Meilleur crédit 2021 : un crédit moins cher mais plus difficile d’accès ?

meilleur crédit 2021Le taux TAEG du meilleur crédit 2021 devrait être moins cher que celui proposé en 2020. En effet, même si les taux proposés ont été historiquement bas en 2020, la tendance devrait continuer en 2021. La nouveauté à venir en 2021 devrait plutôt concerner le taux d’acceptation des dossiers. En effet, la fameuse crise économique qui devrait suivre la crise sanitaire liée au Covid19 inquiète tout le monde. Et en particulier les organismes de crédit et les banques qui devraient se montrer plus prudents.

Comparatif crédit : accéder aux meilleurs taux

Le meilleur crédit 2021 devrait donc être moins cher mais plus difficile à obtenir qu’en 2020 (voir notre dossier pour évaluer le meilleur crédit). Et cette tendance devrait se manifester tant pour les prêts immobiliers que pour le crédit à la consommation (crédit auto, prêt personnel…)

Meilleur crédit 2021 : synthèse en chiffres

Évidemment, les chiffres que nous allons évoquer ne sont que des hypothèses et des évaluations. Néanmoins pour comprendre ces évaluations il faut savoir que l’on peut déjà se baser sur chiffres factuels. En particulier sur les chiffres de la Banque de France qui est en charge de collecter la réalité des crédits octroyés mois par mois (trimestre par trimestre) par les banques et organismes de crédits. On peut donc connaitre précisément ce qui a été prêté et à quel taux.

D’autre part, notre comparateur de crédit est directement connecté aux plus grandes sociétés de crédit. Nous mesurons donc le taux d’acception réel que les dossiers de nos clients obtiennent. Voici nos évaluations pour obtenir le meilleur crédit en 2021 :

  • Prêt immobilier : meilleur taux autour de 0,80% ; taux moyen autour 1,85%
  • Crédit à la consommation : meilleur taux autour de 1% sur 12 mois ; à moins de 3,00% sur 60 mois
  • Taux d’acceptation moyen : baisse d’environ 10% sur les taux d’accord de financement

crédit consommationNous avons bien conscience que les moyennes ne sont pas significatives pour le besoin en financement de chacun. Il est néanmoins incontestable que les tendances sont là :

  • Le crédit en 2021 sera plus refusé qu’en 2020.
  • Le crédit 2021 sera sans doute un peu moins cher.

Nous allons maintenant voir en détail ce à quoi il faut s’attendre.

Meilleur crédit consommation 2021

Comme nous l’avons rappelé en détail dans notre rubrique crédit à la consommation, ce dernier regroupe de nombreuses formes de crédit :

  • Prêt personnel
  • crédit auto et LOA
  • crédit renouvelable
  • Prêt travaux
  • Rachat de crédit

Pour chacun de ces prêts, les tendances ne seront pas forcément les mêmes.

Prêt personnel

C’est le crédit à la consommation le plus utilisé en France. En effet, le prêt personnel permet aussi bien de répondre à un simple besoin d’argent que de financer une voiture ou des travaux. Ce crédit est sans justificatif d’utilisation de l’argent prêté. Le meilleur prêt personnel 2021 devrait avoir les caractéristiques suivantes :

  • meilleur prêt personnel 2021
  • Montant : 4000 à 30 000€
  • Durée : 12 à 60 mois
  • Taux taeg fixe le plus bas : 1,00% voire 0,80% en promotion
  • Taux taeg fixe moyen : 3,70%
  • Acceptation : environ 45%

>> Obtenir un comparatif sur mesure et les informations détaillée sur le prêt personnel

Les courbes de taux de la Banque de France sont très claires. Pour les taux des crédits consommation de plus de 6000€ (et donc majoritairement du prêt personnel) la tendance est à la baisse.

Par contre, obtenir le meilleur taux de prêt personnel en 2021 ne sera pas une mince affaire. En effet, nous avons constaté un taux d’accord significativement en baisse depuis la crise du Covid19 et la mise en place du confinement au printemps 2020. Certains organismes de crédit ont réajusté leur règles d’acceptation et les crédits refusés ont significativement augmenté chez eux. Mais ce n’est pas le cas de tous les organismes.

Pour obtenir le meilleur prêt personnel 2021 adapté à son dossier, il faudra multiplier les demandes.

NDLR : Accéder à tous les statistiques crédit de la Banque de France

Crédit auto 2021

Nous avons listé toutes les astuces pour obtenir le meilleur crédit auto quelle que soit la situation. Pour 2021, il n’y a pas de changement dans la méthode pour obtenir le meilleur taux crédit auto neuve, méthode que l’on peut synthétiser ainsi :

  • Comparer les meilleures offres de crédit auto 2021 en ligne
  • Obtenir un premier accord de principe
  • Prendre rdv avec sa banque ou son concessionnaire
  • Négocier sur base de la meilleure offre en ligne

Les meilleurs taux de crédit auto 2021 devrait suivre la tendance du prêt personnel puisqu’ils sont considérés dans la même catégorie Banque de France des prêts à la consommation de plus de 6000€. La grande différence avec le prêt personnel, c’est que l’on ne devrait pas avoir d’augmentation des taux de refus.

En effet, le secteur automobile étant fortement touché par la crise, il aura grand besoin de vendre beaucoup de voitures pour les clients qui se rendront en concession. Nous pensons donc que le taux d’accord du prêt auto neuve restera au même niveau. Les constructeurs feront pression sur leur filiale de financement et le reste du marché devrait suivre. D’autant aussi qu’il y a moins de risques globalement sur ce type de prêt.

Prêt travaux : notre analyse est exactement la même que pour le crédit auto.

Petit crédit renouvelable 2021

Comme le montrent les statistiques de la Banque de France, c’est le crédit à la consommation qui ne suit pas la tendance de la baisse des taux. En 2021, on devrait obtenir un crédit renouvelable à un taux TAEG révisable autour de 16%. C’est élevé mais il faut noter que ponctuellement, on retrouve des propositions d’utilisations à taux promotionnels.

Néanmoins, il n’y a rien de surprenant dans tout ça. Le crédit renouvelable est un petit crédit généralement de moins de 5000€ dont le taux est assez élevé. Il faut simplement se rappeler que ce prêt est sans pénalité de remboursement anticipé. Il faut donc l’utiliser pour ce qu’il est : une facilité de trésorerie qu’il faut essayer de rembourser le plus vite possible. Dans ce cas, son coût peut être vraiment limité. Et coutera généralement moins cher qu’un découvert.

Le taux d’acceptation du crédit renouvelable en 2021 devrait quant à lui rester à un bon niveau. Rappelons qu’il est plus simple d’obtenir un accord de prêt pour une demande de crédit renouvelable. on devrait donc être sur un taux d’accord autour de 60%.

Rachat de crédit en 2021

Rappelons tout d’abord que le rachat de crédit n’est pas la renégociation de taux de prêt immobilier. Le rachat de crédit est une opération consistant à regrouper toutes ses dettes et crédits en cours au sein d’un seul et unique prêt. Le durée de ce prêt va être suffisamment allongée pour bénéficier d’une mensualité plus facilement remboursable. Le but de l’opération est de retrouver un équilibre budgétaire quand on a trop de crédits.

Le meilleur rachat de crédit en 2021 devra donc surtout réussir à trouver des solutions aux personnes trop endettées. En effet, même si ce dernier devraient voir son taux moyen baisser autour de 5% (quand il n’y a que des crédits consommation à racheter), c’est surtout le taux d’acception qui nous préoccupe.

Rappel sur le rachat : le taux d’un crédit est très lié à sa durée de remboursement. Si un taux TAEG de 5% peut paraitre très élevé, il faut rappeler que le rachat de crédit consommation moyen était d’un montant d’environ 40 000€ en 2021 pour une durée moyenne de 7 à 10 ans.

Il y a fort à parier que le taux d’accord pour un rachat de crédit en 2021 sera plutôt de l’ordre de 30%. En effet, les règles sur le taux d’endettement et le reste à vivre seront scrutées de manière particulière. Il y aussi fort à parier qu’obtenir un rachat de crédit en 2021 pour certaines professions sera malheureusement très très compliqué. D’où un impact global sur le taux d’acception du rachat de crédit assez important.

Meilleur prêt immobilier 2021 : à quel taux s’attendre ?

Là encore, rien de tel que de considérer des chiffres objectifs. Une fois de plus, les taux fournis par la Banque de France sont indiscutables. Ils correspondent à l’activité réellement constatée d’un trimestre à l’autre. Ceux sont donc les taux des prêts réellement appliqués qui servent à faire le calcul de ces taux moyens. Par exemple, pour le 3ème trimestre 2020 (chiffres les plus récents disponibles), on retrouve pour le taux TAEG fixe moyen de prêt immobilier 2020 au troisième trimestre :meilleur credit immobilier 2021

  • Durée de moins de 10 ans : 1,81%
  • Durée entre 10 et 20 ans : 1,89%
  • Durée de plus de 20 ans : 2,01%

Il faut bien comprendre que même si le meilleur taux de crédit immobilier 2020 se négociait sans doute à moins de 0,80% au 3ème trimestre, le taux moyen était quant à lui plutôt autour de 1,90%.

En regardant la tendance des dernières évolutions, nos prévisions pour obtenir le meilleur prêt immobilier en 2021 devraient permettre d’atteindre les taux suivants :

  • -10 ans ——-> meilleur taux 2021 : 0,70% ; taux moyen 1, 75%
  • 10 à 20 ans –> meilleur taux 2021 : 0,80% ; taux moyen 1, 90%
  • + de 20 ans –> meilleur taux 2021 : 1,00% ; taux moyen 2,05%

Obtenir un accord de crédit immobilier en 2021

meilleur crédit immobilier 2021

Voilà ce qui devrait être plus compliqué pour cette nouvelle année à venir. En effet, dès le confinement mis en place suite au Covid19 et plus précisément à partir de début avril 2020, nous avons vu les conditions d’accès au prêt immobilier se durcir. Et c’est particulièrement le cas pour les primo-accédants. En effet, au global, le taux d’acceptation des crédits immobiliers a chuté d’environ 20% en 2020.

Même si cette baisse a commencé en mars/avril 2020 et s’est stabilisée depuis, 2021 devrait faire face à de nouvelles difficultés. En effet, la fameuse crise sociale devrait apporter son lot de mauvaises surprises. Nous pensons donc que la tendance restera la même et qu’il sera donc difficile d’obtenir le meilleur crédit immobilier en 2021, avec un taux d’accord qui devrait tourner autour de 45%.


Rédigé par Julien

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