Livret + Fortuneo – Un produit d’épargne intéressant ?

Livret + FortuneoLe livret + Fortuneo est un livret non réglementé. Autrement dit, c’est un livret d’épargne dont les modalités sont fixées librement par Fortuneo, contrairement au livret A par exemple. Le livret + est-il compétitif ? 

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Livret + Fortuneo : les caractéristiques

Le livret + Fortuneo est un placement simple, sans risque mais aussi très souple. Le client peut verser ou retirer de l’argent comme il le souhaite, sans frais. Aucune perte de capital n’est possible, ce qui fait du livret + de Fortuneo un produit d’épargne idéal pour ceux qui veulent simplement placer un peu d’argent sans prendre de risque tout en gardant les fonds disponibles à n’importe quel moment.

  • Tarifs : gratuit
  • Dépôt minimum : 10€
  • Plafond : 10 millions d’euros
  • Calcul des intérêts : par quinzaine
  • Taux : 0,05% brut (juin 2021 – le taux peut être soumis à variation)

Le plafond très élevé du livret + permet de placer autant d’argent qu’on le souhaite, alors que les plafonds d’un livret A ou d’un LDD sont beaucoup plus limités.

Il n’est pas obligatoire de détenir un compte bancaire chez Fortuneo pour ouvrir un livret +.

Conclusion : le livret + Fortuneo peut servir de placement complémentaire sans risque si les livrets réglementés du client, comme le livret A, sont pleins. C’est idéal si le consommateur sait qu’il aura besoin d’accéder à l’argent rapidement parce qu’il compte faire de gros achats ou investissements. En revanche, s’il ne pense pas utiliser les fonds bientôt, d‘autres placements à plus long terme comme l’assurance-vie seront sans doute plus intéressants que le livret +.

Que vaut le livret + Fortuneo ?

Actuellement, le taux du livret + de Fortuneo n’est que de 0,05% brut. Il faudra ensuite soustraire à ce rendement les prélèvements sociaux dont sont exemptés les livrets réglementés.

Il s’agit d’un taux particulièrement faible, presque anecdotique. Malheureusement, il est aujourd’hui difficile de trouver beaucoup mieux, la faute à la conjoncture. Les rendements des produits d’épargne sont invariablement tirés vers le bas. Pour en savoir plus, nous avons rassemblé les différents livrets non réglementés qui existent dans le tableau ci-dessous :

BanqueNom du livretTaux de rendementPlafondVersement
initial
Compte bancaire
associé obligatoire

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Livret Distingo0,60%Aucun10€Non
Hellobank !
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Livret Hello! +Jusqu'à 49 000€ : 0,05%
+ de 50 000€ : 0,10%
Aucun10€Oui
Fortuneo
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Livret + Fortuneo0,05%10 millions
d'euros
10€Non
ING Direct
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Livret épargne
Orange
0,01%3 millions
d'euros
10€Non
Boursorama Banque
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Compte sur Livret0,05%Aucun10€Oui
monabanq
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Livret d'épargne
Monabanq
0,05%Aucun10€Non
BforBank
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Livret d'épargne
BforBank
0,10%Aucun10€Non

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Livret Orange Bank0,20%Aucun50€ (compte
bancaire)
Oui
Taux à date de juin 2021

Le livret + Fortuneo se range donc aux côtés du livret Boursorama Banque, de celui de Monabanq mais aussi d’Hello bank, à 0,05%. Seule ING fait moins bien avec un taux qui descend à 0,01%. BforBank fait légèrement mieux avec un taux à 0,10%.

Les deux meilleures banques sont ici Orange Bank, à 0,20%, et le livret Distingo de PSA Banque, à 0,60%.

Toutefois, il est obligatoire d’ouvrir un compte Orange Bank pour accéder au livret. La banque en ligne propose notamment deux offres bancaires : une formule Standard gratuite et un compte Premium à 7,99€ par mois. >> Voir l’offre

Le livret d’épargne le plus rémunérateur reste celui de PSA Banque, le livret Distingo, à 0,60% brut. L’avantage par rapport à Orange Bank est qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire en parallèle. Le client peut ouvrir son livret Distingo et réaliser des transferts depuis son compte bancaire habituel. >> Voir l’offre

Note : il existe d’autres produits d’épargne Fortuneo à part le livret +. Par exemple, la banque en ligne propose des offres d’assurance-vie et de bourse. Si le client peut envisager un dépôt à long terme, l’assurance-vie sera sans doute plus rémunératrice.

Comment sont calculés les intérêts ?

Le taux du livret + Fortuneo est présenté brut. Cela signifie que le client n’aura pas réellement un rendement de 0,05%, il sera en réalité moins élevé. En effet, tous les livrets réglementés sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux qui seront retirés directement par Fortuneo.

Ensuite, les intérêts du livret + Fortuneo (mais également de tous les autres livrets) sont calculés à la quinzaine. Autrement dit, les fonds qui sont déposés sur le livret entre le 1er et le 15 du mois ne génèreront des intérêts qu’à partir du 16 du mois. De même, les fonds versés entre le 16 et la fin du mois ne seront rémunérateurs qu’à partir du 1er du mois suivant.

Il est donc conseillé d’effectuer ses versements en fin de quinzaine, le 30 du mois par exemple, car ils généreront des intérêts dès le 1er. Si le versement est effectué le 17, alors les fonds ne seront rémunérateurs que 15 jours plus tard.

livret + enfantLe livret + enfant

Fortuneo propose un autre livret non réglementé, le livret + enfant. Semblable au livret +, ce livret réservé aux moins de 18 ans propose une rémunération plus élevée : 1% brut. Il est également gratuit et les fonds sont disponibles à tout moment.

Toutefois, contrairement au livret + adulte, le plafond est beaucoup moins élevé : 10 000€ seulement.

De plus, le consommateur doit être déjà client Fortuneo et y détenir un compte bancaire. Une fois son compte ouvert, il pourra se rendre dans son espace personnel, rubrique « ouverture de compte », pour ouvrir un livret d’épargne à chacun de ses enfants mineurs. Le parent pourra verser de l’argent ponctuellement et même programmer des virements sur ces livrets.

Les offres bancaires de Fortuneo

Fortuneo est connue pour être une banque en ligne gratuite. Elle propose en effet quatre offres, toutes gratuites mais pas forcément accessibles à tous les clients. Il faudra en effet pouvoir justifier à la souscription d’un certain montant de revenus – pas besoin en revanche de verser chaque mois ce montant sur le compte, à l’exception de la World Elite MasterCard.

S’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte bancaire Fortuneo pour détenir un livret +, les offres de la banque en ligne ont cependant de nombreux avantages qui pourraient permettre de payer beaucoup moins de frais bancaires.

 FosfoMasterCardGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneomastercardgoldworld elite
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
Aucunes
Type de débit
Immédiat
Autorisation systématique
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Gratuits1,94% du montantGratuitsGratuits
Découvert autorisé
Sur demande dès 6 mois d'anciennetéOuiOuiOui
Chéquier
OuiOuiOuiOui
Garanties
ClassiquesClassiquesPremiumsPremiums
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/7jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs

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Rédigé par Claire Krust
Le 13/08/2021

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