Classement des banques : quelles sont les meilleures ?

Classement banquesL’apparition des banques en ligne a révolutionné le marché bancaire. Pourquoi ? Aujourd’hui, tout le monde est à la recherche de la facilité et des économies sur sa banque. Établir un classement des banques en ligne permet ainsi de se rendre compte de l’étendue des offres proposées, et de les comparer afin de choisir la meilleure banque en ligne. Évidemment, cela dépend de l’utilisation que l’on souhaite faire de son compte bancaire, de son profil et de ses projets. En fonction des attentes de chacun, le classement des banques sera différents. Si l’on prête plus d’attention au service client qu’aux tarifs bancaires, on aura davantage tendance à préférer une banque en ligne à une autre. Capitaine Banque a ainsi recensé l’ensemble des critères qui importent le plus aux clients afin de dresser un classement des banques le plus représentatif possible et qui peut aussi proposer un classement des banques en ligne sur mesure en fonction des souhaits de chacun :

Obtenir un classement des meilleures banques en ligne

Classement des banques : les tarifs

L’avantage des banques en ligne, c’est que la gratuité est de mise. Contrairement à leurs consœurs les banques traditionnelles, les frais appliqués sont bien moindres, voire nuls. Mais d’un établissement bancaire à l’autre, les tarifs peuvent varier. C’est pourquoi nous avons voulu dresser un premier classement des banques en ligne en fonction de leurs tarifs.

Tarifs sur les cartes bancaires

C’est très souvent ce qui intéresse le plus les clients, car la carte bancaire est un service de base lorsque l’on ouvre un compte en ligne. Ainsi, il est important de bien comparer les tarifs appliqués sur ces dernières et de dresser un classement des banques, car d’une enseigne à l’autre ils peuvent être très différents.

BanqueCarte bancaire de baseCarte bancaire haut de gammeFrais d'oppositionRetrait hors Union EuropéenneUtilisation hors Union Européenne
BoursoramaGratuiteGratuiteGratuits1,98% du montant de l'opération1,98% du montant de l'opération
FortuneoGratuiteGratuiteGratuits1,98% du montant de l'opération1,98% du montant de l'opération
Hello bankGratuiteGratuiteGratuits2% du montant de l'opération2% du montant de l'opération
ING DirectGratuiteGratuiteGratuits2% du montant de l'opération2% du montant de l'opération
BforBankGratuite200 euros par anGratuits2% du montant de l'opération2% du montant de l'opération
Monabanq2€ par mois5€ par moisGratuits2% du montant de l'opération2% du montant de l'opération
e-LCL42,60€ par an138€ par anGratuits3,10% du montant de l'opération + 3,20€3,10% du montant de l'opération
L'Agence en Ligne 44,50€ par an134€ par an25€ de déclaration à la Banque de France 2,90% du montant de l'opération + 3€2,90% du montant de l'opération + 0,80€

La carte Fortunéo et la carte BforBank sont en tête de ce classement des banques sur les tarifs des cartes bancaires. Elles ont les offres les plus intéressantes. Mais bien sûr, en fonction des évolutions d’offre, notre classement des banques en ligne peut être remis en cause.

En savoir plus sur l’offre Boursorama et sur l’offre BforBank.

Tarifs liés à la gestion du compte

Établir un classement des banques sur les tarifs liés à la gestion du compte permet d’observer une nette différence entre les banques en ligne. Les écarts peuvent s’avérer importants, et en fonction de l’utilisation que l’on fait de son compte, il est préférable de choisir  banque en ligne adaptée à son profil.

BanqueFrais de tenue de compteFrais de tenue de compte inactifÉmission de chèque de banqueEnvoie d'un chéquier au domicileFrais d'opposition sur chèqueAssurance perte et vol des moyens de paiement
BoursoramaGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
ING DirectGratuitGratuitGratuit ou 5€ par recommandéGratuitGratuitGratuit
FortuneoGratuitGratuitGratuit ou 5€ par recommandéGratuitGratuit18€ par an
MonabanqGratuit NCGratuit GratuitGratuit 24€ par an
BforBankGratuit NCGratuit (dans la limite de 10)Gratuit (dans la limite de 10)Gratuit24€ par an
Hello bankGratuitNCGratuit à domicile ou 15€ en agenceGratuitGratuit26,50€ par an
L'Agence en ligneGratuit30 € par an9,90€ par unitéGratuitGratuit si en ligne ou 16€ en agence26,50€ par an
e-LCL24€ par an30€ par an12,50€ par unité3,95€ + frais d'envoi11,20€33,60€ par an

Dans cette approche, c’est actuellement ING Direct qui se classe le mieux en moyenne.

Découvrir les offres ING Direct.

Tarifs liés aux irrégularités et incidents

Concernant les tarifs liés aux irrégularités et incidents, les banques en ligne sont loin de s’aligner sur les mêmes prix. Le classement des banques met en exergue la disparité des tarifs. Ainsi, si l’on est concerné par un découvert bancaire plutôt récurrent, mieux vaut savoir vers qui se tourner.

BanqueFrais commission d'interventionRejet de chèque sans provisionRejet de prélèvement pour solde insuffisantRejet de virement pour solde insuffisantTaux du découvert autoriséTaux du découvert non autoriséRéédition d'un code secret de carte bancaire
BoursoramaGratuits30€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Gratuit8%16%7€
BforBankGratuits30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€8%16%Gratuit
ING DirectGratuits30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€8%14%7€
FortuneoGratuits30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€8%16%7€
Hello bankGratuits30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€8%18,40%5€
Monabanq8€ par opération avec un plafond de 80€ par mois22€ pour montant de chèque < ou = à 50€
42€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Gratuit7,20%Taux de l'usure - 0,05%Gratuit
L'Agence en ligne8€ par opération avec un plafond de 80€ par mois30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ si montant > à 5€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ si montant > à 20€15,90%18,40%9€
e-LCL8€ par opération avec un plafond de 80€ par mois30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ Plafond du taux réglementaire minoré de 1 à 9% selon l'autorisation18,21%13€ par courrier ou 10,10€ par SMS

Boursorama et BforBank sont au coude à coude sur ce classement des banques liés aux irrégularités et incidents.

Classement des banques en ligne : le service client

Autre point sur lequel les clients à la recherche d’une nouvelle banque ont tendance à s’attarder : le service client. C’est un critère essentiel, car un mauvais service client peut amener à se tourner vers un autre établissement bancaire. C’est d’ailleurs souvent un motif qui anime les avis laissés, car la qualité de l’accompagnement est primordiale lorsqu’il s’agit d’argent. S’agissant de banque en ligne, il est parfois difficile de traiter avec un conseiller, pas toujours personnel, à distance et c’est pourquoi certains des clients préfèrent que la banque en ligne à laquelle ils souscrivent soit rattachée à un établissement physique.

La relation client

Parmi les banques en ligne étudiées pour leur relation client , le grand gagnant est BforBank. EClassement des banques la relation clilue depuis plus de trois ans meilleur service client de l’année, l’enseigne conserve sa position de leader grâce à l’expertise et la disponibilité de ses conseillers. En effet, pour évaluer le service client d’une banque, il faut s’intéresser à la performance de ses services, et à l’accompagnement qu’elle promet. Les points de contact de la banque sont nombreux (nous les avons recensés pour les banques en ligne comme par exemple pour contacter Boursorama), ce qui rassure le client quant à sa disponibilité. La filiale du Crédit Agricole est suivie de près par ING Direct, qui satisfait la majorité de ses clients. L’enseigne s’engage à répondre au téléphone et aux mails très rapidement. Boursorama se place également dans les meilleures places du classement des banques car la diversité de ses points de contact fait d’elle une banque disponible et à l’écoute de ses clients.

Classement banques en ligne : la qualité des services proposés

Le classement des banques en matière de qualité des services proposés s’ouvre avec ING Direct. Même si la banque n’a pas d’agence physique, comme la plupart de ses concurrentes, elle a ouvert des « Direct cafés » qui permettent d’ouvrir un compte, déposer des chèques ou rencontrer un chargé de relation client. Des services bien particuliers, qui s’accompagnent d’une utilisation très simple tant du site que de l’application mobile. Hello bank se place également parmi les meilleures banques en ligne car la gestion du compte est simplifiée, malgré des délais d’ouverture qui sont parfois longs. De plus, la banque répond également très régulièrement via les réseaux sociaux sur lesquels elle est présente. Si Boursorama Banque s’en sort bien côté relation client, c’est moins le cas pour les services qu’elle propose a priori. En effet, la majorité des avis se rejoignent sur le fait que l’optimisation du nouveau site n’est pas intuitive; les clients ne s’y retrouvent plus pour l’instant.

Dresser un classement des banques en ligne est intéressant puisqu’il permet de comparer les différents établissements bancaires. L’avantage ici, c’est que Capitaine Banque ne s’est pas contenté d’établir un classement des banques dans sa globalité, mais a différencié chaque critère qui compte aux yeux des clients. Chacun peut donc faire son choix en fonction de ce qu’il recherche.


Rédigé par Charlotte

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