Crédit pour retraité : obtenir facilement un prêt au meilleur taux

Avec l’allongement de l’espérance de vie, les mentalités évoluent et le crédit pour retraité se démocratise. Loin d’être réservés aux jeunes, les prêts à la consommation sont largement accordés au plus de 60 ans. Petit tour d’horizon des meilleures solutions de crédit pour réaliser tous ses projets et profiter de sa retraite. 

► Accéder au comparateur des taux de crédit

Où trouver le meilleur taux de crédit pour retraité ?

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, le crédit pour retraité n’a pas de grandes spécificités. Il s’agit d’un crédit à la consommation classique. La démarche pour obtenir le meilleur taux est la même que pour un actif de 45 ans ou un jeune de moins de 30 ans.

Les organismes de crédit en ligne

Les organismes du crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Franfinance…) sont parfaitement susceptibles d’accorder un crédit à un retraité. Ils appartiennent à de grands groupes bancaires et, grâce à leur spécialisation, parviennent à proposer des taux TAEG très bas. Chez eux, tout se passe à distance. C’est d’ailleurs ce qui leur permet de réduire les coûts.

En fonction des besoins, il existe différents prêts possibles : prêt travaux, prêt personnel, crédit auto…

Interroger notre comparateur pour obtenir une réponse de principe

Pour bénéficier d’une simulation adaptée à son projet, le retraité peut interroger notre comparateur et faire une demande de crédit avec réponse immédiate. Nous comparons les taux TAEG (taux annuel effectif global) des plus grands organismes de crédit à la consommation (Cetelem, Cofidis, Franfinance, Sofinco…).

Après avoir rempli notre formulaire, le client obtient un classement personnalisé et une réponse de principe de l’organisme classé premier. En cas de refus, il est possible d’interroger en temps réel les autres organismes du classement jusqu’à l’obtention d’un accord.

Cette démarche est sans engagement. Si le client reçoit un avis positif, un contrat de crédit lui sera envoyé par email. Pour l’accepter, il faut le signer et renvoyer les justificatifs demandés par l’organisme. Sinon, il suffit de ne pas y donner suite.

► Obtenir un classement avec réponse principe

Les banques

Les banques ne sont pas les meilleures sur le marché du crédit à la consommation. Elles mettent surtout leur force sur le prêt immobilier, réservant les offres de crédit conso aux bons clients qu’elles souhaitent fidéliser.

Demander un crédit à sa banque quand on est retraité n’est pas nécessairement une mauvaise idée. La démarche a plus de chances d’aboutir quand on a un bon profil : avec de l’épargne et peu d’incidents de paiement. Dans tous les cas, il est préférable de comparer. Se contenter de la proposition de son banquier, c’est prendre le risque de payer beaucoup plus cher. En parallèle, nous conseillons aux consommateurs de faire une demande chez un organisme de crédit en ligne. L’idéal étant d’avoir au minimum deux propositions à comparer, ce qui peut aussi favoriser la négociation.

Comparer sans se tromper grâce au taux TAEG

Un doute entre deux offres de crédit ? Le retraité doit s’appuyer sur le taux TAEG. C’est une référence légale qui intègre tous les frais du crédit, y compris les frais de dossier quand il y en a. L’offre qui possède le taux TAEG le plus bas est moins chère. C’est aussi simple que ça ! Attention au taux nominal, plus bas et parfois trompeur, qui ne comprend que les intérêts du crédit.

Tarif d’un crédit pour retraité : ce qu’il faut savoir

Le crédit pour retraité n’est pas nécessairement plus cher. Le taux TAEG (qui sert à calculer le montant des intérêts) dépend surtout de la durée de l’emprunt. Une durée longue (60 mois et plus) implique un taux d’intérêt plus important. On voit dans le baromètre ci-dessous que le crédit sur 5 ans coûte plus cher.

Quid de l’assurance emprunteur ?

Là où les retraités sont parfois pénalisés, c’est sur le coût de l’assurance emprunteur. Cette dernière protège l’emprunteur et ses proches en cas de décès et d’invalidité. Néanmoins, nous tenons à rappeler que l’assurance n’est pas obligatoire dans le cadre d’un crédit à la consommation. Rien n’oblige un retraité à souscrire une assurance pour son crédit, hormis le prêteur qui peut poser cette condition. Si l’organisme de crédit l’impose, le client peut soit accepter et souscrire à l’assurance qu’on lui propose (ce qui engendrera des frais supplémentaires), soit chercher un autre prêteur, moins exigeant.

Dans tous les cas, il reste préférable de frapper à plusieurs portes et de ne pas se contenter d’une seule offre.

Retraité : quelles sont mes chances d’obtenir un crédit ?

La retraite est une période où l’on a plus de temps de réaliser ses projets : acheter un camping-car, une nouvelle voiture, partir en voyage. Mais le crédit a-t-il des chances d’être accepté quand on est retraité ? Bonne nouvelle, on peut faire un crédit sans CDI et les retraités sont loin d’être exclus du crédit à la consommation.

Une étude réalisée par Capitaine Crédit montre qu’un retraité a 79% de chance d’obtenir une réponse positive, contre 53% pour un profil moyen. Contrairement à un intérimaire ou à un demandeur d’emploi, le retraité, grâce à sa pension, perçoit des revenus réguliers. C’est évidemment un point rassurant pour les organismes de crédit.

Notons que les chances de recevoir un accord de crédit augmentent même de 7% si le retraité est propriétaire de son logement ou s’il emprunte avec un co-emprunteur, également retraité (>> consulter l’intégralité de l’étude).

Peut-on faire un crédit avec une petite retraite ?

Le revenu est un critère pris en compte par les banques et les organismes de crédit. Faire un crédit avec une petite retraite reste parfaitement envisageable. On estime qu’un retraité, locataire, qui perçoit moins de 2 000€ par mois, a tout de même un taux d’acceptation de 56%. Plus de la moitié des demandes se soldent par un contrat de crédit.

Il faut garder en tête que chaque organisme possède ses propres critères d’acceptation. Un refus ne doit pas décourager le consommateur. Pour recevoir une réponse positive, il est souvent nécessaire de multiplier les demandes. Chose que l’on peut faire très facilement sur un comparateur de crédit comme le nôtre.

► Simulation avec réponse de principe immédiate

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 16/03/2023