Carte bancaire gratuite ING : quelles sont les possibilités ?

carte bancaire gratuite ingIl n’y a pas une carte bancaire gratuite ING, mais deux, et ce depuis le 17 septembre 2019. La banque en ligne néerlandaise propose en effet deux offres qui permettent de bénéficier soit d’une MasterCard, soit d’une Gold MasterCard sous conditions de revenus. Se procurer une carte bancaire gratuite en souscrivant chez ING est désormais chose facile. 

► Comparer ING aux autres banques

Carte bancaire gratuite ING : en bref

 Offre EssentielleOffre Intégrale
Type de carte

MasterCard à autorisation systématique

Débit immédiat


Gold MasterCard

Débit immédiat ou différé
Conditions de revenusAucunes1200€ de versements/mois
ou 5000€ épargne
(sinon 5€/mois)
Plafond de retraitEntre 500€ sur 7 joursEntre 500 et 1200€ sur 7 jours
Plafond de paiementEntre 2000€ sur 30 joursEntre 2000 et 6000€ sur 30 jours
Plafonds personnalisablesNonOui
Retraits5 retraits gratuits par mois
puis 1€/retrait
Gratuits
Paiement sans contactOui, jusqu'à 30€Oui, jusqu'à 30€
Assurances et assistancesStandardPremium
Code personnalisableOui, depuis l'espace clientOui, depuis l'espace client
Visuel personnalisableNonNon
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Quelle carte bancaire gratuite ING choisir ?

La Gold MasterCard de l’offre Intégrale est plus attractive. Cette carte ING s’accompagne de nombreux avantages, dont des assistances et des assurances à l’étranger très utiles aux voyageurs. Elle permet également de modifier ses plafonds de retrait et de paiement. De plus, le compte bancaire associé est plus intéressant en terme de services (chéquier, découvert autorisé…).

Toutefois, pour bénéficier de cette carte premium gratuitement, il faut verser minimum 1 200€ nets par mois sur le compte, ou détenir 5 000€ d’épargne sur ses comptes et livrets ING.

Les personnes qui gagnent moins de 1 200€ par mois auront deux possibilités :

  • Soit opter pour la MasterCard avec ING Essentielle
  • Soit demander tout de même la Gold MasterCard. Celle-ci sera alors facturée 5€/mois : une carte bancaire pas chère, certes, mais non plus gratuite.

Bon à savoir : la carte bancaire gratuite Hello Bank, elle, est accessible dès 1 000€ de revenus, mais il s’agit d’une Visa Classic et pas d’une carte premium.

Offre intégrale : une carte bancaire gratuite ING Gold MasterCard

carte bancaire gratuite ING IntégraleL’offre Intégrale est la formule historique de la banque. Elle permet de recevoir une carte bancaire gratuite ING (Gold MasterCard) sous conditions de revenus. Pour cela, il faudra verser 1 200€ tous les mois sur son compte bancaire. Toutefois, obtenir une carte premium chez ING reste relativement accessible. Les autres banques en ligne imposent des conditions de revenus plus élevées. C’est le cas, par exemple, de Fortuneo qui demande 1 800€ de revenus pour accorder une carte Gold MasterCard gratuitement.

Des avantages à l’étranger

Cette carte bancaire gratuite ING donne droit à des services d’assistance et des assurances voyage supplémentaires. Son détenteur bénéficiera d’une responsabilité civile à l’étranger, d’une assurance en cas d’annulation ou d’interruption de voyage, de vol ou de dommages sur un véhicule de location. En cas d’accidents, la prise en charge des frais médicaux est également plus conséquente qu’avec une ING Essentielle.

En outre, les plafonds de retraits et de dépenses à l’étranger seront également plus élevés.

► Obtenir ING Intégrale

Des plafonds modifiables en fonction des revenus

Les plafonds de retrait et de dépense sont modifiables avec l’offre Intégrale, ce qui n’est pas le cas avec la carte bancaire gratuite ING de l’offre ING Essentielle.

Les plafonds de dépense seront de :

  • 2 000€ sur 30 jours glissants pour des revenus inférieurs à 1 200€
  • 3 000€ sur 30 jours glissants pour des revenus situés entre 1 200 et 2 000€
  • 4 000€ sur 30 jours glissants pour des revenus supérieurs à 2 000€

Pour les retraits, même chose, le plafond peut aller de 500 à 800€ sur 7 jours glissants en fonction des revenus du client.

Paiement immédiat ou différé

Enfin, la carte bancaire gratuite ING de l’offre Intégrale donne au client la possibilité de choisir entre débit immédiat ou différé. Dans le premier cas, les dépenses sont prélevées sur le compte au fur et à mesure. Avec le débit différé, elles sont prélevées le dernier jour du mois. Cela permet surtout d’éviter d’être à découvert.

Bon à savoir : ouvrir un compte ING avec l’offre Intégrale permet d’avoir un découvert autorisé de 500€ (1 000€ en cas de revenus supérieurs à 2 000€ par mois), un chéquier, le tout sans frais de tenue de compte. 

Carte bancaire gratuite ING : l’offre Essentielle

carte bancaire gratuite ING EssentielleLa carte bancaire gratuite ING comprise dans l’offre Essentielle est une MasterCard Standard. Quelle est, concrètement, la différence avec l’offre Intégrale ?

  • Le client ne disposera pas de tous les avantages à l’étranger (responsabilité civile, assurance annulation de voyage, etc.).
  • Les plafonds sont les mêmes pour tout le monde : 2 000€ sur 30 jours glissants pour les dépenses, 500€ sur 7 jours glissants pour les retraits.
  • Seulement cinq retraits par mois sont gratuits, ensuite chaque retrait est facturé 1€.
  • Il s’agit d’une carte à autorisation systématique

Il faut également savoir que le compte bancaire associé à cette carte ne comprend ni découvert autorisé ni chéquier. C’est une offre qui conviendra aux personnes qui ont des petits revenus, aux jeunes et aux étudiants par exemple. Ceci dit, l’offre Welcome de Boursorama, gratuite et sans conditions de revenus, elle-aussi, permet d’obtenir un découvert autorisé de 100€ et un chéquier. C’est donc plutôt celle-ci que nous recommandons (>> voir l’offre).

► Obtenir ING Essentielle

Carte bancaire gratuite ING : gare aux frais annexes

carte bancaire gratuite INGAttention, ce n’est pas parce que l’on détient une carte bancaire gratuite en ligne chez ING qu’il s’agit pour autant d’une carte bancaire sans frais. La plupart des opérations courantes sont certes gratuites, mais des tarifs sont appliqués dans certaines situations. C’est le cas notamment pour les retraits ou les dépenses en dehors de la zone euro. ING prend une commission de 2% du montant dépensé ou retiré.

Les autres banques avec carte gratuite fonctionnent de la même façon et prélèvent une commission qui correspond à un certain pourcentage de la transaction. Quant aux banques traditionnelles, les commissions prélevées sont souvent plus importantes encore.

Pour les détenteurs de la MasterCard Standard, et donc de l’offre Essentielle, les retraits deviennent payants (1€ par retrait) au-delà de cinq retraits mensuels. Mieux vaut le garder à l’esprit pour éviter toute déconvenue.

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