Carte bancaire virtuelle Hello bank – Payer en ligne en toute sécurité

Carte bancaire virtuelle Hello bankLa carte bancaire virtuelle d’Hello bank est une carte dématérialisée qui permet de payer en ligne ou via le paiement mobile. Son intérêt ? Eviter d’utiliser sa carte bancaire physique qui sera alors protégée en cas de fraude, mais aussi gagner en souplesse dans l’utilisation de ses moyens de paiement. 

► Découvrir Hello bank

Carte bancaire virtuelle Hello bank : à quoi sert-elle ?

La carte bancaire virtuelle d’Hello bank est une carte bancaire dématérialisée. Autrement dit, elle n’a pas de forme physique, contrairement à une carte bancaire habituelle. Elle ne permettra donc pas de payer dans un magasin ou de retirer de l’argent, mais pourra être utilisée pour tout paiement en ligne ou être ajoutée sur l’application de paiement mobile d’Hello bank (Apple Pay, Paylib).

Quel peut être l’intérêt d’une carte bancaire virtuelle ?

Ce type de carte évite d’avoir à utiliser sa carte bancaire physique lors d’un paiement en ligne. Ainsi, en cas de piratage des codes et de mise en opposition de la carte virtuelle, la carte physique, elle, reste utilisable. De même, le client pourra facilement se servir de sa carte virtuelle s’il n’a pas sa carte physique sous la main.

Une fois générés, les codes de la carte bancaire virtuelle d’Hello bank sont permanents, et non pas temporaires et uniques comme ils peuvent l’être avec la carte bancaire virtuelle de Fortuneo.

Incluse dans Hello Prime, en supplément dans Hello One

Hello bank propose deux offres bancaires distinctes pour ses clients individuels : Hello One et Hello Prime. Hello One est l’offre d’entrée de gamme, plutôt destinée aux jeunes et étudiants (mais pas aux mineurs), tandis qu’Hello Prime conviendra mieux aux jeunes actifs et salariés.

carte bancaire virtuelle hello bankLa carte bancaire virtuelle d’Hello bank est incluse gratuitement dans l’offre Hello Prime, mais doit être souscrite en supplément dans l’offre Hello One.

  • Hello Prime : carte virtuelle gratuite
  • Hello One : carte virtuelle à 60€ par an

Une seule carte bancaire virtuelle Hello bank est incluse par compte.

Hello One est une offre bancaire gratuite accessible à tous les clients sans condition de revenus. Jeunes, étudiants mais aussi personnes avec des revenus irréguliers peuvent souscrire à cette formule. Toutefois, la carte bancaire est à autorisation systématique (elle ne permet pas d’être à découvert), il n’y a pas de découvert autorisé et certains services sont payants, comme les retraits effectués hors d’un distributeur de la BNP Paribas.

Hello Prime coûte, elle, 5€ par mois, soit 60€ par an. Il faudra pouvoir justifier lors de la souscription un revenu mensuel minimum de 1000€ (avant imposition). Hello bank ne demande pas de verser ensuite mensuellement ce montant sur le compte, il suffit seulement de le justifier. Le client bénéficiera d’une offre premium avec carte bancaire physique, carte virtuelle, virement instantané, retraits gratuits, transactions hors zone euro gratuites et garanties voyage.

 Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit
1 transaction par carte/mois,
sinon 3€/mois
60€/an
(5€/mois)
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
NonAssurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Carte virtuelle
Non incluse
60€/an
Incluse
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
OuiOui
Découvert autorisé
NonSelon profil

► Voir les offres d’Hello bank

La carte bancaire virtuelle n’est pas non plus incluse dans le compte joint Hello bank.

Etant donné que la carte bancaire virtuelle d’Hello bank coûte 60€ par an avec Hello One, mieux vaut souscrire directement Hello Prime plutôt qu’Hello One si le client souhaite absolument posséder cette fonctionnalité.

Toutes les caractéristiques de la carte

La carte bancaire virtuelle d’Hello bank obtenue dans le cadre d’Hello Prime bénéficie exactement des mêmes caractéristiques que la carte Hello Prime :

  • Débit immédiat ou différé (choix lors de la souscription, mais peut être modifié ensuite)
  • Blocage et déblocage de la carte Hello bank à distance depuis l’application
  • Visualisation des paiements en temps réel
  • Tous les paiements, y compris hors zone euro et en devises, sont sans frais
  • Compatibilité avec Apple Pay et Paylib
  • Modification temporaire des plafonds depuis l’application
  • Activation et désactivation des paiements en ligne et mobile
  • Les plafonds varient en fonction des revenus du client :
    • Revenus inférieurs à 1800€ : plafond de 600€ sur 30 jours
    • Revenus entre 1800€ et 2500€ : plafond de 1000€ sur 30 jours
    • Supérieurs ou égaux à 2500€ : plafond de 1200€ sur 30 jours
  • Si souscrite au sein d’Hello Prime, alors la carte virtuelle possède les mêmes assurances et assistances. Sinon, elle en est dépourvue.

Comme pour une carte physique, il faudra faire opposition en cas de perte ou vol des données.

Le client peut résilier sa carte bancaire virtuelle Hello bank quand il le souhaite, sans frais, en contactant le service client de la banque en ligne. La banque peut également résilier la carte en cas d’utilisation abusive, sous un préavis de deux mois.

► Obtenir sa carte bancaire virtuelle Hello bank

Comment utiliser sa carte bancaire virtuelle Hello bank ?

La carte bancaire virtuelle Hello bank n’est pas comprise immédiatement dès la souscription, il faut la commander pour l’obtenir. La première étape est donc d’ouvrir un compte Hello bank puis de respecter les étapes suivantes :

  • carte bancaire virtuelle hello bankContacter le service client téléphonique Hello bank
  • Demander à bénéficier de la carte virtuelle
  • Si le consommateur est bien éligible, le contrat sera envoyé sur son espace sécurisé, ainsi que les données de la carte

Une fois la carte bancaire virtuelle Hello bank souscrite, voici comment l’utiliser : 

  • Activer la clé digitale sur son application. Il s’agit d’un service gratuit dont le but est de renforcer la sécurité du compte bancaire.
  • Se rendre dans la rubrique dédiée pour afficher les données de la carte (numéro, cryptogramme, date de fin de validité)
  • Copier ces données pour effectuer son paiement ou ajouter la carte dans l’application de paiement mobile, de la même manière qu’on le ferait avec une carte physique

Attention, il est primordial de ne pas coller les codes de la carte bancaire virtuelle Hello bank n’importe où, dans un dossier qui pourrait éventuellement être accessible par un tiers.

Quelles sont les autres banques qui proposent une carte bancaire virtuelle ?

Il est possible d’obtenir une carte bancaire virtuelle chez de plus en plus de banques. Toutefois, il faut distinguer deux types de cartes : celles dont les codes sont permanents, comme la carte bancaire virtuelle d’Hello bank, et celles dont les codes sont temporaires.

Dans le cas d’une carte virtuelle avec codes temporaires, ceux-ci doivent être régénérés à chaque nouvelle transaction. Les codes ne peuvent donc être enregistrés nulle part car ils sont rapidement inutilisables. Ce type de carte bancaire est plus sécurisé qu’une carte permanente car, en cas de perte ou vol des codes, le pirate ne pourra rien en faire. C’est donc une carte idéale pour quelqu’un qui commande souvent en ligne, y compris sur des sites dont il n’est pas certain de la fiabilité. Au quotidien, régénérer chaque fois les codes peut cependant être un peu plus contraignant.

carte virtuelle hello bankCarte bancaire virtuelle permanente :

  • Hello bank : gratuite, carte bancaire virtuelle incluse dans l’offre Hello Prime (sinon, 60€/an)
  • Boursorama Banque : gratuite
  • Carte bancaire virtuelle N26 : gratuite

Carte bancaire virtuelle temporaire (les codes sont uniques) :

  • Fortuneo : gratuite
  • Société Générale : 12€/an
  • Banque Postale : 13€/an
  • BNP Paribas : carte BNP Net 52€/an

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Rédigé par Claire Krust
Le 03/10/2021

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