Banque gratuite sans condition – Toutes les offres disponibles

banque gratuite sans conditionOn sait qu’il existe des banques gratuites et des banques sans condition de revenus. Problème, les banques gratuites ont souvent des conditions de revenus, et les banques sans condition sont généralement payantes. Peut-on alors trouver une banque gratuite sans condition de revenus ? Quelles sont les offres disponibles ? 

► Notre comparatif de banque en ligne

Aujourd’hui, quand on parle de banque gratuite, on pense aux banques en ligne. Boursorama, Hello bank, ING et compagnie proposent toutes des comptes bancaires gratuits. À ce jour, aucune banque traditionnelle n’est capable de proposer une offre entièrement gratuite.

Cependant, si on peut trouver une banque en ligne gratuite, elles ne sont généralement pas sans condition de revenus : accessibles à partir de 1000€ mensuels. Ainsi, les étudiants, ceux qui travaillent à temps partiel, ceux qui sont au chômage ou bénéficient de revenus irréguliers ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire en ligne.

Depuis peu, des offres de banques gratuites sans condition de revenus ont cependant fait leur apparition. Qui sont-elles, et quels sont leurs avantages et leurs inconvénients ?

Banque gratuite sans condition : toutes les offres

Pour trouver une banque sans condition et gratuite, il suffit de se reporter au tableau ci-dessous :

boursorama logo
Welcome
boursorama logo
Ultim
orange bank logo
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
1 transaction/mois
Sinon 5€ le mois suivant
1 transaction/mois
Sinon 15€ le mois suivant
3 transactions/mois
Sinon 5€ le mois suivant
Aucunes
Premier versement
50€500€50€Pas de montant minimum
Tarifs
GRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
Carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa Premium à autorisation systématiqueVisa ClassicMasterCard
Retrait
GRATUITSGRATUITSGRATUITS5 retraits gratuits/mois
Puis 2€/retraits
Retrait hors zone euro
1,94% de l'opérationGRATUITS2% de l'opération1,70% de l'opération
Paiement hors zone euro
GRATUITSGRATUITS2% de l'opérationGRATUITS
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Boursorama Banque : les offres Welcome et Ultim

Boursorama Banque est la plus connue des banques en ligne, celle qui possède le plus de clients (1,8 million) et aussi la banque la moins chère du marché. Toutefois, ses cartes Visa Classic et Visa Premier gratuites demandent des revenus minimums de 1000€ et 1800€ pour être obtenues. Afin de s’ouvrir à un plus large public et d’être accessible à tous, la banque en ligne a cependant lancé deux offres gratuites sans conditions de revenus : Welcome et Ultim. 

Comment ça marche ?

Welcome et Ultim peuvent être souscrites sans condition de revenus. Les clients doivent simplement être majeurs et résider en France. Le consommateur a accès à toute l’offre de Boursorama (compte bancaire, chéquier, épargne, crédit…). Ce qui change, c’est la carte bancaire.

  • Welcome : c’est une carte Visa à autorisation systématique. En plus d’être sans condition, les paiements à l’étranger sont gratuits.
  • Ultim : la carte Boursorama Ultim est une « Visa Premium », une carte spécialement conçue en partenariat avec Visa. Elle possède les assistances et assurances d’une Visa Premier et propose des frais à l’étranger entièrement gratuits. C’est la première offre de banque gratuite sans condition de ce type. Seul bémol : Ultim est aussi à autorisation systématique.

Si Boursorama propose donc une offre de banque gratuite sans condition de revenus, on remarque en revanche la présence de conditions de dépenses. Ces conditions apparaissent de plus en plus chez les banques, mêmes celles qui ont déjà des conditions de revenus, comme Fortuneo et BforBank. Ces conditions de dépenses font que le consommateur doit utiliser régulièrement la carte : s’il n’y pense pas, des frais seront appliqués.

► En savoir plus sur Boursorama

Orange Bank, banque en ligne de l’opérateur

Orange Bank est la nouvelle offre bancaire de l’opérateur Orange. orange bankComme Boursorama, c’est donc une banque gratuite sans condition de revenus. Elle aussi propose un compte bancaire et une carte bancaire gratuite. Elle aussi intègre des conditions de dépenses mais, contrairement à Boursorama, les frais bancaires à l’étranger sont payants.

Si Orange Bank est une banque gratuite intéressante, il faut noter que la banque ne propose pas encore une offre bancaire complète. Par exemple, il n’y a pas de livret A ou LDD, ni d’assurance-vie. La banque n’intègre pas non plus de crédit immobilier ou de rachat de crédit. À notre sens, Orange Bank sert plutôt de compte bancaire secondaire, souple, gratuit et pratique, qui peut venir en complément d’un compte principal. Son atout ? Une carte bancaire très modulable (blocage à distance…).

Bémol : se servir d’Orange Bank comme compte bancaire secondaire alors qu’il y a des conditions de dépenses peut être dangereux. Mieux vaut ne pas oublier d’utiliser la carte de temps en temps pour éviter les frais.

Note : Orange Bank propose aussi une carte Visa Premium à 7,99€ par mois.

► Découvrir l’offre d’Orange Bank

N26, l’offre Allemande qui accepte les interdits bancaires

N26 est la troisième et dernière banque gratuite sans banque gratuite sans conditioncondition de notre classement. L’offre, cependant, est un peu différente des autres. Tout d’abord, il s’agit d’une banque en ligne Allemande, avec un RIB Allemand. Un détail qui ne devrait pas poser problème puisqu’il s’agit d’un RIB Européen, mais qui malgré tout être parfois refusé. Il faut alors téléphoner à l’organisme pour lui rappeler la loi de non-discrimination des RIB : autrement dit, le RIB doit être accepté.

Cette banque gratuite sans condition a une autre particularité : c’est une banque pour interdit bancaire. Ceux-ci peuvent souscrire sans problème.

Enfin, la carte N26 est à autorisation systématique. L’offre n’intègre pas de découvert autorisé ni de compte joint. Une offre incomplète, donc, qui, comme Orange Bank, est plutôt destinée à servir de compte bancaire secondaire, pendant les vacances par exemple pour profiter des paiements gratuits. L’avantage de N26 est de ne pas avoir de condition de dépenses. Ainsi, même si le client n’utilise le compte que ponctuellement, aucuns frais ne seront appliqués.

► Découvrez N26

Quelle banque gratuite sans condition choisir ?

Chaque banque gratuite sans condition a ses avantages et ses inconvénients. La décision finale dépendra donc des besoins du clients. Chez Capitaine Banque, nous aimons beaucoup :

  • Boursorama Ultim : c’est la banque pour voyager, et la seule carte gratuite sans condition et sans frais à l’étranger, intégrant de plus des assurances et assistances. Seul bémol : l’autorisation systématique. C’est un type de carte qui interroge le solde du compte en temps réel et qui peut être refusé par les terminaux de paiement « offline ». Boursorama a cependant prévu une réserve de 800€ , un montant pendant lequel les transactions devraient être autorisées par ces terminaux.
    Attention cependant, mieux vaut en faire sa banque principale étant donné les conditions de dépenses.
  • N26 : c’est une banque gratuite sans condition de revenus mais aussi de dépenses. Autrement dit, aucun risque pour le client s’il n’utilise pas la carte. Elle peut servir de compte principal à une personne interdit bancaire, mais aussi de compte secondaire permettant de profiter de paiements gratuits à l’étranger et de la souplesse de gestion d’une néobanque.

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