Ultim ou N26 : quelle banque en ligne propose la meilleure offre ?

D’un côté, Ultim est une offre haut de gamme et gratuite commercialisée par Boursorama Banque. De l’autre, N26, est une banque en ligne allemande qui propose trois offres bancaires distinctes. Nous avons mis en place un comparatif pour savoir qui choisir entre Ultim et N26.

Ultim ou N26 : comparaison

Boursorama Ultim

Boursorama Ultim est une offre haut de gamme proposée par Boursorama Banque. Elle contient notamment une carte haut de gamme, avec assurances de la carte Visa Premier, qui est toutefois à autorisation systématique.

Ultim est aussi avantageuse pour ses frais à l’étranger : aucune commission n’est facturée pour les retraits et paiements réalisés en dehors de la zone euro.

Les trois offres de N26

N26, la banque en ligne allemande qui compte aujourd’hui plus d’un million de clients en France, commercialise trois offres. La première, gratuite, est aussi la plus basique. Les deux autres offres, N26 You et N26 Metal, sont payantes et associées à un engagement minimum de 12 mois. Le client profitera toutefois des frais à l’étranger gratuits et de garanties voyage haut de gamme.

Ultim : équivalent de N26 You

Après avoir observé les différents tableaux, il en ressort que, au niveau des services proposés, Ultim peut être présentée comme l’équivalent de N26 You.

Les deux offres sont en effet sans frais à l’étranger et intègrent des garanties voyage. Elles ciblent essentiellement les voyageurs qui se déplacent plusieurs fois par an.

Toutefois, on remarque une grande différence en ce qui concerne le prix : alors que Boursorama Ultim est gratuite, N26 You est facturée 9,90€ par mois, soit 118,80€ par an, avec un engagement de 12 mois. Tous les retraits en zone euro sont aussi gratuits avec Ultim, tandis que N26 You n’en inclut que 5 par mois.

À services plus ou moins équivalents, Boursorama Ultim est donc beaucoup moins chère que N26 You, et donc a priori beaucoup plus intéressante.

N26 : des services plus limités qu’Ultim

Si N26 se présente comme une véritable banque en ligne (elle possède effectivement une licence bancaire européenne qui lui permet de revendiquer ce titre), certains de ses services la rapprochent plutôt d’une simple néobanque.

N26 ne propose en effet ni chéquier, ni découvert autorisé. Il n’est pas non plus possible d’encaisser un chèque ou de déposer des espèces. Le service client se présente sous la forme d’un livechat disponible tous les jours, même le dimanche.

À l’inverse de N26, Boursorama Ultim inclut un chéquier et un découvert autorisé de 100€ modulable par la suite. L’encaissement de chèques est possible par courrier, mais Ultim ne permet pas non plus de déposer des espèces.

Côté services, c’est donc encore une fois Boursorama Ultim qui l’emporte contre N26.

>> Retrouvez notre avis N26

Des cartes bancaires à autorisation systématique

Une similitude apparaît toutefois entre les deux cartes : elles sont à autorisation systématique.

Cela signifie qu’il est impossible de dépenser plus que ce que l’on possède. Proposer une carte bancaire à autorisation systématique est une manière pour la banque de se protéger contre les éventuels abus.

Lors d’un paiement ou d’un retrait, le terminal de paiement va interroger en temps réel le solde du compte, et refuser la transaction si les fonds disponibles sont insuffisants. Une telle carte permet ainsi de mieux maîtriser son budget et d’éviter d’être à découvert. Un bon point, car le découvert bancaire coûte cher, même dans une banque en ligne où les frais sont pourtant bien moins élevés que dans une banque traditionnelle…

Malheureusement, ce type de carte n’est pas compatible avec les terminaux de paiement offline, qui ne peuvent interroger le solde de compte. Ces terminaux se trouvent aux péages, stations essence ou encore parkings. La carte peut alors être refusée. Boursorama Banque a toutefois fait savoir qu’elle avait installé une autorisation de paiement de 800€ sur les terminaux offline.

Des offres accessibles à tous

Ultim comme N26 ont la particularité d’être accessibles sans condition de revenus. Aucun salaire minimum ou épargne n’est demandé aux clients, comme ça peut souvent être le cas dans les banques en ligne. Les étudiants, jeunes, personnes aux revenus irréguliers… peuvent ainsi ouvrir un compte sans problème.

N26 a cependant un avantage sur Ultim : même les interdits bancaires peuvent souscrire. La banque en ligne n’effectue aucune vérification des fichiers de la Banque de France. De fait, puisqu’il n’y a ni chéquier ni découvert autorisé, N26 ne prend guère de risques à accepter cette clientèle.

Autre avantage pour N26 : il n’y a pas de condition d’utilisation, contrairement à la carte Boursorama Ultim. Les clients d’Ultim devront en effet utiliser leur carte au moins une fois par mois, sinon, une pénalité de 15€ leur sera prélevée. Des frais relativement élevés. Mieux vaut ne pas se montrer étourdi et oublier d’utiliser sa carte Ultim… ce qui pourrait se payer très cher au fil des mois.

Bilan : qui choisir entre N26 et Ultim ?

Après étude des offres, l’avantage penche clairement du côté d’Ultim. 

Gratuite, très accessible, sans frais à l’étranger, avec chéquier, découvert autorisé… Ultim propose à la fois une offre particulièrement intéressante rapport qualité-prix. Sans compter que les clients auront aussi accès aux autres services de Boursorama, comme les livrets d’épargne, l’assurance-vie ou encore le crédit.

Toutefois, étant donné les conditions d’utilisation de la carte en vigueur, mieux vaudra faire de Boursorama Ultim son compte bancaire principal.

>> Ouvrir un compte Ultim

Ça ne signifie pas que N26 doit être mise de côté, au contraire. La banque en ligne N26 possède ses avantages propres par rapport à Ultim. N26 sera par exemple la seule solution possible pour les interdits bancaires. 

N’oublions pas non plus que N26 propose une offre basique gratuite. Si les frais à l’étranger ne sont pas offerts, elle bénéficie tout de même des paiements hors zone euro gratuits. Des fonctionnalités comme les sous-comptes, les espaces partagés, la personnalisation du code PIN… peuvent aussi être intéressants.

Ainsi, contrairement à Boursorama Ultim, N26 sera plutôt utilisée comme un compte bancaire secondaire. 

>> Ouvrir un compte N26

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023