Meilleure banque et banque en ligne 2019-2020

Meilleure banque 2019Qui est la meilleure banque 2019 ? Comme les années précédentes, les banques en ligne ont la part belle dans notre classement, loin devant les banques traditionnelles. Il faut cependant aussi désormais compter avec de plus en plus de néobanques, à l’image de N26.

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Meilleure banque 2019 : notre classement général

Retrouvez ci-dessous notre classement de la meilleure banque en ligne. Comme l’an dernier, on retrouve à nouveau les banques en ligne en pole position, mais c’est cette fois Hello bank qui obtient la place de meilleure banque 2019 face à ING.

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
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Le classement complet des meilleures banques 2019-2020

Retrouvez ci-dessous notre classement complet.

  1. Hello bank – élue meilleure banque 2019
  2. Fortuneo
  3. Monabanq
  4. ING
  5. Boursorama Banque
  6. BforBank
  7. Orange Bank
  8. Eko
  9. HSBC
  10. BNP Paribas
  11. Société Générale
  12. LCL

Mais quelle banque choisir ?

Les banques en ligne poursuivent leur lancée

C’est devenu une habitude. Plutôt que de voir figurer les plus grandes banques traditionnelles comme la BNP Paribas ou la Société Générale parmi les meilleures banques 2019, ce sont désormais les banques en ligne qui s’affichent en haut du classement. ING, Hello bank, Monabanq ou encore Boursorama Banque défient toute concurrence.

Si une banque en ligne a été élue meilleure banque 2019, c’est parce qu’elle répond désormais bien mieux à nos critères de sélection que les banques traditionnelles. Les avantages des banques en ligne sont nombreux, à commencer par leurs tarifs.

Note : nous avons aussi réalisé un classement pour identifier la meilleure banque traditionnelle.

Des prix défiant toute concurrence

meilleure banque 2019

D’un côté, les banques traditionnelles. Selon le CLCV, les clients dépensent entre 71,93€ et 212,50€ de frais bancaires par an, parfois même beaucoup plus. En cause, les frais de tenue de compte, les frais d’incident de paiement, la cotisation des cartes bancaires… on ne compte plus les différentes lignes tarifaires qui apparaissent dans les conditions de vente.

Les banques en ligne adoptent un positionnement tout à fait inverse. Si certains services restent parfois payants, ils ne sont pas obligatoires, et les services principaux sont souvent entièrement gratuits. Quant aux frais d’incidents de paiement, ils sont beaucoup moins élevés que dans les banques traditionnelles. La commission d’intervention est, par exemple, souvent gratuite.

Selon le CLCV, les clients des banques en ligne dépensent entre… 8,66€ et 45,89€ par an. Pourtant, l’étude intègre les agences en ligne comme e-LCL dans les banques en ligne, alors qu’il s’agit davantage de services dématérialisés des banques traditionnelles dont tarifs que la banque mère.Il ne s’agit pas de véritables banques en ligne.

Toujours selon l’étude, Boursorama Banque, Hello bank ou encore Fortuneo facturent 0€ de frais par an (hors incidents de paiement et services optionnels), et sont des banques sans frais bancaires. Pas étonnant que la meilleure banque 2019 soit une banque en ligne.

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Des clients conquis et de plus en plus nombreux

ING dénombre 1 million de clients. Boursorama a dépassé les 1,8 million et est en bonne voie pour atteindre les 2 millions. Orange Bank a convaincu 100 000 personnes en quatre mois. Si ces chiffres restent faibles par rapport au nombre de clients des banques traditionnelles, ils sont loin d’être insignifiants.

Une étude de cabinet Deloitte portant sur 2016 et 2017 révèle de plus que 92% des clients des banques en ligne sont satisfaits de leur banque. Un pourcentage très important qui montre que les banques en ligne n’ont plus rien à envier à leurs aînées, et méritent totalement la place de meilleure banque 2019.

Meilleure banque 2019 : focus sur le Top 3

Hello bank, ING et Monabanq sont les trois banques mises à l’honneur par notre classement de la meilleure banque 2019. Mais qui sont-elles, et pourquoi sont-elles les grandes gagnantes de cette quatrième édition ?

Hello bank – élue meilleure banque 2019

Fondée en 2013, Hello bank appartient à la BNP Paribas. Elle est aujourd’hui aussi disponible meilleure banque en Belgique, en Allemagne, en Autriche et en Italie.

Arrivée sur la première place du podium, la banque gratuite Hello bank est donc notre meilleure banque 2019. Il faut dire que ses avantages sont nombreux :

  • Carte visa classique gratuite accessible (à partir de 1000€ de revenus nets mensuels, ou 2500€ d’épargne)
  • Une carte Visa Premier gratuite
  • Des services très complets (banque, crédit, épargne), et l’accès à tout le catalogue de la BNP Paribas
  • Accès aux agences BNP Paribas pour déposer un chèque ou retirer de l’argent
  • Des tarifs avantageux : pas de commission d’intervention, carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte…

>> Découvrir l’offre d’Hello bank

ING

meilleure banque 2019ING était notre meilleure banque en ligne 2018 et rate de peu la place de meilleure banque 2019. Créée en 2000 par la banque néerlandaise ING, il s’agit de l’une des plus anciennes banques en ligne en France. Elle est aussi la première a avoir atteint le million de clients.

Tout comme Hello bank, ING comporte bien des avantages :

    • Carte Gold gratuite la plus accessible (à partir de 1200€ de revenus nets mensuels, ou 5000€ d’épargne)
    • Possibilité d’obtenir la carte pour 5€ par mois si le client ne possède par un salaire suffisant
    • De nombreux services (crédit, épargne…)
    • Une carte bancaire dernier cri (paiement sans contact jusqu’à 30€, modification du code secret depuis l’application, affichage des transactions en temps réel…)
    • Tous les avantages de la carte Gold MasterCard
    • Des tarifs très compétitifs

>> En savoir plus sur ING

Monabanq

Monabanq, banque en ligne du Crédit Mutuel, est placée sur la troisième marche du podium meilleure banque 2019de la meilleure banque 2019. Créée en 2006, la spécificité de Monabanq est qu’il s’agit d’une banque sans condition de revenus. Contrairement à Hello bank ou ING, le client n’a pas besoin de justifier d’un revenu pour pouvoir souscrire.

En contrepartie, la banque en ligne n’est pas gratuite. Ses tarifs restent très abordables et bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles : 24€ par an pour la carte Visa classique et 60€ par an pour la carte Visa Premier.

Monabanq propose également un compte Premium (6€ avec carte classique, 9€ avec carte Premier) qui permet notamment de bénéficier de 25 retraits et 50€ paiements à l’étranger gratuits par an. >> En savoir plus sur le compte Premium, idéal pour voyager.

Certains tarifs Monabanq sont cependant un peu plus élevés. La commission d’intervention, par exemple, est bien facturée 8€.

Monabanq est aussi l’une des meilleures banques pour les jeunes.

>> Découvrez l’offre de Monabanq

Nos critères de sélection de la meilleure banque 2019

Les banques en ligne proposent parfois des services semblables, ou très proches. Si l’une est moins chère, une autre proposera un service supplémentaire, ce qui explique la difficulté qu’il peut y avoir à désigner la meilleure banque 2019.

Afin d’élire la meilleure banque le plus objectivement possible, nous avons donc sélectionné un certain nombre de critères.

Le prix

Les tarifs bancaires sont l’une des raisons principales qui poussent un client à changer de banque. En partant de ce constant, les prix devaient donc obligatoirement être un critère important dans notre sélection de la meilleure banque 2019.

Comme nous l’avons vu avec l’étude du CLCV, les banques traditionnelles sont bien plus coûteuses que les banques en ligne, rendant donc difficile de les positionner dans les premières places de notre classement. À l’inverse, les banques en ligne, mais aussi les néobanques comme Orange Bank, sont presque totalement gratuites. Et même lorsqu’elles ne le sont pas, comme dans le cas de Monabanq, elles restent des banques pas chères avec des tarifs maîtrisés.

L’accessibilité

meilleure banque 2019

La gratuité est un bel avantage, mais encore faut-il pouvoir y avoir accès. En effet, nombre de banques en ligne conditionnent la gratuité de leurs services à des revenus nets mensuels ou à une épargne minimum. Or, ce sont justement ceux dont les revenus sont les plus faibles qui ont principalement besoin de cette gratuité.

Notre meilleure banque 2019 devait donc être accessible avant toute chose. Hello bank, avec ses 1000€ de revenus nets mensuels minimum, permet ainsi à de nombreuses personnes de souscrire sans problème. Nous avons également ajouté Monabanq parmi les meilleures banques 2019, car ses faibles tarifs sont accessibles sans condition de revenus.

Meilleure banque 2019 : les services bancaires

Autre point important pour identifier la meilleure banque 2019 : les services. Peu importe la gratuité si la banque ne fournit pas les services minimums basiques, et même plus. C’est d’ailleurs pour cette raison que la banque en ligne Orange Bank ne figure pas en meilleure position du classement 2019.

En effet, bien que gratuite sans condition, Orange Bank manque encore un certain nombre de services. Il n’y a ni compte joint, ni carte bancaire haut de gamme, ni livrets réglementés, ni autres produits d’épargne… Difficile, dans ses conditions, d’en faire sa banque principale.

Le service client

La mauvaise relation avec son banquier est un autre des critères incitant un client à changer de banque. En effet, nombre des clients des banques traditionnelles se plaignent d’un conseiller peu disponible, plus intéressé par la vente des produits bancaires que par le conseil, et qui change régulièrement.

Peu satisfaits, bien des clients se tournent donc vers les banques en ligne. S’ils ne disposent plus d’un conseiller bancaire attitré et ne peuvent obtenir de rendez-vous physique, ils bénéficient cependant d’un service client téléphonique. Celui-ci est souvent disponible jusqu’à 20h ou 21h en semaine et jusqu’à 18h le samedi, permettant aux actifs de les contacter facilement. Toutes les plateformes sont situées en France et les conseillers sont formés aux produits bancaires et au conseil.

Les néobanques, comptes secondaires efficaces

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Dans notre classement de la meilleure banque 2019 ne figurent pas les néobanques meilleure banque 2019et comptes sans banque. Certains, comme N26, possèdent pourtant une licence bancaire et peuvent donc être considérés comme de véritables banques en ligne.

Par définition, une néobanque est surtout accessible via mobile et propose de nombreux services dématérialisés via son application. La souscription est rapide et numérique. Les prix, eux, varient beaucoup en fonction de l’offre. Certaines néobanques sont gratuites, à l’instar de N26, tandis que d’autres peuvent être beaucoup plus chères.

Si les néobanques ne figurent pas dans le classement meilleure banque 2019, c’est surtout parce que les services bancaires proposés sont loin d’être complets : pas de compte de joint, pas de chéquier, pas de découvert autorisé, parfois pas de RIB…

Note : nombre de néobanques et comptes sans banque ont cependant la particularité d’accepter les interdits bancaires. Pour en savoir plus, consultez notre article banque pour interdit bancaire.

Des comptes bancaires secondaires utiles

Difficile, donc, de faire d’une néobanque sa banque principale à cause d’un manque de services bancaires. En revanche, ces établissements possèdent d’autres avantages qui peuvent faire d’eux des comptes bancaires secondaires utiles :

  • Cartes à autorisation systématique
  • Frais à l’étranger peu élevés
  • Rapidité et facilité d’ouverture du compte
  • Interdits bancaires acceptés
  • Services technologiques : affichage instantané des dépenses, catégorisation des achats…

Si la meilleure banque 2019 est Hello bank, la meilleure néobanque 2019 est sans conteste N26. Gratuite, sans engagement, accessible aux interdits bancaires, elle possède une licence bancaire Européenne et propose un RIB Allemand. C’est aussi une banque pour étranger intéressante grâce à ses frais de virements à l’étranger peu élevés.

► En savoir plus sur N26


Rédigé par Claire

6 Réponses à “Meilleure banque et banque en ligne 2019-2020”

par thomas c - 9 octobre 2019 Répondre

Bonjour,
J’habite et je vis en Guadeloupe, j’ai fait le choix de Hello Bank , mon avis vaut pour l’inscription et l’ouverture d’un compte courant.
Très agréablement surpris de la fluidité de la procédure, si quelqu’un a traîné c’est plutôt moi qui ai pris mon temps.
Compte ouvert , 80€ de bienvenue versé dans la foulée, carte expédiée et reçue en recommandé à la poste de même que le code confidentiel dans la boîte aux lettres en courrier séparé le jour suivant.
Très appréciable les pièces justificatives qui font double emploi chez Hello Bank car l’envoi de celles est grandement facilité!
Pour le reste il m’appartient d’utiliser mon compte et d’avoir un jugement plus exhaustif et objectif.
Je me devais de témoigner de cela.
Merci.

par Mme F.M - 14 novembre 2019 Répondre

Cliente depuis plus de 5 ans chez ING, aucun souci jusqu’à il y a un mois…en effet, depuis mi octobre, impossible de commander un chéquier en ligne ou de faire un achat sur Internet car je ne reçois jamais le code de validation qu’ING doit m’envoyer par sms. J’ai eu le service client à plusieurs reprises mais pour le moment, rien n’est réglé…affaire à suivre…

par PATRICK - 21 janvier 2020 Répondre

client depuis 5 ans chez ING, impossible d’obtenir le remboursement d’une utilisation frauduleuse de ma carte (528€) noyée au milieu d’une multitudes d’autre opérations frauduleuses qui m’ont été remboursées ??
Leur argument: je n’ai pas renvoyé un mail dans les délais (j’étais en panne d’internet) quand bien même j’ai répondu par écrit le jour même (puis par mail quand j’ai pu le faire)
Depuis 3 mois impossible d’avoir un interlocuteur pour avoir un début d’explication.
Il ne faut pas avoir de réclamation avec ING, ils ne répondent JAMAIS.

par Capitaine Banque - 21 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Nous pouvons vous conseiller de rédiger une lettre au service réclamation de votre banque et de l’envoyer en recommandé avec accusé de réception. Si la réponse apportée par le service réclamation n’est pas satisfaisante alors vous pouvez contacter le médiateur bancaire de votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Papik - 22 janvier 2020 Répondre

Au 1er mars, la banque ING « supprime le service relatif au prélèvement SEPA professionnel »

Je possède un appartement en « Réside Études Seniors » et à ce titre, même si mes revenus sont des « Revenus des locations meublées non professionnelle », je paye une TVA (environ 200 € par an). Vu qu’ING ne veut plus assurer les prélèvements de ces impôts pouvez vous me conseiller, ou au moins me dire, quelles sont les banques compatibles avec le prélèvement SEPA B2B ?

Et éventuellement intégrer cette information à votre site.

par Capitaine Banque - 24 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Les banques en ligne sont exclusivement dédiées à un usage privé, la raison pour laquelle elles peuvent effectivement refuser les prélèvements considérés comme interentreprise. Vous situation étant particulière, nous vous invitons à contacter la banque de votre choix pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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