Avis Yomoni – Test de la plateforme d’investissement
Notre avis sur Yomoni : Yomoni est une plateforme en ligne proposant des assurances-vie, PEA, PER et comptes-titres. La plateforme d’investissement est-elle sûre et compétitive ?
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📑 SOMMAIRE
Avis Yomoni – Avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Des frais peu élevés | ❌ Gestion pilotée uniquement |
| ✔️ Interface fluide et intuitive | ❌ A partir de 1000€ d'investissement |
| ✔️ Un service client efficace et disponible | ❌ Des frais plus élevés que pour une gestion libre |
| ✔️ De nombreux profils d'investissement | |
| ✔️ Une plateforme sécurisée, supervisée par l'AMF |
🔎 Qui est Yomoni ?
Lancée en 2015, Yomoni est une plateforme d’investissement et de gestions d’actifs, qui propose des produits comme de l’assurance-vie, PEA, PER ou encore comptes-titres.
L’argent étant une question sensible, il est important de s’assurer de la fiabilité de Yomoni avant toute chose : peut-on lui faire confier ses économies sans crainte ?
Yomoni est une société de gestion de portefeuilles supervisée par l’AMF (Autorité des marchés financiers) sous le numéro GP 150 000 14, et sous le régime de la directive OPCVM 2009/65/CE. Yomoni est également identifié comme courtier en assurance, sous le numéro ORIAS 15003517.
La plateforme travaille en partenariat avec Suravenir et Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances). Yomoni explique ici ce qui se passerait en cas de faillite des partenaires.
Si c’est Yomoni qui fait faillite, aucun problème, car les fonds ne sont pas détenus par Yomoni mais par les assureurs partenaires.
Yomoni, c’est donc du sérieux. Dans tous les cas, nous conseillons cependant de ne jamais investir tout son argent au même endroit.
💰 Comment fonctionne Yomoni ?
👉 Placements en gestion pilotée
Yomoni est ce qu’on appelle un « robo adviser ». Le terme est plutôt transparent : Yomoni va se baser sur un algorithme pour conseiller à ses clients des produits d’investissements en fonction de leur profil, au terme d’un questionnaire. Utiliser un algorithme permet de réduire les frais de gestion.
Toutes les offres proposées sont en gestion pilotée – autrement dit, ce sont les conseillers de Yomoni qui se chargent de gérer les placements. Pour de la gestion libre, il faudra se tourner vers un autre acteur.
👉 Les produits disponibles chez Yomoni
| Produits | Caractéristiques |
|---|---|
| Assurance-vie | - Accessible dès 1000€ de versement initial - Versements réguliers à partir de 50€ - 9 profils différents - Frais de gestion entre 0,9% et 1,6% |
| Assurance-vie Enfants | - Accessible dès 300€ de versement initial - Versements réguliers à partir de 50€ - 9 profils différents - Frais de gestion entre 0,9% et 1,6% |
| PER Yomoni Retraite | - 3 profils disponibles - Frais de gestion jusqu'à 2,20% |
| PER Yomoni Retraite + | - Accessible dès 1000€ de versement initial - 3 profils disponibles - Frais de gestion jusqu'à 2,20% |
| PEA | - Accessible dès 5000€ de versement initial - Frais de gestion 1,6% - 1 seul profil disponible |
| Compte-titres | - 100% ETF - 8 profils disponibles - Frais de gestion 1,6% |
Attention, les placements peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital investi.
Notre avis sur les produits Yomoni
👉 Assurance-vie
Yomoni propose une assurance-vie en ligne attractive, sans frais d’entrée, de versements, et avec des frais de gestion qui montent à 1,60% maximum et débutent à 0,9% avec le Profil 2. Ces frais bas permettent à Yomoni d’offrir une meilleure performance nette à ses clients.
Pas moins de 9 profils sont disponibles, allant du moins risqué ou plus risqué, ce qui permet une souplesse intéressante dans la gestion. De plus, il est facile de passer d’un profil à l’autre.
Les fonds pourront être répartis entre 5 classes d’actifs : monétaire, obligations d’États, obligations d’entreprises, actions et matières premières, une diversification appréciée à travers le monde.
Les performances passées sont clairement indiquées sur le site de la plateforme, dans l’onglet « assurance-vie », depuis le lancement de Yomoni. Voici les performances depuis 2023 :
Le profil P1 n’est désormais plus disponible. Les profils P2 à P5 sont au moins en partie investis dans le fonds en euro Suravenir Rendement.
Il est possible d’ouvrir plusieurs assurance-vie chez Yomoni.
👉 PEA
Yomoni permet également d’ouvrir un PEA (un seul par personne cette fois), avec un seul profil, P10, étant donné qu’un PEA ne peut être investi qu’en actions.
Toutefois, Yomoni ne propose ici que de la gestion pilotée – avec des tarifs toujours très attractifs, maximum 1,60% de frais de gestion. En comparaison, nous conseillons plutôt l’assurance-vie.
Sur 5 ans, les performances annualisées sont de 8,8%.
Attention, tout retrait du PEA avant 5 ans entraîne sa clôture, il faut donc envisager le placement au moins à moyen terme.
👉 PER
Le PER de Yomoni a été lancé en 2020 – ce placement permet d’épargner pour sa retraite, et de défiscaliser les versements en même temps.
Toujours disponible en gestion pilotée uniquement, à base de trackers, le PER propose 3 profils : prudent, équilibré et dynamique. Désormais, un autre PER est disponible, le PER Yomoni Retraite +, assuré par Spirica (Crédit Agricole), incluant des fonds ISR (investissement socialement responsable).
Concernant les performances, Yomoni est une nouvelle fois très transparent :
- En 2021 et 2023, les résultats ont été positifs (entre +9,1% et +21,5% en 2021, et entre +9,2% et 14,3% en 2023)
- En 2022, en revanche, ils ont été largement négatifs (entre -16,5% et -17,90%)
👉 Compte-titres
Enfin, la plateforme commercialise également un compte-titres ordinaire (CTO). Il est possible de détenir autant de CTO que l’on veut.
8 profils sont accessibles, investis en actions et obligations.
Ce placement offre beaucoup de souplesse aux clients, toujours en gestion pilotée, mais ne bénéficie pas d’avantages fiscaux comme c’est le cas pour l’assurance-vie ou le PER.
Les performances varient une nouvelle fois d’une année à l’autre :
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👉 Notre avis Yomoni : quels placements choisir ?
C’est Yomoni, au terme du questionnaire et à l’aide de son algorithme, qui conseillera les placements au client. Les conseils varieront selon le profil.
💰 Combien coûte Yomoni ?
Notre avis est également positif en ce qui concerne les tarifs de Yomoni.
La plateforme propose des placements sans frais d’entrée ou de versements, avec des frais de gestion qui varient selon le profil mais ne peuvent dépasser 1,6%.
| P1 | P2 | P3 | P4 | P5 | P6 | P7 | P8 | P9 | P10 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie | 0,6% | 0,8% | 1,0% | 1,2% | 1,4% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% |
| Compte-titres | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | 1,6% | ||
| PEA | 1,6% |
😀 Avis clients Yomoni
Nous avons consulté les avis clients déposés concernant Yomoni. Voici d’abord les notes obtenues :
- Trustpilot : 4,5/5 sur 720 avis Yomoni
- Google Play : 4,5/5 sur 150 avis Yomoni
- App Store : 4,7/5 sur 209 avis Yomoni
Même si on prend en compte que le nombre de notes n’est pas très important, les avis clients Yomoni sont cependant extrêmement positifs. Il est rare de voir un organisme obtenir des notes aussi élevées.
Dans leurs témoignages, les clients vantent un service téléphonique à la hauteur, patient et à même de répondre à tous les questionnements. L’intuitivité et la fluidité de l’interface sont aussi loués, un point important pour un acteur en ligne.
Bien sûr, d’autres avis Yomoni sont plus négatifs, dénonçant parfois des rendements faibles voire négatifs pour certains profils. Il faut rappeler les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et que les placements proposés sont risqués.
📃 Comment souscrire chez Yomoni ?
Etant une plateforme en ligne, Yomoni propose de souscrire en ligne, même s’il est possible de bénéficier d’abord d’un entretien avec un conseiller au téléphone.
L’inscription s’effectuera en 5 étapes :
- Définition du projet : réponse à une vingtaine de questions pour définir le projet du client
- Simulation de l’algorithme en fonction des réponses apportées, et proposition des produits correspondant le mieux au client
- Renseignement des informations personnelles (identité, adresse…)
- Téléchargement des justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile… les documents peuvent varier selon le placement)
- Signature du contrat en ligne
📞 Contacter Yomoni – Le service client
Le service client Yomoni est disponible du lundi au samedi. Les conseillers, basés à Paris, peuvent facilement être contactés – le numéro de téléphonique est disponible dans l’espace client.
Les avis et témoignages clients sont en majorité très positifs en ce qui concerne le service client de Yomoni.
👉 Notre avis Yomoni
Notre avis concernant Yomoni est positif : la plateforme est sérieuse et sûre.
Yomoni sera très intéressante pour ceux qui cherchent à bénéficier de la gestion pilotée. Nous conseillons Yomoni aux clients dont les livrets d’épargne réglementés sont pleins (livret A, LDDS) et qui cherchent donc d’autres solutions pour faire fructifier leur argent à moyen et long terme.
Le système basé sur un algorithme et le fait d’être une plateforme en ligne permet à Yomoni de proposer des tarifs très compétitifs, sans frais d’entrée ou de versements. Ils restent toutefois un peu plus élevés que pour la gestion libre.
La possibilité de contacter un conseiller facilement est également un gros plus rassurant.
Toutefois, il faut garder à l’esprit qu’il s’agit de placements risqués, pouvant entraîner une perte de capital, même avec les placements les plus prudents.
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Rédigé par Johann Clisson - Publié le 28/03/2024