Changer de banque avec un livret A – Peut-on transférer un livret A ?

Changer de banque avec un livret ALe livret A est un produit d’épargne très répandu, détenu par plus de 8 Français sur 10. Souple et gratuit, ce livret permet de mettre de côté une épargne de précaution avec un rendement actuel de 0,50%. Mais que faire du livret A quand on veut changer de banque ? Peut-on transférer un livret A ?

► Comparer toutes les banques

Livret A : que faire quand on veut changer de banque ?

Que ce soit pour souscrire un crédit, pour payer des frais bancaires moins élevés ou autres, il arrive que l’on veuille changer de banque. Problème, le compte courant n’est pas le seul produit bancaire que l’on détient dans sa banque. La plupart des Français possèdent par exemple un livret A. Mais comment changer de banque avec un livret A ? Peut-on transférer son livret A ?

Malheureusement, on ne peut pas transférer un livret A. Il n’y a qu’une solution pour changer de banque avec un livret A : le clôturer puis le rouvrir dans sa nouvelle banque, une procédure qui demande forcément un peu de temps.

1- Clôturer son livret A

changer de banque avec un livret APour changer de banque avec un livret A, il faut donc d’abord clôturer celui-ci. Il suffit pour cela de se déplacer en agence ou d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception, dans laquelle il faut indiquer les références du livret A ainsi que le numéro du compte sur lequel les fonds devront être reversés.

La banque dispose ensuite de 15 jours ouvrés pour procéder à la clôture.

Les intérêts accumulés depuis le début de l’année seront versés sur le livret A lors de sa fermeture.

2- Rouvrir un livret A

Toutes les banques, y compris les banques en ligne, sont maintenant autorisées à proposer un livret A. Il suffit donc d’en faire la demande auprès de sa banque, et de fournir les documents suivants :

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois

Tout personne, mineure ou majeure, peut ouvrir un livret A en France, peu importe sa nationalité. Un premier versement de 10€ minimum est demandé.

Note : changer de banque avec un livret A est totalement gratuit. Ce n’est pas toujours le cas : par exemple, changer de banque avec un PEL est payant, car le transfert de ce produit d’épargne est facturé par la banque.

Changer de banque : Interdiction de posséder deux livret A

Il est important de clôturer son livret A avant d’en rouvrir un. En effet, il est interdit de posséder deux livrets A en même temps, et la banque a l’obligation de vérifier que vous n’en détenez pas déjà avant d’accepter de vous en ouvrir un. Si votre ancien livret A n’est pas encore clôturé, la nouvelle banque demandera qu’il soit fermé afin de pouvoir procéder à la réouverture.

Posséder deux livrets A en même temps peut entraîner une sanction. Une amende pouvant aller jusqu’à 2% de l’encours déposé sur le produit surnuméraire peut être appliquée.

Changer de banque avec un livret AAllez-vous perdre des intérêts ?

Malheureusement, oui. Le temps que le livret A soit clôturé puis rouvert, le client perd en général une quinzaine d’intérêts.

Le plus gênant concerne la situation où le client a dépassé le plafond du livret A, actuellement de 22 950€, grâce aux intérêts accumulés. Sur le nouveau livret A, il ne pourra cependant placer à nouveau que 22 950€, ce qui génèrera un peu moins d’intérêts.

Entre temps, il est possible d’ouvrir un LDD ou un LEP (sous condition de ressources), dont l’ouverture est plus rapide. Le taux de rendement du LDD est également de 0,50%.

Résumé, comment faire pour changer de banque avec un livret A ?

Le problème, quand on veut changer de banque avec un livret A, c’est que les procédures sont multipliées. Il faut à la fois s’occuper du livret A et du compte bancaire. Voici, étape par étape, comment changer de banque avec un livret A :

  1. Choisir sa nouvelle banque
  2. Ouvrir son compte bancaire en se rendant en agence ou depuis le formulaire d’ouverture de compte en ligne
  3. Demander (case à cocher dans le formulaire ou rubrique disponible une fois le compte ouvert) à profiter de la mobilité bancaire. Grâce à ce système, c’est la nouvelle banque qui se charge d’envoyer le nouveau RIB à tous les organismes qui réalisent des virements et des prélèvements.
  4. Demander la clôture de l’ancien livret A, et transférer directement les fonds sur le nouveau compte
  5. Quand le livret A est clôturé, envoyer la demander d’ouverture à la nouvelle banque, puis déposer les fonds du compte bancaire au livret A.
  6. Clôturer l’ancien compte (la fermeture peut être programmée via la mobilité bancaire)

Changer de banque avec un livret A demande donc un peu d’organisation, même si la mobilité bancaire a facilité les choses.

Quelle banque choisir ?

Les caractéristiques du livret A sont les mêmes quelle que soit la banque. Ce n’est pas le cas de l’offre bancaire. Un compte bancaire et une carte bleue peuvent parfois coûter cher, sauf si l’on sait vers quelle banque se tourner. C’est la raison pour laquelle il faut d’abord prendre le temps de comparer les banques avant de changer de banque avec un livret A.

Pour en savoir plus, retrouvez ci-dessous notre classement des meilleures banques

Choisir son classement :

Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.

Hello bank plus »
Hello One
GRATUITE
Sans conditions
80€ offerts + Hello Prime gratuit 6 mois
► VOIR
L'OFFRE
Orange Bank plus »
MasterCard
GRATUITE
Sans conditions
80€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
Monabanq plus »
Visa Classic
GRATUITE
Sans conditions
160€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
BNP Paribas plus »
Visa Classic
44,50€ / an
Sans conditions
1 an gratuit
► VOIR
L'OFFRE
N26 plus »
MasterCard
GRATUITE
Sans conditions
► VOIR
L'OFFRE
Eko plus »
MasterCard
24€ / an
Sans conditions
► VOIR
L'OFFRE
Fortuneo plus »
MasterCard
GRATUITE
Dès 1200 € de revenus
80€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
Boursorama Banque plus »
Visa Welcome
GRATUITE
Sans conditions
80€ offerts
► VOIR
L'OFFRE
Société Générale plus »
Visa Classic
45€ / an
Sans conditions
120€ offerts + 80€ remboursés
► VOIR
L'OFFRE
HSBC plus »
Visa Classic
45€ / an
Sans conditions
► VOIR
L'OFFRE
  Banque Gestion du compte Carte bancaire  
1
Hello bank
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
Hello One
Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime
Hello Prime 60€ / an
Dès 1000€ de revenus
80€ offerts + Hello Prime gratuit 6 mois
► VOIR L’OFFRE
2
Orange Bank
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
MasterCard Premium
MasterCard Premium 95,88€ / an
Sans condition de revenus
80€ offerts
► VOIR L’OFFRE
3
Monabanq
Tenue de compte
24€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premier
Visa Premier 36€ / an
Sans condition de revenus
160€ offerts
► VOIR L’OFFRE
Banque avec agencesBNP Paribas
Tenue de compte
30€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic 44,50€ / an
Sans condition de revenus
Visa Premier
Visa Premier 134€ / an
Sans condition de revenus
1 an gratuit
► VOIR L’OFFRE
Interdits bancaires acceptésN26
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You
N26 You 118,80€ / an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
6
Eko
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard 24€ / an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
7
Fortuneo
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
MasterCard
MasterCard GRATUITE
Dès 1200 € de revenus
Gold MasterCard
Gold MasterCard GRATUITE
Dès 1800 € de revenus
80€ offerts
► VOIR L’OFFRE
8
Boursorama Banque
Tenue de compte
0€ / an
plus d'infos »
Visa Welcome
Visa Welcome GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Ultim
Visa Ultim GRATUITE
Sans condition de revenus
80€ offerts
► VOIR L’OFFRE
9
Société Générale
Tenue de compte
24€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic 45€ / an
Sans condition de revenus
Visa Premier
Visa Premier 135€ / an
Sans condition de revenus
120€ offerts + 80€ remboursés
► VOIR L’OFFRE
10
HSBC
Tenue de compte
28€ / an
plus d'infos »
Visa Classic
Visa Classic 45€ / an
Visa Premier
Visa Premier 134€ / an
► VOIR L’OFFRE
Le classement de notre comparateur de banques est proposé à titre indicatif et n'est ne peut être en aucun cas considéré comme contractuel. Les conditions détaillées du comparatif frais bancaires sont accessibles ici. ²L'économie potentielle que nous calculons correspond à l'écart entre le prix moyen proposé par les grandes banques traditionnelles et la banque en ligne la moins chère adaptée au profil de chacun. Les réponses aux questions du formulaire peuvent influencer ce calcul. Par exemple, si des utilisations de la carte bancaire en dehors Union Européenne sont indiquées, nous prenons l'hypothèse de 2 retraits 125 euros et 2 paiements de 125 euros. Quand il y en a une, nous intégrons à la prime à l'ouverture à l'économie potentielle lissée sur 3 ans. Cette économie potentielle est donnée à tire indicatif et ne pourra en aucun cas être considérée comme contractuelle. Capitaine Banque n’est pas responsable des modifications de conditions pratiquées par les organismes bancaires. Voir les mentions légales

Rédigé par Claire

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !