Meilleure banque et banque en ligne 2022

meilleure banqueQui est la meilleure banque ? Comme les années précédentes, les banques en ligne ont la part belle dans notre classement, loin devant les banques traditionnelles. Il faut cependant aussi désormais compter avec de plus en plus de néobanques, à l’image de N26.

Meilleure banque : notre classement général 2022

Retrouvez ci-dessous notre classement de la meilleure banque en ligne. Comme l’an dernier, on retrouve à nouveau les banques en ligne en pole position, mais c’est cette fois Hello bank qui obtient la place de meilleure banque face à ING.

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SOMMAIRE

  1. Meilleure banque, le classement complet
  2. Focus sur le top 3
  3. Nos critères de sélection
  4. Les banques en ligne poursuivent leur lancée
  5. Les néobanques, des comptes secondaires efficaces
  6. Les meilleures banques traditionnelles

Le classement complet des meilleures banques 2022

Retrouvez ci-dessous notre classement complet.

  1. Hello bank – élue meilleure banque 2022
  2. Orange Bank
  3. Monabanq
  4. Fortuneo
  5. Boursorama Banque
  6. Eko
  7. Ma French Bank
  8. HSBC
  9. BNP Paribas
  10. Société Générale
  11. LCL

Mais quelle banque choisir ?

Les évolutions en 2021

Le secteur de la banque en ligne et toujours en mouvement. Pour faire face à la concurrence, elles modifient souvent leurs offres pour tenter de proposer des formules qui correspondent toujours plus aux besoins des consommateurs.

En 2021, que ce soit la meilleure banque en ligne Hello bank ou les autres, plusieurs tendances se dessinent : 

  • Offre d’entrée de gamme gratuite : désormais, presque toutes les banques en ligne commercialisent une offre d’entrée de gamme gratuite, accessible sans condition de revenus, afin d’accueillir les jeunes, les étudiants ou encore ceux qui n’ont pas de revenus fixes.
  • Offre haut de gamme payante : on voit également apparaître des offres haut de gamme payantes, toujours moins chères que chez les banques traditionnelles, mais qui n’ont plus ou peu de conditions de revenus.
  • Condition de revenus : peu à peu, les conditions de revenus élevés disparaissent chez les banques en ligne. Ainsi, Hello bank, la meilleure banque en ligne, propose par exemple une offre gratuite sans conditions, et une offre haut de gamme à 5€ par mois qui peut être souscrite en justifiant seulement 1000€ de revenus mensuels.

Les évolutions sont moins rapides chez les banques traditionnelles, mais elles sont bien là. D’un côté, elles cherchent à rentabiliser leurs agences et à y attirer davantage de clients (test du conseiller payante à la BNP Paribas…), et d’un autre elles tentent de développer des produits spécifiques (en juillet 2021, BNP Paribas vient d’annoncer le lancement d’une carte bancaire biométrique).


Meilleure banque : focus sur le Top 3

Orange Bank, Hello bank et Monabanq sont les trois banques mises à l’honneur par notre classement de la meilleure banque. Mais qui sont-elles, et pourquoi sont-elles les grandes gagnantes de cette quatrième édition ?

Hello bank – élue meilleure banque

hello bankFondée en 2013, Hello bank appartient à la BNP Paribas. Elle est aujourd’hui aussi disponible en Belgique, en Allemagne, en Autriche et en Italie.

Arrivée sur la première place du podium, la banque gratuite Hello bank est donc notre meilleure banque depuis 2019. Il faut dire que ses avantages sont nombreux :

  • Carte visa gratuite accessible avec Hello One, une offre sans condition de revenus
  • Une carte Visa haut de gamme à 60€ par an, accessible dès 1000€ de revenus
  • Aucune condition d’utilisation de la carte minimum par mois
  • Des services très complets (banque, crédit, épargne), et l’accès à tout le catalogue de la BNP Paribas
  • Accès aux agences BNP Paribas pour déposer un chèque ou retirer de l’argent
  • Des tarifs avantageux : pas de commission d’intervention, carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte…

>> Découvrir l’offre d’Hello bank

Orange Bank – élue meilleure banque

La deuxième meilleure banque est actuellement Orange Bank. Lancée en 2017, elle appartient à l’opérateur Orange bien connu et a désormais développé toute une série de produits bancaires qui font d’elle une excellente alternative. Compte bancaire, cartes, prêt personnel, livret d’épargne, service client téléphonique… sont disponibles à des prix très concurrentiels.

  • orange bankMasterCard : carte MasterCard gratuite
  • MasterCard Premium : carte MasterCard Premium sans frais à l’étranger, 7,99€/mois
  • Pack Premium famille : carte Premium sans frais à l’étranger, deuxième carte à offrir, 5 comptes bancaires pour mineurs, 12,99€/mois

Avec ses offres, Orange Bank tente de convenir à tous les profils et de proposer une solution à chacun, ce qu’elle arrive suffisamment bien à faire pour être élue deuxième meilleure banque.

Orange Bank est aussi une banque qui évolue très régulièrement afin de mettre à disposition des services toujours plus nombreux. Pour ceux qui le voudraient, il est possible d’ouvrir son compte dans certaines boutiques, mais celles-ci ne permettent pas de réaliser d’avantages d’opérations.

>> Découvrez l’offre d’Orange Bank

Monabanq

Monabanq, banque en ligne du Crédit Mutuel, est placée sur la troisième marche du podium meilleure banque 2019de la meilleure banque. Créée en 2006, la spécificité de Monabanq est qu’il s’agit d’une banque sans condition de revenus. Le client n’a pas besoin de justifier d’un revenu pour pouvoir souscrire.

En contrepartie, la banque en ligne n’est pas gratuite. Ses tarifs restent très abordables et bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles : 24€ par an pour la carte Visa classique et 60€ par an pour la carte Visa Premier.

Monabanq propose également trois autres comptes entre 3€ et 9€ par mois, qui permettent de bénéficier de services supplémentaires comme le découvert autorisé, le dépôt d’espèces et la gratuité des frais à l’étranger.

Certains tarifs Monabanq sont cependant un peu plus élevés. La commission d’intervention, par exemple, est bien facturée 8€.

Monabanq est aussi l’une des meilleures banques pour les jeunes.

>> Découvrez l’offre de Monabanq

Fortuneo

meilleure banqueQuatrième meilleure banque, Fortuneo est totalement gratuite : pas de cotisation mensuelle, de cotisation de carte bancaire, ni même de frais à l’étranger dans le cas de l’offre Fosfo et de la carte Gold MasterCard.

Deux de ses offres, la carte MasterCard et la carte Gold MasterCard, ne sont cependant accessibles qu’à partir d’un certain revenu – respectivement 1200€ et 1800€. Ce revenu doit être justifié en présentant par exemple des bulletins de salaire récent, mais Fortuneo n’exige pas qu’ils soient versés mensuellement sur le compte bancaire.

Appartenant au Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo est aujourd’hui la seule banque en ligne à être rentable.

>> Découvrez l’offre de Fortuneo


Nos critères de sélection de la meilleure banque depuis 2019

Les banques en ligne proposent parfois des services semblables, ou très proches. Si l’une est moins chère, une autre proposera un service supplémentaire, ce qui explique la difficulté qu’il peut y avoir à désigner la meilleure banque.

Afin d’élire la meilleure banque le plus objectivement possible, nous avons donc sélectionné un certain nombre de critères.

Le prix

Les tarifs bancaires sont l’une des raisons principales qui poussent un client à changer de banque. En partant de ce constant, les prix devaient donc obligatoirement être un critère important dans notre sélection de la meilleure banque.

Chaque année, le CLCV réalise une analyse des tarifs bancaires qui révèle que les banques traditionnelles sont bien plus coûteuses que les banques en ligne, rendant donc difficile de les positionner dans les premières places de notre classement. À l’inverse, les banques en ligne, mais aussi les néobanques comme Orange Bank, sont presque totalement gratuites. Et même lorsqu’elles ne le sont pas, comme dans le cas de Monabanq, elles restent des banques pas chères avec des tarifs maîtrisés.

L’accessibilité

meilleure banque 2019

La gratuité est un bel avantage, mais encore faut-il pouvoir y avoir accès. En effet, nombre de banques en ligne conditionnent la gratuité de leurs services à des revenus nets mensuels ou à une épargne minimum. Or, ce sont justement ceux dont les revenus sont les plus faibles qui ont principalement besoin de cette gratuité.

Notre meilleure banque devait donc être accessible avant toute chose. Hello bank, avec Hello One, permet ainsi à de nombreuses personnes de souscrire sans problème. Nous avons également ajouté Monabanq parmi les meilleures banques, car ses faibles tarifs sont accessibles sans condition de revenus.

Toutefois, on voit apparaître de plus en plus de banques en ligne gratuites sans condition de revenus, comme Hello bank, Orange Bank, mais aussi chez Boursorama Banque et même chez Fortuneo avec son offre Fosfo. Cette ouverture permet désormais à des clients qui ne pouvaient souscrire d’obtenir une offre gratuite, comme les jeunes et les étudiants.

Meilleure banque : les services bancaires

Autre point important pour identifier la meilleure banque : les services. Peu importe la gratuité si la banque ne fournit pas les services minimums basiques, et même plus.

Par exemple, bien que gratuite sans condition, Orange Bank manque encore un certain nombre de services. Il n’y a ni compte joint, ni livrets réglementés, ni prêt immo…

En revanche, Hello bank est indiscutablement la meilleure banque en matière de services. Elle profite en effet de sa filiation avec la BNP Paribas pour proposer du crédit, des livrets réglementés (y compris livret jeune et LEP), des assurances et même du dépôt d’espèces et de chèques dans les guichets de la BNP Paribas. >> Découvrir Hello bank

Meilleure banque : Le service client

La mauvaise relation avec son banquier est un autre des critères incitant un client à changer de banque. En effet, nombre des clients des banques traditionnelles se plaignent d’un conseiller peu disponible, plus intéressé par la vente des produits bancaires que par le conseil, et qui change régulièrement.

Peu satisfaits, bien des clients se tournent donc vers les banques en ligne. S’ils ne disposent plus d’un conseiller bancaire attitré et ne peuvent obtenir de rendez-vous physique, ils bénéficient cependant d’un service client téléphonique. Celui-ci est souvent disponible jusqu’à 20h ou 21h en semaine et jusqu’à 18h le samedi, permettant aux actifs de les contacter facilement. Toutes les plateformes sont situées en France et les conseillers sont formés aux produits bancaires et au conseil.

Ces dernières années, le service client de Monabanq a été primé plusieurs fois. La banque en ligne a en effet été élue Service Client de l’Année cinq fois de suite ! Elle obtient donc le titre de la meilleure banque avec service client. Toutefois, ses offres payantes font qu’elle ne peut briguer la première place du classement. >> Découvrir Monabanq


Meilleure banque : les banques en ligne poursuivent leur lancée

C’est devenu une habitude. Plutôt que de voir figurer les plus grandes banques traditionnelles comme la BNP Paribas ou la Société Générale parmi les meilleures banques, ce sont désormais les banques en ligne qui s’affichent en haut du classement. Orange Bank, Hello bank, Monabanq ou encore Boursorama Banque défient toute concurrence.

Si une banque en ligne a été élue meilleure banque, c’est parce qu’elle répond désormais bien mieux à nos critères de sélection que les banques traditionnelles. Les avantages des banques en ligne sont nombreux, à commencer par leurs tarifs.

Des prix défiant toute concurrence

meilleure banque 2019

D’un côté, les banques traditionnelles. Selon le CLCV, les clients dépensent entre 71,93€ et 212,50€ de frais bancaires par an, parfois même beaucoup plus. En cause, les frais de tenue de compte, les frais d’incident de paiement, la cotisation des cartes bancaires… on ne compte plus les différentes lignes tarifaires qui apparaissent dans les conditions de vente.

Les banques en ligne adoptent un positionnement tout à fait inverse. Si certains services restent parfois payants, ils ne sont pas obligatoires, et les services principaux sont souvent entièrement gratuits. Quant aux frais d’incidents de paiement, ils sont beaucoup moins élevés que dans les banques traditionnelles. La commission d’intervention est, par exemple, souvent gratuite.

Selon le CLCV, les clients des banques en ligne dépensent entre… 8,66€ et 45,89€ par an. Pourtant, l’étude intègre les agences en ligne dans les banques en ligne, alors qu’il s’agit davantage de services dématérialisés des banques traditionnelles dont les tarifs sont les mêmes que la banque mère. Il ne s’agit pas de véritables banques en ligne.

Toujours selon l’étude, Boursorama Banque, Hello bank ou encore Fortuneo facturent 0€ de frais par an (hors incidents de paiement et services optionnels), et sont des banques sans frais bancaires. Pas étonnant que la meilleure banque soit une banque en ligne.

Banque en ligne : comparatif des meilleurs tarifs

Des clients conquis et de plus en plus nombreux

Boursorama a dépassé les 3 millions. Orange Bank a convaincu 100 000 personnes en quatre mois et a désormais dépassé le million. Si ces chiffres restent faibles par rapport au nombre de clients des banques traditionnelles, ils sont loin d’être insignifiants.

Une étude de cabinet Deloitte portant sur 2016 et 2017 révèle de plus que 92% des clients des banques en ligne sont satisfaits de leur banque. Un pourcentage très important qui montre que les banques en ligne n’ont plus rien à envier à leurs aînées, et méritent totalement la place de meilleure banque.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Bien qu’une banque en ligne ait été élue meilleure banque de l’année, il faut garder à l’esprit que les conditions de souscription peuvent être plus strictes que pour une banque classique. Certains consommateurs comme les mineurs, les expatriés, les non-résidents, les interdits bancaires ou encore ceux qui ne possèdent pas de compte bancaire à leur nom ne pourront y ouvrir un compte bancaire et devront se tourner vers une banque traditionnelle.

Les banques en ligne exigent effectivement que leurs clients respectent les critères suivants :

  • Être majeur
  • Résider physiquement et fiscalement en France
  • Détenir un RIB à son nom, émis par une banque française ou européenne. Un premier versement devra être effectué depuis ce compte pour activer le nouveau.

Les néobanques, comptes secondaires efficaces

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Dans notre classement de la meilleure banque ne figurent pas les néobanques meilleure banque 2019et comptes sans banque. Certains, comme N26, possèdent pourtant une licence bancaire et peuvent donc être considérés comme de véritables banques en ligne.

Par définition, une néobanque est surtout accessible via mobile et propose de nombreux services dématérialisés via son application. La souscription est rapide et numérique. Les prix, eux, varient beaucoup en fonction de l’offre. Certaines néobanques sont gratuites, à l’instar de N26, tandis que d’autres peuvent être beaucoup plus chères.

Si les néobanques ne figurent pas dans le classement meilleure banque, c’est surtout parce que les services bancaires proposés sont loin d’être complets : pas de compte de joint, pas de chéquier, pas de découvert autorisé, parfois pas de RIB…

Note : nombre de néobanques et comptes sans banque ont cependant la particularité d’accepter les interdits bancaires. Pour en savoir plus, consultez notre article banque pour interdit bancaire.

Des comptes bancaires secondaires utiles

Difficile, donc, de faire d’une néobanque sa banque principale à cause d’un manque de services bancaires. En revanche, ces établissements possèdent d’autres avantages qui peuvent faire d’eux des comptes bancaires secondaires utiles :

  • Cartes à autorisation systématique
  • Frais à l’étranger peu élevés
  • Rapidité et facilité d’ouverture du compte
  • Interdits bancaires acceptés
  • Services technologiques : affichage instantané des dépenses, catégorisation des achats…

Si la meilleure banque est Hello bank, la meilleure néobanque est sans conteste N26. Gratuite, sans engagement, accessible aux interdits bancaires, elle possède une licence bancaire Européenne et propose un RIB Allemand. C’est aussi une banque pour étranger intéressante grâce à ses frais de virements à l’étranger peu élevés.

► En savoir plus sur N26


La meilleure banque traditionnelle

Le classement

Si les banques traditionnelles n’obtiennent pas de place dans le classement de la meilleure banque, elles méritent tout de même que l’on s’appesantisse sur elles quelques minutes. Les banques traditionnelles détiennent encore une majeure partie de la clientèle et la plupart des consommateurs se tournent toujours vers elles pour ouvrir un compte bancaire.

En effet, certains clients souhaitent absolument pouvoir rencontrer un conseiller bancaire en agence, ce qui est impossible chez les banques en ligne. Mais qui est la meilleure banque traditionnelle ?

BNPSociété GénéraleHSBCHello bankMonabanq
Pack Visa Classic

83,64€/an
(6,97€/mois)
Pack Visa Classic

94,80€/an
(7,90€/mois)
Pack Visa Classic

100,20€/an
(8,35€/mois)
Offre Hello One gratuitePack Visa Classic

24€/an
(2€/mois)
Pack Visa Premier

179,88€/an
(14,99€/mois)
Pack Visa Premier

178,80€/an
(14,90€/mois)
Pack Visa Premier

176,40€/an
(14,70€/mois)
Offre Hello Prime

60€/an

(5€/mois)
Pack Visa Premier

60€/an
(5€/mois)
Nombre d'agences France

1 900
Nombre d'agences France

2 246
Nombre d'agences France

254
Réseau BNP Paribas
Dépôts chèques et espèces
Réseau Crédit Mutuel et CIC
Dépôts chèques et espèces
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L’OFFRE
Tarifs à date de janvier 2022

Côté tarifs, c’est la BNP Paribas qui propose l’offre la plus compétitive avec une carte Visa Classic, tandis qu’HSBC est la plus coûteuse. En revanche, c’est HSBC qui est la plus intéressante si l’on souhaite obtenir une offre avec carte Visa Premier. La Société Générale, elle, se situe toujours entre les deux, mais c’est la banque traditionnelle qui détient le plus d’agences.

Globalement, à l’exception de la Visa Classic d’HSBC, les prix des banques sont relativement proches les uns des autres. C’est la proximité avec les agences bancaires qui déterminera aussi qui est la meilleure banque en fonction du client. D’ailleurs, l’un des critères les plus important dans le choix de sa banque, le conseiller bancaire, est impossible à comparer car il fait appel à des qualités et à des compétences humaines.

Fermetures de guichets et d’agences

meilleure banqueDepuis quelques années, la fermeture des agences et des guichets automatiques s’accélère. Les clients sont en effet de plus en plus autonomes et, s’ils veulent conserver un accès en agences, ils se déplacent en réalité très peu, voire jamais. Ils considèrent uniquement une banque traditionnelle comme meilleure banque par habitude. En réalité, eux aussi utilisent leur application bancaire pour consulter leur compte, faire des virements… et n’approchent jamais de leur agence.

Cette baisse de fréquentation des agences bancaires entraîne une baisse de rentabilité, si bien que les coûts d’entretien sont trop élevés par les banques, qui décident de plus en plus de les fermer. Selon Le Figaro, plus de 3500 agences ont ainsi fermé leurs portes en France en dix ans.

Afin d’attirer de nouveaux les consommateurs en agences, certaines banques tentent de nouvelles approches. C’est ainsi que la BNP Paribas – la meilleure banque traditionnelle donc – a commencé à généraliser en 2021 un conseiller bancaire payant. Pour 12€ par mois tout de même, le consommateur peut rencontrer un conseiller qui, cependant, est présenté comme un conseiller expert à même de renseigner son client sur des sujets pointus comme la gestion de patrimoine.

Rédigé par Claire Krust
Le 12/12/2018
Modifié le 23/05/2022

6 Réponses à “Meilleure banque et banque en ligne 2022”

par thomas c - 9 octobre 2019 Répondre

Bonjour,
J’habite et je vis en Guadeloupe, j’ai fait le choix de Hello Bank , mon avis vaut pour l’inscription et l’ouverture d’un compte courant.
Très agréablement surpris de la fluidité de la procédure, si quelqu’un a traîné c’est plutôt moi qui ai pris mon temps.
Compte ouvert , 80€ de bienvenue versé dans la foulée, carte expédiée et reçue en recommandé à la poste de même que le code confidentiel dans la boîte aux lettres en courrier séparé le jour suivant.
Très appréciable les pièces justificatives qui font double emploi chez Hello Bank car l’envoi de celles est grandement facilité!
Pour le reste il m’appartient d’utiliser mon compte et d’avoir un jugement plus exhaustif et objectif.
Je me devais de témoigner de cela.
Merci.

par Mme F.M - 14 novembre 2019 Répondre

Cliente depuis plus de 5 ans chez ING, aucun souci jusqu’à il y a un mois…en effet, depuis mi octobre, impossible de commander un chéquier en ligne ou de faire un achat sur Internet car je ne reçois jamais le code de validation qu’ING doit m’envoyer par sms. J’ai eu le service client à plusieurs reprises mais pour le moment, rien n’est réglé…affaire à suivre…

par PATRICK - 21 janvier 2020 Répondre

client depuis 5 ans chez ING, impossible d’obtenir le remboursement d’une utilisation frauduleuse de ma carte (528€) noyée au milieu d’une multitudes d’autre opérations frauduleuses qui m’ont été remboursées ??
Leur argument: je n’ai pas renvoyé un mail dans les délais (j’étais en panne d’internet) quand bien même j’ai répondu par écrit le jour même (puis par mail quand j’ai pu le faire)
Depuis 3 mois impossible d’avoir un interlocuteur pour avoir un début d’explication.
Il ne faut pas avoir de réclamation avec ING, ils ne répondent JAMAIS.

par Capitaine Banque - 21 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Nous pouvons vous conseiller de rédiger une lettre au service réclamation de votre banque et de l’envoyer en recommandé avec accusé de réception. Si la réponse apportée par le service réclamation n’est pas satisfaisante alors vous pouvez contacter le médiateur bancaire de votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Papik - 22 janvier 2020 Répondre

Au 1er mars, la banque ING « supprime le service relatif au prélèvement SEPA professionnel »

Je possède un appartement en « Réside Études Seniors » et à ce titre, même si mes revenus sont des « Revenus des locations meublées non professionnelle », je paye une TVA (environ 200 € par an). Vu qu’ING ne veut plus assurer les prélèvements de ces impôts pouvez vous me conseiller, ou au moins me dire, quelles sont les banques compatibles avec le prélèvement SEPA B2B ?

Et éventuellement intégrer cette information à votre site.

par Capitaine Banque - 24 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Les banques en ligne sont exclusivement dédiées à un usage privé, la raison pour laquelle elles peuvent effectivement refuser les prélèvements considérés comme interentreprise. Vous situation étant particulière, nous vous invitons à contacter la banque de votre choix pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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