Comparatif Fortuneo avec Boursorama, BforBank ou encore Hello bank

comparatif fortuneoAvant de souscrire dans une banque, qu’elle soit en ligne ou pas, mieux vaut d’abord être certain que l’offre correspond à ses besoins. Pour cela, une seule solution : comparer. Aujourd’hui, nous nous attellerons donc à un nouveau chantier, celui du comparatif Fortuneo. La banque en ligne fait face à ses principales concurrentes : Boursorama, BforBank, Hello bank, ING Direct et Monabanq. Sera-t-elle de taille ?

► Comparez Fortuneo aux autres banques en ligne

Retrouvez également notre comparatif Hello bank et notre comparatif ING Direct.

Présentation de Fortuneo

Avant d’entrer dans le vif du sujet de notre comparatif Fortuneo, et de parler services bancaires et tarifs, commençons par présenter brièvement la banque en ligne.comparatif Fortuneo

Comme toutes ses consœurs, Fortuneo n’est pas indépendante, elle appartient à une banque traditionnelle : le Crédit Mutuel Arkéa. L’entreprise voit le jour en 2000 mais, à l’époque, se nomme ProCapital et est spécialisée dans la bourse en ligne. Il faut attendre 2006 pour qu’elle soit rachetée par le CM Arkéa, et 2009 pour qu’elle se transforme finalement en une banque en ligne. Rapidement, son offre convainc de plus en plus de clients et, en 2015, on les dénombre à 375 000.

Banque à part entière, Fortuneo propose tous les services que l’on peut souhaiter d’un établissement bancaire : compte courant, assurance-vie, bourse mais aussi crédit immobilier. Alors, qu’allons-nous déduire de ce comparatif Fortuneo ? Est-elle la meilleure banque en ligne ?

Comparatif Fortuneo : ouverture et gestion quotidienne du compte bancaire

 FortuneoBoursoramaING DirectHello bankBforBankMonabanq
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Ouverture du compte bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Clôture du compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMS de solde de compteGratuit pour 10 SMS par mois
(au-delà par tranche de 10 SMS : 2,50 €)
GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Emission d'un chèque de banqueGRATUIT par internet sinon 5€GratuitGRATUIT
+ 5€ en recommandé (obligatoire)
GRATUIT si envoyé à domicile
15€ en agence BNP Paribas
Envoi simple gratuit (limite de 10/année civile) les suivants
2€/par chèque
Envoi recommandé 5€ /envoi
Gratuit
VirementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
PrélèvementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Premier constat de ce comparatif Fortuneo avec Boursorama, ING Direct et les autres : la banque en ligne mise sur la gratuité, notamment des frais de tenue de compte, ces fameux frais que l’on a vu apparaître ces dernières années dans les tarifications des banques. Pour le moment, cependant, Fortuneo est à armes égales avec Boursorama, ING Direct ou encore Hello bank. En effet, toutes proposent une gratuité quasi totale en ce qui concerne la gestion quotidienne de son compte bancaire. La distinction se fera davantage lorsque l’on prendra en compte les cartes bancaires.

La banque la moins chère du comparatif Fortuneo pour les frais de gestion :

Plusieurs banques en ligne de ce comparatif Fortuneo sont entièrement gratuites : Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank, BforBank et Monabanq.

>> Lire aussi : retrouvez notre top 10 des banques

Frais de carte bancaire

 FortuneoBoursoramaING DirectHello bankBforBankMonabanq
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Cotisation de carte bancaire classiqueGratuit
Si revenus > 1200€/mois
Gratuit
Si revenus > 1000€/mois
Non commercialiséeGratuit
Si revenus > 1000€/mois
Non commercialisée24€/an
Sans condition de revenus
Cotisation de carte bancaire haut de gammeGratuit
Si revenus > 1800€/mois
Gratuit
Si revenus > 1800€/mois
Gratuit
Si revenus > 1200€/mois
Gratuit
Si revenus > 1800€/mois
Gratuit
Si revenus > 1600€/mois
60€/an
Sans condition de revenus
RetraitsGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banques
Retraits à l'étranger1,98% de l'opération1,95% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération1,95% de l'opération2% de l'opération
Paiement à l'étranger1,98% de l'opération1,95% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération1,95% de l'opération2% de l'opération
Assurance moyens de paiementGratuitGratuitGratuit26,50€/anOption : 2€/mois assurance B security
- 4€ pour compte joint
24€/an

Chez Fortuneo comme chez les autres banques en ligne (à l’exception de Monabanq), il est nécessaire de pouvoir justifier d’un certain revenu afin de souscrire. Ce montant peut aller de 1000€ à 18000€ mensuels, selon qu’il s’agisse d’une carte classique ou d’une carte bancaire haut de gamme. Nous détaillons donc chacune de ces conditions dans le tableau ci-dessus de notre comparatif Fortuneo.

Fortuneo propose ainsi deux cartes bancaires gratuites : une MasterCard à partir de 1200€ de revenus, et une Gold MasterCard à partir de 1800€ de revenus. Si la première est plutôt accessible, c’est moins le cas de la seconde. Sur ce point, Fortuneo n’est donc pas la banque en ligne la plus accessible. ING Direct propose par exemple également une Gold MasterCard, mais dès 1200€ de revenus. De leur côté, Boursorama Banque et Hello bank ne demandent que 1000€ pour obtenir leur Visa Classic gratuite. Tout dépend donc des revenus mensuels du client. Enfin, Monabanq n’exige même aucune condition de revenus, mais elle est payante.

On trouve cependant d’autres critères à prendre en compte dans notre comparatif Fortuneo : les frais de retrait et de paiement, en zone euro comme à l’étranger, ainsi que l’assurance moyens de paiement. Ce sont en effet des services importants à évaluer. On remarque notamment que les retraits sont gratuits dans les distributeurs de toutes les banques chez toutes les banques en ligne.

La banque la plus compétitive :

Il s’agit d’ING Direct. En effet, le client peut obtenir une Gold MasterCard dès 1200€ de revenus. Si celui-ci préfère une carte Visa Classic, alors il peut se tourner vers Boursorama Banque. Voir l’offre d’ING Direct

Incidents de paiement : comparatif Fortuneo

 FortuneoBoursoramaING DirectHello bankBforBankMonabanq
Voir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offreVoir l'offre
Commission d'interventionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit8€
Taux de découvert autorisé8%7%8%8%7%6,90%
Taux de découvert non autorisé16%16%14%18,40%16%Taux de l'usure - 0,05%
Rejet de prélèvement20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€50% du paiement rejeté si < ou = à 20€ et 10€ si > à 20€ / montant du prélèvement maxi 20€
Rejet de virement20€ Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté.GratuitMontant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite de 20€20€20€Gratuit
Rejet de chèque pour solde insuffisant30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Lettre d'information de compte débiteur non autoriséGratuitGratuitGratuit20€GratuitGratuit

On ne peut réaliser de comparatif Fortuneo digne de ce nom sans parler des incidents de paiement. Découvert, commission d’intervention, rejet de virement, de chèque ou de prélèvement peuvent entraîner des frais importants. Si le client est régulièrement à découvert, il est donc très important de choisir une banque dont les frais d’incidents de paiement sont les moins élevés.

Malheureusement, il n’existe pas de banque sans agios, toutes les banques en ligne de ce comparatif Fortuneo facturent donc le découvert. En revanche, et c’est une très bonne nouvelle, aucune ne facture de commission d’intervention.

Quelle est donc la banque la moins chère de ce comparatif Fortuneo ?

Il s’agit de Boursorama Banque. En effet, il n’y a par exemple pas de frais de rejet de virement, et les chèques rejetés ne sont facturés que 30€, quel que soit son montant. Voir l’offre de Boursorama Banque

>> Je suis à découvert tous les mois, que faire ?

Comparatif Fortuneo : Epargne et crédit

Epargne

Autre point important à aborder dans notre comparatif Fortuneo : l’épargne. Assurance vie, livret réglementé et non réglementé, les banques en ligne disposent de toutes les solutions d’épargne des banques classiques. De ce côté, Fortuneo est très intéressante. La banque en ligne propose :

  • Livret A
  • LDD
  • Livret + : taux à 0,40%, soit l’un des plus hauts actuellement (octobre 2017). Ce taux est amené à varier régulièrement.
  • Livret + enfant : taux à 1%, avec un plafond de 10 000€. Ce livret dédié aux moins de 18 ans, et donc aux enfants des clients de Fortuneo, est unique parmi les banques en ligne
  • Assurance vie : 2 fonds en euros (dont Suravenir Opportunités, avec un rendement de 3,10% net en 2016), 170 supports d’investissement, 3 mandats de gestion accessibles dès 1000€. Pour en savoir plus sur l’assurance-vie de Fortuneo, rendez-vous sur cette page dédiée.

Crédit

Poursuivons ce comparatif Fortuneo en parlant du crédit. De plus en plus de banques en ligne ont en effet élargi leur catalogue en proposant ce service. Fortuneo, par exemple, commercialise le crédit immobilier pour un montant entre 100 000€ et 1 million d’euros, sans frais de dossier et d’indemnité de remboursement anticipé. En revanche, Fortuneo ne dispose pas de crédit à la consommation.

Voici les autres banques en ligne de notre comparatif Fortuneo qui proposent le crédit immobilier :comparatif fortuneo

  • Hello bank
  • ING Direct
  • Boursorama Banque

Le crédit à la consommation :

  • Hello bank
  • BforBank
  • Boursorama Banque

Dans quel cas faut-il souscrire chez Fortuneo ?

Que peut-on finalement déduire de notre comparatif Fortuneo ? La banque en ligne peut-être plébiscitée dans plusieurs cas de figure :

Si le client bénéficie d’un revenu supérieur à 1200€. En effet, Fortuneo est accessible dès 1200€ de revenus.

Pour ses services technologiques. Fortuneo a mis en place plusieurs services numériques uniques parmi les banques en ligne, qui ont de quoi convaincre :

  • Une carte bancaire virtuelle gratuite, qui permet d’obtenir un code de carte unique et temporaire afin de réaliser des achats sur internet en toute sécurité
  • Apple Pay : en effet, Fortuneo est l’une des rares banques avec Apple Pay

Ses faibles frais à l’étranger. En effet, les frais de retrait et de paiement à l’étranger ne sont que de 1,98%.

Son épargne. L’assurance-vie et le livret non réglementé de Fortuneo font partie des plus attractifs de toutes les banques en ligne.

► Souscrire chez Fortuneo


Rédigé par Claire

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