Banque avec meilleur taux : vers qui se tourner pour son crédit ?

Quelle banque propose le meilleur taux pour un crédit à la consommation ou un prêt immobilier ? Banques traditionnelles et banques en ligne permettent aux consommateurs d’emprunter pour financer leurs projets. A qui sont réservées ces offres ? Rivalisent-elles avec celles des organismes de crédit spécialisés ? Le point sur la question. 

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Banque avec meilleur taux pour un crédit à la consommation

Epargne, compte courant… les banques traditionnelles ont toujours misé sur le crédit à la consommation pour compléter leur offre et fidéliser leurs clients. Les banques en ligne ont suivi le même chemin. Il est parfaitement possible de souscrire un prêt personnel ou un crédit auto chez Boursorama Banque ou Hello Bank, par exemple. Une banque en ligne est généralement capable de proposer un meilleur taux qu’une banque traditionnelle, et se démarque souvent par une absence de frais de dossier.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles réservent le crédit à la consommation aux bons profils dont elles connaissent l’historique bancaire. La banque traditionnelle au meilleur taux est donc la banque dans laquelle le client a ses habitudes depuis plusieurs années. Les autres seront réticentes à l’idée d’accorder un crédit à un inconnu, pour lequel elles ont plus de mal à appréhender le risque d’impayés.

Il est cependant préférable de prendre le temps de comparer. En effet, les banques traditionnelles sont rarement en mesure de proposer les meilleurs taux du marché. Le crédit à la consommation n’est pas leur spécialité. Elles concentrent davantage leurs forces sur le prêt immobilier.

Les banques en ligne

Les services des banques en ligne se sont considérablement étoffés ces dernières années. Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque, Orange Bank, Hello bank sont en mesure d’accorder un prêt personnel. Certaines s’appuient pour cela sur un partenariat avec un organisme de crédit en ligne. C’est le cas de Fortuneo dont le crédit à la consommation est accordé par Younited Crédit ou de BforBank qui s’est associé à Sofinco.

Que pensez des tarifs proposés ? Ils sont effectivement très attractifs. La banque au meilleur taux sur le marché du crédit à la consommation est sans conteste une banque en ligne. Toutefois, il est important de noter que ces offres sont exclusivement réservées aux clients de la banque. Pour y avoir accès, il est nécessaire d’ouvrir un compte bancaire dans la banque concernée.

Note : Fortuneo et BforBank proposent également du crédit à la consommation. Néanmoins, ces deux banques en ligne ne possèdent pas de simulateur et ne communiquent pas sur leurs taux. Il faut posséder un espace client pour effectuer une simulation.

Une banque peut-elle proposer un meilleur taux qu’un organisme de crédit ?

Un organisme spécialisé dans le crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco…) accorde souvent un meilleur taux qu’une banque traditionnelle. Mais qu’en est-il des banques en ligne ? Ces dernières parviennent parfois à proposer des taux TAEG plus compétitifs. Toutefois, ces taux s’adressent aux clients de la banque. Avec un organisme de crédit en ligne, l’emprunteur ne sera pas tenu d’ouvrir un compte bancaire.

Si la compétitivité du crédit peut entrer en considération au moment de choisir sa banque, il nous parait tout de même peu judicieux et aléatoire d’ouvrir un compte bancaire dans la seule optique de souscrire un crédit. D’autant qu’un taux affiché n’est pas nécessairement un taux accepté. Il existe parfois des différences entre ce qui est proposé en ligne, et le contrat reçu par le client. Pour éviter toutes déconvenues, nous conseillons d’ailleurs de bien relire tout document avant d’y apposer sa signature.

Prêt immobilier : quelle banque propose le meilleur taux ?

Il n’est pas aussi facile de déterminer quelle est la banque avec le meilleur taux de prêt immobilier. Non seulement la proposition dépend du profil de l’emprunteur, mais les taux varient aussi en fonction de la zone géographique.

Sur le marché de l’immobilier, les banques en ligne ont des taux parfois plus compétitifs que les banques traditionnelles. En outre, elles n’exigent pas que l’emprunteur domicilie ses revenus dans la banque (cela peut toutefois l’aider à obtenir un meilleur taux).

Les offres de prêt immobilier des banques en ligne

Hello bank

• Durée : 2 à 25 ans
• Montant : 10 000€ à 2 000 000€
• Frais de dossier : 0,50% sur le capital emprunté (avec un minimum de 300€)

Cette banque accorde-t-elle le meilleur taux ? Beaucoup de paramètres entrent dans l’équation : domiciliation ou non des revenus, apport personnel, montant emprunté et durée de remboursement, profil de l’emprunteur (âge…). Pour un prêt immobilier Hello bank de 150 000€ sur 15 ans, il est possible d’obtenir un taux TAEG à 2,11% (pour une personne de 40 ans avec un apport de 10% du capital emprunté).

>> Voir l’offre d’Hello bank

Boursorama Banque

• Durée : 7 à 25 ans
• Montant : à partir de 100 000€
• Frais de dossier : offerts si la souscription se fait directement sur le site Boursorama Banque

Sur son site internet, Boursorama Banque met en avant un exemple de financement. Pour un montant de 350 000€ remboursé sur 20 ans, la banque propose un taux TAEG fixe de 1,64%. Attention, il s’agit d’un exemple donné à un moment donné. Là encore, le taux est susceptible d’évoluer et dépend du profil du demandeur.

>> Voir l’offre de Boursorama Banque

Fortuneo

• Durée : 7 à 25 ans
• Montant : 80 000€ à 2 000 000€
• Frais de dossier : aucuns

Difficile de savoir si Fortuneo est la banque avec le meilleur taux puisqu’elle ne communique pas sur ses taux TAEG (Note : dans le cadre d’un crédit immobilier, la taux TAEG inclut les frais de l’assurance emprunteur). Il faut faire une simulation pour obtenir un premier avis.

>> Voir l’offre de Fortuneo

BforBank

• Durée : 7 à 25 ans
• Montant : à partir de 80 000€
• Frais de dossier : aucuns

Comme pour Fortuneo, BforBank ne donne plus d’exemples de taux TAEG. C’était pourtant le cas auparavant. Une décision peut être liée à la hausse des taux constatée depuis début 2022 sur le marché de l’immobilier.

>> Voir l’offre de BforBank

Faire une simulation pour obtenir le meilleur taux

Trouver la banque au meilleur taux dans le domaine de l’immobilier est une démarche qui doit être individualisée. Le taux TAEG dépend en effet du profil de l’emprunteur, de son âge notamment, ainsi que des spécificités de son projet (montant du bien, apport personnel, durée de remboursement). Proposer un classement n’aurait pas de grand intérêt pour l’internaute. Il faut impérativement réaliser une simulation personnalisée sur le site de la banque pour savoir si elle propose le meilleur taux.

Pour gagner du temps, il est également possible de faire une simulation sur notre comparateur de crédit en choisissant le projet « prêt immobilier ». Cela permet de comparer les meilleures banques et meilleurs courtiers et d’obtenir un résultat adapté à son profil.

► Faire une simulation de crédit

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 16/03/2023