelle fois en faveur de Boursorama Banque. C’est sur les abonnements à des alertes de situation de compte que la Société Générale se fait devancer car elle les facture 43,80 euros par an, alors que sa filiale en ligne ne les prélève pas.

Sur les services bancaires, la Société Générale ne fait pas l’unanimité ! En effet, tandis qu’elle prélève des frais sur la majorité des services qu’elle propose, l’enseigne applique la gratuité à ceux de sa filiale en ligne. Comparer la Société Générale nous a ainsi permis de relever une nette différence entre les tarifs appliqués aux banques traditionnelles, et ceux aux banques en ligne.

Mais ces différences peuvent sans doute s’expliquer par le service client de la Société Générale, qui offre l’écoute et l’expertise de milliers de conseillers accessibles dans toute la France.

Comparer la Société Générale sur les livrets bancaires

La Société Générale propose une gamme de livrets bancaires réglementés. Notre attention s’est portée sur son propre livret bancaire le Livret Épargne Plus. Sa particularité : il peut rapporter jusqu’à 0,90%. En effet, dès le premier versement ce taux s’élève à 0,20%, puis une prime de 0,70% s’ajoute sur tous les versements si lors du 7ème mois, l’ensemble des versements sont restés sur le livret. Nous l’avons mesuré au meilleur livret du moment, le Livret BforBank, qui, grâce à son offre promotionnelle 50 euros offerts pour l’ouverture d’un livret et 80 euros pour l’ouverture d’un compte courant, rémunère à hauteur de 3% pendant 3 mois.

Nous avons donc procédé à une simulation d’épargne sur 3 ans avec un versement initial de 20 000 euros.

Banque / ConditionsVersement initialTaux d'intérêtÉpargne constituéTotal des intérêts
Société Générale20 000€0,9%20 472,08€472,08€
BforBank20 000€3%*20 289€288,81€

*Simulation calculée pour un client ouvrant un premier Livret d’épargne jusqu’au 16 juin 2016, avec l’offre de bienvenue à 3% annuels bruts pendant 3 mois jusqu’à 75 000 euros.

Cette fois-ci, c’est la Société Générale qui l’emporte. Grâce à sa prime de 0,70%, le livret rapporte davantage sur 3 ans alors qu’en face, l’offre de 3% pendant 3 mois de BforBank ne suffit pas à faire la différence. Il serait également intéressant de comparer la Société Générale à d’autres livrets bancaires, car selon notre comparateur d’épargne certains peuvent rémunérer jusqu’à 1,40%.

En savoir plus sur l’offre BforBank.

Comparer la Société Générale sur les assurances vieComparer la Société Générale sur les assurances vie

La Société Générale bénéficie d’une offre étendue en terme d’assurance vie. Nous avons choisi de nous focaliser sur l’assurance vie en fonds euros Séquoia. L’assurance vie en fonds euros garantit davantage de sécurité, car le capital investi est assuré et les placements sont sans risque. C’est donc un moyen d’épargner avec précaution. Nous avons ainsi comparé la Société Générale à l’une des meilleures assurances vie du moment : l’Allocation Long Terme de BforBank.

Banque / ConditionsDépôt minimum à l'ouvertureMontant minimum pour instaurer des versementsMontant minimum des dépôts ponctuelsPlafondTaux de rendement 2015Frais sur versementFrais de gestion du fonds euroFrais d'arbitrage
Société Générale7 600€1 500€150€ par mois ou 450€ par trimestrePas de plafond2,06%3%0,96%0,50%
BforBank2 000€100€50€ par mois ou 150€ par trimestreNC3,51%0%0,7%0%

Sans surprise, il est plus intéressant de confier son épargne à BforBank. Avec un taux de rendement bien plus important et des frais de gestion moins élevés, mieux vaut privilégier l’assurance vie qui rapportera le plus.

Comparer la Société Générale sur les crédits à la consommation

Le crédit auto est un des crédits à la consommation les plus demandés, c’est pourquoi nous avons décidé de comparer le crédit amortissable Expresso de la Société Générale au meilleur établissement de crédit en la matière en ce moment grâce à notre comparateur de crédit consommation.
Nous avons pris comme exemple un prêt personnel auto de 10 000 euros sur 48 mois.

Banque / ConditionsMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixeTaux débiteur annuel fixeTaux annuel effectif de l'assurance (TAEA)
Société Générale229,84€312€ par an100€11 132,32€5,55%4,9%1,51%
Cetelem221,12€318,24€ par an0€10 613,76€2,99%2,95%1,54%

Comparer la Société Générale a permis de constater que ce n’est pas la banque la plus avantageuse en crédit consommation en ce moment. En souscrivant à un crédit à la consommation chez Cetelem, les économies s’élèvent à plus de 500 euros !

Comparez les meilleurs crédits

Comparer la Société Générale à d’autres établissements bancaires sur ses différentes offres nous a permis de nous rendre compte que si l’on souhaite faire des économies, il ne faut pas hésiter à comparer les organismes financiers en fonction des services dont on a besoin.


Rédigé par Kristel

2 Réponses à “Comparer la Société Générale : éviter les frais inutiles”

par Richard - 21 mars 2018 Répondre

Pourquoi ma carte bancaire Boursorama visa premier est elle déclarée invalide

par Capitaine Banque - 22 mars 2018 Répondre

Bonjour,
N’ayant pas accès à vos informations personnelles car nous ne sommes pas Boursorama Banque, nous sommes dans l’impossibilité de vous apporter une explication. Nous vous conseillons de contacter directement Boursorama Banque.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !