Comparer Boursorama Banque aux autres banques en ligne

Comparer BoursoramaAvant d’ouvrir un compte bancaire chez Boursorama, il faut comparer Boursorama Banque aux autres banques en ligne. En effet, bien qu’elle déclare sur son site internet être la banque la moins chère, Capitaine banque a souhaité le vérifier. C’est ce que nous proposons dans cet article.

Boursorama Banque est une filiale de la Société Générale qui a été lancée en 2005-2006 à la suite du succès du site Boursorama.com (site d’information financière et boursière). Aujourd’hui, elle atteint presque le million de clients et s’est développée en France mais également à l’étranger…

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Comparer Boursorama Banque sur les moyens et opérations de paiement

comparer BoursoramaBoursorama Banque propose trois offres de carte bancaire :

  • Une carte bancaire Visa Classic, un chéquier et un RIB GRATUITS sous conditions de 1 000€ de revenus nets mensuels minimum
  • Une carte bancaire Visa Premier, un chéquier et un RIB GRATUITS sous conditions de 1 800€ de revenus nets mensuels minimum
  • l’offre Welcome comprenant une carte bancaire Visa Classic à 1.5€/mois sans conditions

Pour comparer Boursorama, nous affichons dans le tableau les tarifs d’Hello bank qui est le compétiteur direct de Boursorama. Nous affichons également les tarifs de la BNP Paribas pour mettre en lumière la différence de frais entre les banques traditionnelles et les banques en ligne :

 Boursorama BanqueHello BankBNP Paribas
Carte bancaire classique : prix et conditionsVisa Classic GRATUITE si revenus mensuels nets > 1000€
-
18€/an sinon
Visa Classic GRATUITE si revenus mensuels nets > 1000€Visa Classic à 44.50€/an (-50% pour les 18-24 ans)
Carte bancaire haut de gamme : prix et conditionsVisa Premier GRATUITE si revenus mensuels nets > 1800€Visa Premier GRATUITE si revenus mensuels nets > 1800€Visa Premier à 134€ par an (-50% pour les 18-24 ans)
Opérations de paiement et retrait (en devise, autres que l'euro)1.97%2%2.90% + 0.90€ pour les paiements
2.90% + 5€ pour les retraits
Virement et prélèvement en zone SEPAGRATUIT par internetGRATUIT par internet - Frais supplémentaires si effectué avec un conseillerGRATUIT par internet - Frais supplémentaires si effectué avec un conseiller
ChéquierEnvoie par courrier simple ou recommandé GRATUITEnvoie par lettre suivie GRATUITEnvoie par lettre suivie GRATUIT
3.30€/lettre recommandée
Chèques de banqueGRATUIT (envoie par lettre)15€/chèque (mis à disposition dans une agence BNP Paribas)9.90€/chèque
Assurance perte ou vol des moyens de paiementGRATUIT26.50€/an26.50€/an

*Selon les tarifs en vigueur au 23/01/2017

► Voir l’offre détaillée de Boursorama Banque

Comparer Boursorama Banque sur ses moyens et opérations de paiement montre que cette dernière est très compétitive. De plus, elle propose même le chèque de banque gratuitement. Hello bank a tout de même l’avantage du réseau d’agences BNP Paribas mis à disposition pour ses clients.

Comparer Boursorama Banque sur l’ouverture, le fonctionnement et le suivi du compte

Les moyens de paiement proposés par les banques doivent forcément être attachés à un compte courant (voir meilleur compte courant 2016). Nous comparons donc les conditions et frais de Boursorama Banque par rapport à la concurrence :

 Boursorama BanqueHello BankBNP Paribas
Ouverture, transformation, clôtureGRATUITGRATUITGRATUIT
Relevés de compteGRATUIT (par internet ou par courrier)
12€/duplicata
GRATUIT par internetGRATUIT (par internet ou par courrier)
Frais de tenue de compteGRATUITGRATUIT2€/mois avec relevé en ligne
2.5€/mois avec relevé papier

*Selon les tarifs en vigueur au 23/01/2017

Comparer Boursorama avec Hello bank pour ce service ne permet donc pas de les départager. Les frais de tenue de compte des banques traditionnelles en hausse en 2017 (voir hausse des tarifs bancaires 2017) encouragent encore une fois à changer de banque vers une banque en ligne. Capitaine Banque a d’ailleurs créé un simulateur d’économies à ce sujet :

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Comparer Boursorama Banque sur les services de banque à distancecomparer Boursorama

Bien évidemment, la consultation et la gestion de comptes Boursorama Banque se fait gratuitement en ligne. Cependant, il est également possible d’appeler gratuitement (hors coût de l’opérateur téléphonique) le service clientèle du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Pour comparer Boursorama aux autres banques sur les services de banque en ligne, voici ce que Boursorama propose :

  • un agrégateur de comptes bancaires pour gérer son budget
  • des alertes SMS/e-mail paramétrables
  • des applications pour mobile et tablette
  • un espace de stockage numérique et sécurisé

Comparer Boursorama avec Hello bank sur ces services n’est pas évident car les deux offres sont très similaires. Cependant, Hello bank n’a pas encore d’agrégateur de comptes bancaires ni d’espace de stockage numérique et sécurisé. Les conseillers Hello bank sont disponibles par téléphone gratuitement (hors coût de l’opérateur téléphonique) du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h à 18h. Enfin, petite offre supplémentaire d’Hello bank : il est possible de tchater avec les conseillers depuis son espace client (voir contact Hello bank).

Ici, comparer Boursorama avec Hello bank montre que Boursorama a des fonctionnalités supplémentaires. Cependant, l’offre d’Hello bank est tout de même très compétitive, surtout lorsqu’on la compare avec la BNP Paribas qui fait payer les alertes SMS.

Comparer Boursorama Banque sur les irrégularités et incidents

Les frais d’irrégularités et d’incidents sur les comptes et moyens de paiement des clients sont très rentables pour les banques traditionnelles. Le gros avantage des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank est la gratuité des commissions d’intervention. En effet, ces frais peuvent entraîner les clients en fragilité financière dans un cercle vicieux. Pour les chèques et prélèvements sans provisions, comparer Boursorama aux autres banques ne révèle presque pas de différences :

 Boursorama BanqueHello BankBNP Paribas
Commission d'interventionGRATUITGRATUIT8€/opération (max. 80€/mois)
Frais d'opposition de la carte par la banqueGRATUITGRATUITGRATUIT
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision20€ max (pour les rejets inférieurs à 20€, les frais ne peuvent pas dépasser le montant rejeté)20€ max (pour les rejets inférieurs à 20€, les frais ne peuvent pas dépasser le montant rejeté)20€ max (pour les rejets inférieurs à 20€, les frais ne peuvent pas dépasser le montant rejeté)
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision30€30€ (pour un chèque d'un montant < 50€)
50€ sinon
30€ (pour un chèque d'un montant < 50€)
50€ sinon

*Selon les tarifs en vigueur au 23/01/2017

Comparer Boursorama Banque sur ses découverts et crédits

comparer boursorama

Découverts

Chez Boursorama Banque, le agios de découvert autorisé sont à 7% par an. Pour le découvert non autorisé, le taux passe à 16%.

Chez Hello bank, chaque client se voit attribuer un découvert autorisé de 250€ pour une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours à 8% d’agios. En cas de dépassement du découvert autorisé, les agios s’élèvent à 18.4%. Cependant, pour bénéficier du découvert autorisé, le client doit s’acquitter d’une somme forfaitaire minimum de 7€/trimestre, même s’il n’a pas eu de découvert.

Le système de découvert d’Hello bank est copié sur sa société mère la BNP Paribas. À la BNP Paribas, seuls les agios changent. Il sont de 15.90% pour le découvert autorisé et 18.4% pour le découvert non autorisé. Après avoir pu comparer Boursorama avec ses concurrents, la filiale de la Société Générale ressort donc largement moins chère sur les découverts.

Crédits

Boursorama Banque commercialise du crédit à la consommation ainsi que du crédit immobilier. Savoir s’ils pourront compter sur leur banque lorsqu’ils auront besoin d’un crédit est une des raisons pour laquelle certaines personnes n’osent pas franchir le pas et ouvrir un compte dans une banque en ligne. Cependant, Boursorama Banque est l’exemple parfait qu’il est possible de souscrire un crédit dans une banque en ligne quelque soit le projet (immobilier ou consommation).

Comparer Boursorama Banque sur l’épargne et les placements financiers

Boursorama Banque propose les principaux livrets d’épargne réglementés (livret A, LDD, PEL, CEL). En plus, Boursorama propose un compte sur livret rémunéré au 23/01/2017 à 0.3%… Pour comparer Boursorama avec Hello bank, le taux de ce dernier est à 0.8%, soit un peu mieux que Boursorama.

Boursorama étant à l’origine un site d’information boursière et financière, la banque apporte de nombreuses solutions low-cost pour placer de l’argent en bourse, souscrire une assurance-vie,etc…

Comparer Boursorama Banque : conclusion

logo boursoramaBoursorama banque est donc la banque la moins chère puisqu’elle a les conditions de revenus les plus basses du marché (1000€). De plus, elle propose la plupart des services bancaires de base gratuitement. Enfin, elle pratique des frais la plupart du temps inférieurs à ceux d’Hello bank, son concurrent direct.

Il faut cependant rendre à Hello bank le mérite d’être très proche et également intéressante niveau tarifs. D’autant plus qu’elle permet à ses clients de se rendre en agence, ce que ne permet pas Boursorama Banque ! Enfin, nous espérons que l’exemple de la BNP Paribas convaincra les plus sceptiques qu’ils ont tout à gagner à quitter leur banque traditionnelle vers une banque en ligne.


Rédigé par Aurélien

4 Réponses à “Comparer Boursorama Banque aux autres banques en ligne”

par darlavoix - 21 août 2020 Répondre

bonjour , j’aimerais faire de bourso mon compte principale et mettre meq économie mais j’ai lu sur les forums qu’il y avait des clotures de compte sans raison et que en cas de souci le service client est injoignable et imcomprtent du coup j’hésite . a votre avis

par Capitaine Banque - 21 août 2020 Répondre

Bonjour,

Une banque peut fermer votre compte bancaire en vous avertissant à l’avance, sans en donner les raisons. Une fermeture de compte peut donc avoir lieu avec toutes les banques, qu’elles soient en ligne ou classiques.
Concernant le service client Boursorma Banque, il est vrai qu’il a été assez critiqué par les clients, cependant, en cas de problèmes ou de questions, vous pouvez demandé à être rappelé depuis votre compte personnel, vous pouvez également contacter un(e) conseiller(e) par mail depuis votre espace client et recevoir une réponse assez rapidement. Aussi, vous pouvez contacter un assistant personnel (robotisé) depuis votre espace client et apporté toutes les modifications nécessaires à votre compte directement depuis votre application.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par darlavoix - 21 août 2020 Répondre

merci pour votre réponse , du coup pour vous aucun risque de laisser son salaire ou épargne sur boursorama ? et conseiller vous pour un compte perso de garder la ultim ou classique .cordialement

par Capitaine Banque - 22 août 2020 Répondre

Bonjour,

Effectivement, il n’y aura pas plus de risques de laisser votre salaire ou épargne chez Boursorma que dans une autre banque.
Concernant la carte, cela dépendra de vos revenus. En effet, si vous percevez plus de 1000 euros de revenus mensuels, vous pourrez bénéficier d’une carte Visa Classique. Si vous ne souhaitez pas justifier vos revenus, vous pourrez alors bénéficier de la carte Ultim. Concernant les différences entre les deux carte, elles seront notamment dans les plafonds des transactions ainsi que dans les frais à l’étranger. Avec la carte Ultim, vous pourrez effectuer des retraits jusque 300 euros sur 7 jours (plafonds modifiables) et 1500 euros de paiements sur 30 jours. Avec la carte Visa Classique, vous n’aurez le droit qu’à 200 euros de retraits sur 7 jours et 800 euros de paiements sur 30 jour.
Pour les paiements et retrais hors zone européenne, ils seront gratuits avec la carte Ultim. Cependant, avec la carte Visa Classique, 1.94% du montant de la transaction vous sera facturé.
Une autre différence sera dans le montant du découvert autorisé. Vous bénéficierez d’un découvert de 100 euros possible avec la carte Ultim et 300 euros avec la carte Visa Classique.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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