Un chèque crédité sur un compte peut encore être rejeté

Contrairement à ce que la plupart des consommateurs pensent, un chèque crédité peut encore être rejeté par la banque, et la somme versée être débitée. Un point de vigilance à garder en tête pour se prémunir contre les arnaques.

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Les escroqueries utilisant les chèques sont nombreuses. Une personne, que l’on pense bien intentionnée, donne un chèque à créditer sur le compte courant d’un consommateur parce qu’elle n’a pas de compte bancaire à son nom. Puis elle demande au consommateur de lui reverser la somme une fois qu’elle sera créditée.

Or, une fois le virement ou le retrait effectué, le consommateur a la mauvaise surprise de voir le chèque rejeté, parfois une semaine ou quinze jours après son encaissement, car il s’agit d’un faux ou d’un chèque sans provision. Le client se retrouve donc à découvert, sans possibilités de retrouver l’escroc.

La raison est simple : lorsque la banque reçoit un chèque, elle crédite l’argent sur le compte du client rapidement afin de mettre les fonds à disposition. C’est une pratique bancaire courante. Cependant, cela ne signifie pas que toutes les vérifications d’usage ont été effectuées. Le chèque peut encore être rejeté jusqu’à 60 jours après l’encaissement, un délai qui n’est pas clairement mentionné. Seule la mention « sous réserve d’encaissement » apparaît.

Il est donc très important de faire très attention à la provenance du chèque. En cas de doute, il faut absolument demander à son banquier d’examiner le chèque en détail, quitte à lui expliquer sa provenance et les circonstances de sa remise. Malheureusement, la plupart du temps, les clients qui portent plainte contre leur banque pour tenter de récupérer l’argent perdent le procès. En effet, les banques n’ont techniquement pas à s’immiscer dans les affaires personnelles du client et, si le chèque ne présente pas de défaut apparent, alors elles ne peuvent être tenues responsables, contrairement au client qui est accusé d’avoir manqué de vigilance.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023

40 Réponses à “Un chèque crédité sur un compte peut encore être rejeté”
par Andral - 1 juin 2022 Répondre

Bonjour,
J,ai reçu un chèque de 7000€, argent que je devais transférer à un ami à l,étranger d,ou cette transaction, je déposait le chèque sur mon. Olpte et ensuite lui faisait parvenir par virement sur un compte à lui, enfin à des amis à lui en France qui devait lui faire l,envoi par transcash, le chèque de 7000€ à été crédité sur mon compte donc je ne voyais pas ce qui m,empêchait de virer l,argent à mon ami à l,étranger et 3 jours après la somme de 7000€ à été déduite de mon compte à ce jour je n,ai pas de retour de ma banque mais je pense que ce chèque était sans provision,à ce jour je me retrouve avec un découvert de 4100€ que dois-je faire?
Merci
Mme ANDRAL Marie Christine

par Joellyne de Capitaine Banque - 1 juin 2022 Répondre

Bonjour,
Malheureusement, il n’existe pas énormément de recours mis à part à l’amiable avec vos amis, pour être recrédité de ces 7000€. Une fois le virement de votre part effectué, vous ne pouvez pas faire marche arrière et la banque est en droit de vous retirer la somme d’un chèque encaissé jusqu’à 11 jours après cet encaissement si la somme n’est pas disponible sur le compte débiteur.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Raymond - 27 mai 2022 Répondre

Bonjour.
J’ai mis à l’encaissement un chèque de 254 euros pour régler les arrhes d’un logement que je loue en meublé de tourisme. Le montant a été crédité sur mon compte le 16 avril.
La personne ne pouvant venir je m’apprête à lui restituer ses arrhes.
Y a t il un risque que le montant du chèque crédité sur mon compte soit retiré de mon compte pour chèque non approvisionné ?
Quel est le délai maximum pour etre sûr qu’il n’y a aucun incident de paiement ?
Merci pour votre aide

par Joellyne de Capitaine Banque - 30 mai 2022 Répondre

Bonjour,
Nous vous conseillons d’attendre au minimum 11 jours pour restituer les fonds. En effet, s’il s’agit d’un chèque sans provision, cette somme versée sur votre compte pourra vous être retirée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Idriss - 11 mai 2022 Répondre

Bonjour j’ai depose un cheque de puis plus que 60jours il a été encaissé puis retiré et ils m’on demandé des justificatifs mais tant que javais pas des justificatifs je les expliqué la situation mais le cheque il est toujours pas encaissé jaime bizn savoir les risques et est ce qu’ils peuvent garder le cheque et je suis vraiment inquiet

par Joellyne de Capitaine Banque - 12 mai 2022 Répondre

Bonjour,
Effectivement, si votre banque trouve ce dépôt de chèque étrange, des justificatifs peuvent vous être demandés pour débloquer l’encaissement de ce chèque. Il vous faudra alors leur fournir ces justificatifs pour pouvoir être crédité, sur votre compte, de la somme de ce chèque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Alain - 10 avril 2022 Répondre

Bonjour.
J’ai reçu un chèque d’un employeur (fictif au final) qui m’a demandé d’acheter le matériel qui devait me permettre de faire son travail. Je l’ai fait via un achat en ligne. Mais curieusement, trois jours après avoir encaissé le chèque et utilisé pour acheter le matériel au soit disant fournisseur en ligne, j’ai été débité du montant du chèque crédité. Que faire pour être remboursé par ma banque ?
Urgent s’il vous plait ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 11 avril 2022 Répondre

Bonjour,
Dans ce cas de figure, nous vous conseillons de joindre rapidement votre conseiller pour connaitre les démarches à suivre. En même temps, vous pouvez tenter de trouver une solution à l’amiable avec votre employeur. Malheureusement, dans ce type de situation, votre banque refusera probablement de vous rembourser la somme du chèque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Mohamed - 9 novembre 2021 Répondre

Bonjour J’ait vendu du matériel informatique sur internet j’ait donner mon rib a la personne pour qu’il me verse l’argent je reçois l’argent et il vient récupérer le matériel j’ait utiliser l’argent mais quelque jours plus tard il y a eu opposition du chèque et je me retrouve à -1900€ y a t’il une assurance ou quelque chose pour me couvrir je suis victime d’une escroquerie merci de votre aide .

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 novembre 2021 Répondre

Bonjour, nous vous conseillons de porter plainte dans un premier temps contre l’émetteur du chèque, si celui-ci à donner sa vraie identité. S’il s’agit d’un chèque sans provision car son compte n’était pas assez alimenté, vous pourrez trouver une solution de remboursement auprès de votre médiateur bancaire. Si malheureusement il est impossible de retrouver l’acheteur, il sera a priori compliqué pour vous d’être indemnisé, la responsabilité de l’encaissement d’un faux chèque étant celle du vendeur
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par abedi - 8 septembre 2021 Répondre

bonjour
j’ai besoin de votre aide ,car je ne sais quoi faire ? j’ai déposé un chèque à la BNP de Taverny le 30/07/2021 que je n’ai toujours pas encaissé , après des réclamations auprès de la même agence , ils ont découvert que le chèque à été crédité sur un autre compte ..ils m’ont dit qu’ils vont faire des recherche pour retrouver le chèque ,une réponse non convaincante pour moi.
si quelqu’un à déjà eu ce genre de problème , veuillez svp me dire c’est quoi la solution pour recuperer mon argent .merci

par sonia - 7 août 2021 Répondre

Bonjour j’ai mis en vente ma voiture une personne me contacte et souhaite me payer avec un chèque qu’un client lui a fait pour un chantier il est artisant… légale ? Risqué? Arnaque ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 17 août 2021 Répondre

Bonjour,

Si le chèque était destiné à l’artisan, nous vous déconseillons fortement d’accepter ce moyen de paiement. Le plus sûr est de demander à l’artisan d’encaisser son chèque comme prévu puis de vous faire un chèque à son nom (ce qui n’est pas le cas ici puisque le chèque en question est au nom de son client et en principe à l’ordre de l’artisan et nom du votre).

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ali - 13 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

Je me retrouve dans une situation assez complexe. Il y’a plus d’un mois mon compte bancaire a été bloqué sans aucune explication de la banque (impossibilité d’accès à mon espace client et carte bloquée). Je contacte mon conseiller et il me dit que le motif du blocage est chèque sans provision. Je lui explique que j’ai un compte bancaire restreint sans possibilité d’obtenir un chéquier donc comment aurais-je pu émettre un chèque ?
Il me remet alors un relevé bancaire dans lequel apparaît deux opérations distincts à quelques jours d’intervalles.
1) mon compte a été crédité de 1400€ avec motif : remise de chèque.
2) Six jours plus tard mon compte a été débité de 1400€ avec motif : provision insuffisante ce qui a entraîné le blocage de mon compte bancaire or je n’ai émis aucun chèque et mon conseiller bancaire n’a même pas en sa possession une copie de ce chèque selon lui.
Autre chose que je ne comprends pas c’est d’où viennent ces 1400€ crédité en premier lieu sur mon compte étant donné que je n’ai encaissé aucun chèque. J’ai beau expliqué à mon conseiller que je n’ai pas encaissé de chèque il ne veut rien entendre. Il m’a transmis la copie du chèque que j’aurai encaissé selon lui avec comme bénéficiaire mon homonyme. J’ai demandé à ce qu’il vérifie les informations bancaires au verso du chèque et qu’il compare avec ma signature mais il fait la sourde oreille. Je lui demande alors de me transmettre une copie du verso pour que j’aille porter plainte, il me répond que ce sont des informations confidentielles qu’il ne peut pas transmettre (alors qu’il ne cesse d’affirmer que ce sont bien mes informations bancaires sur ce verso). Il me demande d’aller porter plainte pour prouver que c’est pas moi qui a encaissé ce chèque mais refuse de me donner la preuve de ce qu’il avance. Je ne sais plus quoi faire pour débloqué la situation.
Au commissariat de police on m’a dit que c’est probablement la banque qui s’est trompée de compte et a crédité 1400€ sur le mien puis après s’être rendu compte a repris l’argent six jours plus tard pour le crédité sur le bon. C’est possible ça ? Si oui, est-ce un motif pour bloqué mon compte ? Je suis confuse, je ne comprends pas la situation et mon conseiller reste très vague et peu coopératif. Que dois-je faire ?

Merci par avance pour votre réponse.
Cordialement

par Joellyne de Capitaine Banque - 13 juillet 2021 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Banque, un comparateur en ligne. Nous ne pourrons pas vous dire si, effectivement, cela provient d’une erreur de votre conseiller ou de votre agence. Toutefois, nous vous conseillons de prendre contact avec le service client de votre banque par lettre recommandé pour expliquer la situation et demander à ce qu’elle soit régularisée. Si vous ne parvenez pas à obtenir une réponse, vous avez également la possibilité de saisir le médiateur qui étudiera votre situation en toute neutralité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Lyly - 26 juin 2021 Répondre

Bonjour
je suis victime escroquerie . Participant dans un groupe de trading j’ai fait connaisse d’une personne qui m’a alors demander de l’aide . A savoir pour évitez qu’elle paie des taxe au impôt quelle me fait un virement et que sur celui ci je lui fait un virement et en garde une partie .
Sauf que en entrant sont RIB dans mais bénéficiaire à la banque postal 24h après à bloqué l’accès à mes bénéficiaire ainsi que l’accès à mes virement .
Je l’es est alors contacter pour savoir pour quoi ?
Il mon indiqué Que le bénéficiaire que j’ai ajouter est sur liste noir auprès de la banque postale et soupçonné escroquerie .
j’explique alors à l’informaticien de la banque poste et il me débloque mon compte dans la minute et supprime ce bénéficiaire de mon compte .
Mais le lendemain je consulte mon compte je constate que j’ai deux chèque qui sont rentrer sans mention «  sous réserve d’approvisionnement « 
Deux jour avant d’avoir contacté le centre financier j’ai manqué un Appel et En écoutant ma messagerie j’ai un message d’ une dame qui me dit le « service fraude de la banque postal je vous contacte suite à une tentative de fraude , veuillez nous rapeller au 0556…. en demandant madame … » je trouve cela bizarre qu’elle me demande pas de contacter directement le centre financier au 3639 et demander le service concerné ?…
que dois-je faire avec cette somme ? Doit-je informé le service financier de cette appelle ?
Pour quoi le chèque a pu être crédité sur mon compte sans mention ( sous réserve …)?

Merci d’avance pour votre réponse

par Joellyne de Capitaine Banque - 28 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement par sécurité vous pouvez contacter directement le service en question. Dans votre situation nous vous invitons à ne pas toucher aux fonds, déposer une plainte et contacter votre conseiller(e) à la banque postale pour faire le point sur votre situation et trouver une solution, dans un premier temps votre organisme bancaire sera le plus à même de vous apporter une réponse.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Libert - 23 juin 2021 Répondre

Merci pour cet réponse donc je peu dire a la personne de me faire un virement sur mon compte et kil reprenne son chèque mais un virement il aura mes coordonnées bancaire sa risque rien aussi

par Joellyne de Capitaine Banque - 23 juin 2021 Répondre

Bonjour,

A priori, lorsque vous transmettez votre RIB, la personne ne pourra effectuer que des virements sur votre compte. Il ne pourra ni mettre en place un prélèvement, ni retirer de l’argent, ni payer chez des commerçants.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Libert - 21 juin 2021 Répondre

Bonsoir je vient de vendre mon tel la personne me.propose de m envoyer un chèque dès demain comment faire pour pas se faire avoir car je conais kelkun ki a eu un chèque la mise sur son compte certe ya eu l argent mais kelkes jours après son compte etait bloquer sa fais peur

par Joellyne de Capitaine Banque - 22 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement, lors d’une vente entre particuliers, il est généralement déconseillé d’être payé par chèque car l’acheteur peut ne pas avoir le montant suffisant sur son compte et, de ce fait, vous donner un faux chèque. Généralement, il est conseillé d’être payé en espèce ou par virement pour plus de sécurité.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Aurélie g. - 1 juin 2021 Répondre

Bonjour,
Mon concubin a déposé mon chèque de paye mais pas dans la bonne banque ( cause d’épargne au lieu du crédit agricole). Dès que je m’en suis rendue compte nous avons contactés la caisse d’épargne qui nous a dit dans un premier temps que le centre d’encaissement allait nous renvoyer le chèque. Puis une semaine plus tard, j’ai été recontacté pour nous dire que le montant nous serait viré sous 60 jours et qu’il fallait donner mon IBAN. Donc si j’ai bien compris la caisse d’épargne a encaissé mon chèque, en a t-elle le droit? Je précise que l’on chèque était accompagné d’une souche de remise crédit agricole, avec mon nom mon numéro de compte, et le chèque était endossé comme il se doit. Dans quelle mesure la banque peut encaisser un chèque endossé.

par Joellyne de Capitaine Banque - 2 juin 2021 Répondre

Bonjour,

Dans votre situation nous vous conseillons de prendre rdv avec le directeur de l’agence ou votre conseiller(e) pour faire le point sur votre situation. En cas de litige, vous pouvez contacter le médiateur bancaire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Cassiiegagii - 31 mai 2021 Répondre

Bonjour , j ai postulé sur une offre de travail , ils m’ont envoyé un chèque de 1700€ que j ai déposé sur le compte de mon conjoint sa conseillère à bloquer le chèque le 26/05/21 car il a etait déclaré perdu du coup on se retrouve a -1700 mais du coup puis-je quand même toucher mon chômageque je reçois le 01/06/21 ou ca va juste descendre notre découvert ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 1 juin 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, l’argent que vous recevez sur votre compte va combler votre découvert. Toutefois, nous vous conseillons de contacter votre conseiller(e) afin de tenter de trouver une solution à l’amiable.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Maïssa - 20 mai 2021 Répondre

Bonsoir,
Suite à une vente de 2 thermomix, la personne m’a demander mon rib pour effectuer un virement sur mon compte chose qui a étais faite. Jusqu’à là aucun problèmes. Je regarde mon compte dépôt de chèque sur mon compte chose que je ne comprend pas car on ´c’était convenu d’un virement bancaire. La banque prend 2 semaines pour le crédite sur mon compte et aussi tôt il a étais crédité là second qui suit il y’a marquer « reprise de chèque » et bien évidement je n’ai pas toucher 1 centime de cet argent. Est ce que je risque quelque chose avec ma banque ? Car je les ai contacter pour savoir d’où provenais le chèque ils étaient incapables de me répondre .

par Joellyne de Capitaine Banque - 20 mai 2021 Répondre

Bonjour,

La banque ne peut pas être en tord lorsqu’il s’agit d’un faux ou d’un chèque sans provision si celui ne présente aucun défaut apparent. Nous invitons à contacter votre conseiller(e) pour faire le point sur votre situation et savoir ce qu’il est possible de faire.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par r1v1 Exuqut - 19 mai 2021 Répondre

Bonjour j’ai mit un chèque sur moi compte mai mon chèque est bloquer en attente de vérification , combien de temp maximum cela peut durer ?

par Joellyne de Capitaine Banque - 20 mai 2021 Répondre

Bonjour,

En principe, la banque dispose de 60 jours pour rejeter un chèque après l’encaissement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Hidaya - 14 mai 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai voulu vendre un téléphone d une valeur de 850 euros sur le boncoin. Une personne m’a contacté et m a demandé de lui envoyer mon rib pour effectué un virement sur mon compte. Évidemment j’ai accepté puisque je me dis que c est un virement il ne pourra pas l’ annuler. 3 jours après j ai eu la somme sur mon compte, j’étais contente. Le lendemain je vois quoi! REPRISE DU CHÈQUE. Sachant que depuis le début on ne voulait de virement par chèque. Et heureusement que je n’avais encore envoyé le colis même si il me mettait la pression pour le lui envoyé très rapidement. La question que je me suis posée qu est ce que je peux faire après tout ça, je me retrouve a découvert de -880 euros, je vais sûre avoir des frais. J’aimerais porter plainte mais vu que le colis n a pas été encore envoyé. Qu’est ce qu’il risque?

par Joellyne de Capitaine Banque - 15 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Puisque vous n’avez pas envoyé le colis, il n’y a pas vraiment de fraude. Ce découvert n’est pas là dû à cette situation donc vous n’aurez aucun recours malheureusement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Saglam - 12 mai 2021 Répondre

Bonjour
J’ai déposer 2 chèque de 2000€ et 4000€ Sur compte de ma femme
A la banque postale
Il sont bloqué le compte il mon demander de justifier la prévenance des chèques
J’ai leurrai dit que que j’ai fait des petits travaux de maçonnerie j’ai pu justifier et il sont fermé le compte et ils ont envoyé un chèque de banque au nom de ma femme
J’ai essayé d’ouvrire un compte sur une autre banque pour déposer le chèque de banque
En arrive Pa ouvrir ma femme travail pas
Est-ce que nous sommes interdits bancaires du au chèque no justifier
Merci

par Joellyne de Capitaine Banque - 14 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Pour cela, vous devez contacter la Banque de France directement. Ce sont les seuls à pouvoir vous le dire. Si vous l’êtes et que vous n’arrivez toujours pas à ouvrir de compte bancaire, ils pourront mandater une banque pour vous en ouvrir un.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par Doudouce - 6 mai 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai fait un chèque auprès de l’administration des douanes en septembre 2020. Et je viens de recevoir, en mai 2021, une courrier comme quoi il était rejeté au motif que l’ordre n’est pas le bon (« recette des douanes » au lieu de « trésor public » ! 9 mois plus tard !
Pouvez-vous me donner les références légales du délai de 60 jours maximum pour rejeter un chèque ?

Je vous remercie,

par Capitaine Banque - 6 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Le délai de rejet d’un chèque varie en fonction du motif de rejet. Il est de 8 jours pour un défaut de provision et de 60 jours pour un autre motif. Toutefois, un chèque peut être encaissé jusqu’à 1 an et 8 jours après son émission. Ici, il semblerait que l’administration ait simplement tardé à encaisser le chèque, ce qui explique son rejet tardif.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par ROUBILLE - 17 avril 2021 Répondre

BONJOUR
J ai émis un chèque du CRÉDIT LYONNAIS ENDOSSÉ par une banque canadienne en échange de devises étrangères (plusieurs opérations de même nature effectuées avec ces banques depuis 2013) ce chèque est envoyé à ma banque en France le CL comme d habitude .Le CL me débite mon compte mais au lieu de payer la banque canadienne échange le chèque à la société générale qui refuse le chèque pour falsification ou surcharge .Le CL recrédite mon compte et la SG adresse le refus à la banque canadienne .La banque canadienne me demande de refaire un chèque mais au taux de change du jour Résultat. 1100 dollars de perte .Le crédit lyonnais ne daigne pas répondre à mes demandes d explications QUI EST RESPONSABLE ?
MERCI d éclairer ma lanterne chèque validé et ENDOSSÉ par deux banques et refusé par la troisième

par Joellyne de Capitaine Banque - 19 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Votre situation semble complexe. La première chose à faire est de recontacter votre banque pour en savoir plus sur ces endosseurs successifs et comprendre la situation et la raison du rejet. En fonction, vous pourrez demander un geste commercial à votre banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Christelle - 14 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Donc la banque à le droit de créditer un compte puis de débiter sous prétexte que le chèque soit refusé, et les conséquences liées au crédit du compte ne les regardent pas ?
Surtout si la personne qui a déposé le compte à une plainte contre elle ?

C’est quand même mal organisé, car par rapport à ma situation, à cause d’une mauvaise gestion de la banque je me retrouve quand même dans un énorme litige.

par Christelle - 9 avril 2021 Répondre

Bonjour,
J’ai été victime d’une escroquerie à l’embauche (contrat de travail signé, échange avec le « faux directeur » , entreprise fictive mais avec un numéro SIRET, échange de mes donnés persos notamment RIB, comme pour une vraie embauche….)
Lors de nos échanges, il avait été convenu qu’il me fasse un virement pour l’achat de matériels (pour un poste en télétravail ) , malheureusement le jour du crédit de mon compte, j’ai du faire des transactions s’élevant au montant du virement (qui au final a été un dépôt de chèque ). quelques jours après j’apprends par vérification de mon compte en détails, que ce chèque a été refusé pour opposition pour vol. Une plainte a été déposée, une enquête devrait avoir lieu.
Aujourd’hui le dit travail n’existe pas, j’ai un trou considérable sur mon compte
Je voudrais connaitre la procédure au niveau de la banque, est ce que cet argent me sera restitué etc… Créditer puis débiter en un claquement de doigts, sans vérification et me retrouver aujourd’hui sans rien

Merci bien

par Joellyne de Capitaine Banque - 9 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Si vous êtes victime d’une fraude, le mieux est de déposer plainte auprès du service de police le plus proche de chez vous et de prévenir votre banque.
Dans cette situation, nous ne pouvons vous garantir avec certitude qu’un remboursement pourra avoir lieu sur votre compte dans le sens où la banque peut rejeter un chèque encaisser, elle ne pourra ainsi pas être remise en cause.
Concernant le découvert, le mieux est de rencontrer votre conseiller(e) bancaire afin de voir ce qu’il est possible de faire et sous quelles conditions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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