Comparer la Banque Postale : des économies possibles ?

Comparer la banque postaleLa Banque Postale peut être considérée comme une jeune banque, puisqu’elle a vu le jour en 2006. Affiliée au groupe La Poste, elle bénéficie de l’étendue de son réseau. Il est donc intéressant de comparer la Banque Postale afin de voir si les offres qu’elle propose sont intéressantes par rapport à celles de ses concurrents.

Pour comparer la Banque Postale, il faut se pencher sur les produits et services qu’elle a mis en place : cela passe par les services bancaires, les livrets, les assurances vies, ou encore les crédits à la consommation. Cela va ainsi nous permettre de placer la Banque Postale sur le marché très concurrentiel des banques.

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Comparer la Banque Postale sur les services bancaires

Les services bancaires sont souvent accompagnés de frais. Qu’il s’agisse de la gestion des comptes, des cartes bancaires, des packs bancaires ou d’autres services proposés par la banque, ils sont la plupart du temps payants et peuvent varier considérablement d’un établissement bancaire à l’autre.

Comparer la Banque Postale à la banque en ligne Fortuneo, une des banques les moins chère du marché, permet de se faire une idée sur les tarifs qu’elle applique. Il est cependant possible de comparer la Banque Postale à d’autres banques en ligne grâce à notre comparateur de banques en ligne.

Comparer la Banque Postale sur les services courants

Ci-dessous, nous avons établi un tableau afin de comparer la Banque Postale et Fortuneo sur les différents frais bancaires qui peuvent être prélevés.

Banque / TarifsFrais par retrait d'espèces chez une autre banqueFrais par virement occasionnel en agence (SEPA)Paiement d'un prélèvement SEPACommission d'interventionCotisation assurance perte et vol des moyens de paiementFrais de tenue de compte
Banque Postale0,65€ par retrait (à partir du 5ème retrait)3,30€Gratuit6,60€ par opération24€ par an6,20€ par an
FortuneoGratuit5€GratuitGratuit18€ par anGratuit

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : si l’on compare la Banque Postale à Fortuneo, on aura tendance à préférer une banque dont les frais sont majoritairement gratuits comme le fait Fortuneo ou toutes les grandes banque en ligne gratuites. Même si les frais par virement occasionnels en agence sont plus élevés, ce qui est logique car il s’agit d’une banque en ligne, l’établissement bancaire se rattrape sur la gratuité du reste des frais. Comparer la Banque Postale a ici permis d’observer que ses frais sont relativement élevés. Il pourrait donc être intéressant de la comparer à d’autres banques, et ainsi réaliser des économies sur le long terme.

Comparer la Banque Postale sur les cartes bancaires

La Banque Postale propose une large gamme de cartes bancaires Banque Postale (Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinium, Visa Infinite…) toutes accompagnées de différents services. Nous allons donc les comparer avec les cartes bancaires proposées par Fortuneo.

Banque / TarifsChangement du code de la carteCotisation carte de paiement internationale à débit immédiatCotisation carte de paiement internationale à débit différéCotisation carte de paiement à autorisation systématique
Banque Postale5,90€39€ par an44,50€ par an28,50€ par an
Fortuneo7€GratuitGratuitGratuit

Une fois de plus, c’est Fortuneo qui l’emporte. Les économies effectuées sur les cartes bancaires sont flagrantes : environ 105 euros par an ! Comparer la Banque Postale permet à nouveau de se rendre compte qu’il y a des offres bien plus intéressantes sur le marché.

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Comparer la banque postale sur les services bancaires à distance

En ce qui concerne les services bancaires à distance, voici une nouvelle évaluation entre la Banque Postale et Fortuneo.

Banque / TarifsAbonnement à des services de banque à distanceAbonnement à des alertes de situation du compte par SMSFrais par virement occasionnel par Internet (SEPA)Accès à la gestion en ligne
Banque PostaleGratuit0,25€ par alerte reçueGratuitGratuit
FortuneoGratuitGratuit (jusqu'à 10 par mois)GratuitGratuit

Les résultats sont serrés, car les deux établissements bancaires proposent des services à distance majoritairement gratuits. Bémol cependant pour la Banque Postale, qui facture 0,25 centimes par alerte reçue alors que Fortuneo assure la gratuité jusqu’à 10 alertes par mois. Une nouvelle bonne raison de comparer la Banque Postale.

Ainsi, sur les services bancaires en général, il est plus qu’intéressant de comparer la Banque Postale à d’autres établissements bancaires. Cela permet de réaliser des économies considérables sur une multitude de frais. Le choix d’une banque en ligne semble donc être une alternative non négligeable.

Comparer la Banque Postale sur le livret bancaire

Les livrets bancaires sont des comptes d’épargne rémunérés. Mais comme tout compte d’épargne, ils présentent des taux d’intérêts, qui varient d’une banque à l’autre. L’objectif est donc que le livret contracté rapporte le plus, en coûtant le moins cher possible sur le long terme. Il est alors important de bien comparer les livrets bancaires afin de trouver le plus incomparer la banque postaleintéressant.

Le Compte sur Livret de la Banque Postale est actuellement rémunéré à 0,20%, sans plafond de versements. Avec un versement minimum de 10 euros, il est facilement accessible et gérable en ligne. Si on le compare avec un des meilleurs livrets du moment, le Livret d’épargne Hello, la Banque Postale s’incline, et de loin. En effet, chez Hello bank, le taux de rémunération brut atteint les 1,4%, et est également sans plafond. Comparer la Banque Postale sur son livret bancaire amène donc à se poser des questions quant à l’ouverture d’un livret chez eux, alors que d’autres banques proposent des offres beaucoup plus avantageuses.

BON PLAN : le livret Hello propose une rémunération supérieure à celle du livret A fiscalité prise en compte !!!

Comparer la Banque Postale sur les assurances vie

Comme la plupart de ses consœurs, la Banque Postale propose une gamme d’assurances vie. Elles permettent d’épargner sur le plus long terme que les autres livrets. Pour comparer la Banque Postale sur son assurance vie multisupport, Vivaccio, nous avons décidé de la mesurer à celle de Fortuneo, Fortuneo Vie, qui se positionne comme l’une des meilleures du marché grâce à ses frais peu élevés.

Banque / ConditionsDépôt minimum à l'ouvertureMontant minimum pour instaurer des versementsMontant minimum des dépôts ponctuelsPlafondTaux de rendement 2015Frais sur versementFrais de gestionFrais de gestion du fond euros
Banque Postale75€75€ par trimestre ou 30€ mensuels75€Aucun1,52%3%0,6%0,8%
Fortuneo100€50€ par trimestre ou mensuel100€NC3,04%0%0,6%0,6%

Même s’il faut verser davantage lors de l’ouverture de son assurance vie chez Fortuneo, l’offre reste plus avantageuse. Non seulement car elle rapporte plus, mais en plus elle coûte moins cher avec des frais sur versements nuls.

Comparer la Banque Postale sur ses crédits à la consommation

Lorsque l’on souhaite comparer la Banque Postale, il convient de s’intéresser également sur les crédits à la consommation. Nous avons retenu notre attention sur un des crédits le plus demandé : le crédit auto. Nous avons donc comparé celui de la Banque Postale, le prêt personnel auto, au meilleur du marché, celui de Cetelem.

Nous avons pris comme exemple un prêt de 10 000 euros sur 48 mois pour une voiture d’occasion.

Banque / CaractéristiquesMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixeTaux débiteur annuel fixeTaux annuel effectif de l'assurance (TAEA)
Banque Postale223,25€6,67€ par mois soit 320,16€0€10 716€3,48%3,43%1,55%
Cetelem221,83€6,65€ par mois soit 314,40€0€10 647€3,15%3,11%1,52%

Des résultats au coude à coude, puisque les deux banques se suivent de prêt tant sur les mensualités que sur les taux appliqués. Pour remplir ce tableau, nous avons utilisé le comparateur de crédit de Capitaine Crédit.

Comparez les meilleurs crédits

Comparer la Banque Postale permet de mettre l’accent sur une multitude de frais et contrats, qui ne sont pas aussi intéressants qu’il n’y parait. Il existe des offres plus avantageuses, qu’il s’agisse des services bancaires ou de l’épargne. D’où l’intérêt de prendre le temps de comparer l’ensemble des banques en ligne et d’étudier leurs offres afin de réaliser un maximum d’économies.

1 réponse à “Comparer la Banque Postale : des économies possibles ?”

par de JOUVENCEL - 22 décembre 2017 Répondre

Disposant encore d’un vieux livret A « jaune » j’ai demandé dans un bureau de poste un relevé de compte et une possibilité d’accès internet pour le consulter. Impossible m’a-t-il été répondu ! J’ai fait une réclamation il y a plus d’un mois, sans réponse. C’est ahurissant de voir cette prétendue banque incapable d’assurer des services rendus à première demande dans n’importe quelle autre banque !

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