Trouver un compte bancaire pas cher et souscrire

compte bancaire pas cherTrouver un compte bancaire pas cher permet d’effectuer des économies annuelles significatives sur ses frais bancaires. La meilleure solution est aujourd’hui de souscrire dans une banque en ligne, qui offre des services bancaires complets à des tarifs défiant toute concurrence.

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Où trouver un compte bancaire pas cher ?

Les banques traditionnelles facturent de plus en plus de frais bancaires. Généralement, le client souscrit à ce que l’on appelle un pack bancaire lors de son inscription et de la signature de sa convention de compte. Le principe est le suivant : moyennant une cotisation mensuelle ou annuelle, souvent élevée, le client a accès à un pack de service. Problème ? L’ensemble de ces services n’est souvent pas utile. Cependant, la banque vend systématiquement ces produits… à des tarifs loin de ceux d’un compte bancaire pas cher.compte bancaire pas cher

En moyenne, un pack bancaire avec une carte classique coûte environ 87€ par an, et 174€ avec une carte bancaire haut de gamme (Premier ou Gold). À cela, il faut encore ajouter les éventuels frais de découvert ou de rejet virement, prélèvement, de chèque…

Soyons honnêtes, il n’existe pas de compte bancaire pas cher chez les banques traditionnelles. Seules les banques en ligne permettent aujourd’hui d’accéder à un compte bancaire pas cher. Il existe aujourd’hui de nombreuses offres distinctes : Boursorama Banque, ING Direct, Monabanq, Orange Bank… suffisamment pour que tout un chacun puisse s’y retrouver facilement.

Nous allons scinder les banques en ligne en deux parties : celles avec conditions de revenus, et celles sans conditions de revenus.

Les banques en ligne avec conditions de revenus

Les banques en ligne avec conditions de revenus ne proposent pas seulement de compte bancaire pas cher, mais un compte bancaire gratuit. En effet, il n’y a pas de pack bancaire, de frais de tenue de compte, et la carte bancaire est gratuite. Si le client n’est jamais à découvert, il est ainsi tout à fait possible de ne dépenser aucuns frais bancaires en une année.

Toutefois, le bémol de ces banques est qu’elles exigent une condition de revenus minimale. Celle-ci peut évoluer en fonction de la carte bancaire choisie. Voici ci-dessous la liste de ces banques :

  • Boursorama Banque
  • ING Direct
  • Hello bank
  • Fortuneo
  • BforBank
 Boursorama BanqueING DirectHello bankBforBankFortuneo
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Carte bancaire classique gratuite1000€ de revenus minimum
Ou 2500€ d'épargne
Non disponible1000€ de revenus minimum
Ou 5000€ d'épargne
Non disponible1200€ de revenus minimum
Ou 5000€ d'épargne
Carte bancaire haut de gamme gratuite1800€ de revenus minimum
Ou 5000€ d'épargne
1200€ de revenus minimum
Ou 5000€ d'épargne
1800€ de revenus minimum1600€ de revenus minimum
Ou 10 000€ d'épargne
1800€ de revenus minimum
Ou 10 000€ d'épargne
Frais de tenue de compteGratuitsGratuitsGratuitsGratuitsGratuits

Boursorama Banque et Hello bank sont les plus accessibles : dès 1000€ de revenus. En revanche, c’est ING Direct qui est le compte bancaire pas cher le plus accessible en ce qui concerne les cartes haut de gamme : sa Gold MasterCard peut être souscrite dès 1200€.

Les tarifs des banques en ligne sont, ensuite, très proches les uns des autres. La condition de revenus sera donc le critère principal de sélection. Toutefois, il est aussi possible de consulter notre comparatif de banque.

De même, toutes proposent un chéquier, un découvert autorisé, une application mobile, un service d’alertes SMS, des solutions d’épargne et parfois même de crédit. Un compte bancaire pas cher peut donc tout à fait servir de compte bancaire principal.

Note : la domiciliation bancaire n’est pas obligatoire. Une fois le compte ouvert, le client peut tout à fait ne pas l’utiliser comme banque principale et ne pas y verser son salaire. Seule ING Direct demande que le client verse au moins 1200€ sur son compte, ou y détienne 5000€.

Les banques en ligne sans condition de revenus

Il va sans dire que tout le monde ne peut souscrire dans un compte bancaire pas cher avec condition de revenus. Qu’il s’agisse des étudiants, des travailleurs à temps partiels ou encore des personnes sans emploi, montrer patte blanche est impossible. Or, ce sont justement ces catégories de population qui ont le plus besoin d’obtenir un compte bancaire pas cher.

Il existe, heureusement, des banques en ligne sans conditions de revenus. Certaines sont gratuites, d’autres ne le sont pas, et leurs services peuvent être sensiblement différents.

Nous en présentons trois : Monabanq, Welcome Boursorama et Orange Bank.

 MonabanqWelcome Boursorama Orange Bank
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Carte bancaire classique24€/anGratuiteGratuite
Si trois opérations de paiement/mois
Sinon 5€/mois
Carte bancaire haut de gamme60€/anNon disponibleNon disponible
Avantages- Une offre bancaire complète, avec découvert autorisé
- Une carte bancaire haut de gamme sans condition
- Possibilité de se rendre en agence
- Carte bancaire gratuite- Carte bancaire gratuite
- Livret non réglementé à 1%
- Premier versement de 50€ seulement
Inconvénients- Le prix de la carte- Ils s'agit d'une carte à autorisation systématique
- Pas de carte haut de gamme
- Pas de découvert autorisé
- Pas de compte joint
- Les conditions de dépense
- Pas de découvert autorisé
- Pas de livret A ou LDD

Cette fois, chaque compte bancaire pas cher possède ses propres avantages et inconvénients. Monabanq est par exemple le seul compte bancaire pas cher à proposer une offre bancaire complète, avec découvert autorisé, livrets réglementés et non réglementés. Il est même possible de se rendre en agence CIC pour, par exemple, remettre un chèque. Cependant, la carte bancaire n’est pas gratuite, bien que le tarif Monabanq soit très peu élevé.

Orange Bank et Welcome Boursorama sont des offres moins complètes. Certes, elles sont gratuites sans condition de revenus, mais il est plus difficile de les utiliser comme compte bancaire principal. Toutes deux ne proposent par exemple ni découvert autorisé, ni carte haut de gamme.

Comment souscrire dans une banque en ligne ?

Ouvrir un compte Boursorama, Monabanq ou encore ING Direct est très simple. Il est possible de souscrire dans un compte bancaire pas cher directement en ligne, depuis son ordinateur ou son smartphone. Mieux, l’opération ne dure souvent qu’une dizaine de minutes. Une fois le formulaire rempli et les pièces justificatives fournies, il ne reste plus qu’à attendre la réception des moyens de paiement et des codes d’accès sous quelques jours.


Rédigé par Claire

2 Réponses à “Trouver un compte bancaire pas cher et souscrire”

par TARIK - 19 janvier 2020 Répondre

bonjour
je suis un chef d’entreprise en Algérie , nous somme spécialiser dans l’importations et l’installations de terrain de foot ball en gazon synthétique , je fais beaucoup de déplacement en France et a l’étranger , je voudrai ouvrir un bancaire auprès de votre bank
Dans l’attente de vous lire
très sincèrement
TARIK

par Capitaine Banque - 20 janvier 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, comparateur de banque en ligne. Si vous résidez à l’étranger, cela risque d’être compliqué d’ouvrir un compte en France. En effet, comme vous ne bénéficiez pas du droit au compte, les banques se réservent le droit d’accepter ou non votre ouverture de compte. De ce que nous savons, HSBC & BNP proposent une ouverture de compte 100% en ligne. Société Générale, Crédit Mutuel et Caisse d’Epargne proposent un service international mais exigent la présence de la personne en agence pour l’ouverture du compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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