Comparer Fortuneo aux meilleures banques en ligne

comparer fortuneoComparer Fortuneo aux autres banques en ligne existantes est le meilleur moyen de trouver l’établissement bancaire qui convient. Pratiquant la gratuité d’une grande partie de ses services, Fortunéo est en effet aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus compétitives. Quels sont les services proposés ? Quelles cartes bancaires sont disponibles ? 

Pour le savoir, nous allons comparer Fortuneo aux autres banques en ligne. Filiale du Crédit Mutuel Arkea, Fortuneo a été créée en l’an 2000. Alors, il ne s’agissait cependant que d’une activité de courtage en ligne. Il faut attendre 2009 pour que le service de banque en ligne soit lancé.

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Comparer Fortuneo et ses cartes bancaires

Toutes les banques en ligne proposent à leurs clients une carte bancaire gratuite à vie. Celle-ci peut être une carte classique ou une carte gold et, dans certains cas, une carte prestige. Fortuneo possède ainsi trois formules : la MasterCard, la Gold MasterCard ainsi qu’une World Elite MasterCard. Et toutes les trois sont gratuites ! Il faut toutefois comparer Fortuneo  et ses conditions de souscription car cette gratuité est soumise à quelques critères.

En effet, toutes les banques en ligne dont les services sont gratuits conditionnent l’inscription de leurs clients. Généralement, il s’agit de conditions de revenus ou d’épargne minimum. Comme nous pouvons le voir dans le tableau ci-dessous, Fortuneo n’est pas la banque la plus accessible. Il est nécessaire de justifier de 1 200€ de revenus nets mensuels pour obtenir la carte classique gratuite, et 1 800€ pour la carte Gold.

Pour en savoir plus, nous avons décidé de comparer Fortuneo a Hello bank, une autre banque en ligne. Celle-ci est, sur ce point, plus avantageuse, car elle accepte un client sans condition de revenus. En revanche, les frais de retrait et de paiement hors UE sont légèrement plus importants chez Hello bank que chez Fortuneo.

En revanche, comparer Fortuneo à la BNP Paribas, une banque traditionnelle, met en valeur la compétitivité des banques en ligne. De toute évidence, Fortuneo et Hello bank sont bien plus avantageuses !

Retrouvez l’offre détaillée des cartes Fortuneo.

FosfoMasterCardGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneomastercard
Carte plus commercialisée à partir de sept 2022
goldworld elite
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
Aucunes
Type de débit
Immédiat
Autorisation systématique
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Gratuits1,94% du montantGratuitsGratuits
Découvert autorisé
Sur demande dès 6 mois d'anciennetéOuiOuiOui
Chéquier
OuiOuiOuiOui
Garanties
ClassiquesClassiquesPremiumsPremiums
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 1500€/7jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs

► Voir les cartes de Fortuneo

Comparer Fortuneo et ses services bancaires classiques

Il est important de comparer Fortuneo sur l’ensemble de ses services bancaires. En effet la plupart des banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte, d’assurance… mais qu’en est-il des banques en ligne ?

Financièrement parlant, Fortuneo est la banque la plus avantageuse. La totalité de ses services, y compris l’assurance perte et vol des moyens de paiement, est gratuite !

Cependant, il est impossible pour tout client de Fortuneo de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller, encaisser de l’argent ou déposer un chèque. Bien que Fortuneo soit une filiale du Crédit Mutuel Arkea, qui dispose donc d’agences, ce service n’est pas proposé.

C’est toutefois le cas chez Hello bank. En effet, celle-ci est une filiale de la BNP Paribas. Les clients d’Hello bank peuvent ainsi se rendre en agence pour réaliser un virement (payant), déposer un chèque ou des espèces. De ce point de vue, Hello bank est plus intéressante que Fortuneo, et ce bien que son assurance soit payante.

FortuneoHello bank BNP Paribas
Frais de tenue de compteGratuitGratuit30€/an
Frais de virement SEPAGratuitEn ligne : Gratuit
En agence BNP Paribas : 3,90€
En ligne : Gratuit
En agence BNP Paribas : 3,90€
Frais de prélèvement SEPAGratuitGratuitGratuit
Assurance perte et vol des moyens de paiement18€/an26,50€/an26,50€/an
Banque à distanceGratuitGratuitGratuit

Comparer Fortuneo et ses frais d’incident de paiement

Si l’on veut comparer Fortuneo efficacement, il ne faut pas oublier les frais d’incident de paiement. Car si de nombreux services sont gratuits, ce n’est pas le cas de ceux-ci. Rejet de prélèvement, chèque sans provision, découvert, commission d’intervention… Tout ceci peut engendrer des frais.

Plusieurs de ces frais d’incident, comme les tarifs de la commission d’intervention ainsi que de rejet de chèque, sont plafonnés par la loi. Les banques facturent donc généralement le maximum légal… sauf parfois les banques en ligne. En effet, la commission d’intervention est gratuite chez Fortuneo et Hello bank. Chez BNP Paribas, elle est à 8€, le maximum légal. Côté taux de découvert, Fortuneo est ici le plus avantageux.

Il faut aussi comparer Fortuneo en ce qui concerne les frais de carte inactive. En effet, les banques traditionnelles peuvent facturer des frais de compte bancaire inactif, mais ce n’est pas le cas des banques en ligne. À la place, elles appliquent des frais de carte inactive. Ces frais ne se comptent pas forcément en euros : chez Hello Bank, la carte est clôturée si inutilisée pendant un an.

FortuneoHello bankBNP Paribas
Rejet de prélèvement
20€ (Pour les rejets inférieurs à 20 €,
le montant facturé ne pourra pas dépasser
le montant rejeté.)
Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20,00 €
(pour les seuls prélèvements rejetés d'un montant > 5€)
Rejet de virement20€ (Pour les rejets
inférieurs à 20 €, le
montant facturé ne
pourra pas dépasser
le montant rejeté.)
20€Montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20,00 €
(pour les seuls prélèvements rejetés d'un montant > 20€)
Rejet de chèque pour solde insuffisant30€ si montant du chèque < ou = 50 €
50€ si montant du chèque > 50 €
30€ si montant du chèque < ou = 50 €
50€ si montant du chèque > 50 €
30€ si montant du chèque < ou = 50 €
50€ si montant du chèque > 50 €
Commission d'interventionGratuitGratuit8€
Frais de carte ou compte inactifSi carte inactive plus de 4 mois :
10€ pour la carte Mastercard
20€ pour la carte GOLD Mastercard
Carte clôturée si non utilisée pendant un anCompte inactif : 30€/an
Taux de découvert autorisé8%8%15,90%
Taux de découvert non autorisé16%18,40%18,40%

Comparer Fortuneo et ses services annexes

N’oublions pas de comparer Fortuneo et ses services annexes ! Car, aujourd’hui, les clients sont de plus en plus friands des innovations comme les applications mobile et souhaitent davantage d’autonomie. Pour les satisfaire, les banques en ligne, qui ne disposent pas d’agence, doivent rivaliser d’ingéniosité.

L’application Fortuneo est disponible sur Google Play et sur l’App Store.

Fortuneo a également mis en place plusieurs outils activables depuis l’application :

  • Paiement sécurisé sur internet : grâce à un outil gratuit disponible sur le site de la banque, le client peut obtenir un numéro de carte virtuelle. À chaque demande un nouveau numéro est ainsi communiqué.
  • Envoi de chèque en ligne : Fortuneo propose l’envoi de chèque en ligne. Il suffit pour le client de renseigner les informations du bénéficiaire et de choisir les modalités d’envoi : simple (gratuit), ou recommandé (payant). Ce dernier recevra ensuite le chèque. Celui-ci étant un chèque de banque, il ne peut être envoyé à l’étranger.
  • Envoi d’espèces ou devises à domicile : en cas de nécessité d’obtenir des devises avant un départ à l’étranger, ou un montant en euros supérieur au plafond de retrait, Fortuneo propose l’envoi d’espèces à domicile.
  • Modification des plafonds de la carte : il est facile, à partir de l’application, de demander une modification du plafond de paiement ou de retrait.
  • Aide à la mobilité : Fortuneo propose à ses clients de les aider dans leur changement de banque s’ils souhaitent domicilier leurs revenus chez elle.

►Découvrez l’offre complète de Fortuneo

Comparer Fortuneo : Solutions d’épargne et de crédit

Nous allons donc également comparer Fortuneo sur ses solutions d’épargne. La banque en ligne propose 3 types de livrets : le Livret A, le LDD et le Livret +. Ce dernier est rémunéré à 0,40%. C’est un taux bas, mais ING Direct est à 0,20%, Boursorama à 0,30% et BforBank à 0,40. Seule Hello bank est au-dessus des autres avec un taux à 0,80%.

Fortuneo propose aussi deux fonds en assurance-vie.

En ce qui concerne le crédit, on peut lire sur le site de la banque que « Fortuneo souhaite commercialiser progressivement le crédit immobilier. N’hésitez pas à nous contacter pour plus de précisions. »

Fortuneo commercialise également une offre d’assurance auto.

► Trouvez les meilleurs livrets d’épargne

Comparer Fortuneo : Conclusion

Comparer Fortuneo permet de déterminer à quel type de profil elle convient. Accessible à partir de 1 200€ de revenus, elle s’adresse à une grande majorité de Français. La gratuité de la quasi-totalité de ses services est à saluer, mais la banque en ligne ne sera destinée qu’à ceux qui pensent ne jamais se rendre en agence. Pour les autres, il vaudra mieux se tourner vers Hello bank.

Retrouvez également notre article avis Fortuneo.

Rédigé par Claire Krust
Le 16/02/2017
Modifié le 01/06/2022

2 Réponses à “Comparer Fortuneo aux meilleures banques en ligne”

par AdExMo - 30 avril 2019 Répondre

Bonjour, pouvez vous confirmer qu’il est possible d’utiliser chaque numéro virtuel qu’une seule fois ? Je préfère un numéro de carte bancaire différent par achat. Et combien de numéros virtuels peut-on créer par jour ? Merci pour votre aide.

par Capitaine Banque - 2 mai 2019 Répondre

Bonjour,

Effectivement, le numéro virtuel est unique pour chaque paiement sur internet. Toutefois, pour savoir combien de numéro il est possible de créer par jour, nous vous conseillons de poser la question directement à votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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