Banque en ligne avec LEP – Qui propose le livret d’épargne populaire ?

banque en ligne avec lepLe LEP, le livret d’épargne populaire, est un placement sécurisé accessible uniquement aux plus modestes. Il permet de bénéficier d’un taux actuellement de 1%, soit plus élevé que le livret A ou le livret de développement durable. Peut-on trouver une banque en ligne avec LEP ?

► Comparatif de banque en ligne : notre classement

Quelles banques en ligne proposent un LEP ?

Si toutes les banques traditionnelles proposent le LEP à leurs clients, ce n’est pas le cas des banques en ligne. Elles ont beau commercialiser des offres d’épargne, le livret d’épargne populaire fait rarement partie de leur catalogue.

Ainsi, on ne trouve actuellement qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank

Banque en ligne avec LEPConditions de revenusTarifsCaractéristiques 
Hello One : sans revenus minimums

Hello Prime : 1000€ de revenus
Hello One : gratuit

Hello Prime : 5€/mois
Accès aux guichets automatiques BNP Paribas
Toute l'offre d'épargne de la BNP Paribas
► VOIR
L’OFFRE

Si Hello bank est la seule banque en ligne à proposer le LEP, c’est tout simplement qu’elle donne accès à ses clients à toute l’offre d’épargne de la BNP Paribas, la banque à laquelle elle appartient. Le livret d’épargne populaire en fait partie.

Cette filiation permet à la banque en ligne Hello bank de commercialiser tous les produits d’épargne, y compris le LEP :

  • Livret A
  • LDD (livret de développement durable)
  • Livret jeune
  • LEP
  • CEP/PEL
  • Assurances-vie
  • Bourse

Toute l’offre de crédit (prêt personnel, crédit immobilier…) est aussi accessible.

Détails de l’offre bancaire d’Hello bank

La banque en ligne avec LEP Hello bank commercialise désormais deux offres bancaires : Hello One et Hello Prime. 

La première formule, Hello One, est accessible à tous sans condition de revenus. La seconde, Hello Prime, ne peut être souscrite que par les clients qui peuvent justifier un revenu de 1000€ minimum par mois. Notez qu’il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez Hello bank, mais simplement de les justifier en faisant parvenir des justificatifs lors de l’ouverture de compte.

 Hello OneHello Prime
hello onehello prime
Tarifs
Gratuit60€/an
(5€/mois)
Conditions d'accès
AucuneDès 1000€ de revenus
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : entre 1200€ et 2500€ /30jrs
Retraits : entre 500€ et 1000€ /7jrs
Assurances
NonAssurances premium
Virement instantané
1€/virementGratuit
Retraits
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro
Retraits : 1,50% du montant
Paiements : gratuits
Gratuits
Chéquier
OuiOui
Découvert autorisé
NonSelon profil

► En savoir plus sur les offres d’Hello bank

banque en ligne avec lepSi Hello One est gratuite, il faut compter avec quelques frais comme les retraits dans les distributeurs hors de ceux de la BNP Paribas : chaque retrait coûtera 1€. Les virements instantanés (qui permettent de transférer des fonds en une dizaine de secondes) coûtent aussi 1€. En revanche, les retraits hors zone euro sont gratuits et les paiements hors zone euro ne coûtent que 1,50% du montant.

Bémol : Hello One inclut seulement une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé. Cela signifie que le paiement ou retrait sera refusé par le terminal de paiement si le solde du compte bancaire Hello bank est insuffisant.

Hello Prime est une offre plus haut de gamme. Si l’offre est payante (5€/mois), tous les services sont inclus : carte bancaire haut de gamme, virements instantanés, retraits, retraits et paiements à l’étranger, garanties voyage, découvert autorisé… De plus, il ne s’agit pas d’une carte à autorisation systématique.

Grâce à ses offres, Hello bank se positionne ainsi comme la meilleure banque en ligne actuellement, en plus d’être la seule banque en ligne avec LEP.

Banque en ligne avec LEP : pourquoi si peu d’offres ?

Hello bank est la seule banque en ligne avec LEP. Cela s’explique surtout parce qu’il s’agit d’un livret particulier uniquement accessible aux plus modestes. Or, cette frange de population ne fait pas partie de la cible principale des banques en ligne.

En appliquant souvent des conditions de revenus, les banques en ligne se destinent au contraire à des clients plus aisés, même si la tendance commence à s’inverser avec l’apparition de plus en plus d’offres sans condition comme Hello One.

Ainsi, même si toutes les banques en ligne appartiennent à une banque ou à un autre acteur majeur, comme l’opérateur Orange, seule Hello bank propose le livret d’épargne populaire.

Qu’est-ce qu’un LEP ?

Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé. Contrairement au livret A ou au LDD, il n’est cependant pas accessible à tous mais seulement aux plus modestes.

banque en ligne avec lepEn 2020, les plafonds d’accès au LEP (chez la banque en ligne Hello bank et ailleurs) sont les suivants :

  • Quotient familial 1 part : 19 977€ de revenus/an (avis d’imposition faisant foi)
  • 1,5 part : 25 331€
  • 2 parts : 30 645€
  • 2,5 parts : 35 979€

Le détail des plafonds pour les autres quotients familiaux sont disponibles sur le site du service public.

Le domicile fiscal doit être situé en France.

Le client de la banque en ligne ne pourra pas déposer plus de 7 700€ sur le LEP. Les intérêts peuvent cependant s’accumuler au-delà.

Lors de l’ouverture du LEP, un versement minimum de 30€ sera demandé. Le LEP pourra être conservé chez la banque en ligne Hello bank tant que les conditions d’ouverture sont toujours respectées.

Bon à savoir : étant donné qu’il s’agit d’un livret réglementé, les caractéristiques, plafonds et modalités d’ouverture du LEP sont donc identiques chez la banque en ligne Hello Bank et chez les banques traditionnelles.

Rédigé par Claire

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