Prêt personnel BforBank – Quel taux chez la banque en ligne ?

prêt personnel bforbankLe prêt personnel de BforBank permet de financer de nombreux projets (travaux, auto, voyage…). Le crédit est toutefois exclusivement réservé aux clients de la banque en ligne. Les taux sont-ils intéressants ? Comment se positionne BforBank par rapport aux organismes spécialisés ? 

► Notre comparatif de banques en ligne

Les caractéristiques du prêt personnel BforBank

Montant et durée

Le prêt personnel de BforBank est proposé aux clients de la banque en ligne en partenariat avec CréditLift. Ce n’est donc pas BforBank elle-même qui fournit le crédit.

BforBank propose trois types de prêt personnel :

  • prêt personnel bforbankPrêt personnel sans justificatif : ce prêt permet de financer le ou les projets de son choix, sans avoir à se justifier (hors regroupement de crédit)
    • Montant : de 1 000€ à 75 000€
    • Durée de remboursement : de 12 à 72 mois
  • Prêt auto :
    • Pour un véhicule neuf ou d’occasion de moins de six ans
    • Montant : de 3 500€ à 100 000€
    • Durée de remboursement : de 12 à 72 mois
  • Prêt travaux (hors construction et gros œuvre) :
    • Montant : de 3 500€ à 46 000€
    • Durée de remboursement : de 12 à 120 mois

Tous les crédits BforBank sont sans frais de dossier et l’assurance emprunteur est facultative.

Le consommateur est ainsi en mesure de financer tous les projets de son choix. Avec le prêt personnel sans justificatif, le client BforBank n’a pas besoin de justifier l’utilisation qu’il compte faire des fonds. Pour le prêt auto et le prêt travaux, BforBank ne précise pas si un justificatif d’achat ou de prestation est obligatoire, mais c’est peut-être le cas.

Les fonctionnalités de gestion

Trois fonctionnalités sont incluses dans chaque prêt personnel BforBank afin de faciliter la gestion du remboursement :

  • Mise en pause des mensualités : une pause dans le remboursement est possible deux fois par an, après les six premiers mois. Attention, toute pause entraîne forcément l’allongement du remboursement du crédit et augmente le coût final. Cette fonctionnalité est tout de même pratique en cas de situation difficile. Il est toujours préférable de décaler une mensualité plutôt que de ne pas la payer, sachant qu’accumuler deux mois d’impayés de suite peut entraîner l’interdiction bancaire.
  • Modulation du plan de remboursement : BforBank permet d’augmenter ou baisser la durée de remboursement afin d’adapter les mensualités du prêt personnel. Ce sera utile en cas d’évolution des revenus et de la situation du client.
  • Changement du jour de prélèvement : le jour de prélèvement peut être modifié. Attention, cela peut aussi entraîner des intérêts intercalaires.

Le prêt personnel de BforBank est-il avantageux ?

Quels sont les taux proposés avec le prêt personnel BforBank ? Ces taux sont-ils intéressants si on les compare à ce que peuvent proposer les autres acteurs du marché ?

BforBank met désormais à disposition sur son site un petit simulateur qui permet d’estimer, même si l’on n’est pas client, le taux du prêt personnel ainsi que les mensualités et le coût final. C’est un outil pratique mais non personnalité : le profil du client n’est pas pris en compte. Le taux pourra en réalité être différent, voire le crédit refusé, si le profil du consommateur n’est pas suffisamment solide.

Nous avons pris l’exemple d’un prêt personnel BforBank de 10 000€, en choisissant les trois durées de remboursement proposées (12, 24 et 36 mois), et l’avons comparé aux deux meilleurs organismes de crédit spécialisés :

 Taux TAEGMensualitésCoût final
Remboursement sur 12 mois
0,95%837,61€1 051,32€
sofinco1%837,83€1 053,96€
cofidis1%837,83€1 053,96€
Remboursement sur 24 mois
2,70%428,34€10 280,16€
sofinco2%425,32€1 207,68€
cofidis5,17%438,94€1 534,56€
Remboursement sur 36 mois
2,90%290,20€10 447,20€
sofinco2,99%290,59€1 461,24€
cofidis5,17%299,94€1 797,84€

*Taux à date de décembre 2020.

Les taux TAEG sont les moins élevés avec un remboursement sur 12 mois. Comme on peut le voir, les mensualités de remboursement sont cependant très élevées, beaucoup trop pour la grande majorité des foyers. La plupart des consommateurs demanderont plutôt une durée de remboursement de 36 mois minimum, voire de 48 mois. En effet, sur 24 mois, les mensualités sont toujours de plus de 400€ par mois.

Regardons donc plutôt quels sont les taux proposés pour un prêt personnel de 10 000€ remboursé sur 36 mois. C’est BforBank qui propose le taux de prêt personnel le moins élevé, suivie de très près par Sofinco. En revanche, Cofidis propose un taux bien supérieur.

Conclusion : le prêt personnel BforBank semble effectivement intéressant, même s’il n’est pas beaucoup plus avantageux que celui de Sofinco, Sofinco ayant l’avantage de ne pas demander aux consommateurs d’ouvrir un compte bancaire, contrairement à BforBank.

De fait, les clients BforBank ont tout intérêt de réaliser une demande de crédit auprès de la banque en ligne. En revanche, les autres peuvent tout à fait passer par un comparateur de crédit pour voir ce que proposent les organismes spécialisés. Ceux-ci devraient être en mesure de proposer des offres intéressantes.

► Notre comparateur de crédit

Faire une demande de prêt personnel BforBank

Comment faire une demande de prêt personnel auprès de BforBank ? Il suffit de suivre les étapes suivantes :

  1. Se connecter à son espace client et se rendre dans la rubrique « crédit »
  2. Simuler son crédit pour choisir le montant et la durée
  3. Faire la demande de crédit en remplissant le formulaire, pour obtenir une réponse de principe immédiate
  4. Renvoyer le dossier complété avec les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de revenus…)

Ce n’est qu’après étude du dossier que BforBank décidera finalement si elle accepte la demande de prêt personnel en ligne ou non. Tout dépend du profil du client et du crédit. Une fois la demande acceptée, le client dispose d’un délai de rétraction de 14 jours (minimum 7 jours), au terme desquels les fonds pourront être versés.

Comparer les crédits avant de se décider

prêt personnel bforbankNous l’avons vu dans notre tableau comparatif, les taux peuvent parfois varier de manière importante. Toutefois, ce n’est pas le seul critère à prendre en compte : il faut aussi penser aux mensualités et à l’accessibilité au crédit avant de faire une demande de prêt personnel BforBank.

Par exemple, un remboursement sur 12 mois implique d’avoir des revenus conséquents. La plupart des consommateurs qui réalisent une demande de crédit sur 12 mois pour un montant de 10 000€ se la voient refuser parce qu’ils n’ont pas les capacités de remboursement nécessaires.

Ainsi, rien ne sert de faire une demande de crédit en espérant avoir un taux très faible si les conditions du crédit font que celui-ci ne peut pas être obtenu en réalité. Mieux vaut privilégier une durée de remboursement plus longue, avec un taux plus élevé, mais une réelle chance d’obtenir le prêt personnel, chez BforBank ou autres.

Pour cela, nous avons mis en place un comparateur de crédit qui interroge plusieurs organismes de crédit en même temps, et propose une réponse de principe. Cela permet de comparer les offres disponibles à celle de sa banque et de choisir la plus intéressante. Faire plusieurs demandes de crédit en parallèle donne aussi plus de chances au client d’obtenir son prêt personnel, au cas où certaines seraient refusées.

► Notre comparateur de crédit

Rédigé par Claire Krust
Le 02/01/2021

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