Prêt travaux : comment obtenir un financement au meilleur taux ?

Le prêt travaux est un projet de crédit à la consommation. Généralement compris entre 1000€ et 75 000€, il peut être aussi bien motivé par la construction d’une nouvelle pièce que le simple souhait de changer son mobilier. Tous les organismes de crédit proposent le prêt travaux, à des taux plus ou moins intéressants. Nous allons voir comment obtenir le meilleur taux, mais surtout une réponse de principe immédiate.

► Comparer les taux du prêt travaux

Qu’est ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un produit classique de crédit à la consommation. Proposé par tous les grands organismes de crédit, il peut également être délivré par une banque en ligne ou traditionnelle. Les prêts accordés par les banques sont cependant réservés dans la grande majorité des cas aux clients. Il est donc difficile de comparer les offres. Les artisans et/ou professionnels du bâtiment sont également en capacité de proposer leurs propres offres de crédit travaux.

Le crédit travaux permet de financer tous types d’aménagements, de l’extension d’envergure au simple changement de radiateurs. Les travaux liés à la transition énergétique (isolation, toiture) sont les plus courants.

L’une des conditions pour obtenir un prêt travaux est de fournir un devis ou justificatif de projet au prêteur. Un élément rassurant, permettant dans la plupart des cas d’obtenir un excellent taux TAEG. Nous allons voir qu’il est heureusement possible d’obtenir un crédit travaux sans avoir à se justifier.

Caractéristiques du prêt travaux :

• Montant : 1000€ à 75 000€
• Durée : 12 à 120 mois
• Taux : TAEG fixe
• Justificatif de réalisation des travaux obligatoire (devis, facture)
• Droit de rétractation : 14 jours

Des taux très variables

Les meilleurs taux de prêt travaux sont quasiment toujours la propriété des organismes spécialistes (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc). Il est très rare d’obtenir le meilleur taux auprès d’un artisan ou d’une banque. Attention toutefois : les taux TAEG sont très variables d’un organisme à un autre.

Le principal avantage du crédit en ligne est la possibilité de comparer simplement les meilleurs taux TAEG. Notre comparateur rassemble justement les meilleurs organismes. Une bonne manière de réaliser une première étude du marché.

► Accéder au comparatif des taux du crédit travaux

Prêt travaux sans justificatif de projet : comment faire ?

Le prêt travaux est soumis à la livraison d’un justificatif. Délivré par les professionnels, ce sésame permet aux prêteurs – rassurés quant à la nature du projet – de proposer un prêt travaux pas cher. Il existe toutefois des solutions permettant d’obtenir un prêt travaux sans avoir à se justifier.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est le crédit sans justificatif le plus connu et sollicité par les Français. Il est parfaitement adapté lorsque l’on souhaite réaliser soi-même des travaux. Ce prêt amortissable à taux TAEG fixe est toutefois encore plus sujet à des variations de taux. L’utilisation d’un comparateur de crédit permet d’éviter de se retrouver avec un crédit trop cher sur les bras.

Caractéristiques du prêt perso

• Montant 1000€ à 75 000€
• Durée : 12 à 84 mois
• Taux : TAEG fixe
• Crédit sans justificatif de projet
• Droit de rétractation : 14 jours

► Accéder au comparatif des taux du prêt perso

Le crédit renouvelable, pour des petits travaux

Le crédit renouvelable est un petit prêt sans justificatif, dont l’argent est réutilisable à tout moment. Ce type de crédit accorde en effet une réserve d’argent. Elle correspond à la somme encore non utilisée prévue dans le contrat, et peut être débloquée sans conditions en 24h.

Le prêt renouvelable est également le crédit le plus facile à obtenir. Il ne nécessite par exemple pas de fournir un avis d’imposition, contrairement au prêt personnel. Ce prêt est par ailleurs accepté beaucoup plus facilement par les organismes de crédit.

Le taux TAEG du crédit renouvelable est en revanche plus élevé en moyenne que celui des autres prêts. Il n’est donc conseillé que pour faire face à une urgence, à condition de le rembourser rapidement. Un prêt remboursé sur une courte durée engendre forcément moins d’intérêts, étant donné que ces derniers sont calculés sur une base annuelle (comprendre le taux TAEG).

Caractéristiques du crédit renouvelable

• Montant 500€ à 4000€ (rarement plus)
• Durée : 12 à 60 mois maximum (36 mois jusqu’à 3000 euros)
• Taux : TAEG fixe
• Plus facile à obtenir que les autres types de prêts
• Petit crédit sans justificatif de projet
• Droit de rétractation : 14 jours

Un prêt adopté par les magasins

Le crédit renouvelable est le prêt proposé par la plupart des grandes enseignes de bricolage & décoration. Elles utilisent la plupart du temps des cartes de crédit et de fidélité pour matérialiser ces petits prêts. L’achat de mobilier pour aménager un jardin ou encore de matériel pour réaliser des petits travaux peut tout à fait être amorti rapidement avec un crédit renouvelable.

Lorsque le montant n’excède pas 1000 euros, les justificatifs se limitent la plupart du temps à un RIB, une pièce d’identité et sa carte bancaire. Il est toujours important de bien lire les termes et condition de son contrat avant d’opter pour un crédit en magasin.

Prêt travaux : où trouver le meilleur taux ?

La première chose à faire avant de se lancer à la recherche du meilleur taux de prêt travaux est de réaliser plusieurs devis. L’objectif est de trouver un professionnel dont les tarifs sont honnêtes, tout en s’assurant qu’il réalise les travaux proprement. Il est intéressant pour cela de se renseigner au sujet des artisans dans son secteur. Les avis disponibles sur google sont généralement un bon indicateur de fiabilité et de qualité.

Une fois le montant des travaux connu et estimé, il est temps de réaliser une simulation de prêt travaux en ligne. La comparaison permet plusieurs choses :

• Obtenir un classement des meilleurs taux TAEG
• Bénéficier d’une réponse de principe immédiate

Notre comparateur de prêt travaux permet d’obtenir un premier avis immédiat au meilleur taux TAEG. Basé uniquement sur ce critère, il intègre les meilleurs organismes de crédit (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc). Cette première évaluation sans engagement permet d’en savoir plus sur la faisabilité de son projet.

> Obtenir un un premier avis positif <

Comparaison des taux du prêt travaux

Nous avons utilisé notre comparateur pour réaliser une simulation de crédit travaux 15 000 euros sur 60 mois.

Prêt personnel 15 000€ sur 60 mois	Taux TAEG	Mensualités	Coût final du crédit
	4,40%	278,38€	1 702,80€
	4,60%	279,68€	1 780,80€
	4,91%	281,72€	1 903,20€

► Accéder au comparatif des taux TAEG

La troisième meilleure offre facture près de 1000 euros d’intérêts supplémentaires, pour le même crédit. Il s’agit pourtant en l’occurrence de l’un des plus grands organismes de crédit. Les montants parfois très importants engagés dans un crédit travaux peuvent engendrer d’énormes différences en terme de coût total du crédit. C’est la raison pour laquelle nous conseillons de toujours passer par un comparateur avant de prendre une quelconque décision.

Notre comparateur de prêt travaux garantit un classement des taux TAEG, mais aussi une réponse de principe immédiate.

Une fois le crédit le moins cher identifié, il est en effet possible d’obtenir l’avis immédiat du meilleur organisme. Un avis positif (acceptabilité > 50%) déclenche une proposition par mail (24h). En cas d’avis défavorable, il est toujours possible de solliciter l’avis du second, ainsi que du troisième spécialiste. Soit trois chances d’obtenir une première proposition de financement. Rien n’empêche ensuite de se renseigner auprès de sa banque ou de l’artisan choisi, dans l’espoir de trouver un meilleur taux TAEG que celui promis en ligne.

Crédit travaux lors d’un achat immobilier = un seul prêt

Il est possible d’intégrer un prêt travaux dans son projet de crédit immobilier. Cette pratique est courante. Le crédit alloué pour les travaux est dans ce cas intégré dans le projet immobilier.

Cette pratique évite de se retrouver avec plusieurs mensualités et un échéancier difficile à supporter. Rien n’empêche toutefois de contracter un prêt travaux dans un second temps, à condition que son taux d’endettement ne soit pas trop important. Il est important de bien estimer tous les travaux à intégrer dans son projet immobilier afin d’éviter toute frustration ou mal-être.

Prêt travaux : les aides de l’État

Le gouvernement a mis en place plusieurs aides, principalement destinées à améliorer la transition énergétique. Les propriétaires sont les principaux bénéficiaires de ces mesures. Il est intéressant de passer en revue toutes les possibilités avant d’entamer sa demande de prêt.

Le site du service public a listé toutes les aides de l’État pour réaliser des travaux.