Les retraits aux distributeurs coûtent-ils vraiment plus cher ?

retraits d'espècesEn France, en 2021, les paiements en espèces représentaient encore plus de la moitié des paiements. Pour payer en liquide, il faut d’abord retirer de l’argent aux distributeurs… une opération qui, a priori, coûte de plus en plus cher. 

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Le coût des retraits « déplacés »

Un retrait déplacé est un retrait effectué auprès d’un distributeur d’une autre banque que la sienne. Une opération courante, étant donné qu’un distributeur de sa banque ne se trouve pas toujours à proximité quand on en a besoin, surtout si l’on vit en zone rurale.

Or, les banques facturent souvent les retraits effectués dans un autre distributeur, et les banques en ligne ne sont pas épargnées.

Banques en ligne

Deux banques en ligne en particulier font payer les retraits déplacés à leurs clients 👇

  • Hello bank! : les clients de l’offre Hello One paient 1€ par retrait dès le premier retrait effectué hors des distributeurs de la BNP Paribas (à qui appartient Hello bank!)
  • Ma French Bank : les retraits réalisés hors distributeurs de la Banque Postale coûtent 0,90€
  • Revolut : retraits gratuits sur tous les distributeurs jusqu’à 200€ par mois. Ensuite, chaque retrait est facturé 2% du montant.

Autrement, les retraits en zone euro sont toujours gratuits, sans limite de nombre de retraits par mois et quel que soit le distributeur. Pour en savoir plus, retrouvez tous les tarifs des banques en ligne.

Banques traditionnelles

Le coût des retraits déplacés chez les banques traditionnelles peut évoluer selon la carte.

Les cartes haut de gamme peuvent en effet permettre de bénéficier des retraits gratuits illimités en zone euro. Avec une carte classique, en revanche, le consommateur bénéficie en général de 3 à 4 retraits déplacés gratuits chaque mois, avant que ceux-ci soient facturés 1€. Avec une carte à autorisation systématique, il n’y a parfois aucun retrait gratuit.

Voici les frais de retraits aux distributeurs au 1er janvier 2023 chez les banques principales avec une carte classique 👇

  • Société Générale : 3 retraits déplacés gratuits/mois, puis 1€/retrait
  • BNP Paribas : 3 retraits déplacés gratuits/mois, puis 1€/retrait
  • Banque Postale : 3 retraits déplacés gratuits/mois, puis 0,85€/retrait
  • Crédit Agricole Nord de France : 3 retraits déplacés gratuits/mois, puis 1€/retrait
  • Banque Populaire Nord : 2 retraits déplacés gratuits/mois, puis 1€/retrait

Les 3 retraits déplacés gratuits restent pour l’instant une norme, mais la Banque Populaire du Nord n’en proposait déjà que 2 en 2022.

💡 Si les retraits sont payants, c’est que la banque qui édite la carte bancaire paie des frais lorsque le consommateur retire de l’argent dans un distributeur qui ne lui appartient pas.

Comment éviter le coût des retraits ?

➡️ Pour les clients des banques traditionnelles, mieux vaut être prévoyant et réaliser un ou deux gros retraits lorsqu’ils passent devant un distributeur de leur banque. L’inconvénient est alors que l’on doit se déplacer avec beaucoup de liquide dans son portefeuille.

➡️ Sinon, la meilleure solution est d’opter pour une banque en ligne à l’exception d’Hello One et de Ma French Bank, le retrait d’espèces dans une banque en ligne étant souvent gratuit.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023

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