Qu’est-ce qu’une crypto-banque ? Comment investir en cryptomonnaies ?
Un crypto-banque, ou une banque « crypto-friendly », permet d’envoyer et recevoir des virements vers ou depuis une plateforme d’investissement en cryptomonnaie. Dans certaines cas, elle donne même la possibilité d’investir directement, comme Revolut. Quelle est la meilleure crypto-banque ?
► Comparatif de banque en ligne : notre classement
💰 Crypto-banque : liste des offres
Si investir en cryptomonnaies peut rapporter gros, il est aussi possible de perdre énormément. De fait, à cause de la volatilité des cryptomonnaies, un certain nombre de banques ne permettent pas d’investir, ni même de réaliser des virements vers des plateformes spécialisées comme Coinbase. Si un client souhaite pouvoir investir, il doit se tourner vers un crypto-banque, ou une banque crypto-friendly :
- Soit la crypto-banque permet d‘investir directement, sans passer par l’intermédiaire d’une plateforme.
- Soit la crypto-banque permet seulement d’envoyer et recevoir des virements depuis une plateforme d’investissement.
Retrouvez ci-dessous la liste des crypto-banques 👇
| Envoyer et recevoir des virements vers plateformes | Investir directement en cryptomonnaies | Agrégation de compte cryptomonnaies | ||
|---|---|---|---|---|
 | ✔️ | ✔️ + de 200 cryptos | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ | ❌ | ✔️ Coinbase, Binance, Paymium, Kraken | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ | ❌ Indisponible depuis avril 2023 | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Nécessaire de signer une décharge | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Sous réserve plateforme | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Plateformes avec enregistrement AMF uniquement Une décharge peut être demandée | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Plateformes avec enregistrement AMF uniquement | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
 | ❌ | ❌ | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
Note : même si une crypto-banque accepte a priori les virements vers les plateformes spécialisées, il reste possible qu’elle bloque une transaction qu’elle jugerait dangereuse pour le client. C’est surtout le cas des banques traditionnelles.
Détail des offres, crypto-banque par crypto-banque
➡️ Deux banques permettent donc d’investir directement en cryptomonnaies :
➡️ Les banques suivantes donnent la possibilité d’envoyer et recevoir des virements depuis une plateforme d’investissement :
➡️ Et qu’en est-il des banques physiques ?
➡️ Les crypto-banques qui permettent d’investir directement
Revolut
Revolut a été la première crypto-banque en France, la première à permettre d’investir directement depuis son compte en cryptomonnaies. Ainsi, pas besoin de passer par des plateformes intermédiaires. Elle propose d’investir dans plus de 80 tokens, dont les plus connus bien sûr comme Bitcoin, Ethereum ou encore Litecoin.
Tous les clients, quelle que soit l’offre bancaire choisie, pourront acheter des cryptomonnaies depuis leur espace personnel.
Les frais facturés par Revolut sont de 1,99% du montant de la transaction, ou 0,99€ minimum. Le détail des frais sera disponible avant la validation de l’opération.
Toutefois, l’offre de cryptomonnaies de Revolut comprend quelques limites : s’il est possible d’échanger directement des cryptomonnaies avec un utilisateur Revolut, c’est impossible avec un compte externe à la néobanque. Les clients ne pourront pas non plus effectuer de paiements directement en cryptomonnaies et les transactions ne seront pas visibles sur la blockchain. Le consommateur peut seulement acheter et vendre des cryptomonnaies. La raison est simple : le client ne dispose pas d’un portefeuille individuel, c’est Revolut lui-même qui gère un grand portefeuille interne.
Vivid
Depuis avril 2023, Vivid ne permet plus d’investir en cryptomonnaies, son partenariat avec CM Equity ayant pris fin. Vivid était, avec Revolut, la seule crypto-banque donnant la possibilité d’investir directement. Il reste possible d’effectuer des virements depuis et vers une plateforme d’investissement.
➡️ Réaliser des versements sur des plateformes
Boursorama Banque
Si Boursorama Banque ne permet pas d’investir en cryptomonnaies, elle permet cependant de réaliser des virements entrants et sortants avec une plateforme d’investissement.
Autre avantage : la crypto-banque propose aux clients d’agréger leurs comptes d’investissements. Autrement dit, le consommateur pourra connecter son compte Coinbase et, ainsi, visualiser ses portefeuilles de cryptomonnaies directement depuis son espace personnel Boursorama Banque. Ce système permet de centraliser toutes les informations au même endroit.
Les plateformes compatibles avec l’agrégation sont Coinbase, Binance, Paymium, Kraken.
Boursorama Banque propose trois offres bancaires dont deux avec carte bancaire gratuite.
N26
Très proche de Revolut dans son fonctionnement, N26 ne propose pas encore d’investir directement en cryptomonnaies. Cette fonctionnalité est cependant d’ores et déjà disponible en Autriche et devrait être prochainement déployée en France. N26 a choisi de s’allier avec Bitpanda, plateforme qui permet d’échanger plus de 100 cryptomonnaies.
En revanche, aucun problème pour envoyer et recevoir des virements depuis les différentes plateformes.
Hello bank!
Hello bank! ne permet pas non plus d’investir en cryptomonnaies, mais elle ne leur est pas réfractaire : les clients pourront donc effectuer des virements entrants et sortants vers des plateformes depuis leur compte Hello bank!.
Orange Bank
De même, les clients d’Orange Bank pourront réaliser des virements entrants et sortants depuis les plateformes d’investissement en cryptomonnaies, mais c’est tout.
Monabanq
Monabanq se montre un peu plus frileuse que les autres banques en ligne. Les clients pourront effectuer des virements entrants et sortants, mais à la seule condition de signer au préalable une décharge, dont Monabanq met un modèle à disposition ici. Cette décharge devra être envoyée à Monabanq via la messagerie disponible dans l’espace client.
La crypto-banque précise aussi que « Seules les opérations en direction de plateformes disposant d’un label AMF mis en place par la loi Pacte sont autorisées. »
En cas de suspicion de fraude, Monabanq se réserve le droit de refuser la transaction.
Si la banque en ligne permet de réaliser des virements vers les plateformes, les démarches sont donc un peu plus contraignantes qu’ailleurs. Un investisseur régulier fera mieux de se tourner vers une autre banque.
Fortuneo
Enfin, Fortuneo permet bien d’effectuer des virements entrants et sortants, mais pas d’investir directement.
Axa Banque
En mars 2023, Axa IM, qui gère les actifs et investissements d’Axa, a obtenu l’enregistrement AMF qui lui permet de conserver, vendre et acheter des cryptomonnaies. Axa Banque devient donc un PSAN, un prestataire de services sur actifs numériques, statut créé dans le cadre de la loi Pacte.
Pour l’heure, cet enregistrement ne s’est pas traduit par la création d’une offre à destination des particuliers, mais il y a fort à parier que cela sera bientôt le cas.
➡️ Et les banques traditionnelles ?
Les banques physiques sont les plus frileuses en matière d’investissement en cryptomonnaies à cause des risques de perte de capital. Toutefois, s’il était quasiment impossible de trouver une banque traditionnelle permettant de réaliser des versements vers des plateformes spécialisées il y a peu encore, les choses commencent à changer.
BNP Paribas
La BNP Paribas permet pour l’instant de réaliser des transactions vers une plateforme, « sous réserve de la véracité des sites sur lesquels vous désirez effectuer vos opérations« , comme nous l’a indiqué un conseiller. Pour l’instant, impossible d’investir directement.
En 2022, la BNP Paribas a cependant noué un partenariat avec Metaco, société suisse de conservation d’actifs numériques, et avec Fireblocks, société de conservation de crypto-monnaies. Des rumeurs ont alors couru sur le lancement d’un service d’investissement en cryptomonnaies, démenties ensuite par la banque. Pour l’heure, pas d’investissement direct donc, mais la crypto-banque a tout le temps de changer d’avis.
SG (ex Société Générale)
Comme la BNP Paribas, SG donne seulement la possibilité d’effectuer des transactions via les plateformes de cryptomonnaies.
En octobre 2022, sa filiale Forge a toutefois reçu l’enregistrement de l’AMF lui permettant de proposer des services d’investissement à ses clients (conservation, vente et achat de cryptomonnaies). Pour l’heure, SG semble ne cibler que des « sociétés de gestion souhaitant développer des gammes de fonds professionnels innovants basés sur les crypto-monnaies », mais les particuliers pourront peut-être en profiter eux aussi un jour.
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole permet bien d’effectuer des virements entrants et sortants avec une plateforme de cryptomonnaies, mais le client doit absolument vérifier que ladite plateforme dispose d’un agrément AMF. Selon le montant de la transaction, le Crédit Agricole se donne le droit de demander au client de signer une décharge, comme Monabanq.
📈 Crypto-banque : de plus en plus nombreuses
Même chez les banques physiques, l’intérêt pour les cryptomonnaies devient tangible. Axa et SG, déjà, ont obtenu l’enregistrement de l’AMF qui sous-entend qu’elles souhaitent développer ces services.
Chez les banques en ligne, on remarque également un regain d’intérêt, surtout chez les néobanques.
Pour autant, Revolut reste actuellement la seule véritable crypto-banque, la seule à permettre d’investir directement en cryptomonnaies.
👉 Faut-il passer par une crypto-banque ?
Il faut donc bien différencier deux situations :
- La crypto-banque qui permet d’investir (Revolut)
- La crypto-banque qui permet de faire des transactions vers une plateforme d’investissement spécialisée
Comme on l’a vu, Revolut comprend quelques inconvénients : des frais, pas de portefeuille individuel, pas de possibilité de paiement mais uniquement d’investissement… et donc bien moins de fonctionnalités que les plateformes.
En conclusion, investir via Revolut peut être intéressant pour un client de la néobanque ou pour un néophyte qui ne veut pas investir beaucoup. Sinon, mieux vaut se tourner directement vers une plateforme… à condition que sa banque permette de réaliser des virements entrants et sortants vers elle, ce qui est encore loin d’être le cas de toutes les banques. Sinon, il faut alors changer de banque ou ouvrir un deuxième compte.