Top 10 des banques : qui est la meilleure ? La moins chère ?

top 10 des banquesLes Français ont l’embarras du choix pour trouver leur banque. Pourtant, beaucoup sont insatisfaits de la leur ainsi que de leur conseiller bancaire. L’aide à la mobilité bancaire, en action depuis février 2017, est l’occasion idéale pour se lancer et changer de banque en faveur d’un établissement plus compétitif. Voici donc notre top 10 des banques.

Top 10 des banques

Top 10 des banques
N°1 au ClassementHellobank !
80€ offerts

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Jusqu'au 31/07/2017
80€ offerts + Visa gratuite à vie pour l'ouverture d'un compte courant Hello Bank avec le code 80HB. Toute l'offre BNP Paribas disponible.
Dépôt minimum à l'ouverture du compte : 300 €.
Conditions requises : revenus mini. de 1 000€ pour une carte classique, 1 800€ pour une carte Premier.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


dès 1 000€ de revenus

CARTE VISA

GRATUITE

Carte ING Direct

Voir l'offre Hello Bank
N°3Fortuneo
80€ offerts

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Jusqu'au 31/07/2017
80 euros offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire individuel avec le code BW071780.
Conditions requises : revenus mini. de 1 200€ pour une carte classique, 1 800€ pour une carte Gold.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


dès 1 200€ de revenus

CARTE MASTERCARD

GRATUITE

Carte ING Direct

Voir l'offre Fortuneo
N°2 au Classementmonabanq
170€ offerts

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10€ par mois pendant 12 mois versés sur le compte pour toute première ouverture de compte.
+ 50€ carte cadeau
Sans conditions de revenus. La carte classique est à 24€/an et la carte Premier à 72€/an.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


Sans conditions

VISA CLASSIQUE
24€/an


Carte monabanq
Voir l'offre Monabanq
N°1 au Classement
ING Direct

5 étoilesEvaluation réalisée d'après la
qualité du Service Client
80€ offerts

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- 80€ offerts pour toute première ouverture de compte jusqu'au 01/08/2017 inclus, sous réserve de la réception du dossier complet par ING Direct avant le 08/08/2017, de l’activation du Compte Courant par un versement de 300 € minimum avant le 02/09/2017
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


dès 1 200€ de revenus
GOLD MASTERCARD

GRATUITE

Voir l'offre ING Direct
N°6Boursorama Banque
80€ offerts

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80€ offerts pour toute première ouverture de compte sans limite de durée, sur présentation du code BRS80.
Conditions requises : revenus mini. de 1 000€ pour une carte classique, 1 800€ pour une carte Premier.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


dès 1 000€ de revenus
CARTE VISA

GRATUITE

Voir l'offre Boursorama Banque
N°6BforBank
80€ offerts

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Jusqu'au 27/07/2017
80 euros offerts pour toute première ouverture de compte bancaire individuel.
Revenus minimum de 1 600 €.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


dès 1 600€ de revenus

VISA PREMIER

GRATUITE

Voir l'offre BforBank
N°7HSBC150€ offerts

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150€ offerts en bon d'achat en domiciliant 3 virements ou prélèvements sur le compte jusqu'au 31 décembre 2017.
+ 100€ remboursés sur les achats réalisés avec la carte bancaire HSBC jusqu'au 31 août 2017.
Offres valables pour une souscription à un compte HSBC Easy.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


Sans conditions
45€/an
Voir l'offre HSBC
N°8L'Agence en ligne
CB offerte 1 année

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Pack Esprit Libre avec visa classique : 78€/an
Conditions : 700€ dépenses mensuelles par carte/an.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


Sans conditions
42€/an
Voir l'offre l'Agence en Ligne
N°9Société GénéraleCB offerte 1 année

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Offre valable jusqu'au 06/05/2017 pour toute première ouverture de compte souscription concomitante des Services Essentiels JAZZ.
Votre nouvelle banque assure gratuitement votre transfert depuis votre ancienne banque


Sans conditions
45€/anVoir l'offre Société Générale

Interdits
bancaires


Cette banque accepte
les interdits bancaires
Pas d'offre spéciale

MASTERCARD GRATUITE

Voir l'offre N26

Les banques en ligne dans notre top 10 des banques

Sur les 10 banques présentes dans notre top 10 des banques, 7 d’entre elles sont des banques en ligne. On entend par là que, contrairement aux banques classiques, elles ne possèdent pas d’agences physiques et les clients ne bénéficient pas de conseillers bancaires personnels. Tout, depuis la souscription à la gestion de ses comptes et de ses opérations bancaires, se fait via internet, sur PC, mobile ou encore tablette. Cela ne signifie pas que le client est livré à lui-même : des conseillers sont disponibles par téléphone (à des horaires très larges), par tchat ou encore via les réseaux sociaux.

Pourquoi les banques en ligne sont-elles donc aussi présentes dans notre top 10 des banques ? Pour plusieurs raisons, mais sachez d’abord que ces nouveaux acteurs de la banque, qui émergent depuis une dizaine année et connaissent un engouement de plus en plus important, fonctionnement comme des banques traditionnelles. Les clients ont accès aux mêmes produits bancaires : carte de crédit, espace client en ligne, possibilité de réaliser des virements ou des prélèvements, d’être à découvert, obtention d’un chéquier, d’un chèque de banque… La différence ? Le prix et la qualité du service.

Des prix imbattablestop 10 des banques

Les prix sont la raison principale de la présence des banques en ligne dans notre top 10 des banques. En effet, ceux-ci sont tout simplement imbattables. Les banques traditionnelles sont incapables de suivre le rythme. Au contraire, celles-ci ne cessent d’augmenter leurs tarifs, notamment à coup de frais de tenue de compte et de cotisations de carte bancaire toujours plus élevées. Si les tarifs des banques en ligne sont aussi attractifs, c’est qu’elles n’ont pas de réseau d’agences à entretenir. Elles peuvent donc se permettre de proposer des prix particulièrement bas.

Prenons l’exemple de la première banque de notre top 10 des banques : ING Direct.

ING Direct propose :

  • Une carte gold MasterCard gratuite, à condition que le client puisse justifier d’un revenu mensuel net de 1200€. Pour ceux qui ne bénéficieraient pas de ces revenus, sachez que Boursorama Banque propose également une carte bancaire gratuite à partir de 1000€ de revenus. Une carte bancaire haut de gamme vaut facilement entre 130 et 140€ dans les banques classiques.
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Pas de commission d’intervention
  • Découvert autorisé : 8%. Découvert non autorisé : 14% (taux le moins cher parmi toutes les banques sur le marché)
  • Frais à l’étranger : 2% du montant de l’opération lors d’un retrait ou d’un paiement en dehors de la zone euro
  • Retraits : gratuits à n’importe quel distributeur dans toute la zone euro

IMPORTANT : en 2019 ING Direct n’est plus la meilleure banque en ligne au sein de nos comparatifs. Elle a été dépassée par Hellobank. Cette dernière proposant un offre de cartes plus complète et une mutualisation de services dans les agences BNP Paribas.

Un service à la hauteur

top 10 des banquesLe prix n’a cependant pas été le seul critère de sélection de notre top 10 des banques. En effet, une autre spécificité des banques en ligne nous a convaincu : la disponibilité et la qualité du service client. Fortuneo, par exemple, a été élue meilleur service client en 2017 dans sa catégorie, un titre qu’elle remporte pour la cinquième année consécutive.

Les banques en ligne de notre top 10 des banques possèdent plusieurs centaines de conseillers téléphoniques, répartis dans des plateformes situées essentiellement sur Lille et Paris. Ceux-ci sont disponibles sur une large plage horaire toute la semaine durant de 8h à 22h (sauf le samedi, de 8h45 à 16h30) chez Boursorama Banque, ou encore de 8h à 21h chez ING Direct (8h – 18h le samedi).

Notre top 10 des banques se base donc sur une série de critères mûrement réfléchis, auxquels nous avons soumis chacune des banques de ce classement.

Changer pour une banque en ligne

Changer de banque pour l’une de notre top 10 des banques est devenu très facile avec l’aide à la mobilité bancaire. Instaurée par la loi Macron, elle impose aux établissements bancaires de proposer à leurs nouveaux clients de signer un mandat de gestion. Grâce à celui-ci, la banque s’occupe d’effectuer le changement de RIB auprès des organismes qui versent ou prélèvement régulièrement de l’argent sur le compte du client.

Etant donné que proposer ce service est désormais une obligation légale, tous les établissements de notre 10 des banques s’y sont soumis.

Souscrire chez une banque en ligne est un processus qui ne demande que quelques minutes. Tout s’effectue en ligne. Il suffit de renseigner ses informations personnelles puis de faire parvenir les pièces justificatives demandées par la banque en ligne, en les téléchargeant ou en les envoyant par voie postale. Et le tour est joué !

La spécificité de N26 dans notre top 10 des banques

La dernière banque de notre top 10 des banques est un peu particulière. Il s’agit de N26, une banque en ligne. (Il est aussi possible de souscrire une carte sans compte bancaire.) Le principe est un peu différent des autres banques en ligne. En effet, l’offre bancaire est incomplète. Le client ne peut obtenir de chéquier et n’a pas droit à un découvert autorisé. Tout ceci désigne N26 comme une banque pour interdit bancaire. En effet, N26 accepte sans problème cette catégorie de population.


Rédigé par Claire

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