Banque pour haut revenu : tarifs et avantages pour les riches

banque pour haut revenuGagner de l’argent c’est bien, en profiter au maximum tout en le faisant fructifier c’est mieux. Lorsqu’on a de l’argent, trouver une banque pour haut revenu n’est pas difficile car cette catégorie de la population est très prisée par certaines banques. Il s’agit en effet d’une population peu risquée et très rentable. Une banque pour haut revenu, ou banque pour riche, quels intérêts ?

► Trouvez les meilleures banques

Les tarifs, services et avantages varient d’une banque pour haut revenu à l’autre. Et même les mieux payés d’entre nous peuvent être intéressés par les économies proposées par les banques les moins chères. A condition qu’elles proposent aussi des solutions de placement intéressantes et un service client adapté à leurs souhaits.

Banque pour haut revenu : l’émergence des banques en ligne

Un salaire élevé qui vient créditer le compte bancaire de plusieurs milliers d’euros tous les mois permet d’obtenir des conditions avantageuses de la part de son banquier. En effet, le coût d’un crédit est moins important pour une personne aisée car le risque évalué par le banquier est moins important. Elle peut plus facilement négocier des découverts autorisés et autres avantages…

Cependant, ces prix avantageux sont contrebalancés par d’autres services coûteux. En effet, les cartes Gold se sont démocratisées et les cartes de prestiges sont de plus en plus accessibles. Cependant, les services et assurances supplémentaires proposés par ces cartes coûtent beaucoup plus cher alors qu’ils ne sont souvent pas utilisés !

Ce qu’un client d’une banque pour haut revenu peut obtenir de sa banque sont des frais réduits sur ses placements financiers (assurance vie, bourse), ses crédits ainsi que sur ses services bancaires ! Bonne nouvelle pour les personnes ayant un revenu élevé, il est désormais facile d’obtenir la plupart des services bancaires ainsi qu’une carte bancaire haut de gamme de type Visa Premier gratuitement grâce à une banque pour haut revenu en ligne !

Banque pour haut revenu : les services bancaires courants

Nous avons relevé les tarifs des services bancaires courants des banques en ligne pour haut revenu ainsi que des banques traditionnelles :

 Moyenne banque traditionnellesFortuneoBforBankIng Direct
Carte bancaire haut de gamme132€/anGRATUIT si revenus > 1800€ ou épargne > 10000€GRATUIT si revenus > 1600€ ou épargne > 10000€GRATUIT si revenus > 1200€ ou épargne > 5000€
Carte bancaire de prestige (Visa Infinite)327€/an-200€/an si revenus > 4000€ ou épargne > 40000€-
Retrait hors Union Européenne3.23€ + 2.68% du montant1.98% du montant de l'opération2% du montant de l'opération2% du montant de l'opération
Frais de tenue de compte19€/anGRATUITGRATUITGRATUIT
Assurance perte/vol des moyens de paiement26.40€/an18€/an24€/anGRATUIT
Commission d'intervention7.77€/opération dans la limite légale de 80€/moisGRATUITGRATUITGRATUIT
Taux du découvert autorisé16.37%8%8%8%
Alertes SMS (environ 10/mois)2.29€/moisGRATUITGRATUITGRATUIT

*Selon les tarifs en vigueur au 09/12/2016

banque haut revenuLa différence saute aux yeux ! La plupart des services les plus utilisés sont gratuits dans les banques en ligne et certaines se sont spécialisées comme banque pour haut revenu. C’est le cas de BforBank qui propose même une carte bancaire Visa Infinite à un tarif de plus de 100€  inférieur à celui des banques traditionnelles ! La gratuité des commissions d’intervention ainsi que le taux deux fois inférieur du découvert autorisé est également appréciable. Voyons désormais ce que cela donne au niveau de la bourse et des assurances vie.

Banque pour haut revenu : les placements financiers

Il est important pour une banque pour haut revenu de fournir des services de placements financiers de qualité à moindres coûts. Là encore, une banque pour haut revenu en ligne propose des tarifs beaucoup plus compétitifs que les banques traditionnelles. Nous avons comparé les frais bancaires des banques en ligne se positionnant sur le marché de la banque pour haut revenu à ceux d’une banque traditionnelle : la Caisse d’Epargne Nord France Europe.

 Caisse d'Epargne Nord France EuropeFortuneoBforBankIng Direct
Droits de garde33€/anGRATUITGRATUITGRATUIT
Frais de courtage0.40% du montant (minimum 8€)1.95€ si ordre < 500€
3.90€ de 500€ à 2000€
0.20% si ordre > 2000€
2.5€ si ordre < 1000€
5€ de 1000€ à 3000€
0.13% si ordre > 3000€ avec un minimum de 10€
4€ si ordre < 1000€
6€ de 1000€ à 3000€
8€ de 3000€ à 6000€
0.25% si ordre > 6000€ avec un maximum de 150€
Assurance vie - frais à l'entréeAssur Euro - 4%GRATUITGRATUITGRATUIT
Assurance vie - frais sur versementsAssur Euro - 4%GRATUITGRATUITGRATUIT
Assurance vie - frais de gestion fonds eurosAssur Euro - 0.75%0.60%0.60%-0.70%0.60%-0.75%
Assurance vie - frais de gestion unité de compte gestion libre0.75%0.85%0.85%
Assurance vie - frais de gestion unité de compte gestion sous mandatAssur Euro - 0.75%0.85%0.85%0.95%
Arbitragenon concernéGRATUITGRATUITGRATUIT
Assurance vie - performancesAssur Euro (fonds euros) - rendement 2014 : 2.14%Rendement 2015 fonds euro : 3.75%Rendement 2015 fonds euro : 3.51%Rendement 2015 : 2.75% fond euro eurossima

*Selon les conditions en vigueur au 09/12/2016

Le résultat est sans appel. Les services boursiers et assurance-vie des banques en ligne ont des frais beaucoup moins élevés avec une rentabilité supérieure ! Mieux vaut donc opter pour ces dernières. Pour obtenir un comparatif précis des meilleurs solutions d’épargne, nous avons créé un comparateur d’épargne, d’assurance-vie et de bourse :

► Trouvez les meilleures solutions d’épargne grâce à Capitaine Banque

Banque pour haut revenu : Zoom sur les cartes bancaires de prestige

banque pour haut revenuVisa et Mastercard sont les deux géants de la carte bancaire qui règnent quasiment sans partage sur le marché. Ils proposent tous les deux leurs solutions pour les personnes aisées. Chez Visa, la carte de prestige se nomme la carte Visa Infinite. Chez Mastercard, c’est la carte Platinum et la carte World Elite.

La carte Visa Infinite propose :

  • une assurance complète (modification ,annulation ou interruption de voyage, retard de transports de plus de 4H, retard de bagages de plus de 4H, perte, vol, détérioration de bagages, blessure à la neige et à la montagne, détérioration, vol ou perte du matériel de ski loué, dommages matériels sur son véhicule de location, décès ou invalidité permanente survenu lors du déplacement, etc.) ;
  • de nombreux services (acheminement de médicaments, assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger, avance sur frais d’hospitalisation, prise en charge du transport d’un proche, retour des accompagnants, rapatriement des animaux domestiques, chauffeur de remplacement, garde de mes enfants de moins de 15 ans en cas de rapatriement, remboursement des frais médicaux restés à charge après remboursement de la Sécurité Sociale ainsi que de la mutuelle, rapatriement et frais d’obsèques en cas de décès, etc.) ;
  • une conciergerie privée. La carte propose un assistant personnel disponible 24 heures sur 24 pour répondre à toutes les demandes (réservation de transports et hôtel, organisation de séjours, achats, etc.).  L’intervention et le travail de la conciergerie sont gratuites ;
  • l’accès au « club« , une série d’événements organisés spécialement pour les titulaires de la carte.

Au niveau de la carte Platinum Mastercard, les services et assurances sont très similaires. Un assistant personnel est également disponible pour répondre à tous les besoins et le titulaire a accès aux privilèges Platinum Mastercard (équivalent au club de Visa).

La proximité des offres montre à quel point les deux entreprises se font la guerre sur ce marché. Visa et Mastercard ne commercialisent pas directement leurs produits aux consommateurs mais aux banques qui les distribuent ensuite. Les tarifs pratiqués par ces dernières pour ces cartes de prestige expliquent pourquoi les banques se livrent elles-aussi une bataille sur ce marché.

Banque pour haut revenu : les tarifs

La différence est nette entre les banques traditionnelles et les banques en ligne. Même pour les plus riches d’entre nous, économiser une centaine d’euros pour obtenir sa carte de prestige est bienvenu.

Deux banques en ligne le permettent : BforBank et Hello bank. Il faudra néanmoins avoir les revenus adéquats (4000 euros/an ou 40 000 euros d’épargne pour BforBank et à négocier avec son conseiller pour Hello bank). Bien qu’une carte bancaire haut de gamme s’acquière facilement dans une banque pour revenus de moins de 1600 euros, il faut avoir des revenus plus de deux fois supérieurs pour obtenir une carte bancaire de prestige comme la Visa Infinite ou la Platinum Mastercard.

La banque en ligne Fortuneo propose aussi gratuitement la World Elite MasterCard.

 Banque pour haut revenu : Conclusion

Comme nous l’avons expliqué, une banque pour haut revenu doit fournir un niveau élevé de services et de placements financiers afin de pouvoir séduire cette clientèle difficile. Nous pouvons donc dire que même si ces services coûtent cher, ils peuvent valoir la peine pour ceux qui en ont les moyens.

Heureusement pour les clients, la concurrence fait rage sur le marché, surtout depuis que les banques en ligne s’y intéressent comme c’est le cas de BforBank ou encore d’Hello Bank. Les tarifs sont désormais beaucoup plus accessibles pour bénéficier de ces avantages. Coté épargne, les frais sont également moins élevés chez les banques en ligne, ce qui rend ces dernières attractives.


Rédigé par Aurélien

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !