Comparer Axa Banque aux autres banques en ligne

Comparer axa banqueAxa Banque est la filiale bancaire de la célèbre compagnie d’assurance et propose à ses clients d’ouvrir un compte en ligne ou un compte en agence. Mais que vaut l’entreprise en ce qui concerne les produits financiers ? Pour le savoir, il faut tout simplement comparer Axa Banque aux autres établissements, et notamment aux banques en ligne. Alors, Axa Banque est-elle compétitive ?

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Ouvrir un compte en ligne ou en agence

Axa Banque propose à tous d’ouvrir un compte bancaire directement en ligne ou en agence. Dans le premier cas, toutes les démarches s’effectuent donc intégralement sur le site internet. Il suffit de compléter un formulaire puis de télécharger ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB et signature). Reste ensuite à réaliser un premier versement.

Dans le cas d’une ouverture de compte bancaire en agence, il est nécessaire de prendre rendez-vous en agence. Les démarches pour obtenir un rendez-vous peuvent se faire en ligne.

Dans les deux cas, le client recevra sa carte bancaire 5 jours après le premier versement.

Y a-t-il des différences entre un compte en ligne et en agence ?

Côté tarifs, non, il n’y a aucune différence :  Axa Banque propose un service en ligne et non une banque en ligne à part entière, ce qui signifie que l’offre est la même des deux côtés.

En ce qui concerne le service client… eh bien, là aussi, c’est pareil. Même si l’on choisit d’ouvrir un compte en ligne il est ensuite tout à fait possible de se rendre en agence pour parler à un conseiller ou effectuer une opération bancaire. Simplement, si le client réalise son inscription en agence, un conseiller pourra l’accompagner durant ses démarches. Quant à la compétitivité de cette offre, nous allons comparer Axa Banque ci-dessous pour en savoir plus.

Axa Banque possède une véritable banque en ligne, Soon, qui propose ses propres tarifs.

Comparer Axa Banque et son offre bancaire classique

L’offre en ligne et en agence est donc la même, mais que vaut-elle, si on décide de comparer Axa Banque à une banque en ligne et une banque classique ?

En janvier 2017, Axa Banque a décidé d’opérer un revirement important en ce qui concerne ses tarifs. Un certain nombre de ses services sont désormais gratuits, comme dans le cas d’une banque en ligne. En revanche, ce n’est pas sans conditions… les frais de tenue de compte ne sont gratuits par exemple que dans le cadre d’un compte avec carte. D’où l’intérêt de comparer AXA Banque !

Le tarif de l’assurance est plutôt compétitif par rapport aux banques traditionnelles. En revanche, comparer Axa Banque permet de se rendre compte que Fortuneo est plus compétitif encore : le service y est gratuit.

 Frais de tenue
de compte
Prélèvement
SEPA
Virement
SEPA
Assurance perte et
vol des moyens de
paiement
Retrait à un
distributeur d'une
autre banque
Frais de compte inactif
Axa BanqueGratuit
(si compte avec carte,
sinon 16€/an)
GratuitEn ligne : gratuit
Par courrier, téléphone, mail : 4€
24€/anGratuit30€
FortuneoGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Crédit Mutuel24€/anGratuitEn ligne : gratuit
En agence : 3,50€
26€/an1€/retrait à partir du 5ème retrait par mois30€

Comparer Axa Banque et ses cartes bancaires

Les tarifs des cartes sont, dans une banque traditionnelle, souvent l’un des frais les plus importants. Une carte classique coûte environ 40€ et une carte haut de gamme à peu près 130€. Comparer Axa Banque sur ce terrain est donc primordial.

Comme pour les frais de tenue de compte, l’établissement a effectué un virage à 180°. Désormais, les cartes Axa Banque sont gratuites. Il en existe trois : la Visa Electron (carte à autorisation systématique), la Visa Classic et la Visa Premier. Mais, attention, ce n’est là encore pas sans conditions. Pour comparer Axa Banque en détail, voyons le tableau ci-dessous.

 Carte de paiement simpleCarte de paiement haut de gammeFrais de retrait hors UEFrais de paiement hors UE
Axa BanqueGratuit
(si paiement de 900 € avec la carte par trimestre civil)
Gratuit
(si paiement de 900 € avec la carte par trimestre civil)
1,50€ + 2% du montant de l’opération2% du montant de l’opération
FortuneoGratuit
Si revenus > 1 200€
ou épargne > 5 000€
Gratuit
Si revenus > 1 800€
ou épargne >10 000€
1,98% du montant de l'opération1,98% du montant de l'opération
Crédit Mutuel Nord Europe39,40 €/an123 €/an3,80€ + 2,25% du montant de l’opération0,50€ + 2,25% du montant de l’opération

Pour avoir sa carte gratuite, il faut donc dépenser 900€ de paiement par carte par trimestre civil, 450€ pour les moins de 30 ans. Cela représente pas moins de 300€ par mois. Or, les virements, chèques et prélèvements ne comptent pas parmi ces dépenses : il ne s’agit que des retraits ou paiement effectués chez des commerçants. De ce point de vue, 300€ par mois est une somme importante !

Si les conditions de paiement ne sont pas réunies, les frais de non-respect seront de 15€ par trimestre dans le cas d’une Visa Classic (7,50€ pour les moins de 30 ans), et 30€ pour une Visa Premier. Or, 15 x 4 = 60€, et 30 x 4 = 120€ ! Sur un an, la Visa Classic coûtera donc beaucoup plus cher que les autres si les conditions ne sont pas respectées ! C’est plus cher qu’au Crédit Mutuel. En revanche, le tarif est correct pour la Visa Premier.

On comprend tout l’intérêt de comparer Axa Banque avant de souscrire et, surtout, de compter ses dépenses. D’autant plus que, du côté de Fortuneo, la banque en ligne, tout est gratuit (sous conditions également.)

► Notre classement des banques en ligne

Comparer Axa Banque et ses frais d’incidents

Selon une étude datant de 2014, 61% des Français seraient en découvert au moins une fois par an… Autrement dit, comparer Axa Banque et ses tarifs liés aux frais d’incidents est impératif pour la plupart des futurs clients. En effet, dépasser son seuil de découvert autorisé peut entraîner de lourds frais : agios, commission d’intervention, frais de rejet de prélèvement pour solde insuffisant ou de rejet chèque…

 Découvert autoriséDécouvert non
autorisé
Commission
d'intervention
Rejet de prélèvement
pour solde insuffisant
Rejet de virement
pour solde insuffisant
Rejet de chèque
sans provision
Axa Banque16%

20%8€Montant de l'ordre
du paiement rejeté
dans la limite de 20€
Sinon, 20€
Non communiqué30€ si montant du chèque < ou = 50 €
50€ si montant du chèque > 50 €
Fortuneo8%16%Gratuit20€ (Pour les rejets inférieurs à 20 €,
le montant facturé ne pourra pas dépasser
le montant rejeté.)
20€ (Pour les rejets
inférieurs à 20 €, le
montant facturé ne
pourra pas dépasser
le montant rejeté.)
30€ si montant du chèque < ou = 50 €
50€ si montant du chèque > 50 €
Crédit Mutuel Nord Europe15,60%20,50%
8€Montant égal à l’ordre de paiement rejeté,
avec un maximum de 20 €
Non communiqué30€ si montant du chèque < ou = 50 €
50€ si montant du chèque > 50 €

Comparer Axa Banque : Banque à distance

Nombreux sont les clients qui, maintenant, utilisent les services de banque à distance : envoi d’alertes SMS, consultation des comptes sur internet, opérations bancaires en ligne, application mobile… Nous allons donc une nouvelle fois comparer Axa Banque.

L’accès à l’espace personnel sécurisé est gratuit. Les alertes par mail le sont aussi, mais pas celles par SMS. Les 6 premières alertes sont gratuites cependant les suivantes seront facturées 0,30 € chacune. C’est bien plus avantageux qu’au Crédit Mutuel où l’utilisation du service en ligne coûte 1,50€ par mois et l’envoi d’alertes 2€ par mois. Chez Fortuneo, tout est gratuit. Seuls les SMS au delà de 10 par mois seront ensuite facturés 2,50€ par nouvelle tranche de 10 SMS.

Une application Axa Banque est disponible sur l’App Store et sur Google Play.

contact

L’offre groupée de service Oligo

Si l’on veut comparer Axa Banque correctement, il faut mentionner son offre groupée de service Oligo. Celle-ci, moyennant une cotisation mensuelle de 5,50€ (soit 66€ par an), permet d’avoir accès à un certain nombre de services. Parmi eux :

  • Un carte bancaire Electron, Classic ou Premier
  • Une assurance Cartes, Clés, Papiers
  • Une mise en opposition par an
  • Un chèque de banque par an
  • Une rémunération de 0,25% des liquidités dans la limite de 10 000€ ( si le montant cumulé des achats réalisés avec l’une des cartes associée au compte de dépôt atteint 3 600 e à la date anniversaire de la souscription du compte)

Fortuneo ne propose par ce type d’offres (de fait, la quasi totalité de ses services sont gratuits). Le Crédit Mutuel possède lui une formule groupée à partir de 91,44€ par an. Elle comprend elle aussi une carte bancaire (classique seulement), une assurance et les frais de tenue de compte.

Comparer Axa Banque :  qu’en est-il de l’épargne et des crédits ?

Lorsque l’on choisi une banque, c’est aussi dans l’éventualité d’y souscrire un jour un crédit et d’y ouvrir un ou plusieurs livrets Comparer axa banqued’épargne. Nous allons donc comparer Axa Banque, ses solutions d’épargne et ses crédits :

  • Epargne : le Livret d’épargne Axa Banque propose un taux de rémunération de 0,30%, ce qui n’est pas très compétitif !
    Fortuneo est un petit peu plus haut avec 0,40%.
  • Crédit : Axa Banque propose des crédits à la consommation et des crédits immobiliers. Pour en savoir plus, il est nécessaire de contacter la banque et de réaliser une simulation personnalisée.

Comparer Axa Banque : le bilan

Comme nous pouvons le voir, comparer Axa Banque permet de faire son choix. Il faut de toute évidence nécessaire de posséder des revenus confortables pour dépenser les 300€ mensuels nécessaires afin d’avoir la carte bancaire gratuite. C’est un critère plus difficile à respecter que les revenus minimums imposés par les banques en ligne. En revanche, son offre groupée de service Oligo est plus intéressante que celle, par exemple, du Crédit Mutuel.

Comparer Axa Banque à une banque en ligne est surtout très intéressant : si la filiale d’Axa semble chercher à s’aligner sur leur gratuité, elle a encore des progrès à faire pour être aussi compétitive.

Retrouvez également nos articles comparer ING Direct et comparer Hello bank.


Rédigé par Kristel

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