Banque pour enseignant, quelles sont les possibilités ?

On peut trouver, en France, ce que l’on appelle une banque pour enseignant. En effet, étant fonctionnaires, les enseignants bénéficient d’une sécurité de l’emploi importante, ce qui incite les établissements bancaires à leur faire les yeux doux. Il existe même également des banques pour fonctionnaire dans leur ensemble qui accueillent aussi les enseignants.

Quelles sont donc les offres de banque pour enseignant ? Quels sont les avantages que l’on peut y obtenir ? Ce type de banque spécialisée est-il compétitif vis-à-vis des banques en ligne, dont la gratuité d’une grande partie des services attire de plus en plus de clients ?

► Accéder à notre comparatif de banques en ligne

Banque pour enseignant : deux possibilités

Lorsque l’on parle de banque pour enseignant, deux établissements bancaires viennent immédiatement à l’esprit : le Crédit Mutuel Enseignant ainsi que la Casden. Ce sont historiquement les banques ayant choisi d’offrir des avantages aux membres de l’Éducation Nationale. Toutefois, la Casden a décidé en 2016 d’élargir sa clientèle. Elle accepte désormais n’importe quel membre de la fonction publique, et plus seulement les enseignants.

Le Crédit Mutuel Enseignant : une offre bancaire complète

Le Crédit Mutuel Enseignant (CME) est le parfait exemple d’une banque pour enseignant. Il propose à ses clients une offre complète de bancassurance. Il s’adresse à tout le personnel enseignant et administratif de l’Éducation Nationale, de la Recherche, de la Culture et de la Jeunesse et des Sports.

Le CME est une aussi banque mutualiste, qui n’est donc pas cotée en bourse mais appartient à ses clients-Sociétaires. Cette banque pour enseignant n’a donc aucun compte à rendre à d’éventuels actionnaires. Ce sont les Sociétaires qui, lors des Assemblées Générales, peuvent élire leurs représentants.

Tout comme la banque mère, le Crédit Mutuel Enseignant est scindé en caisses locales (plus de 2 200).

Le Crédit Mutuel Enseignant est la seule banque pour enseignant à proposer une offre bancaire complète, (ouverture d’un compte bancaire, services de banque à distance, prêt, crédit ou encore épargne) à des tarifs avantageux. En effet, les frais de tenue de compte sont par exemple à 1,50€ par mois, soit 18€ par an. C’est bien en deçà des prix des établissements en classiques. MAIS beaucoup plus cher qu’une banque en ligne gratuite !

La Casden : épargner pour emprunter moins cher

Contrairement au Crédit Mutuel Enseignant, la Casden est une banque pour enseignant qui n’offre pas un service bancaire complet à proprement parler. Originellement, l’organisme mutualiste ne proposait que des solutions d’épargne et de crédit, avant de s’associer à la Banque Populaire. Autrement dit, il est possible pour les fonctionnaires de n’adhérer qu’à la Casden et d’y ouvrir un compte épargne, ou de souscrire à la fois chez la Banque Populaire et la Casden et, ainsi, de bénéficier d’une offre bancaire complète.

Il s’agit également d’une banque coopérative, comme le CME.

Adhérer à la Casden permet d’obtenir à la Banque Populaire des réductions sur des offres groupées de services (convention Affinéa : -5 %, convention Equipage : -15%, convention Cyber Equipage : -5%) mais pas sur les services bancaires classiques.

L’offre de la banque pour enseignant est notamment intéressante dans le cadre de l’épargne et des crédits. Le principe est simple : en épargnant sur l’un des livrets disponibles, le client engrange des Points Casden. Ceux-ci qui lui permettront, le jour où il aura besoin d’un crédit, d’obtenir un taux d’intérêt très avantageux. Ces Points peuvent, du reste, être offerts au tiers de son choix, même si ce dernier ne fait pas partie de la fonction publique.

Tableau tarifaire des offres

Voici, ci-dessous, notre comparatif des services bancaires majeurs des banques pour enseignants. Pour donner une meilleure idée de leur compétitivité, nous avons décidé de comparer le CME avec la Banque Populaire du Sud, LCL, une banque traditionnelle ouverte à tous, et Hello bank, une banque en ligne.

Comme vous pouvez le constater le Crédit Mutuel Enseignant est de loin le plus avantageux si on le compare à LCL et à la Banque Populaire. Les tarifs de cette dernière banque peuvent varier en fonction de votre situation géographique.

Banque pour enseignant et pour fonctionnaire : la BFM

Il existe par ailleurs une banque pour enseignant mais aussi pour fonctionnaire, exclusivement dédiée à cette frange de la population. Il s’agit de la BFM, la Banque Française Mutualiste. Associée à la Société Générale comme la Casden l’est à la Banque Populaire, elle est en mesure de proposer des services bancaires complets : compte courant, épargne, crédit…

Les clients peuvent ainsi profiter de prêt à des taux avantageux (pour obtenir un taux précis, merci de contacter la banque et de demander une simulation). La BFM propose également des formules dédiées aux militaires et aux membres de la fonction hospitalière, mais pas pour ceux de l’Education Nationale. Autrement dit, il ne s’agit peut-être pas de la meilleure banque pour enseignant qui existe.

Les banques en ligne, des offres moins chères

Lorsque l’on cherche une banque pour enseignant, c’est essentiellement pour obtenir des tarifs moins chers. Cependant, comme nous avons pu le voir dans le tableau, le Crédit Mutuel ou la Banque Populaire proposent des prix qui restent dans la moyenne des banques traditionnelles. L’enseignant ne bénéficie donc finalement d’un avantage si évident…

En revanche, les banques en ligne offrent des tarifs très avantageux, et ce quelle que soit la profession du client. Elles proposent en effet des cartes bancaires gratuites et ne facturent pas de frais de tenue de compte. Voyez quelques exemples dans le tableau ci-dessous :

Retrouvez ici notre classement détaillé des meilleures banques en ligne.

Les offres dédiées des banques classiques

Plutôt que de se tourner vers une banque pour enseignant, il peut aussi être avantageux d’aller voir du côté des banques classiques. Il peut arriver que celles-ci proposent des offres dédiées aux enseignants ou, en tout cas, des réductions. En effet, la sécurité de l’emploi dont ces personnels bénéficient est un atout pour les organismes financiers. Ils leur prêtent alors de l’argent plus facilement.

Ainsi, la Banque Populaire propose des réductions sur des offres groupées, comme nous l’avons vu. Cetelem met quant à lui à disposition un « crédit fonctionnaire » destiné à tous les membres de la fonction publique. De plus, pas de frais de dossier à prévoir, de garantie hypothécaire ou encore d’indemnité de remboursement anticipé à prévoir. C’est un exemple parfait de banque pour enseignant !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023