Frais virement bancaire – Combien coûte un transfert d’argent ?

En fonction de la manière dont il est réalisé, un virement bancaire peut ne pas être gratuit. Les virements instantanés ou les virements à l’international peuvent aussi être payants. Pour en savoir plus, retrouvez le détail des frais possibles lors d’un virement bancaire. 

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Frais d’un virement bancaire classique

Un virement bancaire est une opération très courante qui permet de transférer des fonds d’un compte à un autre, qu’ils se trouvent dans la même banque ou non. Il faut toutefois distinguer deux types de virements :

• Virement ponctuel : il ne sera effectué qu’une fois
• Virement permanent : il sera effectué plusieurs fois, de manière régulière (annuelle, mensuelle…). Le virement permanent est souvent utilisé pour payer son loyer par exemple, mais le client peut aussi programmer un virement vers un compte épargne.

Un virement bancaire en ligne, effectué depuis son smartphone ou son ordinateur, n’engendre aucuns frais. C’est en effet le client qui effectue la démarche lui-même. Un virement bancaire est aussi gratuit s’il est réalisé au sein d’une même banque, d’un compte Crédit Mutuel vers un autre compte du Crédit Mutuel par exemple, même si ces deux comptes n’appartiennent pas à la même personne.

En revanche, il peut y avoir des frais si le virement bancaire est réalisé en agence ou par téléphone. Ce n’est alors pas le client qui réalise l’opération mais un conseiller, une opération qui devient donc payante. Les frais varient en fonction des banques. Nous avons rassemblé les frais de virement bancaire ci-dessous pour exemple :

Frais d’un virement bancaire instantané

Il existe toutefois d’autres types de virement bancaire, comme le virement instantané.

Comme son nom l’indique, le virement instantané (à ne pas confondre avec le virement par SMS) a la particularité d’être réalisé immédiatement. Le client recevra les fonds sur son compte une vingtaine de secondes après l’envoi, et non pas suite à un délai de 24h à 48h comme c’est le cas habituellement. Pour que cela fonctionne, il faut cependant que les deux banques soient compatibles. Relativement récent, le virement instantané est désormais disponible dans de nombreux établissements bancaires.

Un virement instantané est idéal s’il s’agit d’un virement bancaire urgent.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques qui proposent le virement bancaire instantané, ainsi que les frais associés :

Frais d’un virement bancaire à l’international

Un troisième type de virement bancaire doit être souligné : le virement bancaire international. Il s’agit d’un virement effectué vers un autre pays que la France.

Si le transfert s’effectue en direction d’un compte situé dans la zone euro, alors le client n’aura aucuns frais supplémentaires. Ce sont les tarifs d’un virement classique qui s’appliquent. En revanche, les choses se complexifient lorsque le virement est réalisé vers un compte qui n’est pas situé dans la zone euro, et utilise une autre devise.

Si le compte de destination se trouve dans un pays hors de la zone euro, alors différents frais vont s’ajouter :

• Frais d’émission (généralement un pourcentage du virement)
• Frais de réception (généralement fixes)
• Commission de change (prélevée par la banque qui effectue la conversion)

Il faut aussi prendre en compte le taux de change qui varie tous les jours.

Les frais du virement à l’étranger peuvent être à la charge de l’émetteur, du destinataire, ou être partagés entre les deux.

Le fait est qu’entre les commissions et les taux de change, il est difficile de savoir à l’avance combien va coûter exactement le virement. Un virement international peut coûter très cher, surtout dans les banques traditionnelles.

Si le client a besoin de réaliser régulièrement des virements en devises, nous conseillons de se tourner vers un compte bancaire multidevises, comme N26, qui permet de réaliser des virements dans 19 devises différentes à moindre coût. N26 utilise le taux de change réel et il n’y a pas de commission. >> En savoir plus sur N26

Incidents de paiement liés à un virement

Enfin, des frais peuvent être facturés si un incident survient lors de l’émission du virement bancaire. Trois cas de figure peuvent être rencontrés :

• Rejet d’un virement bancaire ponctuel pour cause de solde insuffisant (frais plafonnés à 20€ par rejet)
• Rejet d’un virement bancaire permanent pour cause de solde insuffisant (frais plafonnés à 20€ par rejet)
• Virement incomplet (coordonnées incomplètes ou fausses)

Pour éviter ces frais, il est important de vérifier que l’on possède bien les fonds nécessaires sur son compte avant de réaliser un virement bancaire. Il faut aussi que le nom du bénéficier et l’IBAN soient parfaitement exacts, sans quoi la banque de destination pourra rejeter le virement.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023