Découvert autorisé Orange Bank – Quel montant obtenir ?

découvert autorisé orange bankPeut-on avoir un découvert autorisé chez Orange Bank, et de quel montant ? Peut-on le modifier ensuite ? Le découvert autorisé est un service important pour les consommateurs qui sont régulièrement dans le rouge. 

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Comment faire pour avoir un découvert autorisé chez Orange Bank ?

Orange Bank ne propose pas de montant de découvert autorisé inclut par défaut, comme le font certaines banques. Autrement dit, dans le formulaire d’inscription, Orange Bank ne consacre pas de question au découvert autorisé, quelle que soit l’offre souscrite (Standard ou Premium). Le client ne peut pas signaler qu’il désire en avoir un.

Afin d’obtenir un découvert autorisé chez Orange Bank, il faut donc attendre d’avoir effectué son ouverture de compte pour réaliser la demande. Pour cela, il faut :

  1. découvert autorisé orange bankSe rendre dans son application bancaire
  2. Aller dans « accueil » et sélectionner le solde
  3. Cliquer sur l’icône « … » en haut à droite
  4. Cliquer sur « modifier le découvert autorisé »
  5. Indiquer le montant souhaité

Le montant du découvert autorisé est fixé par les équipes d’Orange Bank en fonction du profil du client (comprendre, ses revenus). Les conseillers vont donc étudier la demande et revenir vers le client.

Notez qu’un client récent qui demande un découvert autorisé important, de 800€ par exemple, aura beaucoup de chances de voir sa requête refusée. En effet, Orange Bank ne connait pas le consommateur : octroyer un découvert autorisé aussi élevé pourrait être dangereux et inciter le client à mal gérer ses comptes puisque, de toute façon, il a un découvert. Mieux vaut se montrer raisonnable dans sa demande pour espérer voir celle-ci aboutir. En cas de questionnements sur le découvert autorisé, les conseillers d’Orange Bank se tiennent à disposition.

>> Retrouvez notre avis Orange Bank

Découvert autorisé Orange Bank : les caractéristiques

À l’exception des clients mineurs du pack Premium, qui permet d’ouvrir jusqu’à 5 comptes pour ses enfants, tous les clients d’Orange Bank peuvent avoir un découvert autorisé.

  • Montant : selon profil
  • Taux de découvert autorisé : 8% (8,33% TAEG)
  • Montant minimum forfaitaire d’agios : gratuit

Le taux de découvert autorisé est équivalent à celui qu’on trouve chez la majorité des banques en ligne. Seules deux, Fortuneo et Boursorama Banque, proposent un taux plus avantageux à 7%.

Bonne nouvelle, il n’y a pas de montant forfaitaire minimum – un montant (2€, 3€…) que certaines banques facturent forcément au moindre petit découvert.

découvert autorisé orange bankConsulter son découvert chez Orange Bank

Comment savoir quel est le montant de son découvert autorisé actuel ? L’information peut être retrouvée facilement :

  1. Se rendre dans son application bancaire
  2. Aller dans « accueil » et sélectionner le solde
  3. Cliquer sur l’icône « … » en haut à droite
  4. Cliquer sur « détails du compte »

Que se passe-t-il si je dépasse mon découvert autorisé ?

Suite à une dépense imprévue, il peut arriver de dépasser son découvert autorisé et de tomber dans le découvert non autorisé. Les conséquences sont alors les mêmes chez Orange Bank que chez les autres banques : des frais plus élevés s’appliquent.

Voici les frais facturés par Orange Bank une fois le découvert autorisé dépassé :

  • Taux de découvert non autorisé : 16% (17,35% TAEG)
  • Commission d’intervention : gratuite 
  • Rejet de prélèvement : montant du prélèvement rejeté, avec un plafond de 20€
  • Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 15€
  • Rejet de virement : montant du virement rejeté, avec un plafond de 8€
  • Rejet de chèque : 30€ si le montant du chèque est inférieur ou égal à 50€, sinon, 50€

C’est l’accumulation de ces frais qui peut mener à une situation problématique pour le consommateur, qui se retrouve alors asphyxié par les agios.

Combien de temps puis-je rester à découvert ?

Le découvert autorisé d’Orange Bank a une durée maximale de 30 jours d’affilée, pendant lesquels il ne faut que le compte ait été une seule fois positif.

Si le client est à découvert depuis 15 jours, revient en positif en recevant son salaire, puis est de nouveau à découvert, alors cela ne pose pas de problème.

Si le client dépasse le délai fixé, Orange Bank peut résilier son découvert autorisé de manière unilatérale. Le client se retrouve alors en découvert non autorisé, entraînant les frais cités plus hauts. La banque enverra également une lettre d’information de compte débiteur non autorisé.

Rappel des offres d’Orange Bank

Orange Bank commercialise des offres qui permettent toutes d’accéder à un découvert autorisé – seuls les mineurs dans le cadre du pack Premium ne pourront pas en profiter – ce qui prouve une fois de plus qu’Orange Bank est actuellement l’une des meilleures banques en ligne.

 MasterCardMasterCard PremiumPack Premium Famille
Tarifs
0€7,99€/mois
(4,99€/mois les 6 premiers mois)
12,99€/mois
(9,99€/mois les 6 premiers mois)

1 compte premium adulte
+ jusqu'à 5 comptes enfants, 10 - 17 ans
Conditions de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions de dépenses
1 opération/mois
Sinon 2€/mois
AucunesAucunes
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements à l'étranger
2% du montantGratuitsGratuits
Chéquier
OuiOuiOui
(Sauf compte mineur)
Paiement mobile
Apple Pay, Google PayApple Pay, Google PayApple Pay, Google Pay
Découvert autorisé
Sur profilSur profilSur profil
(Non disponible avec compte mineur)
Garanties
Annulation et modification de trajets (avion, train)
Vol et détérioration des bagages
Rapatriement
Décès ou invalidité
Responsabilité civile à l'étranger
Annulation et modification de trajets (avion, train)
Vol et détérioration des bagages
Décès ou invalidité
Responsabilité civile à l'étranger
Rapatriement
Frais médicaux à l'étranger
Location de voiture
Neige et Montagne
Annulation et modification de trajets (avion, train)
Vol et détérioration des bagages
Décès ou invalidité
Responsabilité civile à l'étranger
Rapatriement
Frais médicaux à l'étranger
Location de voiture
Neige et Montagne
Options incluses
-5% cashback sur achats Orange
Assurance achat et extension de garantie
Envoi d'une nouvelle carte à l'étranger en 72h
Accès MasterCard Priceless Cities
Accès prioritaire conseiller virtuel
Pilotage parental
5% cashback sur achats Orange
Assurance achat et extension de garantie
Envoi d'une nouvelle carte à l'étranger en 72h
Accès MasterCard Priceless Cities
Accès prioritaire conseiller virtuel

► Voir les offres d’Orange Bank

Les trois offres d’Orange Bank permettent de s’adresser à une large clientèle. La formule gratuite, Standard, sera idéale pour les jeunes ou les étudiants, étant gratuites. La formule Premium intéressera plutôt les salariés ou les personnes qui voyagent beaucoup. Enfin, le pack Premium, qui inclut un compte Premium et jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs, correspondra aux besoins d’une famille.

Les banques en ligne avec découvert autorisé

Le montant du découvert autorisé proposé par les banques en ligne varie en fonction de l’offre bancaire. Souvent, chez les offres d’entrée de gamme comme Hello One ou Fosfo, aucun découvert autorisé n’est inclut. Pour en obtenir, il faut plutôt opter pour une offre supérieure, comme Hello Prime. L’offre Standard d’Orange Bank fait exception en la matière puisqu’elle permet d’en avoir un.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous qui sont les banques en ligne avec découvert autorisé et le montant qu’elles proposent :

 Taux du découvert autoriséMontant découvert autoriséTaux du découvert non autoriséCommission d'intervention

Voir l'offre
7%Hello One : Aucun

Hello Prime : 250€ par défaut
18.4%GRATUIT
orange bank
Voir l'offre
8%Selon profil16%GRATUIT
boursorama banque
Voir l'offre
7%100€ par défaut.

Après 3 mois d'ancienneté :
Welcome : Jusqu'à 1000€
Ultim : Jusqu'à 2500€
Metal : Jusqu'à 10 000€
16%GRATUIT

Voir l'offre
7%Fosfo : aucun

MasterCard et Gold MasterCard : 200€ par défaut
16%GRATUIT
Monabanq
Voir l'offre
8%Pratiq : aucun

Autres offres : Choix entre 200€, 300€ et 400€ à l'ouverture
Taux de l'usure - 0.05%8 €/opération avec un plafond de 80 €/mois
BNP Paribas
Voir l'offre
15,90%Non précisé18,40%8 €/opération avec un plafond de 80 €/mois
Rédigé par Claire Krust
Le 10/08/2022

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