Pièces justificatives à fournir dans une banque en ligne

pièces justificativesDans n’importe quelle banque, il est nécessaire de fournir un certain nombre de pièces justificatives afin de pouvoir ouvrir un compte. Pièces d’identité, justificatif de domicile… il en est évidemment de même pour les banques en ligne. Toutefois, celles-ci demandent également des justificatifs de revenus et avis d’imposition.

Les banques en ligne sont comme leurs ainés, soumis à une réglementation importante. L’un des premiers engagement d’une banque est de connaitre ses clients. Même si c’est dans la cadre d’une relation à distance. Il n’existe pas de banque en ligne sans condition. Mais par contre, certaines banques en ligne demandent plus de justificatifs que d’autres.

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Les pièces justificatives obligatoires légalement

Une banque, légalement, a obligation de demander deux pièces justificatives : un document officiel d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité…) et un justificatif de domicile. Il est également obligatoire de fournir un spécimen de signature, généralement lors de la signature de la convention de compte, ou de manière numérique.

En effet, il y a une obligation d’identité, il est impossible d’ouvrir un compte bancaire de manière anonyme.

Tous les autres documents que peut demander la banque ne sont donc pas obligatoires légalement. Cela ne veut pas dire que, lors de l’ouverture de son compte, le client peut ne pas les donner. Une banque a le droit de demander d’autres pièces justificatives, pour quelque raison que ce soit, et de refuser l’ouverture du compte à celui qui ne les communique pas. En effet, une banque peut refuser l’ouverture d’un compte sans besoin de se justifier.

En général, en plus des documents, la banque demande de fournir un premier chèque ou virement afin d’alimenter le compte.

Banques en ligne : toutes les pièces justificatives exigées

Les banques en ligne, notamment, demandent généralement des pièces justificatives supplémentaires. On trouve parmi elles :prélèvement impayé

  • Un original du Relevé d’Identité Bancaire (RIB) indiquant l’IBAN d’un compte ouvert au nom du client dans un établissement financier situé en France (ou d’un Livret)
  • La photocopie des deux derniers bulletins de salaire (toutes les pages) pour chaque demandeur :
    • Pour les non-salariés : la photocopie du dernier avis d’imposition
    • Pour les étudiants : un certificat de scolarité de l’année en cours

Toutes les banques en ligne demandent ces mêmes pièces justificatives. Cela leur permet notamment de mieux cibler leurs clients. En effet, les banques en ligne ont mis en place des conditions d’ouverture de compte un peu plus strictes que celles des banques traditionnelles. La meilleure banque en ligne, si elle veut offrir les tarifs les moins chers avec les meilleurs services doit s’assurer à qui elle a à faire. Sinon le risque de fraude serait trop important.

On compte parmi elles des conditions de revenus : 1 000€ chez Boursorama Banque et Hello bank, 1 200€ chez Fortuneo et ING Direct, 1 600€ chez BforBank… à l’exception de Monabanq, ouverte à tous sans conditions. Pour en savoir plus, consultez note article comparer Monabanq.

Ouverture d’un compte sur internet

Lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, auprès d’une banque en ligne par exemple, les pièces justificatives peuvent être téléchargées directement sur le site web. Nul besoin de renvoyer un dossier papier. Tout se fait facilement de manière numérique, permettant ainsi une ouverture de compte en quelques semaines (traitement du dossier et envoi des moyens de paiement.)

Peut-on ouvrir un compte sans disposer de ces pièces justificatives ?

Il peut arriver de ne pas disposer de certaines de ces pièces justificatives. Si, par exemple, le souscripteur est sans domicile fixe, sans emploi, ou s’il vit gracieusement chez quelqu’un d’autre. Il existe cependant des solutions alternatives, qui consistent à se tourner vers d’autres établissements que les banques classiques.

  • Les banques sans conditions de revenusMonabanq, une banque en ligne à 24€ par an seulement, accepte ses clients sans conditions de revenus tant que ceux-ci ne sont pas interdits bancaires.

► Ouvrir un compte chez Monabanq

  • Les comptes sans possibilité de découvert : il s’agit de comptes fonctionnant sur le modèle des cartes prépayées. Le client dépose de l’argent par virement ou chèque (ces comptes disposent un RIB permettant de recevoir salaire et pension) sur le compte et peut ensuite utiliser sa carte comme une carte bancaire classique. Cependant, il n’a pas de chéquier et ne peut être à découvert. Ces organismes n’effectuent de plus pas de vérifications auprès de la banque de France, les interdits bancaires peuvent donc tout à fait souscrire. Parmi ces établissements, on trouve notamment Anytime (voir l’offre) ainsi que le compte C-zam de Carrefour Banque. (Lire aussi, notre avis Anytime.)
  • Le droit au comptetoute personne a droit à un compte bancaire, comme le dit la loi. Si un client fait face à un refus de la part d’une banque, à cause d’un manque de pièces justificatives ou pour toute autre raison, il peut tout à fait faire appel au droit au compte. La Banque de France désignera un établissement bancaire qui se verra dans l’obligation d’ouvrir le compte courant.

Ainsi, il est possible d’ouvrir un compte bancaire même s’il manque une plusieurs pièces justificatives. Toutefois, il est difficile de passer outre le justificatif d’identité.


Rédigé par Claire

24 Réponses à “Pièces justificatives à fournir dans une banque en ligne”

par Sarah - 6 août 2018 Répondre

Bonjour,
Comment ces banques en ligne peuvent elles s’assurer qu’il ne s’agit pas une usurpation d’identité ?
Je viens d’être victime d’une arnaque à la location visant à récupèrer pièces d’identité et autres justificatifs de domicile.

Comment prévenir les banques pour qu’elles n’acceptent pas d’ouverture de compte sous mon nom usurpé ?

Merci

par Capitaine Banque - 7 août 2018 Répondre

Bonjour,
Le principe est que toutes les banques en ligne ou non, doivent vérifier l’identité du client. Pour cela en général, elles rencontrent de visu leur client et vérifient que la photo de la pièce d’identité correspond. Elles font d’autres vérifications techniques sur les justificatifs. Les banques en ligne demandent d’avoir déjà un compte dans un banque française. Elles considèrent donc que d’autres banquiers ont déjà fait une partie du travail. Après, elles utilisent des moyens numériques pour les autres contrôles.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Mom - 3 septembre 2018 Répondre

Bonjour Sarah

Je viens je pense également d’être victime de la même arnaque que vous via une annonce de location.

Qu’avez vous fait pour vous protéger ?
Pouvons nous anticiper une éventuelle usurpation d’identité ?

Merci pour vos réponses

Bien cordialement

par Maret - 7 septembre 2018 Répondre

Bonjour,
J’apprécie votre site qui répond à pas mal de questions sur la banque de manière claire et conviviale.
J’ai une question sur les banques en ligne. Je souhaite ouvrir un compte à ma fille qui entame sa première année d’études supérieures. Ce compte servirait uniquement aux dépenses courantes et serait alimenté par nous, ses parents, puisqu’elle n’a pas de revenus. L’offre Welcome chez Boursorama est intéressante puisqu’elle est sans condition de revenus.
Or ma fille n’ayant pas de revenus, elle n’a pas de compte bancaire et ne pourra donc pas fournir le RIB demandé comme pièce justificatife.. C’est la quadrature du cercle 🙁
Quel est l’intérêt d’un compte en ligne si on est obligé d’avoir un compte dans une banque classique ?
Savez-vous s’il existe des banques en ligne qui ne demandent pas de RIB ?
Merci d’avance pour votre réponse.
Cordialement

par Capitaine Banque - 10 septembre 2018 Répondre

Bonjour,
Actuellement, seules deux banques en ligne ne demandent pas de RIB : N26 et Revolut. Ce sont de vrais banques avec licence bancaire mais elles ne proposent pas toutes les services bancaires. En revanche, elles permettent d’obtenir un RIB avec lequel votre fille pourra ouvrir un compte chez une banque en ligne comme Boursorama Welcome. Chez Welcome, votre fille pourra effectivement souscrire même si elle n’a pas de revenus.
Autrement, toutes les banques en ligne demandent un RIB pour une question de sécurité : si le client a un RIB dans une banque française, cela signifie qu’il a eu un rendez-vous physique avec un conseiller qui a pu vérifier son identité, ce qui est impossible dans une banque en ligne.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par anonyme - 23 avril 2019 Répondre

Boursorama refuse les RIB en provenance de N26 et Revolut, ainsi que des autres banques sans agence.

par ana - 25 janvier 2019 Répondre

Bonjour

Moi aussi je pense également d’être victime de la même arnaque que vous via une annonce de location.

Il y a un risque d’avoir un crédit en ligne sous mon nom?
que faire pour l’éviter?

Merci pour vos réponses

Bien cordialement

par Capitaine Banque - 28 janvier 2019 Répondre

Bonjour,

Pour contracter un crédit il faudra au minimum fournir une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile, un avis d’imposition voir même une fiche de salaire ou un relevé de compte. Il parait peu probable que vous vous fassiez usurper tout ces documents en même temps, d’autant que s’il n’est pas rare qu’on puisse nous réclamer une pièce d’identité ou un RIB, on se méfie beaucoup plus quand il s’agit des autres justificatifs cités.
Nous vous conseillons dans tous les cas de ne jamais transmettre ces informations à des organismes que vous ne connaissez pas, c’est le meilleur moyen d’éviter une fraude.
Si vous avez un doute vous pouvez toujours contacter votre banque pour leur signaler que vous avez des suspicions, elle pourra bloquer les éventuels prélèvements qui en résulteraient.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par philippe - 20 juin 2019 Répondre

Bonjour,
Pouvez-vous m’expliquer la raison de l’obligation de fournir un justificatif de domicile pour une banque ? Est-ce réglementaire ? Si oui, quelle en est la raison ? Après tout, la pièce d’identité devrait suffire pour la lutte contre le terrorisme non ?

par Capitaine Banque - 21 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Dans la majorité des démarches administratives, une justificatif de domicile et demandé, les organismes sont tout à fait en droit de le demander. Il sert à prouver que vous êtes bien résident français et que l’adresse que vous communiquez est bien la votre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par REDJM - 3 janvier 2020 Répondre

Bonjour,
Ma CB MasterCard à débit immédiat du Credit Agricole me coûte 260€ / an et j’en ai marre de payer autant.
Je souhaite prendre une Visa Premier et ouvrir un compte chez Boursorama en versant 300 € mais je n’arrive pas à me resoudre à leur transmettfe mon avis d’imposition, exigé.
Ce document contient entre autres les revenus de mon épouse, le montant de mon impôt… et cela ne les regarde pas…. Dans le meme temps, il ne demande pas cette piece pour leur carte Ultim….
Suis je parano ?
Qu’ en pensez vous ?

par Capitaine Banque - 6 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement Boursorama ne vous demande pas l’avis d’imposition dans le cadre d’une souscription à l’offre Ultim ou Welcome car celles-ci sont sans condition de revenu.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par olive - 11 janvier 2020 Répondre

Bonjour, les arnaqueurs se sont fait passer pour une banque qui rachète les crédits. Nous leur avons fourni les papiers , déclaration d’impots , fiche de paye, carte d’identité … et ils nous ont fait croire que nous passions en commission et après un mois d’attente ils nous ont fait croire que notre dossier été accepté. l’argent a été versé sur notre compte et nous l’avons transféré sur le faux numéro de compte. Et trois jours après nous nous sommes rendu compte de l’arnaque. Nous avons découvert qu’ils avaient fait des crédits à la consommation en notre nom. comment peut on faire pour pas payer ces credit sachant que les escrocs on volée argent comment je peut men sortir avec cette escroquerie merci pour les info que vous pouvez me donner car je suis vraiment pas bien du tout

par Capitaine Banque - 13 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Si vous avez été victime d’une fraude, vous devez déposer plainte au plus vite, soit auprès du service de police le plus proche de chez vous, soit sur le site internet du gouvernement. Vous devez également avertir votre banque afin qu’elle puisse faire le nécessaire. Nous vous conseillons également de contacter INFO ESCROQUERIES AU 08.05.80.58.17 (appel non surtaxé) afin d’être accompagné dans votre démarche.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Rage - 19 janvier 2020 Répondre

Bonjour olive,
Quelle est la réponse que vous avez pu obtenir de la part d’info escroquerie svp car je suis exactement dans le même cas que vous.
Cordialement

par Flip - 26 janvier 2020 Répondre

Bonjour ,

Je me suis récemment fait dérobé mon portefeuille contenant ma carte d’identité , permis de conduire , carte vitale et carte bancaire. J’ai déclaré le vol au commissariat, prévenu ma banque pour faire opposition sur ma carte ainsi que la sécu pour bloquer la carte vitale et j’ai laissé un message à ma commune de naissance leur demandant d’accentuer leur vigilance en cas de demande d’acte de naissance à mon nom. J’ai peur d’une éventuelle usurpation d’identité avec mes papiers.
Existe-t-il un moyen d’avertir les différents organismes de crédit et les banques en ligne de ce vol afin que les voleurs n’ouvrent pas de compte ou ne fassent pas de crédit en mon nom. Il arrive trop souvent que ces organismes soient peu regardants et fassent par la suite pression sur la victime pour récupérer leur dû.

par Titou - 13 avril 2020 Répondre

Voulant ouvrir un compte chez Boursorama on me demande la copie de ma carte vitale. Quelqu’un pourrait m’éclairer sur le pourquoi. La banque me dit vérifier ma résidence. J’aurais pu fournir d’autres documents et il n’y a pas d’adresse sur la carte vitale !

par Capitaine Banque - 16 avril 2020 Répondre

Bonjour,

Boursorama Banque peut vous demander une copie de votre carte vitale en tant que second justificatif d’identité. Toutefois, si vous ne voulez pas communiquer ce document, vous pouvez contacter le service commercial au 0800 092 009 (appel gratuit) du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h45 à 16h30 afin de voir ce qu’il est possible de faire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maud - 15 mai 2020 Répondre

Bonjour, je n’ai actuellement pas de justificatif de revenu (fiche salaire ou déclaration fiscale) . Puis-je ouvrir un compte chez MONABANK ?

par Capitaine Banque - 18 mai 2020 Répondre

Bonjour,

En principe, si vous percevez des revenus vous devez fournir les documents qui les justifient. Si il s’agit d’allocations perçues par la CAF, il faudra fournir votre attestation d’allocations.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sarah - 9 juin 2020 Répondre

Bonjour j ai envoyé tous les documents qu il fallait pour un rachat de crédit fiche de paie.releve bancaire .etc…depuis plus de nouvelles. J ai peur de m êtes fait avoir.que puis je faire?

par Capitaine Banque - 9 juin 2020 Répondre

Bonjour,

A quel organisme les avez-vous envoyé ? En cas de doute, nous vous conseillons de vérifier la fiabilité de l’organisme. Dans le cas où celui-ci n’est pas fiable, nous vous invitons à déposer plainte auprès du service de police le plus proche de chez vous et prévenir votre banque d’une quelconque fraude possible sur votre compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Albert - 17 juillet 2020 Répondre

Bonjour
Lors d un virement hors SEPA pour un membre de ma famille, Boursorama me demande le luvret de famille et l acte de naissance du beneficiaie. Deplus j ai recu un petit montant d un membre de ma famille de France, Boursorama me demande de justifier via la copie de l emetteur du virement. Alors ou est la limite de ma vie privee et pourquoi boursorama s immisce trop sur mes virement.?
A vrai dire je commence a devenir parano etc..
Pourriez vous m expliquer le pourquoi ou es ce un abus de ma banque entre la limite du devoir et pouvoir ?

Merci de votre comprehension

Cordialement.

par Capitaine Banque - 17 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Dans le cas où vous recevez des sommes assez conséquentes sur votre compte, la banque peut vous demander un certain nombre de pièce justificative afin d’éviter toute fraude potentielle sur votre compte. Il est possible que cela est dû à un doute quelconque quant au compte de la personne qui vous a fait le virement mais aussi quant aux sommes reçues.
Nous vous invitons à contacter le service client Boursorama qui pourra vous donner plus de renseignements quant à ces documents demandés.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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