MATLA : que vaut le PER de Boursorama Banque ?

MATLA est un PER, un plan épargne retraite, lancé en 2021 par la banque en ligne Boursorama Banque et uniquement à destination de ses clients. La promesse ? Le PER le moins cher du marché, rien que ça. 

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Qu’est-ce qu’un PER ?

Disponible depuis 2019, le PER, pour plan épargne retraite, remplace petit à petit tous les autres contrats (perp, contrat Madelin). L’objectif est clair : épargner pour sa retraite. Les fonds placés sur ce produit pourront être récupérés sous forme de rente ou de capital le jour venu. En attendant, ils sont bloqués et placés sur des actifs, comme pour une assurance-vie.

En général, le PER est proposé en gestion pilotée (ce qui est le cas de MATLA), mais il est possible de trouver de la gestion libre.

Attention, les fonds ne pourront être débloqués qu’à la retraite, sauf situation particulière (invalidité, surendettement, décès d’un époux ou encore acquisition d’une résidence principale). Il ne faut donc pas y placer toute son épargne mais le surplus disponible dont le consommateur n’aura pas besoin tout de suite.

Parmi les avantages intéressants, il faut remarquer que les versements réalisés sur le PER sont déductibles des revenus imposables. Par contre, lors du versement de la rente, celle-ci sera alors imposable.

Notez que l’on peut tout à fait avoir plusieurs PER, et qu’il est aussi possible de les transférer pour profiter de meilleurs avantages.

En cas de décès du titulaire, les fonds sont reversés aux bénéficiaires. Si le décès a lieu avant 70 ans, un abattement de 152 500€ est appliqué sur les sommes versées sur le contrat. Après 70 ans, les sommes qui dépassent 30 500€ seront soumises aux droits de succession.

Pour en savoir plus, retrouvez la fiche proposée par le site du service public.

Les particularités de MATLA

Frais et fonctionnement

Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer un PER comme MATLA. Jusqu’ici, seules les banques traditionnelles commercialisaient ce type de produit (ainsi que des courtiers et organismes en ligne).

MATLA est toutefois un produit uniquement accessible aux clients de Boursorama Banque : il est obligatoire de détenir un compte bancaire chez la banque en ligne. Bonne nouvelle, Boursorama Banque propose des comptes bancaires gratuits.

Retrouvez ci-dessous les caractéristiques de MATLA :

• Type de produit : PERin, plan d’épargne retraite individuel, enveloppe assurantielle via Oradéa Vie (Société Générale)
• Frais : moins de 1% de frais par an, tout compris (contre 3% en moyenne ailleurs, selon le Comité consultatif du secteur financier (CCSF))
  • Frais de gestion sur l’enveloppe : 0,5%
  • Frais d’allocation : maximum 0,19% pour le profil prudent, maximum 0,27% pour les profils équilibré et dynamique
  • Frais de gestion globaux relatifs aux sous-jacents ETF : maximum 0,15% par an pour le profil prudent, maximum 0,22% pour les profils équilibré et dynamique
  • Pas de frais d’entrée, de sortie, de gestion pilotée, de versement, de changement de profil de gestion, d’arbitrage ou encore de courtage
• Placements : fonds en euro + ETF d’iShares de BlackRock labellisés ISR (label Investissement Socialement Responsable)
• Versement initial : 150€
• Versements programmés : à partir de 50€
• Trois profils de risque disponibles (prudent, équilibré, dynamique)
• Sortie : rente, capital, ou partiellement en capital et en rente

Les tarifs de Boursorama Banque sont bien meilleurs que ceux du reste du marché.

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Détail des profils de MATLA

Selon le profil choisi, l’investissement réalisé sur les placements MATLA va varier :

• Prudent :
  • À plus de 10 ans de la retraite : 70% sur les trackers (risqués), et 30% fonds en euro (sûr)
  • À l’approche de la retraite : 10% sur les trackers, et 90% fonds en euro
• Equilibré :
  • À plus de 10 ans de la retraite : 100% sur les trackers (risqués), et 0% fonds en euro (sûr)
  • À l’approche de la retraite : 30% sur les trackers, et 70% fonds en euro
• Dynamique :
  • À plus de 10 ans de la retraite : 100% sur les trackers (risqués), et 0% fonds en euro (sûr)
  • À l’approche de la retraite : 50% sur les trackers, et 50% fonds en euro

Qu’est-ce que tout cela veut dire ?

Le PER de Boursorama Banque, MATLA, est un PER assurance, c’est-à-dire que le placement fonctionne comme celui d’une assurance-vie, à ceci près que les fonds sont bloqués pour la retraite et que les versements sont déductibles des impôts. Il existe également des PER comptes titres, mais ceux-ci sont beaucoup plus rares.

Lors de l’ouverture, le consommateur peut choisir un profil : prudent, équilibré ou dynamique. Plus le client est jeune, plus opter pour un profil risqué peut être avantageux, car il s’agira alors d’un placement à très long terme. Dans tous les cas, il est possible de changer de profil gratuitement.

Un premier versement de 150€ est demandé sur MATLA. Ensuite, chaque versement unique devra également être de 150€ minimum. Si le client opte pour le versement programmé, il peut verser le montant de son choix avec le minimum suivant :

• 50€ par mois
• 150€ par trimestre
• 300€ par semestre
• 600€ par an

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Transférer son PER vers MATLA

Boursorama Banque propose de transférer un PER plus ancien (y compris PERP, PERCO ou contrat Madelin) vers MATLA. Pour cela, il suffit de devenir client de Boursorama Banque puis de faire la demande depuis son espace personnel. Si besoin, les conseillers de la banque en ligne sont à disposition.

Boursorama Banque ne facture aucuns frais de transfert, mais ce peut être le cas de la banque dans laquelle est ouvert l’ancien PER. Pour connaître le montant, nous vous conseillons de contacter la banque directement.

En revanche, en cas de transfert d’un PER MATLA vers une autre banque, Boursorama Banque facture elle aussi des frais.

MATLA est-il intéressant ?

Si on compare MATLA aux autres PER des banques traditionnelles, le choix est vite fait : avec ses frais moins élevés, MATLA est clairement plus intéressant. Le produit d’épargne de Boursorama Banque l’emporte facilement.

Mais MATLA comprend encore quelques inconvénients :

• Pas de gestion libre (une option qui devrait cependant être bientôt disponible)
• Impossible d’investir à 100% dans des fonds en euros, ce qui serait intéressant pour les plus prudents, et pas de SCPI disponible
• L’obligation d’avoir un compte bancaire chez Boursorama Banque. Même si les comptes sont gratuits, cela demande de souscrire et d’avoir un compte en plus dont il faut utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois.

Un premier bilan positif

En septembre 2022, Xavier Prin, le directeur marketing de Boursorama Banque, a fait le bilan de MATLA, visiblement positif : « Les objectifs fixés au lancement de MATLA ont été dépassés. On ne s’attendait pas non plus à avoir autant de demandes de transfert venant de l’extérieur. Depuis le lancement, on les compte presque en millier« , s’est-il exprimé.

10 000 contrats sont espérés en 2022, tandis que l’âge de souscription est plus bas qu’anticipé : entre 45 et 46 ans.

Les offres bancaires de Boursorama Banque

Découvrez ci-dessous les offres de Boursorama Banque :

Sur les trois disponibles, deux sont gratuites sans condition de revenus. Boursorama Banque fait partie des banques en ligne les moins chères et les plus accessibles. Elle propose aussi une offre pour les mineurs, Freedom, et pour les auto-entrepreneurs, Boursorama Pro.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023