Banque avec cashback : où obtenir du cashback ?

Banque avec cashbackCertaines banques proposent à leurs clients d’obtenir du cashback, c’est-à-dire de récupérer une partie des montants dépensés avec leur carte. Le cashback fonctionne cependant différemment selon la banque et les montants sont souvent limités. Quelle banque choisir avec cashback ?

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Banque avec cashback : toutes les offres

Les banques qui proposent du cashback sont encore peu nombreuses. Les banques traditionnelles notamment sont pour l’heure peu friandes de ce type d’offres promotionnelles. Une seule banque traditionnelle propose ainsi du cashback : LCL, via son programme CityStore (anciennement appelé LCL Avantage +).

En revanche, trois néobanques en commercialisent aussi : Orange Bank, N26 et Revolut. Toutes sont des banques sans condition de revenus. Le cashbak reste donc pour l’instant un type d’offre relativement confidentiel chez les banques.

Retrouvez ci-dessous la liste des banques avec cashback et les modalités des offres :

 Orange PremiumN26 You BusinessRevolut MetalLCL CityStore
(Avantage+)
Prix de l'offre
95,88€/an118,80€/an167,88€/anTarifs en fonction de la carte
Montant du cashback
5%0,1%0,1% à 1%1,5% à 8%
Obtenir le cashback
5% des achats réalisés
chez Orange (boutiques, sites internet Orange ou Sosh...)
0,1% sur tous les achats par carte0,1% de cashback sur les dépenses en Europe
1% pour les dépenses hors Europe (devises prises en charge par Revolut)
1,5% à 8% sur les offres disponibles sur le site LCL CityStore
Plafonds du cashback
100€ TTC par achatNon préciséNon préciséNon précisé
Dépenser le cashback
Cashback utilisable
partout
Cashback utilisable partoutCashback utilisable partoutCashback utilisable partout
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Comment fonctionne le cashback ?

Cashback, soit « retour d’argent » littéralement, signifie que le client va récupérer un pourcentage d’une dépense réalisée avec sa carte. Admettons que le cashback soit de 5%. Si le client réalise une dépense de 100€, il devrait recevoir en retour 5€. La réduction n’est ainsi pas effectuée lors de la dépense, comme pour les soldes par exemple, le consommateur doit avancer les fonds pour être remboursé ensuite.

Ce remboursement peut s’effectuer immédiatement, comme chez Orange Bank, ou une fois de temps, comme chez N26 où les fonds sont reversés une fois par trimestre. Les modalités varient en fonction de la banque.

Orange Bank

banque avec cashbackLa banque Orange Bank propose un cashback élevé, de 5%. Un pourcentage intéressant, qui ne s’applique cependant que sur les achats réalisés chez Orange (application, site internet, boutiques…). En revanche, le paiement des abonnements et forfaits téléphoniques ou l’achat de cartes prépayées ne permet pas d’en obtenir.

L’offre d’Orange Bank pourra donc être intéressante dans des cas spécifiques, pour un client qui va réaliser des dépenses importantes (smartphone…), mais attention à ne pas dépenser à outrance simplement pour obtenir le cashback. De plus, le coût de l’offre premium d’Orange Bank reste dissuasif.

Bien que ce ne soit pas la meilleure banque avec cashback, Orange Bank a cependant le mérite de proposer une offre accessible à tous avec une carte premium, des garanties et assurances, et la gratuité des frais à l’étranger. C’est donc une banque pour voyager intéressante en plus de proposer du cashback.

>> En savoir plus sur Orange Bank

banque avec cashbackN26 You Business

Le cashback de la banque en ligne N26 n’est valable que pour l’offre Business You, une offre destinée aux auto-entrepreneurs. Ici, le montant du cashback est dérisoire… et le coût de l’offre également très élevé.

N26 You Business intègre également les frais à l’étranger gratuits, des assurances voyage ou encore des partenariats spécifiques. Etant gratuite, elle peut être considérée comme une banque pour petit revenu.

>> Découvrir N26 You Business

revolutRevolut Metal

La formule Revolut Metal est une offre premium qui incorpore une carte bancaire en métal et des services comme un service de conciergerie, les frais à l’étranger gratuits, un accès aux salons d’aéroport ou encore du cashback.

Encore une fois, l’offre de la banque Revolut est coûteuse, et le montant du cashback peu intéressant. Au vu du prix de Revolut Metal, il s’agit sans doute de la formule la moins intéressante de toutes.

>> Découvrez Revolut

LCL CityStore

banque avec cashbackEnfin, LCL est la seule banque traditionnelle à proposer du cashback. La liste des offres est disponible sur le site CityStore directement. Certaines ne sont valables qu’en magasin tandis que d’autres sont aussi accessibles sur le site internet du partenaire. On y retrouve de l’habillement, des restaurants, des fleuristes, des salons de coiffure… Il suffit de payer avec sa carte LCL pour profiter du cashback.

Si elle propose du cashback, LCL reste une banque traditionnelle, loin d’être gratuite. Une carte Visa Classic coûte par exemple 45€ par an, prix auquel il faut ajouter les frais de tenue de compte de 24€, voire davantage en fonction des services souhaités. Ces tarifs font que LCL n’est assurément pas une banque pour jeune.

>> En savoir plus sur LCL

Le cashback de MasterCard Priceless

Il n’y a pas qu’une banque qui peut offrir du cashback. Peu de clients le savent, mais détenir une carte MasterCard (carte standard ou Gold MasterCard) permet d’être éligible à toute une série d’offres, de réductions et de cashback. C’est le programme Priceless.

Pour en profiter, le client doit se rendre sur le site Priceless et sélectionner le marchand de son choix, puis réaliser son achat avec sa carte MasterCard. Le cashback sera ensuite reversé directement sur le compte. Il est aussi possible d’installer une Toolbar (barre d’outils) sur son navigateur, Toolbar qui préviendra le client s’il navigue sur un site où il pourrait obtenir du cashback.

On trouve parmi les partenaires des sites et enseignes comme Kaporal, Orchestra, Sarenza, Samsung ou encore la Fnac. Le pourcentage de cashback varie en fonction de l’offre.

Où trouver une carte MasterCard ?

Plusieurs banques proposent des cartes MasterCard gratuites. On trouve notamment :

  • Carte MasterCard gratuite dès 1200€ de revenus chez Fortuneo >> Voir l’offre
  • Carte Gold MasterCard gratuite dès 1200€ de versements mensuels chez ING >> Voir l’offre

Le cashback est-il vraiment intéressant ?

banque avec cashbackChoisir une banque avec cashback a-t-il vraiment un intérêt ? Toutes les offres qui permettent d’obtenir du cashback sont payantes. Elles sont même assez chères, puisque les tarifs grimpent jusqu’à 167€ par an chez Revolut. Pour obtenir une banque avec cashback, il faut donc pouvoir mettre la main au portefeuille.

Le cashback a lui seul vaut-il de souscrire dans une banque de cette liste ?

À notre avis, non. Chez N26 et Revolut notamment, les gains sont minimes, à partir de 0,1%. Il faudrait ainsi dépenser pas moins de 1000€ avec sa carte pour obtenir 1€ de cashback.

Chez LCL, le cashback est plus élevé, mais il ne concerne qu’une liste de partenaires bien définie. Il faut donc soigneusement consulter cette liste avant de dépenser chez les enseignes partenaires. Enfin, chez Orange Bank, seules les dépenses réalisées chez Orange (boutique ou site internet) sont comptabilisées… Etant donné le prix des offres, difficile d’atteindre la rentabilité.

Le danger principal du cashback est d’inciter à la dépense, pour n’obtenir finalement qu’une réduction relativement faible.

Nous conseillons donc de choisir son offre bancaire pour son prix, ses services… et non pour son cashback, qui fera simplement office de bonus si le client choisit une offre qui en possède.

>> Où trouver une banque pour étudiant ?


Rédigé par Claire

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