Lydia ou Revolut – Qui va remporter le duel ?

Qui choisir entre Lydia ou Revolut ? Les deux néobanques proposent plusieurs offres bancaires, dont une gratuite. Très accessibles, elles sont notamment plébiscitées par les jeunes. Comment faire son choix ?

Lydia ou Revolut ? Présentation

Lydia s’est d’abord fait connaître par son application de paiement entre amis, permettant de rembourser facilement quelqu’un rien qu’avec son numéro de téléphone. Ce n’est que récemment qu’elle étoffe son catalogue en donnant la possibilité d’ouvrir un compte bancaire, avec ou sans carte. Le compte donne accès à de nombreuses fonctionnalités comme des sous-comptes, de l’épargne et du cashback. Les fonds des clients sont cantonnés dans un compte à la BNP Paribas, couverts par ce biais par le FGDR jusqu’à 100 000€.

Revolut est également très connue en France, forte de plus de 2 millions de clients. La néobanque a tout d’abord surtout été plébiscitée pour ses frais à l’étranger peu élevés, mais, grâce à son RIB désormais Français, elle peut tout à fait servir de banque principale. À la différence de Lydia, Revolut est toutefois une véritable banque, avec une licence d’établissement de crédit qui lui permet aussi de bénéficier de la garantie du FGDR.

Ni Lydia ni Revolut ne permettent d’avoir de chéquier, d’encaisser des chèques ou encore de déposer des espèces. Parmi elles, seule Lydia propose un véritable produit d’épargne ainsi que du crédit.

Les offres de Lydia

Lydia commercialise plusieurs offres bancaires, dont une gratuite :

*Le changement de source de paiement désigne l’opération qui consiste à changer le sous-compte qui sera débité lors du passage en caisse. 

L’offre basique de Lydia permet d’obtenir une carte bancaire dont la commande coûte toutefois 5€. Ce compte comprend également de nombreuses limites : 15 transactions (paiements, virements, recharges…) par mois seulement, pas de retrait gratuit, 750€ de sommes sortantes maximum… Ce compte ne pourra donc servir qu’à une utilisation très modérée, pour un consommateur qui souhaite avoir un compte secondaire pour pouvoir réaliser une transaction de temps en temps, ou qui utilise principalement le remboursement entre amis.

Lydia Bleu, qui coûte 4,90€/mois, est bien plus complète. Une carte bancaire est incluse de base, sans aucune limite de transactions, et 3 retraits sont gratuits chaque mois (pour 250€ maximum). Si le consommateur souhaite utiliser son compte Lydia au quotidien, mieux vaut opter pour cette offre intermédiaire.

Lydia Vert inclut exactement les mêmes services et les mêmes limites que Lydia Bleu, sauf que les fonds détenus par le client sur ce compte ainsi que sur ses comptes épargne ne pourront servir qu’à financer des projets à impact positif. Pour y parvenir, Lydia confie les fonds à la Nef, coopérative financière reconnue par plusieurs associations. Le lancement de Lydia Vert s’inscrit dans l’apparition, récemment, de banques vertes comme Helios, OnlyOne et Green-Got qui, pour 6€ par mois, proposent des alternatives aux banques traditionnelles. Lydia Vert coûte 7,90€ par mois et, attention, est associée à un engagement de 12 mois.

Lydia Noir, enfin, est l’offre la plus haut de gamme de Lydia. Elle aussi associée à un engagement de 12 mois et coûte 9,90€ par mois. Pour ce prix, deux cartes bancaires sont disponibles, 5 retraits gratuits par mois, sans aucune limite de sommes sortantes. Des assurances et assistances viennent s’ajouter.

Quelle offre Lydia choisir ?

Les offres de Revolut

Comme Lydia, Revolut propose plusieurs offres pour particuliers :

► Voir les offres de Revolut

On constate très vite que Revolut n’a pas de limites de transactions comme peut en appliquer Lydia. Toutefois, la formule Standard de Revolut permet seulement de retirer 200€ par mois gratuitement : au-delà, il faut s’acquitter de 2% de frais. Malgré tout, Revolut peut être considérée comme une banque en ligne gratuite.

Avec Revolut Plus, le client profite d’une offre un peu plus complète, avec quelques assurances, pour seulement 2,99€ par mois. Un support client disponible 24h/24 s’ajoute également.

À partir de Revolut Premium, à 7,99€ par mois, le montant des retraits gratuits augmente et des garanties voyage s’ajoutent. Cette offre sera donc plus indiquée pour ceux qui voyagent souvent ou souhaitent être couverts au quotidien.

La dernière offre, Revolut Metal, inclut une véritable carte bancaire en métal. S’ajoute aux garanties la franchise location de voiture, mais aussi du cashback, davantage de retraits gratuits, 3 paiements en devises sans frais et jusqu’à 5 comptes Revolut Junior. Toutefois, il faudra débourser 13,99€ par mois.

Note : Revolut propose également des offres pour professionnels, Revolut Business.

Lydia ou Revolut ? Les fonctionnalités disponibles

Quelles fonctionnalités sont disponibles chez Lydia et Revolut ?

Lydia et Revolut sont une nouvelle fois très proches. La plupart des fonctionnalités sont disponibles chez l’un et chez l’autre, à quelques exceptions près, comme le crédit ou la possibilité de créer une cagnotte en ligne.

Avis : qu’en pensent les clients ?

Si l’on veut trancher entre Lydia et Revolut, l’un des meilleurs moyens est encore d’aller voir ce qu’en pensent les clients eux-mêmes. Nous avons consulté les notes obtenues sur différentes plateformes par les deux néobanques :

Lydia : 

• Trustpilot : 4,4/5 sur 6 600 avis
• App Store : 4,6/5 sur 22 000 avis
• Google Play : 4,1/5 sur 25 000 avis

Revolut : 

• Trustpilot : 4,4/5 sur 116 000 avis
• App Store : 4,8/5 sur 147 000 avis
• Google Play : 4,4/5 sur 2 millions d’avis

Lydia et Revolut sont au coude à coude ! Revolut obtient de meilleures notes sur l’App Store et Google Play, mais l’écart est très faible. Toutefois, il faut reconnaître que les avis Revolut sont plus nombreux que les avis Lydia. Qu’autant de clients s’accordent signifie forcément que Revolut propose des offres qualitatives.

Comment ouvrir un compte ? Qui peut souscrire ?

Lydia

Force est de constater que nous avons eu du mal à obtenir certaines informations concernant Lydia. Peut-on souscrire si on est interdit bancaire ? Doit-on avoir un RIB ? Faut-il faire un premier versement ? Doit-on habiter en France ? Le centre d’aide ne répond à aucune de ces questions, pas plus que le tchat/robot présent sur le site, qui ne comprend pas la question.

Tout ce que l’on peut dire, c’est donc qu’il est nécessaire de télécharger l’application, puis de valider son numéro en renseignant un code reçu par SMS. Ensuite, Lydia demande de vérifier son identité en téléchargeant une pièce d’identité (voir les pièces acceptées), puis réaliser un selfie vidéo. Si le selfie ne peut être effectué, le client peut alors connecter son compte bancaire existant.

► Ouvrir un compte Lydia

Revolut

Revolut accepte tous les clients majeurs (qui pourront ensuite ouvrir un compte Junior pour leurs enfants), qui résident l’Espace Economique Européen, en Suisse ou en Australie. Les interdits bancaires peuvent également souscrire.

Pour ouvrir un compte Revolut, il faudra :

1. Télécharger l’application
2. Valider son numéro de téléphone en renseignant un code reçu par SMS
3. Faire un premier versement d’au moins 10€
4. Valider son identité en prenant en photo sa pièce d’identité puis soi-même
5. Commander la carte de son choix

► Ouvrir un compte Revolut

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023