Existe-t-il une banque en ligne avec guichet ?

Les banques en ligne sont, par définition, des banques sur internet, dénuées d’agences physiques. Toutes les opérations bancaires se font en ligne et on ne peut contacter un conseiller bancaire que par mail, téléphone ou encore tchat. Toutefois, il existe tout de même une banque en ligne avec guichet : en réalité il en existe même deux, Hello bank et Monabanq. Comment fonctionnent-elles ? Quelles sont leurs offres ?

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Banque en ligne avec guichet : Hello bank et Monabanq

Il n’existe que deux banques en ligne possédant des guichets : Hello bank et Monabanq. Ce chiffre était cependant il y a encore quelques mois au nombre de trois. ING Direct, la banque en ligne néerlandaise, possédait en effet des ING cafés à Paris, où les clients pouvaient alors rencontrer des conseillers. Ces deux cafés ont cependant fermé courant 2017. Ne reste donc plus qu’Hello bank et Monabanq.

Qu’entend par banque en ligne avec guichet ? Le client peut-il donc rencontrer son conseiller en agence ?

Eh bien non. Une banque en ligne avec guichet ne propose pas tous les services qu’une banque traditionnelle peut offrir en agence physique. C’est, après tout, le propre d’une banque en ligne. Cependant, Hello bank et Monabanq appartiennent toutes deux à une banque traditionnelle, respectivement la BNP Paribas et le Crédit Mutuel. Deux banques qui possèdent elles-mêmes de nombreuses agences physiques. Or, elles ont décidé de permettre aux clients d’Hello bank et de Monabanq de réaliser certaines opérations bancaires en agence ou à un distributeur.

>> Lire aussi : pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères ?

Hello Bank

Opérations bancaires réalisables en agences BNP Paribas

• Déposer un chèque
• Dépôt d’espèces sur son compte courant
• Retirer de l’argent aux distributeurs gratuitement et sans limite
• Echanger des euros contre des devises (il est nécessaire de contacter préalablement un conseiller de la banque en ligne avec guichet afin de valider la demande)

Note : le dépôt d’espèces ou de chèque peut être réalisé soit au guichet avec un bordereau de remise, dans la boîte aux lettres des agences ou à un automate de la BNP Paribas, à l’aide de la carte bancaire. Il suffit de l’insérer puis de suivre les instructions.

La BNP dispose de 6000 automates et 2000 agences réparties sur le territoire français, idéal pour les clients de la banque en ligne avec guichet.

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Détail de l’offre d’Hello bank, la banque mobile gratuite

Si Hello bank est donc la banque en ligne avec guichet la plus avantageuse, qu’en est-il du reste de son offre ?

La banque en ligne de la BNP est ce qu’on appelle une banque en ligne gratuite. Autrement dit, comme son nom l’indique, elle est gratuite. Ou du moins, la plupart des tarifs Hello bank le sont. Voyons par exemple :

• Frais de tenue de compte : gratuits
• Carte bancaire : gratuite, si le client peut justifier de 1000€ de revenus nets mensuels
• Commission d’intervention : gratuite

Cette banque en ligne avec guichet est aussi celle qui, avec Boursorama Banque, propose les conditions de revenus les plus faibles : 1000€ nets mensuels. Tous ceux qui peuvent justifier ces revenus peuvent également souscrire.

Bonne nouvelle, si certains autres services peuvent être payants, ils sont tout de même beaucoup moins chers que dans les banques classiques. C’est notamment le cas des frais de retraits à l’étranger, facturés seulement 2% de l’opération. En plus d’être une banque en ligne avec guichet, Hello bank est aussi une banque mobile (toutes les opérations peuvent être réalisées via l’application) très avantageuse.

Monabanq

Opérations réalisables en agences CIC (qui appartient au Crédit Mutuel)

• Déposer un chèque dans les automates
• Dépôt d’espèces sur son compte courant dans un automate. Cette opération peut être réalisée gratuitement cinq fois : à la sixième, elle sera facturée 5€
• Retirer de l’argent aux distributeurs gratuitement et sans limite

Note : les dépôts ne peuvent être réalisés que via les automates. Le client ne peut pas déposer de chèque directement à l’accueil. De fait, Hello bank apparaît comme la banque en ligne avec guichet la plus intéressante.

Le CIC possède 2000 agences.

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Monabanq, la banque en ligne sans conditions de revenus

Monabanq a adopté un modèle bien différent de celui d’Hello bank. La banque en ligne avec guichet du Crédit Mutuel n’est en effet pas gratuite. Cependant, en contrepartie, elle est sans conditions de revenus. Ce qui signifie que tous ceux qui ne gagnent pas 1000€ par mois (étudiants, demandeur d’emploi, personnes aux revenus irréguliers…) peuvent cette fois souscrire.

Les tarifs Monabanq sont cependant un peu plus élevés que ceux d’Hello bank :

• Frais de tenue de compte : gratuits
• Cotisation de carte bancaire : 24€/an
• Commission d’intervention : 8€ par opération, maximum 80€ par mois

Soyons honnêtes, les tarifs de cette banque en ligne avec guichet sont malgré tout bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023