Banque en ligne avec prêt personnel – Quels sont les taux ?

Quelle banque en ligne permet d’obtenir un prêt personnel ? Les prêts personnels proposés sont-ils avantageux par rapport aux banques traditionnelles ou aux organismes spécialisés ?

► Notre comparatif de banque en ligne

Quelle banque en ligne propose un prêt personnel ?

La majorité des banques en ligne permettent aujourd’hui de souscrire un prêt personnel. Fortuneo, l’une des dernières à avoir développé ce service, s’est alliée avec Younited Credit. Seules des banques en ligne comme Ma French Bank, plus récentes, ne proposent pas encore de prêt personnel.

Comme on peut le voir, chaque banque en ligne permet de financer l’achat d’une voiture, des travaux ou encore tout autant projet avec son prêt personnel. Le consommateur pourra aussi utiliser les fonds pour partir en vacances, changer de cuisine, et bien d’autres choses encore.

Cependant, il est toujours obligatoire d’être client chez la banque en ligne pour pouvoir y souscrire son prêt personnel. Chez Boursorama Banque, il est même nécessaire d’être client depuis au moins trois mois. Le prêt personnel en ligne n’est pas destiné aux consommateurs qui cherchent uniquement un crédit : il faut absolument détenir un compte bancaire. Par exemple, Monabanq redirige ceux qui ne sont pas clients vers le site de Cofidis, son partenaire spécialisé.

Ainsi, le prêt personnel est plutôt là pour rassurer les clients bancaires qui auraient un jour besoin de souscrire un crédit, plutôt que pour développer une clientèle spécifique.

Quelle banque en ligne propose le meilleur prêt personnel ?

D’une banque en ligne à l’autre, les prêts proposés ne sont pas forcément aussi compétitifs. Les banques prennent en compte de nombreux critères comme la durée de remboursement pour fixer leurs taux. Les taux dépendent aussi grandement du profil du client : situation professionnelle, âge, revenus… ainsi que de calculs comme le reste à vivre. En effet, les mensualités ne doivent pas être trop lourdes à rembourser.

Toutes les banques en ligne proposent sur leur site un exemple type de crédit. Ces exemples n’étant pas forcément les mêmes (montant du crédit ou durée de remboursement différents), ils sont cependant difficiles à comparer directement, d’autant plus que le profil du client n’est évidemment pas pris en compte. Il s’agit souvent d’offres promotionnelles avec des durées de remboursement très courtes.

Certaines banques en ligne permettent cependant, toujours sur leur site, de réaliser une simulation de crédit. Nous avons donc utilisé ces outils pour réaliser un comparatif en prenant l’exemple d’un prêt personnel de 10 000€ à rembourser sur 48 mois :

Note : Monabanq et Fortuneo ne permettent pas de simuler de prêt personnel.

Le prêt personnel de Boursorama Banque est clairement le meilleur parmi les banques en ligne. Il permet d’obtenir un taux fixe annuel de 0,747% seulement, ce qui réduit le coût total du crédit à 153,44€.

Hello bank propose elle aussi un taux intéressant, quoi que plus élevé que celui de Boursorama Banque, tandis qu’Orange Bank est la plus mauvaise élève avec un taux de 3,92% actuellement pour ce type de prêt.

Rappelons que ces taux n’ont rien de contractuel et ne prennent pas en compte le profil du client. Il est donc possible qu’ils évoluent ensuite lors de la demande de crédit. Ils restent cependant de bons exemples.

L’offre bancaire de Boursorama Banque

Boursorama Banque est donc la meilleure banque en ligne avec prêt personnel, mais il est obligatoire de détenir un compte bancaire depuis au moins trois mois pour pouvoir faire une demande et avoir une chance de l’obtenir.

Bonne nouvelle, Boursorama Banque commercialise également une offre bancaire très compétitive. Trois offres sont disponibles pour les clients individuels, dont deux gratuites. Ouvrir un compte Boursorama Banque pour obtenir son prêt personnel chez la banque en ligne ne coûtera donc rien du tout.

Comparaison avec les organismes spécialisés

Les organismes spécialisés comme Cofidis ou Cetelem permettent également de souscrire un crédit. L’avantage est que, contrairement à une banque en ligne, il n’y a pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire pour obtenir son prêt personnel. Le consommateur bénéficie donc d’une plus grande souplesse et peut se tourner vers l’organisme de son choix sans être refusé parce qu’il n’est pas déjà client.

Nous avons réalisé une comparaison, toujours avec un crédit de 10 000€ remboursé sur 48 mois :

Comme on peut le voir, la banque en ligne Boursorama Banque reste bien plus avantageuse qu’un organisme spécialisé pour obtenir un prêt personnel. Le prêt personnel d’Hello bank est également plus intéressant. En revanche, mieux vaut se tourner vers un organisme plutôt que vers le crédit Orange Bank.

Il s’agit encore une fois de simulations qui ne prennent pas en compte le profil du client. Nous proposons cependant d’utiliser notre comparateur de crédit ci-dessous afin d’obtenir une simulation personnalisée avec réponse de principe immédiate : 

► Simulation de crédit personnalisée

Comment souscrire un prêt personnel chez une banque en ligne ?

Obtenir un prêt personnel dans une banque en ligne n’est pas très complexe, à ceci près qu’il est donc nécessaire d’y ouvrir un compte bancaire en premier lieu : 

1. Ouvrir un compte dans la banque en ligne de son choix
2. Faire une demande de crédit depuis son espace client
3. Télécharger les pièces justificatives demandées si nécessaire
4. Attendre la réponse de la banque

Si la réponse est positive, le client dispose d’un délai de rétractation de 14 jours après lequel les fonds seront versés sur son compte.

Si le consommateur est déjà client de la banque en ligne, il peut d’ores et déjà réaliser sa demande de prêt personnel dans son espace client.

Notez que la banque en ligne n’a aucune obligation d’accepter la demande de prêt personnel même si le consommateur est client chez elle. Chaque banque en ligne mais aussi chaque organisme de crédit possède ses propres critères d’acceptation. En cas de crédit refusé par une banque ou un organisme, nous conseillons de tenter sa chance ailleurs : les critères ne sont pas les mêmes partout et une banque pourrait donc accepter le crédit alors qu’une autre l’a refusé.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023