Livret Hello+ : que penser du livret de la banque en ligne ?

Le livret Hello+ n’est autre que le livret d’épargne proposé par Hello bank. Le taux évolue régulièrement mais fait historiquement partie des meilleurs rendements parmi les livrets bancaires. Malheureusement, le contexte des taux bas est passé par là et a rendu le produit bien moins attractif. 

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Les caractéristiques du livret Hello+

Le livret Hello+ est le livret non réglementé d’Hello bank. Autrement dit, il s’agit du livret avec lequel la banque en ligne peut proposer le taux de son choix, avec le plafond de son choix, à l’inverse des livrets réglementés comme le livret A ou le LDD (qui sont aussi disponibles chez Hello bank). Ces derniers sont encadrés par la loi et la banque doit suivre les directives de l’État.

• Taux (mars 2021) : 0,05% jusqu’à 50 000€, puis 0,10% brut
• Plafond : aucun
• Montant minimum pour chaque transaction (retrait, versement) : 10€
• Frais : aucuns
• Versements : libres ou programmés

Note : contrairement au livret A, les intérêts obtenus grâce au livret Hello sont imposables.

Ce livret offre une grande souplesse dans la gestion de son épargne. Les fonds peuvent être déposés et retirés n’importe quand, plusieurs fois par mois. Le client peut donc facilement déplacer de l’argent de son compte bancaire Hello bank à son livret. Par exemple, en cas de fin de mois difficile, le consommateur peut reverser des fonds depuis son livret afin d’éviter d’être à découvert.

Cette souplesse d’utilisation a cependant un revers : le taux peu attractif. La faiblesse du taux de rémunération s’explique par le contexte actuel des taux bas. Ainsi, il est très difficile de trouver actuellement un livret d’épargne proposant un taux plus élevé.

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Qui peut ouvrir un livret Hello+ ?

Les personnes physiques résidant en France peuvent ouvrir un livret d’épargne chez Hello bank. Bonne nouvelle, les mineurs non émancipés peuvent également obtenir leur livret. La banque en ligne propose même d’ouvrir un livret à deux, comme on pourrait le faire avec un compte joint, afin d’épargne à plusieurs.

Il n’est pas obligatoire d’être client Hello bank pour ouvrir son livret.

Comment est calculée la rémunération ?

Actuellement, le livret d’Hello bank permet donc d’obtenir une rémunération située entre 0,05% et 0,10% brut. Comment savoir exactement ce que cela rapportera ?

Comme souvent, les intérêts sont calculés par quinzaine. Chaque mois est découpé en deux quinzaines et les intérêts sont donc calculés deux fois par mois, et non pas tous les jours. Il s’agit d’un système un peu archaïque qui nous vient du temps où les calculs étaient réalisés à la main, et qui perdure encore.

La première quinzaine va du 1er au 15 du mois inclus, tandis que la seconde va du 16 à la fin du mois.

• Pour toute somme versée : les intérêts commenceront à être comptabilisés lors de la quinzaine suivante. Par exemple, si un client dépose des fonds le 5 du mois, ce montant ne sera rémunéré qu’à partir du 16.
• Pour toute somme retirée : les intérêts cessent d’être comptabilisés dès la quinzaine en cours. Ainsi, si le retrait a lieu le 5 du mois, les intérêts s’arrêtent au 1er. Les intérêts de la quinzaine de ce montant sont annulés.

Les intérêts sont versés une fois par an sur le livret Hello+.

Comparaison : les taux dans les autres banques

Comment se positionne le livret d’épargne d’Hello bank par rapport à la concurrence ? Malheureusement, on ne trouve actuellement pas d’offres sensiblement meilleures chez les autres banques, qu’il s’agisse des banques en ligne ou des banques traditionnelles. Voyons par exemple :

• Fortuneo : 0,10% brut
• Boursorama Banque : 0,05% brut
• Monabanq : 0,05% brut
• ING : 0,01% brut

Jusqu’ici, Hello bank a souvent été la meilleure banque en ligne en matière d’épargne. Le contexte fait qu’elle est tombée à peu près au même niveau que les autres.

ING descend même jusque 0,01%. Difficile de faire moins. Seul Fortuneo permet d’avoir un taux légèrement plus élevé car le taux de 0,10% s’applique dès le premier euro, alors qu’il faut déposer plus de 50 000€ chez Hello bank.

Pour trouver un meilleur taux, il faut se tourner vers le livret Distingo de PSA Banque. C’est le seul livret à conserver un taux un tant soit peu intéressant. Fin mars 2021, ce taux est de 0,60%, soit une différence significative avec les autres solutions. >> En savoir plus sur le livret Distingo

Rappel des offres bancaires d’Hello bank

Retrouvez ci-dessous la synthèse des offres bancaires proposées par la banque en ligne :

	Hello One	Hello Prime
Tarifs	Gratuit 1 transaction par carte/mois, sinon 3€/mois	5€/mois
Conditions d'accès	Aucune	Dès 1000€ de revenus
Type de carte	Visa à autorisation systématique	Visa haut de gamme
Débit	Immédiat	Immédiat ou différé
Plafonds	Paiements : 1000€/30jrs Retraits : 400€/7jrs	Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances	❌ Basiques	✔️ Assurances premium
Virement instantané	1€/virement	Gratuit
Carte virtuelle	Non incluse 60€/an	Incluse
Retraits	Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB	Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro	Retraits : 1,50% du montant Paiements : gratuits	Gratuits
Chéquier	✔️	✔️
Découvert autorisé	❌	✔️ Selon profil

Hello bank a aussi la particularité de permettre à ses clients de se rendre en agences bancaires, ce qui est rare chez les banques en ligne. Les consommateurs pourront ainsi se déplacer aux guichets automatiques de la BNP Paribas pour déposer un chèque. À notre avis, Hello bank fait partie des meilleures banques en ligne.

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