Banque en ligne avec LEP – Ouvrir un livret d’épargne populaire

Le LEP, le livret d’épargne populaire, est un placement sécurisé accessible uniquement aux plus modestes. Il permet de bénéficier d’un taux de 5% (à compter du 1er février 2024), soit plus élevé que le livret A ou le livret de développement durable. Peut-on trouver une banque en ligne avec LEP ?

👉 Quelles banques en ligne proposent un LEP ?

Si toutes les banques traditionnelles proposent le LEP à leurs clients, ce n’est pas le cas des banques en ligne. Elles ont beau commercialiser des offres d’épargne, le livret d’épargne populaire fait rarement partie de leur catalogue.

Ainsi, on ne trouve actuellement qu’une seule banque en ligne avec LEP : Hello bank!. 

Si Hello bank! est la seule banque en ligne à proposer le LEP, c’est tout simplement qu’elle donne accès à ses clients à toute l’offre d’épargne de la BNP Paribas, la banque à laquelle elle appartient. Le livret d’épargne populaire en fait partie.

Cette filiation permet à la banque en ligne Hello bank! de commercialiser tous les produits d’épargne, y compris le LEP :

• Livret A
• LDD (livret de développement durable)
• Livret jeune
• LEP
• CEP/PEL
• Assurances-vie
• Bourse

Toute l’offre de crédit (prêt personnel, crédit immobilier…) est aussi accessible.

🧾 Comment ouvrir son LEP en ligne chez Hello bank! ?

Hello bank! est donc la seule à permettre d’ouvrir un LEP en ligne. Les étapes sont très simples :

1. Ouvrir un compte chez Hello bank!
2. Une fois le compte ouvert, se rendre dans son espace client pour réaliser la demande d’ouverture d’un LEP
3. Si le document n’a pas été demandé à l’ouverture de compte, fournir son avis d’imposition 2024 (sur les revenus de 2023)
4. Signer le contrat

Le LEP sera ouvert dès qu’Hello bank! aura vérifié que le client ne dépasse pas le plafond de revenus.

Faut-il présenter son avis d’imposition chaque année ? Non, désormais, l’établissement bancaire peut interroger directement l’administration fiscale pour savoir si le consommateur a dépassé le plafond ou non. Si jamais il n’y parvient pas, alors il pourra demander au client de fournir son avis d’imposition.

Le livret est-il clôturé automatiquement si les revenus dépassent le plafond ? La clôture du LEP se fera de manière automatique si les revenus dépassent le plafond demandé pendant deux années consécutives. La clôture sera effective au plus le 30 avril de la deuxième année. Les fonds seront versés sur le compte bancaire associé et, si le client ne dispose pas de compte bancaire chez la banque, sur un compte d’attente.

💳 Détails de l’offre bancaire d’Hello bank!

La banque en ligne avec LEP Hello bank! commercialise désormais deux offres bancaires : Hello One et Hello Prime. 

La première formule, Hello One, est accessible à tous sans condition de revenus. La seconde, Hello Prime, ne peut être souscrite que par les clients qui peuvent justifier un revenu de 1000€ minimum par mois. Notez qu’il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus chez Hello bank!, mais simplement de les justifier en faisant parvenir des justificatifs lors de l’ouverture de compte.

► En savoir plus sur les offres d’Hello bank!

👉 Si Hello One est une banque en ligne gratuite, il faut compter avec quelques frais comme les retraits dans les distributeurs hors de ceux de la BNP Paribas : chaque retrait coûtera 1€. Les virements instantanés (qui permettent de transférer des fonds en une dizaine de secondes) coûtent aussi 1€. En revanche, les retraits hors zone euro sont gratuits et les paiements hors zone euro ne coûtent que 1,50% du montant.

Bémol : Hello One inclut seulement une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé. Cela signifie que le paiement ou retrait sera refusé par le terminal de paiement si le solde du compte bancaire Hello bank! est insuffisant.

👉 Hello Prime est une offre plus haut de gamme. Si l’offre est payante (5€/mois), tous les services sont inclus : carte bancaire haut de gamme, virements instantanés, retraits, retraits et paiements à l’étranger, garanties voyage, découvert autorisé… De plus, il ne s’agit pas d’une carte à autorisation systématique.

Grâce à ses offres, Hello bank! se positionne ainsi comme la meilleure banque en ligne actuellement, en plus d’être la seule banque en ligne avec LEP.

🤔 Banque en ligne avec LEP : pourquoi si peu d’offres ?

Hello bank! est la seule banque en ligne avec LEP. Cela s’explique surtout parce qu’il s’agit d’un livret particulier uniquement accessible aux plus modestes. Or, cette frange de population ne fait pas partie de la cible principale des banques en ligne.

En appliquant souvent des conditions de revenus, les banques en ligne se destinent au contraire à des clients plus aisés, même si la tendance commence à s’inverser avec l’apparition de plus en plus d’offres sans condition comme Hello One.

Ainsi, même si toutes les banques en ligne appartiennent à une banque ou à un autre acteur majeur, seule Hello bank! propose le livret d’épargne populaire.

🔎 Qu’est-ce qu’un LEP ?

Le LEP, livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé. Contrairement au livret A ou au LDD, il n’est cependant pas accessible à tous mais seulement aux plus modestes.

• Au 1 février 2022, le taux est passé à 2,2%, faisant de lui le meilleur livret d’épargne existant.
• Au 1er août 2022, le taux a encore augmenté suite à l’inflation pour passer à 4,6%
• Au 1er février 2023 le taux a grimpé 6,1%
• Au 1er août 2023, le taux a légèrement baissé à 6%
• Au 1er février 2024, l’inflation ayant ralenti, le taux est revenu à 5%

En 2023, les plafonds d’accès au LEP (chez la banque en ligne Hello bank! et ailleurs) sont les suivants :

• Quotient familial 1 part : 22 419€ de revenus/an (avis d’imposition faisant foi)
• 1,5 part : 28 406€
• 2 parts : 34 393€
• 2,5 parts : 40 380€

Le détail des plafonds pour les autres quotients familiaux sont disponibles sur le site du service public.

Le domicile fiscal doit être situé en France.

Le client de la banque en ligne ne pouvait pas déposer plus de 7 700€ sur le LEP. Depuis le 1er octobre 2023, le plafond a été augmenté à 10 000€. Les intérêts peuvent cependant s’accumuler au-delà.

Lors de l’ouverture du LEP, un versement minimum de 30€ sera demandé. Le LEP pourra être conservé chez la banque en ligne Hello bank! tant que les conditions d’ouverture sont toujours respectées.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024