N26 ou Hello bank – Quelle banque en ligne choisir ?

n26 ou hello bankN26 et Hello bank sont deux banques en ligne présentes sur le marché français. Les offres, les tarifs et les services sont cependant bien différents et indiquent qu’elles ne ciblent pas du tout la même clientèle. Alors, quelle banque choisir entre N26 et Hello bank ?

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Qui sont N26 et Hello bank ?

hello bankHello bank

Hello bank est la banque en ligne de la BNP Paribas, créée en 2013, aussi présente désormais en Italie, en Allemagne, en Belgique, en Autriche et en République Tchèque. Elle compterait environ 600 000 clients en France fin 2020.

Tous les clients d’Hello bank sont couverts par le FGDR, le Fonds de Garantie des Dépôts et de résolution jusqu’à 100 000€.

Hello bank se destine pour l’instant uniquement à une clientèle particulière. Début 2020, elle refond entièrement son offre bancaire pour donner naissance à deux nouvelles formules : Hello One et Hello Prime.

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n26N26

À l’inverse d’Hello bank, N26 n’est pas française mais allemande, basée à Berlin. Elle aussi a vu le jour en 2013 et arrive en France en 2015, mais est aussi disponible dans de nombreux autres pays comme l’Allemagne, l’Italie, l’Espagne, la Grèce mais aussi les Etats-Unis. Fin 2021, elle revendique ainsi les 7 millions de clients dans le monde, dont 1,75 million en France.

Indépendante, N26 possède une licence bancaire d’établissement de crédit obtenue auprès de la BCE, la Banque Centrale Européenne. Les clients de N26 sont ainsi, comme ceux d’Hello bank, protégés par le FGDR.

N26 s’adresse à la fois aux clients particuliers et professionnels (auto-entrepreneurs).

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Les offres bancaires

Parlons tout d’abord des offres bancaires. Qui est la plus complète et la moins chère entre N26 et Hello bank ? Quelle banque en ligne choisir ?

Hello bank

Hello bank propose actuellement deux offres bancaires, Hello One et Hello Prime. Toutes deux sont accessibles aux clients majeurs qui résident fiscalement et physiquement en France.

 Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit60€/an
(5€/mois)
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
NonAssurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
OuiOui
Découvert autorisé
NonSelon profil

Hello bank a l’avantage de proposer un véritable compte bancaire complet. Carte bancaire, découvert autorisé, chéquier et encaissement de chèques sont par exemple disponibles. Hello bank est aussi l’une des seules banques en ligne avec Monabanq à permettre le dépôt de chèques et d’espèces en agence, plus particulièrement aux guichets automatiques de la BNP Paribas. Cela représente un véritable atout pour la banque en ligne.

L’offre basique, Hello One, est gratuite, mais elle ne propose pas de découvert autorisé. Les retraits hors distributeurs de la BNP Paribas sont payants et la carte est à autorisation systématique (impossible de dépenser si les fonds nécessaires ne sont pas disponibles sur le compte). Hello One cible donc plutôt les jeunes.

Hello Prime, en revanche, est payante et accessible seulement dès 1000€ de revenus mensuels. Il s’agit d’une offre haut de gamme avec carte Premium, frais à l’étranger gratuits, garanties voyage, virement instantané… Dans une banque traditionnelle, une telle offre coûte entre 130€ et 140€ par an, sans la gratuité à l’étranger. Grâce à ces deux offres, Hello bank est actuellement considérée comme la meilleure banque en ligne.

Notre avis : Hello bank est idéale pour servir de compte bancaire principal. Elle permettra d’effectuer toutes les transactions nécessaires à un prix modique, le tout en bénéficiant d’une carte bancaire Visa. Pouvoir effectuer des opérations en agence est un véritable avantage. >> En savoir plus sur Hello bank

N26

Voyons maintenant les offres de N26 après celles de Hello bank. La banque en ligne en propose quatre, de 0€ à 16,90€ par mois. La particularité est que N26 est accessible aux interdits bancaires, ce qui n’est pas le cas de Hello bank.

 N26N26 SmartN26 YouN26 Métal


N26 Smart


N26 You
carte-metal

Metal Mastercard
Carte bancaire
Mastercard virtuelle
MasterCard physique 10€ livraison
Carte physique MasterCard
Carte additionnelle gratuite
Carte physique MasterCard
Carte additionnelle gratuite
Carte physique MasterCard en métal
Carte additionnelle gratuite
Tarif
Gratuite4,90€ par mois
Engagement 12 mois
9,90€ par mois
Engagement 12 mois
16,90€ par mois
Engagement 12 mois
RIB
AllemandAllemandAllemandAllemand
Envoi de la carte
GratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement à l'international
GratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro
1,70% sur le montant retiré1,70% sur le montant retiréGratuitGratuit
Retrait en zone euro
Entre 3 et 5 retraits
gratuits/mois
Puis 2€ par retrait
5 retraits gratuits / mois
Puis 2€ par retrait
5 retraits gratuits / mois
Puis 2€ par retrait
8 retraits gratuits / mois
Puis 2€ par retrait
Assurances
NonNonOuiOui
Paiement mobile
Apple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay
Fonctionnalités
- Catégorisation des dépenses- Catégorisation des dépenses
- 10 sous-comptes
- Sous-comptes partagés
- Arrondis des achats
- Offres partenaires
- Catégorisation des dépenses
- 10 sous-comptes
- Sous-comptes partagés
- Arrondis des achats
- Offres partenaires
- Catégorisation des dépenses
- 10 sous-comptes
- Sous-comptes partagés
- Arrondis des achats
- Offres partenaires
Service client
- Chatbot
- Livechat
- Chatbot
- Livechat
- Ligne téléphonique
- Chatbot
- Livechat
- Ligne téléphonique
- Chatbot
- Livechat
- Ligne téléphonique prioritaire
Chéquier
NonNonNonNon
Découvert autorisé
NonNonNonNon
► Voir l'offre N26► Voir l'offre N26 Smart► Voir l'offre N26 You► Voir l'offre N26 Metal

Note : N26 You et N26 Metal ont un engagement de 12 mois.

Contrairement à Hello bank, N26 ne propose pas de découvert autorisé ou de chéquier, pas même l’encaissement de chèques. Autre différence de taille : son RIB est allemand. En théorie, cela n’est pas censé être un obstacle pour les clients français qui veulent recevoir un virement ou mettre en place un prélèvement, mais il arrive toutefois que ce RIB soit refusé ou qu’il faille contacter l’organisme par téléphone.

N26 se positionne surtout sur les axes suivants : 

  • Frais à l’étranger pas chers
  • Pas de condition de revenus ou d’utilisation de la carte
  • Les interdits bancaires sont acceptés
  • Des fonctionnalités de gestion : sous-comptes, sous-comptes partagés, possibilité d’arrondir ses dépenses et de verser automatiquement la différence sur un sous-compte afin d’épargner dans un but précis
Notre avis : l’utilisation de N26 est différente de celle d’Hello bank. À cause de l’absence de découvert autorisé, de chéquier ou de RIB français, on préférera se utiliser N26 comme un compte bancaire secondaire que comme un compte bancaire principal. En effet, N26 peut apporter des services intéressants qui vont venir compléter sa banque principale. Par exemple, les frais à l’étranger des banques traditionnelles sont élevés. Avoir N26 en compte secondaire et l’utiliser pour ses voyages peut être intéressant. >> En savoir plus sur N26

N26 ou Hello bank : les comptes joints

Hello bank propose un compte joint avec deux cartes Visa Classic ou deux cartes Visa Premier, gratuitement. L’offre est donc différente des formules pour particuliers puisque l’on ne retrouve pas Hello One ou Hello Prime.

Contrairement à Hello bank, N26 ne propose pas de compte joint. Seule alternative : les sous-comptes partagés qui permettent à plusieurs clients N26 de déposer de l’argent. Toutefois, il n’y a ni RIB ni carte bancaire associée.

Retrouvez ci-dessous le compte joint Hello bank :

 Visa Classic (deux cartes)Visa Premier (deux cartes)
carte hellobank premier
Tarifs
GratuitGratuit
Conditions d'accès
Carte à débit immédiat :
sans condition de revenus

Carte à débit différé :
1000€/mois par titulaire
1 800€ de revenus/mois par titulaire
Plafonds
Paiements : 1200€/30jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/30jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Assurances
Oui, basiquesOui, premiums
Virement instantané
Non disponibleNon disponible
Retraits
GratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
2% du montant2% du montant
Chéquier
OuiOui
Découvert autorisé
OuiOui

Qui peut ouvrir un compte chez N26 et Hello bank ?

Chez Hello bank, il est nécessaire d’être majeur et de résider physiquement et fiscalement en France pour ouvrir un compte bancaire. Le client devra aussi fournir les pièces justificatives suivantes : justificatif d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus (sauf Hello One), un RIB à son nom et prénom d’une autre banque située dans l’Union Européenne. Un premier versement initié entre 10€ et 300€ sera demandé.

N26 est en revanche plus accessible qu’Hello bank. Tout d’abord, les interdits bancaires sont acceptés. La banque en ligne n’est pas regardante à ce sujet et ne consultera pas les fichiers de la Banque de France. S’il faut être majeur, le client peut être résident de l’un des pays où N26 est présent, et pas seulement en France. Enfin, seul un justificatif d’identité est demandé chez N26, quand Hello bank est beaucoup plus pointilleuse… Il faut toutefois aussi posséder un RIB à son nom et faire un premier versement.

Epargne et crédit

Hello bank propose à la fois du crédit à la consommation, du crédit immobilier, tous les livrets d’épargne réglementés (livret A, LDD, livret jeune, LEP), des assurances-vie, une offre de bourse… tout ce que la BNP Paribas propose, en somme.

N26, en revanche, est moins complète qu’Hello bank. Pas de crédit immobilier, d’assurance-vie ou de livret d’épargne. Le client pourra toutefois obtenir un crédit à la consommation, que la banque en ligne propose en partenariat avec Younited Credit.

Sur ce point, c’est donc Hello bank qui l’emporte face à N26.

n26 ou hello bankBILAN : qui choisir entre N26 et Hello bank ?

La véritable question concerne les besoins du client. Cherche-t-il une nouvelle banque principale, ou simplement à profiter de certains services bancaires supplémentaires ?

Si l’objectif est de changer de banque principale, alors mieux vaut choisir Hello bank que N26. Hello bank sera en mesure de répondre à tous les besoins de ses clients, qu’ils concernent la banque, le crédit ou l’épargne. De plus, les fonctionnalités sont nombreuses, comme le virement instantané.

Si le client veut simplement bénéficier de gratuité à l’étranger et de fonctionnalités supplémentaires, il peut tout à fait se tourner vers N26 et son offre gratuite, voire N26 Smart. Hello One peut éventuellement aussi servir de compte secondaire.


Rédigé par Claire

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