Attention, les néobanques ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts

néobanqueLes dépôts réalisés dans une banque, ou tout organisme détenteur d’un agrément d’établissement de crédit, sont assurés à hauteur de 100 000€ par déposant en cas de faillite de la banque. Une couverture qui ne concerne cependant pas les néobanques et comptes de paiement comme Nickel ou Revolut, qui ne disposent pas de cet agrément.

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Des néobanques sans garantie des dépôts

Nickel, Revolut, Lydia, N26… nombre de Français ouvrent des comptes dans ces néobanques qui proposent tous les services d’une banque, sans condition de revenus, et parfois gratuitement. Attention cependant, pour une grande majorité d’entre elles (il y a des exceptions, comme nous allons le voir), les fonds déposés ne sont pas couverts par la garantie des dépôts. 

La garantie des dépôts couvre en effet les fonds d’un déposant à hauteur de 100 000€ en cas de faillite de la banque. Cette garantie n’est cependant valable que pour les organismes disposant d’un agrément d’établissement de crédit. Or, ce n’est pas le cas de nombre de néobanques.

Revolut, Lydia, Nickel… pour savoir si chacun de ces comptes sans banque est donc pas concerné par la garantie des dépôts, il faut regarder l’agrément détenu :

NéobanqueLicencePays d'émissionOffre bancaire
RevolutEtablissement de créditLituanieDe 0€ à 13,99€/mois
Interdits bancaires acceptés
Dès 18 ans
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L’OFFRE
n26Etablissement de créditAllemagneDe 0€ à 16,90€/mois
Interdits bancaires acceptés
Dès 18 ans
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L’OFFRE
bunqEtablissement de créditPays-BasDe 0€ à 19,99€/mois
Pour particuliers et professionnels
Interdits bancaires acceptés
Dès 18 ans
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L’OFFRE
NickelEtablissement de paiement
Appartient à la BNP Paribas
FranceDe 20€ à 50€/an
Interdits bancaires acceptés
Buralistes partenaires
Dès 12 ans
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L’OFFRE
qontoEtablissement de paiementFranceDe 9€ à 299€/mois
Pour professionnels seulement
Interdits bancaires acceptés
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L’OFFRE
sogexiaEtablissement de paiementLuxembourgGratuit
Pour particuliers et professionnels
Interdits bancaires acceptés
Dès 18 ans
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L’OFFRE
Agent prestataire de services de paiementFranceDe 9,50€ à 249€/mois
Pour particuliers et professionnels
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L’OFFRE
Agent prestataire de services de paiementFrance2,99€/mois
Dès 10 ans
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L’OFFRE
Agent prestataire de services de paiementFrance2,99€/mois
Dès 12 ans
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L’OFFRE
shineAgent prestataire de services de paiement
Appartient à la Société Générale
FranceÀ partir de 7,90€/mois
Pour professionnels uniquement
Interdits bancaires acceptés
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L’OFFRE

De même, il faut citer quelques exceptions, comme N26 qui possède bien une licence bancaire Allemande et est donc assurée par la législation de son pays d’origine.

Et chez les banques en ligne ?

En revanche, les banques en ligne (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, …) sont couvertes par le FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution).

Bien qu’appartenant à des banques classiques ou à de grands groupes, (SG, Crédit Mutuel…), elles détiennent un agrément d’établissement de crédit indépendant.

Seule Hello bank! est couverte par l’agrément de la BNP Paribas, sa maison mère. Autrement dit, si un client possède un compte courant chez Hello bank! et un autre à la BNP Paribas, alors il ne sera garanti que jusqu’à 100 000€ pour les deux comptes, et non pas 100 000€ par compte, ce qui porterait le montant total à 200 000€.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 18/10/2023

3 Réponses à “Attention, les néobanques ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts”
par Paul - 11 février 2021 Répondre

La garantie d’une neo banque filiale d’un etablissement classique disposant de l’agrément est elle independante de celle de la maison mère ( 2×100 000) ou se confond elle avec celle ci ( 100 000 pour les deux)
C’est cela qu’il est important de savoir.
Merci.

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 février 2021 Répondre

Bonjour,

La garantie d’une banque filiale d’un établissement classique se confond effectivement avec la banque mère (par exemple Boursorama Banque et Société Générale), ainsi en cas de faillite vous serez remboursé de 100 000 euros (selon la somme dont vous disposiez au moment de la faillite).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ratatouille - 30 septembre 2023 Répondre

Bonjour, je me permets d’intervenir car à ce jour. de ce que je comprends, boursorama, fortuneo, b for bank sont considérés par le FGDR comme des établissements à part entière donc des garanties distinctes de la maison mère. Seul hello bank voit sa garantie confondue avec celle de la bnp car il s’agit d’une marque commerciale du groupe. (Source : site FGDR – « Néobanques » et Garantie des dépôts – Octobre 2021 )

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