Frais d’incidents de paiement : les banques épinglées par 60 millions de consommateurs

L’association 60 millions de consommateurs et l’Unaf (Union nationale des associations familiales) viennent de faire paraître une étude inquiétante sur les frais d’incidents de paiement facturés par les banques. Des frais qui ne feraient qu’aggraver la situation pour des ménages déjà en difficulté financière. Pour certains, les frais d’incidents atteindraient les 500€ par an.

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Ces dernières années, les pouvoirs publics se sont déjà penchés sur le problème des frais d’incidents de paiement en plafonnant certaines opérations. La commission d’intervention ne peut, par exemple, plus dépasser les 8€ par opération et les 80€ par mois. Toutefois, la commission d’intervention est loin d’être le seul frais à être prélevé en cas de découvert. Les banques ont en effet pour la plupart compensé ces pertes par de nouveaux frais. Parmi eux, on trouve :

  • Les agios
  • La commission d’intervention
  • Les frais de rejet de prélèvement, de virement ou de chèque sans provision
  • Les lettres d’information pour compte débiteur non autorisé (entre 10 et 20€)
  • La lettre d’information de refus de chèque sans provision

En cas de découvert, les agios ne constituent donc pas le principal problème. En moyenne, une banque prélèverait donc 34€ par an de frais d’incidents de paiement à ses clients. Toutefois, dans certains cas, ces frais s’additionnent presque sans fin, pouvant ainsi atteindre 500€ par an, voire plus. Ce serait le cas d’un consommateur en difficulté sur cinq.

Les auteurs de l’étude estiment ainsi que les frais d’incidents de paiement pourraient représenter un tiers des revenus des banques, soit une bagatelle de 6,5 milliards d’euros par an.

L’exception des banques en ligne

Une majorité des banques en ligne se distingue par une politique très différente des banques traditionnelles en ce qui concerne les incidents de paiement. S’il n’existe pas de banque sans agios (le taux d’intérêt du découvert est cependant inférieur), les clients pourront échapper à la commission d’intervention et aux différentes lettres d’information. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif de banque.


Rédigé par Claire

17 Réponses à “Frais d’incidents de paiement : les banques épinglées par 60 millions de consommateurs”

par J-C Manenti - 9 octobre 2018 Répondre

Vous évoquez 500 Euros par ans environ, cela peut aller bien plus loin. j’y ais été confronté à titre personnel. Je souhaite prendre contact avec votre association.

par Capitaine Banque - 11 octobre 2018 Répondre

Bonjour,
Merci pour votre témoignage. Capitaine Banque n’est cependant pas une association, nous sommes distincts de 60 millions de consommateurs, que nous vous conseillons de contacter directement.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par Lecoq - 21 février 2020 Répondre

Bonsoir,
Je viens vers vous pour vous parlez de cas de mes parents. Suite à des problèmes de date de péremption de la carte d’identité de mère. La société générale envois des lettres de menaces. Mes parents sont client depuis plusieurs annés.client de cette banque. Je viens vers vous pour savoir les droits de mes parents. Je tiens à vous dire que mes parents non jamais été à découvére.. Je vous remercie de votre réponse.

par Capitaine Banque - 22 février 2020 Répondre

Bonjour,

Nous vous conseillons d’écrire un courrier recommandé avec accusé de réception au directement de votre banque afin de lui indiquer votre mécontentement suite à cet incident. Néanmoins, nous vous conseillons de retourner au plus vite un titre d’identité valide afin de ne pas avoir d’autres courriers par la suite.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par A Sari - 30 mars 2020 Répondre

Bonjour, ma question est : mon conseiller ne resoud j’amais mes problemes bancaires, ex un été j’ai voulu payer des billets de vacance avec ma famille impossible de le faire sachant que mon compte est alimenter il fallait payer avec la carte de ma conjointe et lui remboursser par la suite sachant que j’ai eu ce genre de probleme auparavant et j’ai signaler cette incident a ce conseiller.
probleme d’accessibilité et faire certaines operations sur mon compte sont fréquents faire part à mon conseiller ne repond j’amais a cette demande ras le bol que faire

par Capitaine Banque - 30 mars 2020 Répondre

Bonjour,

Avez-vous essayé de contacter le service réclamation de votre banque? Si vous ne l’avez pas encore fait, nous vous invitons à rédiger un courrier recommandé que vous enverrez avec accusé de réception au service réclamation. Si la réponse apportée ne répond pas à vos attentes, vous pourrez par la suite saisir le médiateur bancaire de votre banque afin de résoudre vos litiges.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jaegle - 9 juin 2020 Répondre

Bonjour depuis le retard du versement de ma retraite je me retrouve tout le temps en débits rapport au frais de rejet j ai 926€ de retraite et ma banque crédit agricole me demande jusqu’à 300€de frais bancaires pour janvier février la je vie de voir que j ai toujours les mêmes rejets sur le mois de mai j ai 156€de frais je n arrive plus à m en sortir rapport à ses frais pour payer mes prélèvements qui eux aussi me tombent dessus comment faire merci à vous de votre réponse que j attend impatiemment. Bien à vous.

par Capitaine Banque - 10 juin 2020 Répondre

Bonjour,

Nous vous invitons dans un premier temps à prendre rendez-vous avec votre conseiller(e) bancaire afin de voir à quoi correspondent ces frais, ce qu’il est possible de faire et sous quelles conditions pour les diminuer.
Vous pouvez également vous tourner vers une banque en ligne, qui propose des comptes bancaires gratuits, sans conditions minimum de revenus pour certaines, avec des frais qui seront nettement moins élevés que dans une banque traditionnelle. Vous pouvez, si vous souhaitez changer de banque, cliquer ici afin d’obtenir une simulation personnalisée.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Ludovic - 20 juillet 2020 Répondre

Bonjour,
je viens de lire votre article et je vous avoue que moi aussi je me considère victime d’abus de frais bancaires. En effet, demandeur d’emploi avec une petite allocation chômage, je suis vu facturer par ma banque la somme de 1100 euros de frais entre septembre et début janvier 2020.Dépassant régulièrement mon découvert, la banque a rejeté les virements permanents durant cette période, afin de rééquilibrer la tenue de mon compte. Au passage, elle m’a faite pour 1200 euros de dettes locatives, avant de me proposer un dispositif FGL pour plafonner les frais. Aujourd’hui je suis en grande précarité et la banque s’en fou. merci de m’avoir lu; Bien à vous

Ludovic

par Capitaine Banque - 21 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Au vu de votre situation, nous vous conseillons de demander à votre banque de bénéficier de l’offre dédiée aux clients fragile. En effet, cette offre ne doit pas coûter plus de 3€ par mois et permet de réduire les frais d’incidents de paiements. Vous pouvez également faire le choix de vous tourner vers une banque en ligne, ce qui vous permettra de payer moins de frais bancaires.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Jamy - 4 décembre 2020 Répondre

Bjr,j’ai renégocier mon prêt immobilier l’or de la demande auprès de ma conseillère je lui ai demandé si les frais de dossier était bien imputé dans la somme du gain elle m’a répondue oui bien sûr.j’ai demandé de le mentionner par mail car je voulais une trace écrite.
Je m’aperçois que les frais on été débité sur mon compte bancaire.
Quelles démarches dois-je faire svp

Cordialement

par Capitaine Banque - 4 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Malheureusement si vous ne disposez d’aucune trace écrite de cet échange, il vous sera difficile d’obtenir gain de cause.
Dans le cas où vous disposez de cette trace écrite par mail, sur votre contrat ou encore votre proposition de renégociation, vous pourrez en discuter avec votre conseillère ou encore avec le directement d’agence de votre banque. Si aucune solution n’est trouvé vous pourrez alors solliciter le service réclamation de la banque.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par cathy garcia - 6 avril 2021 Répondre

Bonjour je parle au nom de mon papa de 87 ans.Depuis multiples années il a placé de l’argent assurance vie.Ayant un soucis pécunier il a fait passer son argent sur son compte du crédit agricole.Cette banque lui a pris en Février 2021,une facturation retrait minute 2×700€, 1×600€,3×350€.Et un petit mot ,merci de votre visite, à bientôt.De plus le banquier lui prends des frais de 6,50% dessus , selon les sommes qu’il a sur son compte,comme les impôts.Est-ce normal? Merci de me lire.Cordialement.

par Capitaine Banque - 9 avril 2021 Répondre

Bonjour,

De quel type d’assurance-vie s’agit-il ? Sur les fonds en euros dynamiques, des pénalités de sortie anticipée peuvent s’appliquer. En cas d’un contrat en rente viagère, il y a des frais supplémentaires ainsi que des frais de gestion. Nous vous invitons à demander à votre banquier la plaquette tarifaire correspondant à votre contrat pour vérifier les sommes prélevées.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

par cathy - 26 avril 2021 Répondre

Merci infiniment de m’avoir répondu,et mon père me transmet une procuration de son compte,je vais pouvoir, voir en détails ,et ainsi mieux vous référenciez, les bases,et les aboutissants. A suivre …
En vous remerciant, recevez mes sincères salutations.

par Nicolas T - 22 mai 2021 Répondre

Bonjour,
Ma compagne élève des chiens depuis 2006, ceci de manière « amateur » . Pas plus d’une portée par an voir moins. Elle a un affixe et tous les chiots sont inscrits au LOF.
Certains paiements sont effectués par chèques. Pour la 1ere fois en 15 ans le directeur de la banque bloque ces chèques. Il demande plusieurs documents, factures avis d’imposition etc… Est-ce normal ? Sachant que le montant total est de seulement 2800€ .
Merci d’avance.

par Joellyne de Capitaine Banque - 25 mai 2021 Répondre

Bonjour,

Effectivement votre banque peut vous demander ce type de justificatif pour vérifications, nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) pour faire le point.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

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