Banque en ligne avec LEP – Ouvrir un livret d’épargne populaire

Banque en ligne avec LEP Le LEP, le livret d’épargne populaire, est un placement sécurisé accessible uniquement aux plus modestes. Il permet de bénéficier d’un taux de 5% (à compter du 1er février 2024), soit plus élevé que le livret A ou le livret de développement durable. Peut-on trouver une banque en ligne avec LEP ?

📌 En résumé

  • Il n’existe qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank! >> Découvrir Hello bank!
  • Le taux du LEP est de 5% actuellement
  • Le LEP est gratuit, sans risque, souple
  • Pour ouvrir un LEP, il faut respecter un plafond de revenus

👉 Quelles banques en ligne proposent un LEP ?

Si toutes les banques traditionnelles proposent le LEP à leurs clients, ce n’est pas le cas des banques en ligne. Elles ont beau commercialiser des offres d’épargne, le livret d’épargne populaire fait rarement partie de leur catalogue.

Ainsi, on ne trouve actuellement qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank!

Conditions de revenus
Hello One : sans revenus minimums

Hello Prime : 1000€ de revenus
Tarifs
Hello One : gratuit

Hello Prime : 5€/mois
Caractéristiques
- Accès aux guichets automatiques BNP Paribas (dépôt chèques et espèces)

- Toute l'offre d'épargne de la BNP Paribas, dont LEP
► VOIR L’OFFRE

Si Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer le LEP, c’est tout simplement qu’elle donne accès à ses clients à toute l’offre d’épargne de la BNP Paribas, la banque à laquelle elle appartient. Le livret d’épargne populaire en fait partie.

Cette filiation permet à la banque en ligne Hello bank! de commercialiser tous les produits d’épargne, y compris le LEP :

  • Livret A
  • LDD (livret de développement durable)
  • Livret jeune
  • LEP
  • CEP/PEL
  • Assurances-vie
  • Bourse

Toute l’offre de crédit (prêt personnel, crédit immobilier…) est aussi accessible.

🧾 Comment ouvrir son LEP en ligne chez Hello bank! ?

ouvrir un lep en ligneHello bank! est donc la seule à permettre d’ouvrir un LEP en ligne. Les étapes sont très simples :

  1. Ouvrir un compte chez Hello bank!
  2. Une fois le compte ouvert, se rendre dans son espace client pour réaliser la demande d’ouverture d’un LEP
  3. Si le document n’a pas été demandé à l’ouverture de compte, fournir son avis d’imposition 2024 (sur les revenus de 2023)
  4. Signer le contrat

Le LEP sera ouvert dès qu’Hello bank! aura vérifié que le client ne dépasse pas le plafond de revenus.

Faut-il présenter son avis d’imposition chaque année ? Non, désormais, l’établissement bancaire peut interroger directement l’administration fiscale pour savoir si le consommateur a dépassé le plafond ou non. Si jamais il n’y parvient pas, alors il pourra demander au client de fournir son avis d’imposition.

Le livret est-il clôturé automatiquement si les revenus dépassent le plafond ? La clôture du LEP se fera de manière automatique si les revenus dépassent le plafond demandé pendant deux années consécutives. La clôture sera effective au plus le 30 avril de la deuxième année. Les fonds seront versés sur le compte bancaire associé et, si le client ne dispose pas de compte bancaire chez la banque, sur un compte d’attente.

💡 Il est possible de recevoir une prime de bienvenue de 80€ à l’ouverture d’un compte bancaire chez Hello bank!. Pour en savoir plus, retrouvez toute l’offre d’Hello bank!.

💳 Détails de l’offre bancaire d’Hello bank!

La banque en ligne avec LEP Hello bank! commercialise désormais deux offres bancaires : Hello One et Hello Prime. 

La première formule, Hello One, est accessible à tous sans condition de revenus. La seconde, Hello Prime, ne peut être souscrite que par les clients qui peuvent justifier un revenu de 1000€ minimum par mois. Notez qu’il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez Hello bank!, mais simplement de les justifier en faisant parvenir des justificatifs lors de l’ouverture de compte.

Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit
1 transaction par carte/mois,
sinon 3€/mois
60€/an
(5€/mois)
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
❌ Basiques✔️ Assurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Carte virtuelle
Non incluse
60€/an
Incluse
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
✔️✔️
Découvert autorisé
✔️ Selon profil

► En savoir plus sur les offres d’Hello bank!

banque en ligne avec lep👉 Si Hello One est une banque en ligne gratuite, il faut compter avec quelques frais comme les retraits dans les distributeurs hors de ceux de la BNP Paribas : chaque retrait coûtera 1€. Les virements instantanés (qui permettent de transférer des fonds en une dizaine de secondes) coûtent aussi 1€. En revanche, les retraits hors zone euro sont gratuits et les paiements hors zone euro ne coûtent que 1,50% du montant.

Bémol : Hello One inclut seulement une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé. Cela signifie que le paiement ou retrait sera refusé par le terminal de paiement si le solde du compte bancaire Hello bank! est insuffisant.

👉 Hello Prime est une offre plus haut de gamme. Si l’offre est payante (5€/mois), tous les services sont inclus : carte bancaire haut de gamme, virements instantanés, retraits, retraits et paiements à l’étranger, garanties voyage, découvert autorisé… De plus, il ne s’agit pas d’une carte à autorisation systématique.

Grâce à ses offres, Hello bank! se positionne ainsi comme la meilleure banque en ligne actuellement, en plus d’être la seule banque en ligne avec LEP.

🤔 Banque en ligne avec LEP : pourquoi si peu d’offres ?

Hello bank! est la seule banque en ligne avec LEP. Cela s’explique surtout parce qu’il s’agit d’un livret particulier uniquement accessible aux plus modestes. Or, cette frange de population ne fait pas partie de la cible principale des banques en ligne.

En appliquant souvent des conditions de revenus, les banques en ligne se destinent au contraire à des clients plus aisés, même si la tendance commence à s’inverser avec l’apparition de plus en plus d’offres sans condition comme Hello One.

Ainsi, même si toutes les banques en ligne appartiennent à une banque ou à un autre acteur majeur, seule Hello bank! propose le livret d’épargne populaire.

🔎 Qu’est-ce qu’un LEP ?

Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé. Contrairement au livret A ou au LDD, il n’est cependant pas accessible à tous mais seulement aux plus modestes.

  • Au 1 février 2022, le taux est passé à 2,2%, faisant de lui le meilleur livret d’épargne existant.
  • Au 1er août 2022, le taux a encore augmenté suite à l’inflation pour passer à 4,6%
  • Au 1er février 2023 le taux a grimpé 6,1%
  • Au 1er août 2023, le taux a légèrement baissé à 6%
  • Au 1er février 2024, l’inflation ayant ralenti, le taux est revenu à 5%

banque en ligne avec lepEn 2023, les plafonds d’accès au LEP (chez la banque en ligne Hello bank! et ailleurs) sont les suivants :

  • Quotient familial 1 part : 22 419€ de revenus/an (avis d’imposition faisant foi)
  • 1,5 part : 28 406€
  • 2 parts : 34 393€
  • 2,5 parts : 40 380€

Le détail des plafonds pour les autres quotients familiaux sont disponibles sur le site du service public.

Le domicile fiscal doit être situé en France.

Le client de la banque en ligne ne pouvait pas déposer plus de 7 700€ sur le LEP. Depuis le 1er octobre 2023, le plafond a été augmenté à 10 000€. Les intérêts peuvent cependant s’accumuler au-delà.

Lors de l’ouverture du LEP, un versement minimum de 30€ sera demandé. Le LEP pourra être conservé chez la banque en ligne Hello bank! tant que les conditions d’ouverture sont toujours respectées.

💡 Etant donné qu’il s’agit d’un livret réglementé, les caractéristiques, plafonds et modalités d’ouverture du LEP sont donc identiques chez la banque en ligne Hello bank! et chez les banques traditionnelles.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024

2 Réponses à “Banque en ligne avec LEP – Ouvrir un livret d’épargne populaire”
par vendeville - 27 février 2022 Répondre

Bonjour, le voudrais ouvrir un LEP chez Hello Bank, comment dois je m’y prendre ,sachant que je ne veux pas de compte courant chez eux.Bien cordialement.

par Capitaine Banque - 28 février 2022 Répondre

Bonjour,
Afin d’accéder à l’offre d’Hello Bank pour un Livret d’éparque populaire, l’organisme demande obligatoirement que vous soyez déjà client.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque

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