Carte bancaire premium : que valent-elles et où les trouver ?

carte bancaire premiumCarte bancaire Visa Infinite, Métal, MasterCard World Elite, American Express Platinum… Trouver une carte bancaire premium n’est pas un problème, car elles sont nombreuses. Mais sont-elles si avantageuses, étant donné leur coût ? Où trouver les cartes bancaires au meilleur rapport qualité-prix ? 

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Carte bancaire premium : les différentes gammes

On trouve différents types de cartes bancaires dans les portefeuilles des Français. Si une majorité possède une carte bancaire classique, Visa ou MasterCard, d’autres ont opté pour une carte bancaire premium : Visa Premier, une Gold MasterCard, ou plus rare encore, une Visa Infinite ou une MasterCard World Elite, aussi appelées cartes bancaires noires. Toutes cependant ne se valent pas et ne proposent pas les mêmes services :

  • Carte bancaire premium : Visa Premier, Gold MasterCard
  • Intermédiaire : Visa Platinum
  • Hyper-premium appelées aussi black card : Visa Infinite, World Elite, American Express Centurion…

Les premières sont désormais relativement courantes, ayant été démocratisées par les banques en ligne et n’exigeant pas forcément de revenus élevés. C’est à partir des Visa Infinite et World Elite que les choses se compliquent. Pour les obtenir, il est généralement obligatoire de bénéficier d’un revenu très important, se comptant en dizaines et dizaines de milliers d’euros par an. Ne parlons même pas de la carte Centurion, uniquement proposée sur invitation.

Carte bancaire premium

carte bancaire premium

Une carte bancaire premium coûte entre 130 et 140€ par an dans les banques traditionnelles. Dans les banques en ligne, elle peut être gratuite. Les plus connues sont la carte Gold Mastercard et la Visa Premier.

Une carte bancaire premium propose généralement les avantages suivants :

  • Des plafonds de dépense et de retrait plus élevés
  • Plusieurs assurances voyage : neige et montagne, matériel de location de ski, responsabilité civile à l’étranger, véhicule de location…
  • Des assistances : maladie ou blessure, avance de la caution pénale et des frais d’avocat, organisation et prise en charge du transport du corps en cas de décès…
  • Des offres partenaires pour obtenir des réductions chez des commerçants

La carte bancaire premium est un bon compromis pour un consommateur qui souhaite obtenir plus de services qu’avec une carte bancaire classique. Plutôt accessible, même s’il peut y avoir des conditions de revenus, elle reste aussi abordable concernant le tarif. Elle permet de plus de partir à l’étranger sans souscrire de coûteuses assurances supplémentaires, et de voyager ainsi en toute sécurité. Les avantages d’une carte Gold ou Premier sont nombreux. Cela fait aussi d’elles une carte bancaire pour voyager de choix.

Grâce aux banques en ligne, un Français lambda peut désormais obtenir sa carte bancaire premium, à des prix peu élevés voire même gratuitement. Pour en savoir plus, nous comparons dans le tableau ci-dessous les principales cartes bancaires premium :

 ING DirectBforBankMonabanqBNP Paribas
Type de carte bancaire
Gold MasterCard
Visa Premier
Visa Premier
Visa Premier ou Gold
Tarif
GratuiteGratuite60€/an134€/an
Condition de revenus
et/ou d'épargne
1200€ de revenus/mensuels
Ou 5000€ d'épargne
1600€ de revenus/mensuelsSans conditionSans condition
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Ceux qui bénéficient d’un revenu minimum compris entre 1200€ (ING Direct) et 1600€ (BforBank) pourront donc obtenir leur carte bancaire premium gratuitement. Une condition relativement accessible, surtout dans le cas d’ING Direct.

Le meilleur compromis si le client ne dispose pas de ces revenus est Monabanq. La banque en ligne du Crédit Mutuel ne demande en effet aucune condition de revenu pour souscrire, et sa carte Visa Premier est à 60€ par an, soit moins de la moitié du tarif de la carte de la BNP Paribas.

>> En savoir plus sur Monabanq

Carte bancaire intermédiairecarte bancaire premium

À partir de la carte bancaire intermédiaire, un service en particulier fait son apparition : la conciergerie. Service prisé, il permet de faciliter le quotidien des détenteurs de la carte. Un assistant peut réserver un voyage à la place du client, prendre un rendez-vous médical, réserver un restaurant, des places de spectacles ou encore trouver une baby-sitter.

Les plus de cette carte bancaire premium ne s’arrêtent pas là. Le client pourra aussi avoir droit à de nombreux avantages dans l’hôtellerie, bénéficier de coupes-files, de surclassement dans les hôtels… de quoi profiter d’un vrai goût de luxe. Bien sûr, s’y additionnent toutes les assurances et assistances voyage de la première carte bancaire premium, avec des plafonds de remboursement souvent plus hauts.

Les cartes bancaires intermédiaires sont plus rares. On trouve surtout la carte Visa Platinum, qui n’est cette fois pas disponible dans toutes les banques.

On trouve par exemple la carte Platinum à 222€ par an chez LCL.

Pour obtenir le précieux sésame, il faut cependant déjà être client et prendre rendez-vous en agence pour faire la demande de la carte. Aucune condition de revenu n’est spécifiée, mais l’on devine que cette carte sera réservée aux plus aisés.

>> Découvrir l’offre de LCL

Carte bancaire hyper-premium

Avec les cartes hyper-premium, on pénètre dans le monde du luxe pur et simple. Cette fois, les prix sont encore bien plus élevés, et peuvent s’échelonner de 350€ à 3000€ dans le cas de la carte Centurion. Les conditions de revenus et d’accès sont particulièrement strictes. En plus de bénéficier d’un certain revenu, il faut généralement aussi être déjà client. 

Le consommateur bénéficie d’un service de conciergerie bien plus performant que celui de la carte Visa Platinum. Un assistant est disponible 24h/24 et 7jrs/7, prêt à tout mettre en oeuvre pour satisfaire les désirs du client, qu’ils soient personnels ou professionnels. Il peut s’agir de l’organisation complète d’un voyage, d’un évènement, de réserver une table dans un restaurant prisé, d’une assistance à domicile… et bien plus encore en fonction du type de la carte bancaire premium.

S’ajoutent ensuite des assurances et des assistances nombreuses, des frais moindres voire inexistants à l’étranger ou encore des plafonds plafonds de retraits et de paiements très élevés.

Quelques banques en ligne proposent ce type de carte bancaire premium. Elles ne sont cette fois pas gratuites, à l’exception de Fortuneo et sa carte MasterCard World Elite, mais restent moins chères que dans les banques classiques.

 FortuneoBforBankHello bankBNP Paribas
Type de carte bancaire
World Elite MasterCardVisa InfiniteVisa InfiniteVisa Infinite
Tarif
Gratuite200€/an240€/an340€/an
Condition de revenus
et/ou d'épargne
4000€ de revenus mensuels,
domiciliés chez Fortuneo
4000€ de revenus mensuels
Ou 40 000€ d'épargne
Sur demande à un conseillerSur rendez-vous
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Une carte bancaire premium est-elle avantageuse ?

Pour un Français qui ne possède pas de revenus importants, souscrire une carte bancaire premium comme les Visa Infinite ou même la Visa Platinum est inutile. De plus, il y a de fortes chances que le client ne soit de toute manière pas éligible à ces offres particulières. Les prix sont trop élevés par rapport à l’utilisation que le consommateur pourrait en faire, puisqu’il ne passe sans doute pas son temps à voyager et n’a pas besoin d’organiser sans cesse des évènements.

En revanche, une carte bancaire premium Gold ou Premier peut être très utile dans la vie de tous les jours. Non seulement elles permettent de bénéficier de plafonds supplémentaires, mais elles offres surtout bien des assurances et assistances pendant les voyages. Grâce aux banques en ligne comme Monabanq ou ING Direct, ces cartes sont de plus désormais beaucoup plus accessibles. Elles peuvent même être gratuites. Si les revenus du client le permettent, nous conseillons donc fortement de souscrire l’une de ces cartes.

>> Voir aussi : comment choisir sa carte bancaire ? 

Rédigé par Claire Krust
Le 07/07/2018
Modifié le 12/09/2019

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